kreditzashita

Злоумышленники регулярно внедряют новые схемы для оформления кредитов и займов на граждан с использованием украденных персональных данных или методов социальной инженерии Важно регулярно проверять кредитную историю через бюро кредитных историй БКИ которые формируют обрабатывают хранят и предоставляют данные о кредитных историях граждан и организаций Чтобы узнать где хранится ваша кредитная история нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через портал Госуслуги или сайт Центробанка Ответ с контактами нужных БКИ обычно приходит в течение суток часто мгновенно После получения информации необходимо авторизоваться на сайте выбранного бюро и запросить свою кредитную историю Отчет содержит подробные данные обо всех займах даты суммы кредитные организации Обычно его выдают за несколько минут иногда в течение дня Получить бесплатный отчет можно два раза в год последующие запросы оплачиваются по тарифам БКИ в среднем около 500 рублей

Госдума 20 ноября приняла в третьем чтении закон о внесении изменений в Бюджетный кодекс и отдельные законодательные акты Среди них поправка к ст 17 закона О полиции которая разрешает платный доступ организаций включая банки к базам данных МВД о физических лицах Сведения будут передаваться через единую систему межведомственного электронного взаимодействия СМЭВ Сейчас у банков нет доступа к базам МВД кроме списка недействительных паспортов и реестра контролируемых лиц Новый закон позволит получать данные МВД по паспортам в том числе заграничным и решить проблемы с идентификацией клиентов Например люди меняют паспорта и не всегда сообщают об этом в банк Такие же проблемы есть и у бюро кредитных историй У них могут храниться кредитные истории на разные документы хотя в реальности речь идет про одно лицо Для Росстата и иных органов банки вынуждены вести учет мест регистрации клиентов который несет большую операционную нагрузку Доступ к данным МВД облегчит задачу в этой части

Это максимальный показатель с периода пандемии в три раза больше чем два года назад Аналитики ЦМАКП отмечают что долговое давление на бизнес стало запредельно высоким Если в последние годы доля предприятий с отрицательным финансовым результатом снижалась то теперь этот тренд развернулся Основными причинами эксперты называют дорогие кредиты слабый спрос рост налогов санкции а также увеличение издержек в том числе на фоне роста зарплат В зоне особого риска деревообработка автопром строительство мебель и производство одежды У многих обязательства превышают EBITDA в 4 6 раз это уровень при котором бизнес живёт в долг а не развивается

В сентябре 2025 года российские банки одобрили физическим лицам 2 3 млн кредитов на 946 8 млрд руб По сравнению с августом количество заключенных договоров сократилось на 4 2 а объем выдач на 0 01 В сегменте кредитов наличными ощущается более заметный спад продажи упали на 6 в количественном и на 10 в денежном выражении Число новых ипотечных договоров в сентябре снизилось на 1 а сумма предоставленных кредитов на жилье хотя и выросла на 3 но в основном за счет увеличения среднего чека Оживление показало только автокредитование выдачи подскочили на 10 8 в количественном и на 15 в денежном выражении Сентябрь стал самым слабым месяцем по кредитной активности банков с начала лета С июня по мере снижения ключевой ставки выдачи розничных ссуд увеличивались на 8 17 5 ежемесячно В августе они достигли максимума с сентября прошлого года момента когда в России начался кредитный спад в рознице На фоне смягчения денежно кредитной политики банки снижали ставки и по кредитам

Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций СЗКО Из списка исключили Росбанк и банк Открытие С начала 2025 года они сдали лицензии и вошли в группы Т банка и ВТБ Обновленный список включает в себя 12 банков В нем также остались Райффайзенбанк и Юникредит банки с европейским капиталом Австрия и Италия которые с февраля 2022 года находятся в процессе сокращения бизнеса в России Также в перечне указаны Газпромбанк Совкомбанк Альфа банк Сбербанк Московский кредитный банк Промсвязьбанк Райффайзенбанк и Россельхозбанк Список системно значимых банков пересматривается каждый год В него включают крупнейшие и ключевые финансовые учреждения к которым применяются повышенные требования к капиталу Решение о включении основывается на ряде критериев включая объем активов и размер вкладов

ВТБ расширит сервис самоограничений для защиты от мошенников клиенты банка смогут установить самозапрет на исходящие переводы Установить самоограничение можно на все исходящие переводы или отдельные виды трансграничные по реквизитам номеру карты или телефона Функционал будет особенно полезен пожилым людям подросткам и другим социально уязвимым категориям клиентов если они не пользуются исходящими переводами в мобильном приложении отмечают в ВТБ Снять самоограничения можно только в отделении банка где сотрудники распознают угрозу и помогут пострадавшим связаться с семьей Это дает пользователям больший контроль за своими финансами и дополнительные гарантии безопасности для них и их уязвимых близких В ВТБ уже действуют самозапреты на онлайн выдачу потребительских кредитов и автокредитов наличными досрочный вывод денег с вкладов а также снятие средств в банкоматах по QR Установить ограничения можно в приложении в разделе Безопасность

Банк России представил ренкинг кредитных организаций по относительному количеству обоснованных жалоб потребителей финансовых услуг за январь июнь 2025 года сообщается на официальном сайте регулятора Среди крупных банков лидером по числу жалоб стал МТС банк с показателем 1 17504 обоснованных жалоб на 100 тысяч кредитов По итогам 2024 года кредитная организация занимала шестое место в ренкинге По данным Центробанка второе и третье места в ренкинге заняли ГПБ по итогам 2024 года первое место и Совкомбанк по итогам 2024 года третье место с показателями 0 88852 и 0 77268 соответственно Наименьшее количество жалоб снова у Сбербанка 0 11148 на 100 тысяч кредитов В Telegram канале регулятора отмечается что ренкинг банков будет размещаться раз в полугодие с такой инициативой вышли сами банки По их мнению подобная частота публикаций поможет заметить изменения которые кредитные организации оперативно вносят в свою работу после проверок и обратной связи от регулятора

Арбитражный суд Алтайского края занял сторону кредиторов указав что банки не могли проверить информацию о долговой нагрузке Росса В решении говорилось что мужчина оформлял займы в короткий срок и сведения в бюро кредитных историй не успели обновиться Апелляционная инстанция решила списать все долги с Росса отметив что увольнение ухудшило его материальное положение Кроме того апелляция указала что кредиторы не приняли разумных и доступных действий для проверки платежеспособности гражданина Однако окружная кассация которая рассматривала обращение уже в третий раз вновь поддержала сторону банков тогда Росс обратился в Верховный суд Мужчина утверждал что кредиторов он не обманывал а его прошлой зарплаты в 133 тыс руб хватало на обслуживание кредитов Дело передали в экономколлегию Верховного суда которая отвергла аргументы Росса и отказалась освободить его от долговых обязательств В опубликованном 27 мая определении Верховного суда указано что само по себе обращение за кредитами в короткие сроки в разные банки еще не свидетельствует о недобросовестности Однако добросовестный заемщик должен сообщить об этом иначе кредитор лишится возможности объективно оценить риски Как отметила экономколлегия с учетом что срок обновления данных в бюро кредитных историй составлял три рабочих дня банки не могли самостоятельно получить сведения об одномоментном оформлении кредитных договоров в нескольких банках В связи с этим действия гражданина обоснованно квалифицированы как умышленное сокрытие от банков информации о долговой нагрузке Кроме того экономколлегия обратила внимание что Росс направил потребительские кредиты на развитие бизнеса это не соответствует поведению добросовестного заемщика Сокрытие от кредиторов информации о реальной цели получения средств также лишило их возможности объективно оценить риски говорится в определении

Для разбирательства в Верховный суд обратился Павел Росс Он оформил десять потребительских кредитов на общую сумму 7 4 млн руб причем девять из них за восемь дней в сентябре 2022 года Кредиторами выступили восемь банков ВТБ РСХБ Сбербанк Траст Ак Барс Драйв Клик Банк МТС банк и ООО Феникс До января 2023 го Росс исполнял обязательства но затем был уволен После этого должник инициировал собственное банкротство При завершении процедуры в мае 2024 года ВТБ и РСХБ выступили против списания непогашенных долгов по кредитам Сам Росс объяснял материальные трудности в том числе вовлечением в сетевой маркетинг