ipotekavr

Доля рыночных программ в ипотечных выдачах Сбера по итогам апреля приблизилась к 40 Год назад она составляла около 14 Спрос на ипотеку по рыночным ставкам за это время вырос в четыре раза если в апреле 2025 года выдачи по рыночным ставкам едва превышали 25 млрд рублей то в апреле 2026 го достигли 99 млрд рублей В ряде регионов выдачи по рыночным программам превосходят объемы льготной ипотеки например в Самарской 53 Мурманской 52 5 и Омской 51 6 областях В Москве 51 2 базовая ипотека уже третий месяц подряд обгоняет по спросу льготную Доля программ с господдержкой продолжает снижаться это особенно заметно если сравнивать с прошлогодними показателями Так в апреле 2025 года на льготную ипотеку пришлось более 80 от всего объема выдач а в апреле 2026 года эта доля сократилась более чем в два раза Тем не менее в апреле по льготным программам было выдано 156 7 млрд рублей на 8 больше чем в марте Объемы выдач по семейной ипотеке в апреле выросли на 6 5 и достигли 124 4 млрд рублей подтверждая что спад в феврале оказался временным Доля программы немного сократилась на 2 п п до 48 7 Самая высокая доля семейной ипотеки в выдачах Сбера наблюдается в Астраханской области 75 7 В тройку лидеров также вошли Республика Хакасия 75 1 и Кабардино Балкарская Республика 74 3 Ранее о росте доли рыночных выдач сообщили в ВТБ По итогам апреля она достигла 45 увеличившись с марта на 6 п п Доля сделок со вторичным жильем в ВТБ превысила 40

Банки фиксируют рост сделок но выгода не всегда очевидна Снижение ключевой ставки в апреле спровоцировало волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов Банки и брокеры отмечают увеличение обращений однако эксперты предупреждают не для всех заемщиков переход на новые условия окажется выгодным В апреле 2026 года снижение ключевой ставки заметно изменило поведение участников ипотечного рынка Банки и финансовые маркетплейсы фиксируют всплеск интереса к рефинансированию что подтверждают данные Российской газеты и комментарии представителей отрасли По оценке Ярослава Баджурака исполнительного директора платформы Выберу ру в ближайшие месяцы доля рефинансирования может вырасти до 3 5 от всех ипотечных сделок а при дальнейшем смягчении условий до 8 к концу года Однако как отмечают эксперты для более резкого роста необходимы дополнительные шаги по снижению ставок которых пока не наблюдается Максим Ельцов генеральный директор ПИА Недвижимость подчеркивает банки и заемщики все чаще рассматривают рефинансирование как альтернативу новым ипотечным кредитам Сейчас лучшие рыночные ставки держатся на уровне 17 18 что делает процедуру особенно привлекательной для тех кто оформлял ипотеку под 20 и выше По его словам количество обращений за рефинансированием уже выросло и эта тенденция сохранится поскольку экономическая целесообразность очевидна Ожидать дальнейшего снижения ключевой ставки по мнению Ельцова не имеет смысла заемщики смогут воспользоваться рефинансированием повторно если условия станут еще выгоднее Банки усиливают конкуренцию за заемщиков Для банков рост сделок по рефинансированию логичный способ увеличить кредитный портфель Как отмечает Максим Ельцов у кредитных организаций есть два пути либо выдавать новые кредиты либо переманивать клиентов других банков через рефинансирование В последние месяцы конкуренция в этом сегменте заметно усилилась что приводит к появлению новых предложений и специальных условий для заемщиков Дмитрий Ракута ипотечный брокер считает что рефинансирование станет одним из ключевых трендов года Высокие ставки по ипотеке заставили многих отказаться от покупки жилья но часть заемщиков все же оформила кредиты на небольшие суммы под 20 и выше Для них снижение ставки даже на 2 может существенно уменьшить ежемесячный платеж и снизить финансовую нагрузку Ракута подчеркивает рефинансирование можно проводить неограниченное количество раз а дополнительные расходы на оформление обычно окупаются за счет экономии на процентах Главное не допускать просрочек по текущему кредиту чтобы сохранить возможность перехода на новые условия

Депутат Панеш предупредил о рисках сбора денег на ипотеку через соцсети Переводы блогерам небольших сумм в соцсетях чтобы помочь закрыть ипотеку или иной кредит несут юридические риски банки могут блокировать подозрительные операции подписчик может попасть под налогообложение Кроме того страница блогера может быть поддельной и использоваться мошенниками Прямого запрета на частные сборы в законе нет Но люди не знают о юридических рисках которые могут обернуться блокировкой счетов налоговыми проверками и даже уголовной ответственностью подчеркнул он Если переводы делаются добровольно а блогер тратит средства на заявленную цель ипотеку то с точки зрения гражданского законодательства это не нарушение указал он Такие переводы квалифицируются как пожертвования дарение Однако есть важные нюансы которые превращают безобидную акцию в нарушение закона Первый риск мошенничество Если блогер вводит подписчиков в заблуждение скрывает свое реальное финансовое положение собирает на ипотеку а тратит на отдых либо у него нет ипотеки вообще такие действия квалифицируются по статье 159 УК РФ мошенничество Наказание до 10 лет лишения свободы

Льготная ипотека теряет популярность в России следует из данных Объединенного кредитного бюро Если сравнить март 2025 года и март 2026 года то объем льготных жилищных займов сократился на 16 При этом суммы ипотечных обязательств уменьшились всего на 14 то есть кредитное жилье оказалось дороже чем год назад В марте 2026 года в России оформили ипотек на 176 5 млрд Средний размер банковского кредита жилье вырос до 5 93 млн а срок до 26 4 лет Для сравнения год назад такие данные составляли 5 77 млн и 26 лет соответственно Аналитики ОКБ отмечают что увеличение произошло не из за роста стоимости банковских кредитов а цен на само жилье Несмотря на некоторое снижение темпов кредитования год к году в марте сегмент льготной ипотеки показал уверенный рост примерно на 30 как по количеству так и по объёму Рынок быстро адаптировался к новым условиям семейной ипотеки вступившим в силу с 1 февраля и демонстрирует положительную динамику особенно в экономически развитых регионах отметил Николай Филиппов директор по риск менеджменту методологии и дата аналитике Объединённого Кредитного Бюро

Дальневосточная и Арктическая ипотека ДВиА сталкивается с нехваткой лимитов на первичном рынке жилья а на вторичном с преобладанием старого фонда вкладываться в который не всегда рационально В настоящее время программа сталкивается с двумя ограничениями на первичном рынке не всегда хватает лимитов а на вторичном преобладает старый фонд вкладываться в который не всегда рационально Домклик По нормативам семье с одним ребенком нужно минимум 54 кв м с двумя детьми 60 70 кв м однако текущие 6 млн рублей в пяти регионах позволяют взять в новостройке только 40 квадратов или меньше В их числе Приморский край Ямало Ненецкий автономный округ Камчатский край Амурская и Сахалинская области В шести регионах по ДВиА возможно приобрести квартиру площадью от 40 до 50 кв м что также не соответствует потребностям семьи с детьми Среди таких регионов Ханты Мансийский автономный округ Чукотка Бурятия Хабаровский и Забайкальский края а также Якутия Купить квартиру площадью более 60 кв м в новостройке по базовому лимиту можно только в четырех регионах Еврейская автономная область Ненецкий автономный округ Республика Коми Архангельская область но в этих регионах строительство ведется в ограниченных масштабах не успевая за спросом Программа предусматривает повышенный лимит 9 млн рублей если площадь жилья равна или превышает 60 кв м Но в эконом и комфорт сегментах такие лоты не слишком распространены и чаще встречаются в более дорогих бизнес и премиум сегментах На рынке готовых квартир остро стоит другая проблема высокая доля устаревшего и изношенного жилья Около 60 покупок по ДВиА на вторичном рынке это квартиры советского периода так называемые хрущевки и брежневки Они требуют капремонта морально устарели и имеют высокую степень износа Мало в регионах Арктической зоны и Дальнего Востока и жилья построенного после 2010 года Например в Дальневосточном федеральном округе свежая вторичка составляет менее 10 от всего жилищного фонда Особенно сложно с выбором в Еврейской автономной области на Чукотке и в Якутии Данные проблемы не случайны жилфонд на Дальнем Востоке и в Арктике изношен почти на 50 при средних 30 по РФ а доля аварийного жилья более чем в два раза превышает средние показатели по РФ 19 3 против 8 1

Спустя неделю после снижения ключевой ставки Банка России до 14 5 произошло снижение средних ставок по ипотеке на 0 69 0 89 п п За неделю с 27 апреля по 3 мая 2026 года средние ставки на новостройки уменьшились на 0 69 процентного пункта п п до 19 22 На жилье на вторичном рынке показатель снизился на 0 75 п п и составил 18 84 Ипотека на загородное жилье также стала дешевле При покупке готового дома параметр стал ниже на 0 89 п п и составил 19 24 На строительство загородного дома ставка снизилась на 0 87 п п и равна 19 11 После снижения ключевой ставки ЦБ до 14 5 средние ставки по ипотеке снизили два крупнейших банка страны Снижение ставок по жилищным кредитам увеличит спрос на рыночную ипотеку

Если условия по популярной у россиян льготной программе жилищных займов семейной ипотеке будут изменены то они могут стать жестче Такой вывод сделал директор компании Этажи Ильдар Хусаинов Минфин и Минстрой в настоящее время занимаются подготовкой предложений по реформированию программы по поручению премьер министра Михаила Мишустина Одно из предложений предполагает введение дифференциации ставок семейной ипотеки в зависимости от числа детей Срок исполнения этой задачи установлен до 1 июля Как полагает эксперт такие перемены приведут к тому что для родителей с одним ребенком плата за кредит может составить 12 процентов что в два раза выше существующей сейчас стоимости льготных жилищных кредитов Напомним на текущий момент и с момента запуска проекта в 2019 г для всех участников действует единая ставка в размере 6 процентов годовых Эксперт отметил что новые изменения предполагают снижение ставки в зависимости от числа детей Так для тех кто воспитывает двоих детей она составит 10 процентов а для многодетных участников программы 8 процентов По мнению эксперта данные изменения обусловлены текущим объемом бюджетных расходов на субсидирование разницы между льготной и рыночной ставками

Банк России макропруденциальные лимиты МПЛ по ипотеке и нецелевым кредитам под залог недвижимости и автомобиля на III квартал 2026 года Новые значения МПЛ еще больше ограничат возможности банков выдавать ссуды клиентам с высокой долговой нагрузкой Долговая нагрузка рассчитывается как соотношение дохода заемщика к его ежемесячным тратам на обслуживание кредитов Приемлемым уровнем нагрузки считается показатель менее 50 Ужесточением лимитов ЦБ пытается сдержать рискованные выдачи в тех сегментах где уже видно ухудшение качества портфеля и где исторически больше кредитов у людей с высокой долговой нагрузкой Именно в этих сегментах просрочка растет быстрее чем в среднем по рынку объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки pу Инна Солдатенкова Ипотека на покупку квартир на первичном и вторичном рынках с 1 июля доля новых заемщиков по ипотеке на строящееся жилье с показателем долговой нагрузки ПДН выше 80 или первоначальным взносом ниже 20 не должна превышать 5 Во II квартале банки могли иметь не более 7 таких ипотечных заемщиков Из этих 5 не более 1 могут одновременно иметь ПДН выше 50 и вносить первоначальный взнос ниже 20 Кварталом ранее доля таких клиентов ограничивалась 2 По ипотеке на вторичное жилье с 1 июля клиентов с ПДН выше 80 или соотношением величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога LTV выше 80 может быть не более 15 вместо 20 кварталом ранее Из этой доли не более 5 кредитов могут получить клиенты с ПДН выше 50 и LTV выше 80 Кварталом ранее таких заемщиков могло быть не более 10 Уровень просрочки по ипотеке растет во многом потому что вызревает большой массив кредитов выданных несколько лет назад в том числе в период массовых льготных программ Поэтому ЦБ дополнительно подкручивает стандарты чтобы банки не наращивали более рискованные выдачи При этом цель регулятора не обрушить рынок а закрепить текущую более осторожную структуру выдач отмечает Инна Солдатенкова

Под председательством заместителя главы Минстрой РФ Никиты Стасишина состоялось совещание по вопросам ипотечного кредитования и банковского регулирования в сегменте ИЖС Как отмечается согласно результатам опросов 2 3 млн семей хотели бы построить свой дом с использованием ипотеки По данным кредитных организаций за 3 месяца 2026 г выдано 22 5 тыс кредитов на ИЖС 118 4 к аналогичному периоду прошлого года общим объемом 114 7 млрд рублей большинство из которых с применением льготных ипотечных программ и счетов эскроу Никита Стасишин отметил что Банк России регулирует выдачу ипотечных кредитов в сегменте ИЖС с помощью макропруденциального регулирования В этой связи смягчение регулирования в части строительства ИЖС с эскроу будет способствовать его развитию и доступности

Миллион на погашение ипотеки для многодетных семей Камчатки На выплаты могут рассчитывать семьи в которых третий или последующий ребёнок родился в период с 1 января 2024 по 31 декабря 2026 год Средства перечисляются напрямую в банк и не выдаются наличными Размер выплаты зависит от остатка долга но не превышает 1 миллиона рублей Подать заявление можно через портал Госуслуг или напрямую в банк где оформлена ипотека