YakovPartners

Банковский сектор под новыми вызовами как индустрия перестраивает себя изнутри После 2022 года российские банки не только сохранили устойчивость но и завершили период адаптации без критических потерь Сегодня внешние ограничения уже не воспринимаются как угроза существованию однако на первый план вышли иные вызовы инфраструктурные технологические и кредитные риски Банковский сектор работает в условиях почти полной изоляции от международных рынков капитала и ухода иностранных партнеров Взамен возникли новые задачи переход на отечественное ПО усиление киберзащиты и работа с внутренними источниками фондирования От внешних вызовов к внутренним рискам Как отмечает Илья Иванинский партнер эксперт Яков и Партнёры и директор Центра бизнес образования и аналитики Центрального университета банки сегодня сталкиваются с целым комплексом рисков международными инфраструктурными и кредитными Он указывает что решение о переходе на отечественное программное обеспечение укрепляет суверенитет финансовой системы но сопровождается вызовами не все необходимые решения доступны на рынке а часть из них уступает по надежности привычным зарубежным аналогам Это создает риск что переход на новые программные решения может оказаться несвоевременным и повлиять на стабильную работу сервисов По словам эксперта актуализировались и кредитные риски После закрытия доступа к западным рынкам заимствований крупные компании лишились возможности получать валютные кредиты и банкам пришлось активнее привлекать средства населения внутри страны что вызвало рост ставок по депозитам Такая тенденция по мнению Иванинского с одной стороны позволила населению выгодно вложить свои средства с другой усиливает финансовую нагрузку на корпоративных клиентов и повышает риск дефолтов Однако постепенное снижение ключевой ставки ЦБ помогает смягчить эти последствия

С Днем экономиста Вы играете важную роль в развитии государства бизнеса и общества Благодаря вашему профессионализму и аналитическому подходу формируются эффективные стратегии укрепляется финансовая устойчивость и создаются условия для роста экономики Желаем точных расчетов взвешенных решений и новых достижений в работе

Безналичный рубль как Россия уходит от банкнот Доля безналичных расчетов в России достигла рекордных 87 5 сообщила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина По ее словам это показатель зрелости финансового рынка по уровню цифровизации платежей Россия уже вошла в топ 5 крупнейших экономик мира Сегодня 88 5 финансовых услуг россияне получают в цифровом формате Путь к цифровому рублю По данным Центробанка безналичные платежи становятся основной формой расчетов еще в 2013 году доля таких операций составляла 13 5 а к концу 2024 года почти 86 Переходу способствовали развитие платежной инфраструктуры снижение стоимости эквайринга и рост интернет торговли По оценке Яков и Партнёры с 2019 по 2024 год объем рынка e commerce в России увеличился почти в 7 5 раза с 1 7 до 12 6 трлн рублей Даже при ограничениях и отключении банков от международных платежных систем Россия сохранила устойчивость финансовой инфраструктуры развив собственные системы МИР СБП и СПФС Следующий этап цифровизации внедрение цифрового рубля запуск которого ожидается в сентябре 2026 года Новая форма денег дополнит наличные и безналичные рубли а выбор способа расчета останется за гражданами Экономика без банкнот По словам партнера Яков и Партнёры Дмитрия Ангарова рост доли безналичных платежей положительно влияет на экономику он снижает транзакционные издержки компаний и банков делает финансовые потоки прозрачнее и ускоряет оборот денег Эксперт отмечает что переходу способствовали удобство бесконтактных технологий программы лояльности с кешбэком и бонусами а также бурный рост онлайн торговли По прогнозам Центробанка к 2026 году доля безналичных операций превысит 92 и выбор между наличными безналичными и цифровыми рублями станет вопросом привычки а не технологии

Цифровизация как стратегия роста Яков и Партнёры совместно с Нильсен провели исследование для оценки того как цифровизация влияет на эффективность 100 крупнейших компаний в ритейле и сегменте товаров повседневного спроса CPG Около 70 участников уже перешли от экспериментов к масштабному внедрению цифровых решений Игроки активно инвестирующие в технологии увеличивают операционную прибыль в 1 5 2 раза быстрее чем консервативные участники рынка В среднем цифровизация способна приносить компаниям до 10 дополнительной прибыли ежегодно Один из главных выводов исследования цифровая трансформация перестала быть трендом и стала фактором выживания Инновационные компании выстраивают собственные цифровые бизнес модели от маркетплейсов до систем монетизации данных и формируют новые источники выручки Интеллект который работает на прибыль Одним из самых перспективных направлений эксперты называют технологии будущего генеративный искусственный интеллект и роботизацию По их оценкам внедрение генИИ может повысить операционную прибыль компаний ритейла на 12 19 а CPG на 9 15 Эти технологии становятся ключом к оптимизации клиентского пути от персональных рекомендаций и поддержки до автоматизации маркетинга и управления поставками

Кто чаще всего задумывается о переезде Большинство россиян 79 хотят жить там где находятся сейчас Однако каждый пятый 21 рассматривает возможность переезда следует из совместного исследования Яков и Партнёры и РОМИР Чаще других о переезде думают молодые люди 18 24 лет именно в этой группе доля желающих уехать самая высокая Также о смене места проживания чаще говорят жители малых городов где доля желающих уехать достигает 25 Женщины чаще мужчин выбирают в качестве нового места жизни Москву и Санкт Петербург 34 против 29 а среди мужчин и аудитории 45 заметен интерес к загородной и природной жизни Между комфортом и карьерой Желание переехать связано не только с поиском лучших условий но и с ожиданиями молодежь стремится к возможностям а старшие поколения ищут стабильность и спокойствие Исследование показывает что миграционные настроения отражают не недовольство а стремление к гармонии между комфортом карьерой и качеством жизни Подробнее в материале

Факторы счастья формула города мечты Совместное исследование Яков и Партнёры и РОМИР показывает что большинство россиян хотят жить именно там где живут сейчас Однако почти каждый пятый рассматривает возможность переезда чаще всего в крупные города или на юг России Главное что отличает город мечты от нынешнего места проживания это качество жизни и возможности для трудоустройства Респонденты отмечают что в идеальном городе должны быть развитая транспортная сеть качественные тротуары общественные пространства и комфортная городская среда Комфорт важнее климата Особенно значимы инфраструктурные факторы разрыв между мечтой и действительностью максимален именно по ним Магазины шаговой доступности и цифровые сервисы напротив уже оцениваются высоко и не вызывают беспокойства Исследование показывает комфорт повседневной жизни важнее климата и внешних факторов Горожане выбирают среду где удобно передвигаться работать и отдыхать Для молодежи 18 24 лет ключевыми остаются транспортная связанность профессиональная реализация и развитая инфраструктура для отдыха Подробнее в материале

ИИ агенты новая эра автономных технологий ИИ агенты стали следующим шагом развития генеративных технологий Они дают системам возможность не ограничиваться ответами на запросы а самостоятельно выполнять полный цикл задач от планирования до взаимодействия с внешними сервисами Потенциал рынка Директор Яков и Партнёры Марина Дорохова отмечает что ИИ агенты способны выполнять задачи от имени пользователя или бизнеса взаимодействуя с другими системами и технологиями В отличие от чат ботов они действуют автономно и могут брать на себя целые процессы По оценке Яков и Партнёры каждый второй российский вендор уже предлагает агентные решения По словам Дороховой Россия обладает достаточным технологическим и рыночным потенциалом для масштабного развития таких технологий сильные технологические и экосистемные игроки способны быстро интегрировать агентные возможности в продукты Однако при этом рынок остается зависимым от крупных корпораций а развитие стартапов идет медленнее чем за рубежом От экспериментов к внедрению Дорохова отмечает что компании из наиболее продвинутых отраслей IT банков телекома уже начинают использовать ИИ агентов на практике Технологии показывают результат там где генеративный ИИ стал частью бизнес процессов в IT страховании ритейле транспорте и логистике Наиболее востребованные функции связаны с клиентской поддержкой программированием маркетингом и продажами По данным Яков и Партнёры российские компании планируют направлять на развитие генеративного ИИ и ИИ агентов в среднем 3 5 годового IT бюджета а в наиболее развитые в цифровом плане отрасли до 7

Как страны регулируют искусственный интеллект В Евросоюзе вступили в силу первые положения закона об ИИ EU AI Act касающиеся универсальных моделей Разработчики теперь обязаны раскрывать данные обучения соблюдать авторские права и внедрять механизмы прозрачности Полный закон заработает в 2026 году но уже сейчас формируется система надзора за фундаментальными моделями Баланс контроля и свободы Европейский подход к регулированию предполагает высокий уровень контроля и ответственности разработчиков Провайдеры обязаны предоставлять техническую документацию описывать процесс обучения и тестирования а также публиковать сведения о данных использованных при обучении моделей Исключения предусмотрены лишь для открытых моделей без признаков системного риска Параллельно в США Китае и России выстраиваются собственные механизмы регулирования По оценке Яков и Партнёры с начала 2025 года появилось 23 новых документа регулирующих ИИ тогда как на конец 2024 года их было лишь 32 Разные правила игры Партнер Яков и Партнёры Максим Болотских отметил что в США ослабляют регулирование чтобы усилить конкуренцию с Китаем тогда как Евросоюз напротив детализирует требования к разработчикам и пользователям Китай по его словам старается сохранять баланс несмотря на наличие множества детальных требований власти не стремятся к дальнейшему ужесточению мер Он также добавил что за последний год США сместились в сторону большей свободы регулирование стало мягче а компании получили больше самостоятельности

Зарплата в цифровых рублях шаг в будущее или повод для сомнений Минфин России сообщил о первой зарплате выплаченной в цифровых рублях Ее получил председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков который сразу использовал часть средств на благотворительность и оплату заказа в кафе Массовое внедрение цифрового рубля стартует 1 сентября 2026 года Сначала обязательство принимать новую форму расчетов коснется крупнейших банков и ритейлеров затем организаций с меньшей выручкой Полное внедрение завершится к 2028 году При этом использование цифрового рубля останется добровольным Готовы ли россияне Россияне пока с осторожностью относятся к новации по данным ВЦИОМа лишь 7 хорошо осведомлены о цифровом рубле половина почти ничего о нем не знает Среди опасений риски киберугроз усиление контроля и зависимость от интернета Для бизнеса и граждан ключевой вопрос станет ли зарплата в цифровой форме удобным и привычным способом расчетов Партнер эксперт Яков и Партнёры и директор центра бизнес образования и аналитики Центрального университета Илья Иванинский считает что цифровой рубль более безопасный и прозрачный инструмент для расчетов Однако именно развитость российской финансовой системы замедляет его внедрение Физлица почти не сталкиваются с проблемами в использовании существующих цифровых безналичных решений поэтому не так активно переходят на новые

Как тип жилья влияет на уровень счастья Яков и Партнёры совместно с РОМИР провели исследование чтобы определить какие факторы формируют чувство счастья у жителей российских городов Одно из направлений анализа влияние типа жилья и условий проживания на субъективное благополучие Формула счастья в жилье Результаты показывают жилье напрямую связано с ощущением счастья Среди живущих в частных домах и таунхаусах счастливых на 12 больше чем среди жителей многоквартирных домов 74 против 62 При этом доля частично или абсолютно несчастливых людей остается стабильной около 7 8 независимо от типа жилья Отдельное влияние оказывает и наличие собственности среди тех кто живет в собственном жилье счастливы 64 тогда как среди арендаторов 56 Разница в восприятии по поколениям по этому параметру почти не выражена однако молодежь 18 24 лет показывает большую терпимость к аренде 69 из них считают себя счастливыми даже не имея собственного жилья Комфорт важнее собственности Чувство стабильности и личное пространство остаются важными условиями благополучия Однако счастье не зависит только от владения недвижимостью молодое поколение связывает его скорее с комфортом среды и возможностями чем с формой собственности По данным исследования все поколения предпочитают жить в частных домах кроме молодого которое более счастливо в квартире Это подтверждает что восприятие комфорта меняется с возрастом и жизненными целями Подробнее в материале