chtogderealty

С 1 июля завтра вступают в силу количественные лимиты ЦБ на выдачу рискованной ипотеки Если раньше ЦБ регулировал качество выдаваемых ипотек с помощью надбавок — т. е. обязывал банки резервировать больше собственных денег за выдачу рискованных кредитов, — то теперь он может напрямую ограничивать их количество. Подробнее мы рассказывали тут. Мера коснется банков с универсальной лицензией с капиталом от 1 млрд рублей и наиболее рискованных категорий заемщиков — см. в табличке. В сегменте новостроек это долговая нагрузка более 50% и первоначальный взнос менее 20%. Доля таких кредитов у банков не должна превышать 2% от общего объема выдач. Однако это совсем не означает, что теперь некому будет покупать недвижимость. Рискованным заемщикам банки и так в последнее время не давали кредиты из-за высоких надбавок. Для категории выше, например, выдачи в I квартале 2025 составляли лишь 1% — меньше лимита. Так что у ЦБ цифры даже с запасом.

Новости ипотеки Сбер, как и обещал, с 1 июля снова снижает ставки по кредитам и вкладам. По рыночной ипотеке в зависимости от ПВ ставки снизятся на 0,5-2 п.п. Будет так: новостройки — от 21,4%, вторичка и ИЖС — от 21,8%. Максимальная ставка по вкладам уменьшится с 19 до 18%. За 5 месяцев 2025 выдачи ипотеки сократились в 2 раза год к году, по данным «Дом РФ». Господдержка — на 40%, рыночная — на 51%. ЦБ планирует снижать ключевую ставку до конца года, если все пойдет по базовому сценарию, рассказал Андрей Ганган, руководитель департамента денежно-кредитной политики Банка России. В 2026 году ключ ожидают на уровне 13-14%. Ипотеку для участников СВО планируют запустить в 2026 году. Скорее всего, она не будет распространяться на Москву, МО и Санкт-Петербург. Депутаты снова предлагают снизить ставку по семейке до 3%, а некоторые — до 0%. Уже не смешно, т. к. буквально на днях объявляли, что даже предложенное президентом расширение программы пока на стопе. За год просрочки по ипотеке выросли в 2 раза — с 0,5% до 1%. Елизавета Данилова из ЦБ пояснила, что в абсолютных масштабах это по-прежнему немного, касается кредитов, которые выдавались всем подряд в 2023-начале 2024 года, и большая часть просрочек — в ИЖС до 3% .

Заявления Сергея Пахомова, главы комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, на форуме «Движение» В Госдуме допускают возможность поэтапного раскрытия эскроу для девелоперов. Но для этого нужно найти гарантированные механизмы защиты дольщиков. Пока их не придумали. Для девелоперов готовят новые нефинансовые меры поддержки: дальнейшая борьба с потребительским экстремизмом, сокращение расходов на подключение к сетям, земельные участки и логистику, оптимизация строительства социальной инфраструктуры, введение рассрочки после ввода ЖК и корректировка налога на прибыль. В перспективе 2–3 лет радикального расширения льготной ипотеки не предвидится. Сейчас разрабатывают условия поддержки участников СВО. В дальнейшем возможны только точечные расширения господдержки. Три наиболее перспективных направления: ИЖС промышленное производство домокомплектов, дальнейшее упрощение административных процедур , КРТ инфраструктурная и социальная господдержка и создание новых механизмов финансирования жилье под найм с правом выкупа в рассрочку и др. . Большой потенциал — в развитии арендного рынка жилья. Сегодня экономика тут нежизнеспособна, нужна господдержка. В Агентстве стратегических инициатив, кстати, разрабатывают программу по льготной аренде для молодых работников в промышленности, стройке, энергетике и сельском хозяйстве.

В Троицком административном округе планируют большой ИЖС-проект Еще один застройщик многоквартирного жилья выходит в сегмент ИЖС. На этот раз — краснодарская компания «Инсити». Это будет проект комплексного освоения территории 167 га в Новой Москве, в п. Краснопахорское. 97 га отводится под жилую застройку, образовательные учреждения, гостиницу, рестораны и магазины суммарно 200 тыс. кв. м . Дополнительно будет благоустроено 70 га прилегающей лесной территории. Неплохая локация: около 27 км от МКАД по Калужскому шоссе. До будущей станции метро в Троицке будет порядка 8 км. Проект рассчитан на 7 лет. Инвестиции составят 20 млрд руб.

Ну вот и начались обещанные новости об обрушении выдач ипотеки -61% за первые 2 недели июня по сравнению с прошлым годом. Ожидаемо — разница обусловлена ипотечными максимумами июня 2024, когда все пытались успеть в последний вагон массовой программы господдержки. Если говорить о цифрах, более приближенных к сегодняшней реальности, то за неделю с 8 по 14 июня выдачи ипотеки в целом выросли на 21% в штуках и на 25% в деньгах к прошлой неделе, по данным «Дом РФ». И несмотря на обещания крупных банков свернуть выдачи льготной ипотеки из-за низкой маржинальности, уровень одобрения заявок на льготные кредиты тоже пока растет: +9% за последнюю неделю.

Ставки по рыночной ипотеке поехали вниз За неделю 7 банков из топ-20 последовали примеру Сбера и снизили свои ставки. Итог: средневзвешенная ставка — 25% -0,6 п. п. за неделю . Минимальные — 21-22%. По словам Кирилла Царёва, первого зампреда Сбера, банк допускает очередное снижение ставок по кредитам и депозитам до конца июля, не дожидаясь следующего заседания ЦБ по ключевой ставке.

Мораторий продлили, расширять семейную ипотеку пока не будут, регионы будут сами строить социнфраструктуру О мерах поддержки застройщиков: Прежде всего, мораторий на неустойки продлили-таки до конца 2025 года Если раньше его целью называли не допустить банкротства застройщиков и содействовать своевременному завершению строительства, то сейчас сроки сдвинулись уже по 1,4 тыс. объектам, для 106 тысяч дольщиков. Новое объяснение — в проектах со сдачей в 2026 году недостаточная распроданность 31% в среднем по РФ . А если сейчас дольщики, которым не выдали вовремя ключи в 2024-2025, побегут взыскивать неустойки, застройщики понесут доп. траты и проекты 2026-го тоже окажутся под угрозой. Получается, мораторий жертвует интересами этих дольщиков, чтобы можно было достроить будущие проекты. Класс. Что еще планируется для поддержки стройотрасли в этом году: Субсидирование проектного финансирования в 37 регионах с небольшим спросом. Налоговые меры поддержки. Минстрой обсуждает их с соответствующим блоком Минфина. Дополнительные меры, которые оптимизируют действующие программы и позволят сделать жилье доступнее для россиян. Однако расширение льготной ипотеки на семьи с детьми до 14 лет отложили из-за больших затрат — вернутся после снижения ключевой ставки. Отказ ряда регионов от нагрузки по социнфраструктуре для девелоперов и возведение таких объектов за счет региональных бюджетов. А когда же застройщикам больше не понадобятся меры поддержки? «Когда ключевая ставка вернется к доковидному уровню 4,25-4,5%, — говорит Никита Стасишин, замглавы Минстроя. — Тогда бизнес сам справится и сгенерирует огромное количество налогов, которые пойдут на развитие инфраструктуры».

Эльвира Набиуллина: «Инфляция замедляется быстрее ожиданий» «Мы будем снижать ключевую ставку по мере снижения инфляции. Она сейчас замедляется даже быстрее наших ожиданий», — сказала глава ЦБ. В мае, по данным Росстата, потребительские цены выросли на 0,43%. В годовом выражении прирост цен составил 4,5% зеленым цветом на графике . Годовая инфляция снизилась до 9,9% синяя линия . А на прошлой неделе — уже до 9,6%. Это позволяет рассчитывать на новое снижение ключевой ставки на следующем заседании ЦБ 25 июля и продолжение снижения банками ставок по ипотеке. По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

Динамика цен по фактическим сделкам в Сбере — вторичный рынок Москвы Средняя цена покупки все еще заметно ниже того, что предлагается на рынке: 308 тыс. рублей против 348 тыс. рублей в объявлениях. Т. е. в целом люди продолжают покупать самое дешевое. С начала 2025 года график идет вверх. За май средняя стоимость квадратного метра прибавила 1,2%. Скорее всего, это связано с 2 факторами: — С одной стороны, вымываются самые бюджетные лоты, особенно у тех продавцов, которые готовы были дать хорошую скидку за срочность. И в конце весеннего сезона покупателям приходилось выбирать из чуть более дорогих оставшихся вариантов. — С другой, ждуны, которые накопили достаточно денег на вкладах или продали свои квартиры с целью улучшения жилищных условий, тоже постепенно выходят на рынок и покупают уже квартиры поинтереснее, поновее и с готовым ремонтом. Даже если они берут в Сбере ипотеку на небольшую недостающую сумму, тоже попадают в статистику.

Замглавы Минфина Иван Чебесков про льготную ипотеку для семей с детьми до 14 лет и участников СВО Президент дал поручение проработать варианты расширения льготной ипотеки. Эти вопросы сейчас изучаем, будем докладывать главе государства. О запуске изменений пока рано говорить. Есть оценки, что это существенные цифры в части расходов бюджета на трехлетку. Только в этом году на льготные программы уйдет примерно 2 трлн руб. Обсуждаются идеи с привязкой к доходу. Но тут палка о двух концах: с одной стороны, справедливо было бы ограничить так участие в льготной ипотеке. С другой стороны, люди с низким доходом хуже обслуживают ипотеку, и, может быть, гражданину не стоит брать кредит вовсе, если у него доход не позволяет. В целом адресность в любом контексте является, по сути, расширением программ. Нам нужно понимать, что необходимо направлять бюджетные средства именно на тех граждан, которые нуждаются в этом больше всего. Когда же будут озвучены новые условия? Вероятно, предложения уже готовы, т. к. срок по поручению был 15 июня, как раз в преддверии ПМЭФ Петербургского международного экономического форума , который начался сегодня. По словам президента, тема решения задач экономического и социального развития РФ получит отражение послезавтра, во время пленарной сессии ПМЭФ.