cbrrf

Закредитованным россиянам будет сложнее получить ипотеку Центробанк могут наделить полномочиями ограничивать предоставление рискованных ипотек и автокредитов людям, которые тратят большую часть доходов на погашение имеющихся долговых обязательств. Такой закон, ранее принятый Госдумой в третьем чтении, поддержал к одобрению Советом Федерации бюджетный комитет палаты регионов 19 ноября. С 1 января 2022 года Банк России наделили полномочиями по установлению макропруденциальных лимитов — максимальной допустимой доли отдельных видов кредитов или займов, предоставленных банком или микрофинансовой организацией в течение квартала. Мера касалась потребительских кредитов, и она действительно помогла снизить риски: доля заемщиков, у которых более 80 процентов доходов уходила на погашение долговых обязательств, с 36 процентов в IV квартале 2022 года снизилась до 25 процентов в III квартале 2023 года. В то же время увеличились риски в ипотечном кредитовании: доля предоставляемой ипотеки заемщикам с предельно допустимой нагрузкой с 37 процентов в IV квартале 2022 года поднялась до 47 в III квартале 2023 года. Цель поправок — распространить действие лимитов ЦБ на ипотечные кредиты. Это будет способствовать снижению закредитованности граждан и предотвращению накопления рисков кредитными организациями и МФО.

Банк России VK Сегодня Эльвира Набиуллина представит в Государственной думе Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов. Как Банк России реализует денежно-кредитную политику, какой она была в этом году и по каким сценариям может развиваться экономика в ближайшие три года — рассказываем главное из этого стратегического документа. Читайте в карточках, которые мы подготовили вместе с Госдумой.

Рост потребительских цен остается высоким События и комментарии В октябре большинство показателей устойчивого роста цен возросли к предыдущему месяцу. Повышение цен на многие товары и услуги ускорилось. Высокая инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий. Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Банк России возобновляет проведение аукционов репо на срок 1 месяц 18.11.2024 Пресс-релизы Банк России в период с 25 ноября 2024 года до 3 марта 2025 года включительно будет еженедельно проводить аукционы репо на срок 1 месяц в соответствии с установленным графиком. Условия и основные параметры проведения аукционов не меняются. Принять участие в аукционах смогут кредитные организации, имеющие заключенные генеральные соглашения с Банком России. Минимальная ставка установлена на уровне ключевой ставки, увеличенной на 10 базисных пунктов. В случае изменения ключевой ставки на ту же величину будет изменяться ставка по заключенным сделкам репо. В обеспечение будут приниматься ОФЗ, а также облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований с наивысшим кредитным рейтингом. Решение о возобновлении аукционов репо на срок 1 месяц принято с учетом ожидаемого усиления неравномерности распределения ликвидности между банками из-за растущих объемов бюджетных потоков в конце года. Для операций бюджета характерен временной разрыв между аккумулированием доходов, размещением государственных облигаций и осуществлением расходов. Предоставление Банком России средств на возвратной основе в рамках месячных аукционных операций позволит сгладить эти временные дисбалансы. Максимальный объем предоставления средств на каждом аукционе будет определяться исходя из текущей и прогнозируемой ситуации с ликвидностью банковского сектора. При этом Банк России прогнозирует, что максимальный объем спроса на данные операции придется на конец этого года, после чего Банк России планирует планомерно сокращать с февраля 2025 года объем предоставления средств на каждом аукционе, в результате чего к концу I квартала 2025 года задолженность по этим операциям обнулится.

Число индивидуальных инвестиционных счетов выросло до 6 млн События и комментарии Инвесторы стали больше интересоваться индивидуальными инвестиционными счетами ИИС . Только за III квартал число таких счетов увеличилось на 32 тыс. и достигло 6 млн — максимального значения IV квартала 2023 года. В основном прирост обеспечили клиенты брокеров, которые внесли на ИИС рекордную с конца 2022 года сумму — 21 млрд рублей нетто-взносы . В сегменте доверительного управления наблюдался отток средств — инвесторы продолжают выходить из массовых стратегий на фоне роста доходностей других инструментов. Инвестиционные предпочтения владельцев ИИС мало изменились. В портфелях инвесторов по-прежнему преобладают акции российских эмитентов. Однако на фоне роста ставок стали пользоваться спросом облигации с плавающим купонным доходом, которые помогают снизить процентный риск. Подробнее — в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в III квартале 2024 года».

АСВ назвало дату начала выплат вкладчикам БКФ Агентство по страхованию вкладов АСВ начнет выплаты вкладчикам Банка Корпоративного финансирования банк БКФ , у которого ЦБ отозвал лицензию, не позднее 29 ноября. Об этом говорится на сайте АСВ. «Агентство планирует осуществлять прием заявлений вкладчиков ООО «Банк БКФ» в электронной форме посредством сайта агентства или портала «Госуслуги», а также через банки-агенты», — говорится в публикации. Банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок до 20 ноября 2024 года. Ранее Центробанк отозвал лицензию у банка БКФ в связи с нарушением законодательства о противодействии легализации и отмыванию доходов, а также из-за нарушений федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. В БКФ назначена временная администрация, ее функции будет исполнять Агентство страхования вкладов. ООО «Банк БКФ» — участник системы обязательного страхования вкладов, поэтому его вкладчики имеют право на возмещение по вкладам счетам , следует из публикации на сайте АСВ. Банк Корпоративного финансирования основан в 1993 году, специализировался на сотрудничестве с коммерческими предприятиями среднего размера. К апрелю 2024-го капитал БКФ составлял 1,32 млрд руб., активы — 5,5 млрд руб. По собственным данным банка, он обслуживает более 3,5 тыс. компаний и свыше 9 тыс. физлиц. Отделения были открыты в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону и Новосибирске.

Банк России предоставил кредитным организациям возможность увеличить лимиты безотзывных кредитных линий 14.11.2024 Пресс-релизы Банк России предоставил системно значимым кредитным организациям СЗКО право обратиться в Банк России с ходатайством об увеличении максимально возможных лимитов безотзывных кредитных линий БКЛ . Это сделано в рамках ранее анонсированного расширения возможности СЗКО использовать БКЛ для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности. Новая редакция Условий предоставления и погашения кредитов Банка России в рамках безотзывных кредитных линий действует с 18 ноября 2024 года. Также с этой даты и по 30 июня 2025 года будет действовать скорректированный порядок расчета максимально возможных лимитов БКЛ, который допускает открытие такого лимита в пределах графика выхода СЗКО на самостоятельное соблюдение норматива краткосрочной ликвидности. Ходатайство об увеличении максимально возможных лимитов БКЛ направляется в Банк России в порядке, установленном Условиями. При увеличении максимально возможного лимита БКЛ СЗКО должны будут внести дополнительную плату.

Банк России VK С 1 апреля 2025 года банки, которые выступают как агенты негосударственных пенсионных фондов и страховых организаций, должны будут подготовить новые ключевые информационные документы КИД — по программе долгосрочных сбережений и долевому страхованию жизни. При заключении договоров они обязаны информировать своих клиентов об условиях и рисках этих финансовых продуктов. При этом агенты должны ознакомить клиентов с КИД, даже если документ был направлен в электронной форме. Подробнее — в указании Банка России:

Банк России VK С 1 января 2025 года иностранные ценные бумаги будут доступны только для квалифицированных инвесторов Исключение составят ценные бумаги из стран Евразийского экономического союза и международных финансовых организаций, которые учитываются в инфраструктуре стран ЕАЭС. Они будут доступны также и неквалифицированным инвесторам. Также только квалифицированные инвесторы смогут приобретать производные финансовые инструменты на такие активы, при исполнении которых происходит их реальная поставка. Подробнее — в указании Банка России:

Система кредитной информации: новое издание Банка России События и комментарии В первой половине 2024 года граждане стали активнее интересоваться своей кредитной историей, а банки и МФО — чаще запрашивать кредитные отчеты. Такие данные приведены в «Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам первого полугодия 2024 года». Количество полученных гражданами кредитных отчетов за полугодие выросло на 34% по сравнению с прошлогодним уровнем, а информации об индивидуальном рейтинге — на 23%. Пользователям банкам, МФО и иным организациям за это время предоставлено на 36% больше отчетов, чем годом ранее. Больше всего таких отчетов около 90% получили банки. Увеличение заинтересованности в кредитных историях со стороны как граждан, так и кредиторов связано с повышением финансовой грамотности и ростом розничного кредитования. Обзор также содержит сведения о новациях в регулировании системы кредитной информации, о количестве и структуре источников формирования и пользователей кредитных историй, о структуре услуг, предоставленных бюро кредитных историй. Материал, который планируется публиковать два раза в год, повысит уровень информированности граждан, финансовых организаций и бюро кредитных историй о трендах в системе кредитной информации.