cbrrf

ЦБ может ограничить бонусы менеджменту банков при ухудшении финположения 25 августа INTERFAX RU ЦБ РФ думает над ограничением бонусов менеджменту банков при ухудшении финансового положения организаций и внедрением механизма возврата таких выплат говорится в докладе регулятора о развитии банковского регулирования и надзора Во втором полугодии 2025 года планируем подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту при ухудшении финансового положения кредитной организации Кроме того планируем оценить возможность внедрения механизма clawback возврат бонусов выплаченных менеджменту отмечает ЦБ График реализации этих планов будет определен дополнительно Бонусы менеджменту банков могут быть ограничены в зависимости от качества плана восстановления финансовой устойчивости кредитной организации и реализации мер в стрессовом сценарии ЦБ напоминает что в условиях санкций он временно обнулил надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость кредитных организаций и банковских групп При этом были введены ограничения на выплату дивидендов и бонусов если банк не соблюдает установленные надбавки Однако ограничения на выплаты из ФОТ пока отсутствуют Мы разрабатываем дополнительные механизмы чтобы повысить заинтересованность менеджмента в поддержании финансовой устойчивости банков подчеркивает регулятор

Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора текущий статус и новые задачи События и комментарии Банк России актуализирует доклад опубликованный в апреле 2024 года Среди инициатив которые планируется реализовать до конца 2025 года уточнение подходов к резервированию ссуд физических лиц в частности к использованию официальных данных для оценки финансового положения заемщиков Будут опубликованы концепция надзорного стресс тестирования и концепция субординированных инструментов капитала В следующем году предполагается пересмотреть подходы к резервированию ссуд юридических лиц в частности определить обязательный набор показателей долговой нагрузки и границы их значений для оценки финансового положения заемщиков Также рассматривается возможность разрешить банкам применять пониженные риск веса по кредитам в рамках соглашений о государственно частном партнерстве Среди уже пройденных этапов можно выделить перевод всех банков с универсальной лицензией на финализированный подход к расчету нормативов достаточности капитала и распространение на банки с базовой лицензией возможности финансировать приоритетные инвестиционные проекты с меньшей нагрузкой на капитал разработку нового норматива краткосрочной ликвидности учитывающего национальную специфику планируется что он начнет действовать с 1 октября 2025 года настройку лимитов открытых валютных позиций для лучшего управления банками структурой своих балансов и исключения занижения валютного риска уточнение требований к плану восстановления финансовой устойчивости чтобы он стал эффективным элементом антикризисного управления опубликование обновленных параметров риск чувствительного лимита для ограничения иммобилизованных активов концепции новой методики определения СЗКО доклада об изменении подхода к оценке экономического положения банков а также итогов обсуждения доклада о регулировании рисков кредитной концентрации

Рынок микрозаймов вернулся к росту за счет более доступных займов События и комментарии Драйвером рынка в II квартале 2025 года стали займы с умеренной процентной ставкой где полная стоимость кредита ПСК не превышает 100 годовых Прежде всего это выдача новых траншей в пределах ранее открытых кредитных линий на приобретение товаров на маркетплейсах и торговых онлайн точках В то же время доля наиболее дорогих займов сократилась до 47 6 впервые опустившись ниже половины от квартальных потребительских выдач микрофинансовыми организациями МФО Объем выдач МФО связанных с крупнейшими маркетплейсами и расчетными небанковскими кредитными организациями вновь превысил показатели независимых МФО у которых напротив второй квартал подряд выдачи снижаются Качество кредитного портфеля МФО ухудшилось как в сегменте займов бизнесу так и в сегменте потребительских займов уровень просрочки длительностью свыше 90 дней вырос после продолжительного снижения Основной причиной стало вызревание просрочки по потребительским займам выданным в IV квартале 2024 года и I квартале 2025 года Всего 11 от объема выдач за этот период завершились полным погашением при котором клиенты не оформили новых займов Почти половина выдач пришлась на заемщиков которые после погашения одного займа брали новый и попадали в долговую спираль а в 20 случаев объем их задолженности увеличивался Среди займов с просрочкой в каждом четвертом случае заемщики не справились с долговой нагрузкой при первом же платеже Это с одной стороны говорит об избыточной закредитованности граждан с другой о сохраняющемся повышенном риск аппетите МФО Снижению закредитованности граждан будут способствовать введение обязанности учета исключительно официальных доходов заемщика при оценке его долговой нагрузки а также ограничение количества одновременно действующих дорогих займов и установление периода охлаждения между ними Подробнее читайте в Тенденциях на рынке МФО за II квартал 2025 года

ЦБ предложил стимулировать выход на IPO через приоритетный доступ к госгарантиям и льготам 22 августа INTERFAX RU Правительство и ЦБ РФ продолжают искать способы стимулировать компании к выходу на рынок акционерного капитала С основным тезисом привлечение средств через размещения на бирже должно стать для компаний не менее привлекательным чем кредитные средства участники дискуссии определились уже довольно давно и рынок ждет документального оформления идеи субсидирования публичных размещений по аналогии с субсидированием кредитов Но только этим инициативы по популяризации у эмитентов IPO и SPO не ограничиваются ЦБ в августе направил в Минфин Минэкономразвития и Минпромторг предложения по дополнительным мерам приоритетной поддержки компаний размещающих свои акции на бирже рассказали источники Интерфакса знакомые с предложениями регулятора Среди них приоритетный доступ публичных компаний к госгарантиям и участию в закупках выделение в отдельную категорию получателей промышленной ипотеки

Риски недобросовестных действий в ОСАГО снизились в 37 регионах России События и комментарии За 12 месяцев с июля прошлого года из высокорисковой красной зоны вышли Чеченская Республика и Республика Дагестан но все еще остаются Новосибирская область и Республика Ингушетия Число регионов которые отнесены к среднерисковой желтой зоне сократилось с 18 до 15 Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в обязательной автогражданке Банк России ведет с октября 2019 года и ежеквартально публикует его результаты на своем сайте В документе анализируются такие показатели как частота страховых случаев средняя выплата скользящий коэффициент выплат и доля аварий с участием одних и тех же автовладельцев и транспортных средств По итогам анализа регионы в зависимости от количества баллов относятся к одной из трех зон красной желтой или зеленой Снижение уровня рисков на территориях происходит благодаря взаимодействию правоохранительных и контролирующих органов со страховщиками при содействии Банка России Они реализуют меры по борьбе с недобросовестным поведением в ОСАГО В результате улучшения ситуации в Республике Дагестан и Чеченской Республике число оформленных за 12 месяцев полисов увеличилось на 35 и 75 а число жалоб на проблемы с доступностью ОСАГО сократилось на 57 и 68 соответственно Подробнее о динамике показателей характеризующих риски в целом по стране и в отдельных регионах читайте в свежем выпуске мониторинга

Инфляция в регионах продолжает снижаться События и комментарии Годовая инфляция в июле замедлилась в большинстве регионов страны в 74 несмотря на индексацию коммунальных тарифов По сравнению с июнем в большинстве субъектов снизились цены на продукты В частности продолжили дешеветь овощи и фрукты яйца и сахар Цены на непродовольственные товары во многих регионах перешли от снижения к умеренному росту В то же время по прежнему дешевели легковые автомобили электротовары инструменты и оборудование Спрос на них был низким Кроме того сказывалось укрепление рубля происходившее в предыдущие месяцы Рост цен на услуги был значительным прежде всего из за повышения тарифов на коммунальные услуги При этом подешевели услуги санаториев пассажирского транспорта и приостановился рост цен на зарубежные поездки Банк России проводит денежно кредитную политику направленную на возвращение годовой инфляции к 4 в 2026 году и ее сохранение вблизи этого уровня в дальнейшем Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в информационно аналитических материалах опубликованных на сайте Банка России

Рост кредита экономике в июле несколько ускорился События и комментарии Месячный рост кредита экономике повысился в июле до 1 1 с 0 5 в июне Под влиянием жестких денежно кредитных условий активность в розничном кредитовании по прежнему была слабой а в корпоративном умеренной Как и в предыдущем месяце в июле весь рост кредита экономике обеспечило корпоративное кредитование Население в основном погашало ранее принятые обязательства умеренно наращивая заимствования у банков Широкая денежная масса в июле выросла на 0 8 что немного выше темпов мая июня Несколько увеличился вклад срочных рублевых депозитов населения в рост денежной массы Это можно объяснить стремлением вкладчиков зафиксировать высокие текущие ставки Более подробно читайте в информационно аналитическом материале Кредит экономике и денежная масса

ЦБ РФ отложил обсуждение публикации прогноза по курсу рубля 21 августа INTERFAX RU Банк России в среднесрочной перспективе продолжит воздерживаться от публикации прогнозного диапазона по курсу национальной валюты Понимание прогнозной траектории обменного курса у ЦБ есть это часть всего модельного аппарата макропрогноза но публично она не раскрывается говорил ранее зампред ЦБ Алексей Заботкин Главный минус такого раскрытия риск того что рынок будет трактовать прогнозный диапазон как негласную цель ЦБ тогда как основой денежно кредитной политики регулятора является таргетирование инфляции В конце 2023 года Заботкин говорил что ЦБ в первом полугодии 2024 года определится публиковать ли прогноз по курсу Однако в 2024 году на фоне драматических изменений на валютном рынке из за санкций США против группы Мосбиржи ЦБ решил отложить обсуждение вопроса расширения круга показателей публикуемых в среднесрочном макроэкономическом прогнозе еще на год до периода подготовки проекта Основных направлений единой государственно денежно кредитной политики на трехлетку 2026 2028 годов В итоге позиция регулятора не изменилась риски перевешивают плюсы следует из комментария главы департамента ДКП ЦБ Андрея Гангана Мы пока отложили эту идею Просто мы считаем что пользы от его публикации в текущих условиях будет мало Скорее всего многие люди просто неправильно будут интерпретировать прогноз по курсу сказал Ганган в интервью Российской газете Но не исключено что в будущем он будет публиковаться Мы проанализируем этот вопрос в рамках очередного Обзора денежно кредитной политики ЦБ добавил он Это не близкая перспектива обзоры ЦБ планирует проводить раз в пять лет а предыдущий был в 2021 2023 гг

Инфляция в регионах продолжает снижаться События и комментарии Годовая инфляция в июле замедлилась в большинстве регионов страны в 74 несмотря на индексацию коммунальных тарифов По сравнению с июнем в большинстве субъектов снизились цены на продукты В частности продолжили дешеветь овощи и фрукты яйца и сахар Цены на непродовольственные товары во многих регионах перешли от снижения к умеренному росту В то же время по прежнему дешевели легковые автомобили электротовары инструменты и оборудование Спрос на них был низким Кроме того сказывалось укрепление рубля происходившее в предыдущие месяцы Рост цен на услуги был значительным прежде всего из за повышения тарифов на коммунальные услуги При этом подешевели услуги санаториев пассажирского транспорта и приостановился рост цен на зарубежные поездки Банк России проводит денежно кредитную политику направленную на возвращение годовой инфляции к 4 в 2026 году и ее сохранение вблизи этого уровня в дальнейшем Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в информационно аналитических материалах опубликованных на сайте Банка России

Банк России определил признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах События и комментарии С 1 сентября 2025 года банки которые оформили клиенту платежную карту обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять не находится ли человек под воздействием мошенников а также не совершает ли эту операцию злоумышленник Банк России определил девять признаков которыми будут руководствоваться кредитные организации Если операция соответствует хотя бы одному из критериев банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате до 50 тыс рублей в сутки Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком Как правило это СМС сообщение или пуш уведомление Среди признаков возможного мошенничества нехарактерное для человека поведение при снятии денег Банк будет учитывать непривычное время суток нетипичную сумму или местонахождение банкомата а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом например не с карты а по QR коду или цифровой виртуальной карте Еще один признак наличие у кредитной организации информации что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров выросло количество СМС сообщений с новых номеров в том числе в мессенджерах Банк может решить что клиент находится под влиянием злоумышленников если снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита займа или увеличивает лимит на выдачу наличных в том числе по кредитной карте а также переводит на свой счет более 200 тыс рублей по СБП со своего счета в другом банке либо досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму В перечне подозрительных признаков также смена номера телефона для авторизации в интернет банке получение информации в том числе от операторов связи о том что изменились характеристики телефона с помощью которого клиент снимает деньги или наличие на его устройстве вредоносных программ Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт rutube ru video cccab397bee2a1089b5f6b665c53e29a