cbrrf

Инфляционные ожидания повысились События и комментарии В августе 2025 года по данным опроса ООО инФОМ оценка инфляции которую граждане ожидают через год возросла до 13 5 после 13 0 в июле Ожидания повысились у респондентов без сбережений и не изменились у тех кто располагает сбережениями В августе граждане чаще чем в июле отмечали удорожание жилищно коммунальных медицинских услуг бензина и отдельных продуктов питания Индекс потребительских настроений уменьшился Ценовые ожидания предприятий немного возросли Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России Инфляционные ожидания и потребительские настроения

В июле наблюдалось небольшое оживление корпоративного кредитования и ипотеки События и комментарии Задолженность населения по ипотеке включает ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты по предварительным данным выросла на 0 7 0 6 в июне что сопоставимо со среднемесячным приростом за первое полугодие 2024 года Объем выдач ипотеки за месяц увеличился на 15 Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться по предварительным данным на 0 5 после уменьшения на 0 8 в июне Ставки по ним все еще остаются высокими хоть и постепенно снижаются Требования банковского сектора к компаниям с учетом вложений в облигации увеличились на 1 1 0 9 месяцем ранее Около трети прироста пришлось на застройщиков жилья Темп прироста средств населения в банках сопоставим с предыдущим месяцем 1 3 после 1 5 в июне Средства юридических лиц увеличились на значительные 1 4 0 2 в июне что частично объясняется авансированием платежей по госконтрактам Прибыль сектора 397 млрд рублей осталась на уровне июня 392 млрд рублей за вычетом дивидендов от российских дочерних банков Более подробно читайте в информационно аналитическом материале О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025 года

Банки обязаны раскрывать причины блокировки карт и приостановления операций по счету События и комментарии Клиенты банков которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию например мобильному приложению должны знать на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания Об этом сообщается в информационном письме Банка России Сейчас люди зачастую не понимают почему им заблокировали карту и как решить эту проблему так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий Регулятор в своем письме обращает внимание что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение Банкам следует четко разграничивать требования Закона 161 ФЗ О национальной платежной системе направленного на противодействие мошенническим операциям и Закона 115 ФЗ О противодействии легализации отмыванию доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма Важно чтобы при этом банки сообщали что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений В настоящее время регулятор фиксирует случаи когда банк ссылаясь одновременно на оба закона не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений Такая практика также недопустима и банкам надлежит ее избегать Банк России будет следить за тем как кредитные организации соблюдают его рекомендации

ЦБ разработает механизм лишения банкиров вознаграждений задним числом www kommersant ru doc 7989518 В понедельник 25 августа ЦБ опубликовал доклад о перспективных направлениях банковского регулирования и надзора в котором в частности предложил ограничить выплату бонусов менеджерам банка при ухудшении его финансового положения В документе отмечается что в условиях санкций регулятор временно обнулил надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость кредитной организации КО и банковской группы В то же время был установлен пятилетний график восстановления этих надбавок до 2028 года чтобы банки могли постепенно признавать потери вызванные санкциями и использовать высвободившиеся ресурсы для кредитования Для тех кто пользуется льготами ЦБ ввел ограничения на выплату дивидендов а также на компенсационные и стимулирующие выплаты в том числе бонусы менеджменту однако ограничения на выплаты из фонда оплаты труда пока отсутствуют Мы разрабатываем дополнительные механизмы чтобы повысить заинтересованность менеджмента в поддержании финансовой устойчивости банков отмечают в ЦБ Во второй половине этого года планируется подготовить концепцию ограничения выплаты бонусов менеджменту при ухудшении финансового положения КО а также оценить возможность внедрения механизма clawback возврата бонусов уже выплаченных менеджменту Правда определенных критериев что именно будет считаться ухудшением финансового положения банка и до какого уровня оно должно ухудшиться чтобы менеджмент был лишен бонусов пока не выработано Также не определено будут ли бонусы уменьшаться пропорционально ухудшению финансового положения банка или речь идет о полном лишении бонусов при пересечении показателями банка определенного порога Как сообщили Ъ в Банке России концепцию планируется подготовить до конца текущего года а конкретные условия таких ограничений на данный момент находятся в проработке Эксперты восприняли новую инициативу Банка России с осторожным скепсисом Председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов обратил внимание что ситуация когда при ухудшении финансового результата топ менеджеры теряют часть бонуса а иногда и весь существует уже не первый год Если говорить об уровне менеджеров правления банков и уровень правления минус один то в банках их бонус исторически зависит от двух вещей Во первых это индивидуальные KPI показатели которые ставятся на каждый блок Во вторых общебанковские результаты как правило они привязаны к финансовому результату банка по итогам года говорит Олег Скворцов Доля которая относится к персональным задачам и та которая относится к общебанковским результатам имеют определенные веса это индивидуально для каждой КО В свою очередь председатель комиссии по финансовой безопасности совета ТПП Тимур Аитов отмечает что все меры повышения эффективности которые ЦБ предлагает ввести для банков он должен примеривать и на себя Мегарегулятор также должен нести ответственность за эффективность управленческих инициатив и также должен сокращаться в расходах на зарплату топ менеджеров пропорционально сокращению веса отечественной банковской системы в ее совокупных кредитных и депозитных портфелях считает он При этом по его словам к самим менеджерам ЦБ тоже можно предъявить много претензий особенно в той части закона о Центральном банке где определено что целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля

Банк России VK Граждане смогут подключить сервис второй руки для защиты от мошенников С 1 сентября у людей появится новая возможность защитить себя и своих близких от мошенников Контроль над банковскими операциями теперь можно доверить родственнику или другу у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы если они покажутся ему подозрительными При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции Это позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан в первую очередь пожилых людей а также усилить родительский контроль за переводами подростков которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий Как будет работать сервис На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента уведомления Инициировать подключение сервиса может только сам клиент Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно Если клиент откажется от услуги то банк будет

Банк России VK Риски мошенничества в регионе будут влиять на стоимость полиса ОСАГО Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО то территориальный коэффициент при расчете стоимости полиса будет вдвое выше базового значения Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России Банк России будет определять такие регионы на базе мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО Сейчас к ним относятся Республика Ингушетия с 2019 года и Новосибирская область с 2021 года Для восьми территорий расположенных в этих регионах предлагается установить повышенное значение территориального коэффициента С 2023 по 2025 год количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий красная зона согласно мониторингу сократилось с 12 до 2 за последний год из красной зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика Для ряда регионов актуализируется базовое значение территориального коэффициента с учетом

ЦБ РФ планирует ограничить круг инвесторов в кредитные ЦФА только квалами 25 августа INTERFAX RU Банк России планирует в начале 2026 года ограничить круг инвесторов в кредитные цифровые активы ЦФА базовый актив по ним кредиты только квалифицированными участниками говорится в доработанном докладе о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора Это мера предлагается для минимизации рисков розничных инвесторов Регулятор в 2026 году также собирается разработать стандарт раскрытия информации по кредитным ЦФА Сейчас инвесторы не могут рассчитывать на наличие полной понятной и своевременной информации о приобретаемом продукте В настоящее время отсутствуют детальные требования для эмитентов по раскрытию информации о выпускаемых кредитных ЦФА необходимые для оценки риска по передаваемому кредиту подчеркивает ЦБ Банк России планирует уточнить требования к минимальному набору показателей характеризующих качество активов Также в 2026 году ЦБ собирается с учетом комплексной оценки рассмотреть возможность разрешить учет передачи риска инвесторам с использованием кредитных ЦФА с целью высвобождения капитала банков при расчете пруденциальных нормативов Для реализации такой инициативы может потребоваться установить для банка эмитента кредитного ЦФА требование о доле удержания риска например 20 передаваемого кредита для обнуления риска по переданной части и настроить регулирование в части переноса макронадбавок на банки и участников банковских групп инвестировавших прямо или косвенно в кредитные ЦФА

Банк России запретит банкам использовать собственную форму при оценке доходов заемщиков 25 августа INTERFAX RU Банк России планирует подготовить законодательные предложения запрещающие банкам и микрофинансовым организациям МФО использовать информацию о доходах заемщика содержащуюся в заявлении на потребительский кредит говорится в актуализированном докладе ЦБ о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора Сейчас для расчета показателя долговой нагрузки ПДН заемщика наряду с официальными документами могут использоваться альтернативные способы оценки доходов например на основе сравнения заявленного заемщиком дохода и среднедушевого денежного дохода в регионе местонахождения заемщика либо на основании сведений из кредитных отчетов бюро кредитных историй которые могут приводить к искажению ПДН отмечает ЦБ Так сведения о доходах в заявлении могут быть завышены а сведения об уже совершенных платежах по кредитам и займам не всегда определяют доход заемщика С 1 июля 2025 года регулятор исключил возможность для банков и МФО при расчете ПДН оценивать доходы заемщиков на основании информации БКИ о ранее внесенных платежах по кредитам поскольку это может вести к искусственному завышению доходов заемщиков и как следствие накоплению долгов гражданами Совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами ЦБ утвердил дорожную карту определяющую основные этапы перехода кредиторов к использованию в целях расчета ПДН сведений об официальных актуальных доходах граждан ЦБ хочет обязать кредиторов при принятии решения о предоставлении потребительского кредита займа использовать только актуальную официальную информацию подтверждающую доходы физлица Так с 1 января 2026 года ЦБ не будет продлевать возможность оценивать доходы заемщиков на основании внутренних моделей банков и МФО без их валидации в Банке России по кредитам до 50 тысяч рублей и автокредитам В числе других планов которые указал ЦБ подготовить предложения по внесению изменений в закон 353 ФЗ О потребительском кредите займе относительно запрета для банков и МФО использовать информацию о доходах заемщика содержащуюся в заявлении на потребительский кредит заем Мера будет распространяться на все виды розничного кредитования Чтобы кредиторы могли оперативно получать информацию о доходах заемщиков с их согласия планируется что все банки и МФО будут подключены к информационной системе Цифровой профиль Срок реализации будет определен после доработки ФОИВ ФНС СФР Минцифры информационных систем

Банк России продолжит точечную донастройку регулирования валютного риска банков 25 августа INTERFAX RU Банк России продолжит точечно донастраивать регулирование валютного риска банков подумает над внедрением дополнительных ограничительных мер говорится в доработанном докладе ЦБ о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора Банк России в частности подумает над введением расчета и ограничением будущей стрессовой открытой валютной позиции банков ОВП которая может образоваться в результате оттоков валюты в том числе непредвиденных ЦБ поясняет что валютная позиция банка сбалансированная в текущий момент может полностью открыться в случае погашения валютного депозита вместо его переразмещения на новый срок Сейчас такой риск отрегулирован только в отношении сценария расторжения либо непролонгации ПФИ но проблемы возникают и по балансовым инструментам отмечает регулятор Банк России также оценит необходимость усиления чувствительности оценки риска по совокупности всех валют например с помощью использования стрессовых корреляций в расчете ОВП Нововведения после проведения оценки уже действующего регулирования могут быть внедрены в 2027 году

ЦБ доработает механизм ПСК для предотвращения обхода банками этого ограничения 25 августа INTERFAX RU ЦБ РФ планирует доработать механизм полной стоимости кредитов ПСК чтобы дестимулировать банки обходить ограничения ПСК Об этом говорится в доработанном докладе о перспективных направлениях развития банковского регулирования и надзора В частности ЦБ во втором полугодии 2025 года проработает механизм который предотвратит практику банков по обходу ограничения ПСК по кредитным картам за счет введения комиссий за снятие наличных переводы с использованием таких карт В планах ЦБ также во второй половине этого года проработать вопрос совершенствования ограничения ПСК по кредитным картам так чтобы учитывались все установленные кредитором ставки а не только ставки за безналичное использование карты и снятие наличных В 2024 году банки стали предлагать кредитные карты предусматривающие еще одну более высокую ставку за перевод денежных средств В итоге целесообразно нормативно урегулировать применение ограничения ПСК к самому высокому в указанном случае значению ПСК рассчитанному исходя из ставки за переводы С учетом изменений в регулировании ПСК которые произошли в 2024 году ЦБ также хочет провести анализ имеется ли регуляторный арбитраж в сегменте потребительских кредитов предоставляемых банками и МФО Банк России планирует выработать решения по выравниванию условий кредитования по схожим для банков и МФО продуктам а также изучить бизнес модели банковских МФО чтобы снизить риски обхода банками ограничения ПСК через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачу им дорогих займов Кроме того регулятор в 2026 году хочет проработать возможность расчета и раскрытия двух значений ПСК по льготным ипотечным кредитам исходя из льготной ставки и максимальной ставки которая например применяется в случае если заемщик перестал соответствовать критериям государственной программы Сейчас расчет и раскрытие ПСК по таким продуктам осуществляются только исходя из максимальной ставки Изменение подхода позволит заемщику более осознанно подойти к получению льготного кредита так как кроме льготной процентной ставки в таком договоре есть иные расходы на которые заемщик скорее всего не обратит внимания если не показать ему их в формате ПСК отмечает ЦБ