sberlnvest

Средние реальные процентные ставки по потребительским кредитам в России приблизились к 37% годовых. На фоне сохранения высокой ключевой ставки финансовые организации усиливают маржу, стремясь компенсировать возросшие риски и затраты. Согласно данным мониторинга, полная стоимость кредита ПСК у 15 крупнейших банков за полтора месяца выросла на 1,3 процентных пункта, достигнув 36,9%. С февраля шесть из топ-15 кредиторов, включая ПСБ, МКБ, Уралсиб и МТС Банк, повысили ставки. Исключением стали Альфа-Банк и Газпромбанк, снизившие среднюю ПСК. Разброс предложений на рынке остается значительным: минимальная ставка в топе составляет 29%, а максимальная — 44%. Эксперты связывают тенденцию с двумя факторами. Во-первых, банки страхуют прибыльность новых выдач, компенсируя расходы на дорогое фондирование через вклады. Во-вторых, в ставки закладывается «премия за риск» из-за роста просроченной задолженности населения. При этом ЦБ сохраняет ключевую ставку на уровне 21%, что ограничивает пространство для снижения стоимости заимствований.

Серьезные шаги в борьбе с киберпреступностью! Госдума начала рассмотрение в первом чтении законопроекта, призванного усилить защиту граждан от онлайн-мошенничества. Согласно данным МВД, за 2024 год финансовые потери от таких преступлений выросли на 36%, достигнув 200 млрд рублей. За этот период зарегистрировано 486 тыс. эпизодов, причем каждый пятый случай связан с хищением средств с банковских счетов. Проект закона содержит около 30 мер, включая следующие ключевые положения с авторскими пояснениями : Идентификация входящих звонков — обязательное отображение названия организации и отметка международных номеров. Подобные функции уже частично работают через сервисы определения номеров, но теперь это станет нормой. Запрет госструктурам, банкам и операторам связи использовать мессенджеры для взаимодействия с клиентами. Идея верная, но как объяснить пожилому человеку, что сотрудник спецслужб не станет писать в WhatsApp? Блокировка нежелательных звонков с зарубежных номеров и номеров виртуальных АТС. Критически важный пункт: при грамотной реализации это лишит мошенников основного инструмента — подмены номеров. Запрет на оформление договоров связи без личного подтверждения через Госуслуги или МФЦ. Аналогично механизму ограничения кредитования — мера против нелегальных SIM-карт. Если закон примут, новые правила начнут действовать с 1 сентября 2025 года. Скорее всего, документ будет одобрен, хотя отдельные положения могут быть скорректированы. Однако очевидно, что государство больше не готово мириться с колоссальными финансовыми потерями. Утечка сотен миллиардов из бюджета — вопрос, который уже невозможно игнорировать. P.S. Часть мер выглядит спорной, но сам факт системного подхода к проблеме вселяет надежду. Остается ждать финальной версии закона и — главное — его реального воплощения.

Национальный совет финансового рынка НСФР выступил с инициативой ужесточить ответственность сотрудников банков за участие в мошеннических схемах с кредитами. Организация предложила ввести для таких случаев административные и уголовные меры наказания. Инициатива касается ситуаций, когда работники кредитных учреждений оформляют займы без ведома клиентов либо содействуют злоумышленникам в выводе средств. В НСФР акцентировали, что часть сотрудников банков сознательно участвует в подобных махинациях. Согласно предложению, первичное нарушение должно повлечь административную ответственность, а повторные инциденты — уголовное преследование. Глава отраслевого совета НСФР Андрей Емелин привел примеры, когда мошенники направляли жертв в конкретные отделения небольших банков, где у них были «свои» сотрудники. Центробанк подтвердил получение обращения и заявил, что рассмотрит его в соответствии с регламентом. В ведомстве не уточнили сроки принятия возможных решений.

Банки начали закрывать карты россиян без предупреждения: кто под угрозой и как защитить свои средства? С 1 марта клиенты российских банков столкнулись с автоматическим закрытием карт — без их согласия и уведомления. Причина — использование функции самозапрета на кредитование через «Госуслуги» 18+ . Разбираемся, кто в зоне риска и как не потерять доступ к счету. Кто в зоне риска? 1. Владельцы неактивированных кредитных карт Если вы оформили кредитку, но ни разу не использовали её нет расходных операций , а затем установили самозапрет — карту могут заблокировать. 2. Те, кто установил запрет на новые кредиты Самозапрет через «Госуслуги» блокирует возможность оформления новых займов. Однако неактивные карты, полученные до запрета, тоже попадают под удар. Важно! Если карта активирована по ней есть транзакции или задолженность , её не закроют. Закон не имеет обратной силы: действующие кредитные договоры и активные карты защищены. Как защититься? - Активируйте карту, если планируете ею пользоваться. Достаточно совершить хотя бы одну операцию например, оплатить кофе . - Проверьте статус самозапрета на «Госуслугах». Если он установлен, оцените риски для неиспользуемых кредиток. - Не игнорируйте уведомления от банка. Некоторые кредиторы могут заранее предупредить о блокировке. Что делать, если карта уже закрыта? 1. Обратитесь в службу поддержки банка. 2. Уточните причину блокировки. 3. При необходимости оформите новую карту если самозапрет снят . «Кредит считается выданным только после первого использования средств. Если карта "лежит в столе", банк вправе её аннулировать при наличии самозапрета», — поясняют аналитики. Главное: новые правила касаются только неактивных кредитных карт. Проверьте свои документы и статусы, чтобы избежать неожиданностей! Проверьте свои карты сейчас — сохраните финансовую стабильность завтра. #Это_интересно #Новости_России

ЦБ продлил валютные ограничения: что изменится до сентября 2025 года Центральный банк России продлил на полгода действие ограничений на снятие наличной иностранной валюты. Новые правила будут действовать до 9 сентября 2025 года. Это решение связано с сохранением санкционного давления на страну. Рассказываем, как теперь работают валютные операции для граждан и бизнеса. Основные изменения: 1 Лимит $10 тыс. для «старых» вкладов Владельцы валютных счетов, открытых до 9 марта 2022 года, смогут снять не более $10 тыс. или эквивалента в евро при условии, что они ранее не использовали эту возможность. Остаток средств банки выдают в рублях по курсу на день снятия. 2 Комиссии под запретом Банкам продлили на полгода запрет брать комиссию с клиентов при выдаче валюты со счетов или вкладов. Это касается только операций в рамках установленных лимитов. 3 Электронные переводы — только в рублях Переводы в валюте без открытия счёта, а также через электронные кошельки например, PayPal, WebMoney будут автоматически конвертироваться в рубли. 4 Ограничения для юрлиц - Нерезиденты не смогут снимать наличные доллары, евро, фунты, иены и йены ещё полгода. Другие валюты — без ограничений. - Резиденты российские компании могут получать указанные валюты только на командировочные расходы. Почему это важно? Ограничения, введённые в 2022 году, стали ответом на заморозку части золотовалютных резервов России и санкции против финансовой системы. Продление правил ещё на полгода говорит о том, что регулятор не ожидает смягчения внешней политики в ближайшее время. Для граждан это означает: - Сложности с долларами/евро — наличную валюту по-прежнему придётся либо копить в рамках лимитов, либо покупать на бирже. - Рублёвые выплаты — часть сбережений в валюте может быть автоматически конвертирована. Что было раньше? Предыдущий срок действия ограничений истекал 9 марта 2025 года. Теперь период продлён до сентября, что даёт Банку России дополнительное время для оценки ситуации. Следите за обновлениями — если санкционная политика изменится, регулятор может скорректировать правила. Пока же рекомендация для валютных вкладчиков остаётся прежней: учитывайте лимиты при планировании финансов. #новости #экономика #ЦБ #валюта #санкции

Криптобиржа Garantex заблокирована: США и ЕС обвиняют платформу в связях с хакерами В ходе совместной операции спецслужб США и ЕС домен российской криптобиржи Garantex был заблокирован и арестован. На главной странице сайта появилось уведомление об изъятии, санкционированном прокуратурой США Восточный округ Вирджинии . Платформу обвиняют в сотрудничестве с хакерами-вымогателями и нелегальными даркнет-рынками. Ключевые события: - Участники операции: Секретная служба США, Европол, а также правоохранительные органы Германии и Нидерландов. - Блокировка USDT: Ещё 6 марта 2025 года компания Tether заморозила кошельки Garantex на сумму 2,5 млрд рублей, после чего биржа остановила все операции, включая вывод средств. - Реакция основателя: Соучредитель Сергей Менделеев заявил, что действия Tether ударят по российскому внешнеэкономическому сотрудничеству через криптовалюты. История санкций: - В феврале 2025 ЕС ввёл ограничения против Garantex, указав на её связи с санкционными российскими банками. - США включили биржу в чёрный список ещё в апреле 2022 года. Почему это важно? Атака на Garantex — часть глобальной борьбы с использованием криптовалют в преступных схемах. Однако действия регуляторов ставят под удар не только мошенников, но и легальных пользователей. #Криптовалюты #Garantex #Санкции #Кибербезопасность #Блокчейн

Россельхозбанк пробрался в App Store под видом приложения «Учет надоя», пишут в сети. Вероятно, так банк пытается восстановить свое присутствие в магазине после того, как его приложение было удалено в 2022 году. Официального подтверждения от банка, что приложение имеет к нему отношение, не поступало. В пользу этой версии говорит тот факт, что при запуске приложения сразу требуется ввести логин и пароль, но при этом зарегистрироваться в сервисе невозможно. — Позволяет фермерам и работникам молочных хозяйств отслеживать ежедневные показатели, анализировать продуктивность коров и оптимизировать производственные процессы, — говорится в описании приложения. Приложение «Учет надоя» доступно в App Store с января 2025 года. Но вряд ли долго продержится. Предыдущая попытка РСХБ запустить в 2024 году приложение под названием «Берегу» закончилась его удалением. Оригинальное приложение банка было удалено из App Store в декабре 2022 года в рамках выполнения санкционных ограничений Минфина США. Одобряем новое название и предполагает, что пользоваться им точно интереснее, чем любым другим банковским приложением. — Ваши накопления составляют 57 тыс. литров молока. Комиссия за перевод 500 литров молока от козы Ирки составит 0,5 литра. Подтверждаете операцию?

ЦБ начал обсуждать идею ввести «разумное» ограничение на количество оформленных на человека банковских карт Например — до пяти карт в одном банке. Такие меры нужны для борьбы «дропперами» — посредниками, которые помогают выводить и обналичивать похищенные мошенниками деньги, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с членами правительства. Мы обсуждаем разумное ограничение на количество карт, которые можно оформить на одного человека. Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне, даже по тысяче карт. Эльвира Набиуллина, глава ЦБ Поэтому нужно установить лимит: например, в одном банке — не больше пяти карт, в нескольких — не больше 20. Также регулятор поддерживает введение уголовной ответственности для «дропперов». Но отмечает: среди них много подростков, «которые не отдают себе отчёт, во что их втягивают мошенники». Поэтому родители несовершеннолетних должны давать согласие на открытие счёта ребёнка и получение им карты, а также имели возможность получать выписки по операциям. Уголовную ответственность надо вводить, потому что люди часто не понимают, что они сообщники преступников. Надо разъяснять, потому что там действительно много подростков. Может быть, первое — это предупреждение, но второй случай — должна быть уголовная ответственность, потому что это, правда, помощь в выводе денег. Эльвира Набиуллина, глава ЦБ

Три ключевые новости о российских банках за 5 марта 2025 года: 1. Ипотека: По итогам февраля 2025 года российские банки выдали ипотечные кредиты почти на 210 млрд рублей. Основным драйвером роста стали программы господдержки, на которые пришлось около 70% от общего числа сделок. Самой популярной программой стала «семейная» ипотека, по которой в феврале было оформлено в среднем 6 из 10 кредитов. ВТБ за февраль провел около 8,4 тысяч ипотечных сделок на сумму свыше 42 млрд рублей. Однако, общая выдача ипотеки сократилась более чем на треть по сравнению с предыдущими периодами . 2. Прибыль банков: Российские банки второй год подряд показывают рекордные прибыли. В 2023 году прибыль выросла в 15 раз по сравнению с предыдущим годом. В 2025 году ожидается, что прибыль банковского сектора снизится до 3,4–3,6 трлн рублей из-за замедления темпов кредитования и роста отчислений в резервы по проблемным долгам . 3. Безопасность: Крупные финансовые организации России отбивают более 99% мошеннических атак против граждан. Это свидетельствует о высоком уровне защиты банковской системы .

Курсы, биржи, банки Доллар - 89,25 рубля на 1 копейкку меньше, чем 4 марта . Евро - 93,90 рубля на 1,05 рубля больше . Юань - 12,19 рубля на 3 копейки больше . BTC стоит $87,16 тысячи, ETH - $2167, следует из агрегированных данных. «Сбер» с 4 марта снизил базовые ставки по рыночной ипотеке на 1-1,5 п.п. в зависимости от первоначального взноса. О снижении ставок также заявил ВТБ - Но Только по комбинированной ипотеке льготная плюс рыночная .