fintexno

Роскомнадзор снова заблокировал сайт BestChange. Это самый популярный в России агрегатор данных о криптообменниках. Сейчас доступ к сайту ограничен с российских ip, и на сайте РКН он числится в реестре заблокированных. Это четвёртая блокировка — предыдущие три были в 2017, 2019 и 2020 годах. Официальная позиция BestChange: • юристы уже занимаются вопросом разблокировки; • никаких предварительных уведомлений и предупреждений от РКН агрегатор не получал; • разблокировка может занять около недели, но бюрократия со стороны РКН усложняет процесс. Вероятнее всего, дело в трактовке сути агрегатора, которая приравнивает размещение информации к рекламе — а в России законодательно с лета запрещено «предложение неограниченному кругу лиц криптовалют или услуг для организации обращения». Под этот запрет может подпадать любой сервис, который организует или упрощает обращение цифровых активов, в том числе агрегаторы обменников, такие как BestChange, которые помогают пользователям найти способы купить или продать криптовалюту. Кейс BestChange будет показательным в плане того, как работает новый закон. Если блокировка — часть масштабной кампании против сервисов, которые облегчают оборот криптовалют в России, вернуть доступ юридическими мерами будет сложнее, чем раньше.

Банки повально отказывали в кредитах в январе. Из 100 заявок оказались одобрены всего 5, и это рекордный минимум за всё время мониторинга на финансовом маркетплейсе «Сравни». В денежном выражении суммарный объём выданных кредитов с учётом ипотеки, займов наличными, автокредитов и POS-кредитов в январе — 441 млрд рублей данные Frank RG , и это минимум с апреля 2022. Год назад займы выдавались практически по каждому четвёртому запросу. Для банков это резкое падение кредитного портфеля и процентных доходов — что особенно чувствительно для тех, у кого бизнес-модель заточена на потребкредитование и POS-финансирование. В негативном сценарии финансовый результат всего сектора за 2025 год может оказаться заметно хуже ожиданий. Борьба за «качественных» заёмщиков станет активнее, в ближайшей перспективе может сработать фокус на кредитные карты и альтернативные схемы финансирования вроде BNPL — но ненадолго. Более вероятно, что спрос уйдёт в МФО.

В 2024 году банки значительно увеличили выплаты кэшбэка клиентам — в полтора раза. В сравнении есть определённое допущение, и реальный рост, скорее всего, больше. В 2023 году учитывались данные Сбера, Т-Банка, Совкомбанка и ВТБ, а в 2024 место последнего занял ПСБ. Разделение по банкам такое: • Сбер: 179 млрд бонусов «СберСпасибо», +17% год к году • Т-Банк: 90 млрд рублей, +8% • Совкомбанк: 3,9 млрд рублей, +10% • ПСБ: 3,6 млрд баллов, +50% ВТБ завуалированно сообщил, что выплатил клиентам в 2024 году на 83% больше, не называя точной суммы. Но если посмотреть на результат прошлого года, то это 44,5 млрд рублей. достойная конкуренция крупнейшим банкам. Нюанс в том, что lо мая банк начислял кешбэк мультибонусами, затем перешел на выплаты в рублях — и как посчитаны 83% — не понятно.

Любопытный слух прошёл по рынку — что Сбер запланировал совместные ИИ-исследования с учёными из Китая. Пока без подробностей, с кем конкретно на местном рынке планируется партнёрство, — но с «тонким» намёком: банку близка стратегия DeepSeek искать недорогие инженерные решения и использовать политику «открытого кода», — пишет Reuters со ccылкой на слова первого зампреда Александра Ведяхина. Зачем это Сберу Санкции и ограничения на поставки технологий из США и Европы вынуждают российские компании, включая Сбер, искать в дружественных странах альтернативные решения и передовые разработки. Стратегия DeepSeek ориентирована на создание открытых и доступных технологий в области ИИ, что может помочь Сберу развивать собственные алгоритмы и вычислительные мощности без зависимости от западных вендоров, снизить расходы на обучение моделей. На это намекает открытое сравнение гигачата с моделями DeepSeek — якобы, пока он лучше, но не в банкинге. Есть и другой аспект: партнёрство с крупным китайским брендом может усилить позиции Сбера в дружественных странах.

Рынок облачных технологий активно растёт, и вместе с ним — их стоимость: это общерыночная тенденция в России и в мире. Для финансового рынка это важно, поскольку многие компании активно используют облачные решения для аналитики, цифровых сервисов, обслуживания клиентов и хранения данных. Почему это происходит Во-первых, дорожает электричество, оборудование и инфраструктура, сказывается дефицит микрочипов и комплектующих после пандемии. Во-вторых, растёт спрос — и чтобы его удовлетворить, облачные провайдеры регулярно строят новые центры обработки данных или существенно модернизируют старые. За последние три года расходы на создание и развитие IT-инфраструктуры и сервисов на рынке облачных технологий выросли примерно на 35%. Рост цен на оборудование в 2023 году — 7,63%, в 2024 — 2,85%: данные Росстата. Также влияет курс рубля: за последние два года среднегодовое значение выросло на 30%, а прогноз на 2025 — 100 рублей за доллар. Кроме этого, облачные провайдеры предлагают всё более комплексные услуги: инструменты для работы с большими данными, искусственным интеллектом, аналитикой и т.д., которые, как правило, стоят дороже стандартных виртуальных машин или простых хранилищ данных. Плюс, их создание и поддержка требуют высокой квалификации кадров — их стоимость растёт вместе со спросом. Заработные платы увеличились на 35% по сравнению с февралем 2022 года, а рост зарплат в IT-секторе — в среднем 10-15% в год Росстат . Поэтому в 2025 году российский рынок облачных технологий ожидает рост стоимостей на 5–7%, а в ближайшие три года вырастет минимум в два раза, до 464 млрд рублей — прогнозирует iKS-Consulting.

Михаил Фридман и Петр Авен продали свои доли в Альфа-Банке и АльфаСтраховании Андрею Косогову ориентировочно за 240 млрд рублей $2,5 млрд , — пишет Financial Times. Цель сделки — добиться отмены санкций ЕС, доказав отсутствие связей с РФ. Фридман и Авен владели совокупно 45% банка и 42% страховой компании. Андрей Косогов — один из основателей «Альфа-Групп» и давний партнёр Фридмана и Авена. По состоянию на 10 марта 2023 ему принадлежал 41%. Как проходила сделка • В 2023 году Косогов договорился о покупке долей Фридмана и Авена через кипрскую холдинговую компанию. • В финансировании должен был участвовать Газпромбанк. • Сделка затянулась, потому что кипрский регулятор долго не давал одобрение. • В 2023 году в России приняли закон, позволяющий государству перерегистрировать «экономически значимые компании» из западных юрисдикций — в том числе, Альфа-Банк, АльфаСтрахование и X5 Retail Group. • В мае 2023 года российский суд передал Фридману и Авену право либо оставить акции, либо продать их Косогову. Кипр одобрил сделку в июле. Ни одна из сторон сделки пока её не комментирует.

В 2024 году люди гораздо чаще жаловались на банки: ЦБ получил на 25% больше обращений, чем год назад — 205 тыс. Структура жалоб год к году практически не изменилась, но в отдельных категориях есть заметные сдвиги. Как и ранее, неудовлетворённость банковскими услугами связана в основном с кредитованием, обслуживанием расчётных счетов и мошенничеством — 48% в совокупности. Жалоб на кредиты стало меньше: 23,7% → 17,3%. Формально позитивная тенденция — но вполне может быть связана просто с падением спроса из-за высокой ключевой ставки и охлаждения «сверху». Эту гипотезу косвенно подтверждает рост жалоб на вклады. Больше жалоб стало по расчётным счетам: 14,1% → 17%. Это выглядит довольно странно при высоком уровне развития цифровизации базовых сценариев взаимодействия с финансовыми продуктами. Проблема может быть в ошибочных блокировках на фоне активной борьбы с мошенничеством. Но и на мошенничество люди стали жаловаться чаще: 9,3% → 13,8%. Либо банки и власти не справляются, либо количество и эффективность атак растёт быстрее.

Криптобиржа Deribit прекращает работу с пользователями из РФ в связи с санкциями ЕС. Доступ к платформе закрывается для граждан России без ВНЖ / гражданства Евросоюза или Швейцарии и для всех без исключения юрлиц, зарегистрированных в России. С 17 февраля кошельки будут переведены в режим, при котором можно только закрывать существующие позиции. С 29 марта оставшиеся позиции закроют принудительно. Возможность вывести деньги останется. Для самой биржи потеря средней значимости — доля российского трафика в 2024 году составила около 8%. Если говорить о влиянии на инвесторов, то событие не критичное для массового сегмента, но важное для профессиональных криптотрейдеров. Deribit — крупнейшая биржа криптодеривативов — фьючерсов и опционов. Пострадают хедж-фонды, алготрейдеры и крупные инвесторы, использующие сложные стратегии.

Т-Банк, широкие карманы и элитная недвижимость в Москве. Банк «на днях» купил здание Центрального телеграфа за 35-40 млрд рублей, которое будет использоваться под корпоративный университет, — пишут «Ведомости» со ссылкой на свои источники. При этом ни одна сторона сделки или участвовавшие в ней консультанты её не комментируют. Событие знаковое для имиджа банка. Покупка знакового здания в центре Москвы укрепляет позиционирование Т-Банка как одной из ведущих технологических и финансовых компаний страны. Это шаг в сторону усиления бренда и статуса компании. Интересно, что банк явно выходит за рамки чистого финтеха, создавая инфраструктурную базу для роста. Возможно, вскоре мы увидим новые образовательные инициативы, аналоги «Яндекс.Практикума» или бизнес-инкубаторы на базе корпоративного университета. Сумма сделки внушительная даже для банка в топ-5 по активам, и это похоже на инвестицию вдолгую. Недвижимость в центре Москвы исторически дорожает, поэтому в перспективе 10+ лет этот актив может оказаться выгодным вложением, особенно если банк будет сдавать часть площадей в аренду. И это не первое крупное вложение Т-Банка в физическое присутствие бренда. Его штаб-квартира находится у метро «Белорусская», под нужды университета сейчас арендуется площадь в бизнес-центре у метро «Маяковская».

ЦБ дал понять, что рынок вкладов ждут изменения в рекламе и прозрачности условий — если банки добровольно не откажутся от манипуляций, их заставят регулированием. Так как конкурировать реальной ставкой дорого, банки используют тёмные паттерны коммуникации, манипуляции с процентными ставками, калькуляторами и показателями доходности. Как банки манипулируют вкладчиками • Выделяют максимально возможную ставку например, для VIP-клиентов или при сложных условиях , скрывая реальную доходность для большинства вкладчиков. Человек видит крупную привлекательную цифру, но фактически получает меньший процент, если не выполняет допусловия например, не открывает вклад через мобильное приложение или не переводит зарплату в этот банк . • Вместо процентной ставки указывают показатель доходности, который не регулируется законом и может считаться по собственной методике банка. Например, без учёта капитализации процентов или с выгодными допущениями. Клиенту разницу между двумя показателями проясняют после жалоб в поддержку. • Калькуляторы на сайтах по умолчанию выставляют выгодные параметры например, максимальный срок, сумму или подключение дополнительных услуг . Если изменить параметры, ставка окажется значительно ниже. • Не указывают полные условия, влияющие на ставку: минимальная сумма вклада, обязательные допуслуги страховка, инвестиции , возможность частичного снятия без потери процентов. Человек рассчитывает на одну доходность, но фактически получает совсем другую. • Объявляют о повышенных ставках, но они действуют лишь несколько дней или распространяются только на определённые категории клиентов. • Проценты могут капитализироваться ежемесячно, раз в квартал или в конце срока. В рекламе не всегда указывают, что указанный процент — это ставка без капитализации: разница между реальной и ожидаемой доходностью может достигать 1–2% годовых. По итогу формально законы не нарушаются, но вкладчики не получают полную информацию. Чтобы искоренить эти практики, ЦБ и ФАС могут обязать банки раскрывать «реальную» ставку с учётом всех условий, как это работает для полной стоимости кредита. Проблема подтверждается цифрами: в 2024 году ЦБ получил более 2000 жалоб на банки по теме вкладов, четверть из которых касалась несогласия с начисленными процентами.