fintexno

Старые схемы финмониторинга больше не работают, и без технологического апгрейда малые и средние банки становятся слабым звеном. Даже те, кто раньше «выживал», теперь рискуют попасть под регуляторное давление или репутационные потери. По данным Сбера, до 30% похищенных денег выводится через малые банки. У них часто отсутствуют круглосуточные службы финмониторинга и продвинутые антифрод-системы, могут быть более высокие лимиты на вывод средств. ВТБ и Дом РФ подтверждают рост активности дропперов в нерабочее время и в выходные. Рынок получает чёткий импульс: необходимость перейти от формальной «отчётности по безопасности» к реальным инструментам — круглосуточный мониторинг, автоматизированные системы, обмен метками рисков. Чтобы участвовать в финансовой экосистеме особенно с быстрыми платежами, P2P-переводами, СБП , банк должен быть не просто платёжным шлюзом, а полноценным участником системы доверия. Это изменяет правила игры: не только лицензия, но и технологический уровень становится «билетом на рынок». По исследованию AppSec Solutions, 2/3 банковских приложений в РФ содержат уязвимости, из них 30% — критические. Почти нет уязвимостей в приложениях крупнейших банков. ЦБ заинтересован в инфраструктурном контроле и единых цифровых стандартах для управления рисками по всей системе, и превращается в архитектора антифрод-инфраструктуры рынка, как НСПК в платёжах. Но огромный пласт малых игроков не в состоянии самостоятельно внедрить системы защиты — потенциально это будущий спрос на аутсорс, облачные антифрод-сервисы, внешние скоринговые модели и даже страхование киберрисков. Либо объединение для совместных антифрод-решений. Финтехно

Скептические прогнозы банков по финансовому результату в этом году подтверждает февраль: чистая прибыль сектора за месяц — 214 млрд рублей. Это на четверть меньше января 2025 286 млрд рублей и февраля прошлого года 275 млрд рублей. По другим показателям тоже просадка: Доходность на капитал ROE в феврале 2025 сократилась до 14% с 19% в январе. Основная прибыль уменьшилась на 19% до 212 млрд руб. -51 млрд рублей из-за сезонного роста расходов +16% . Также убытки от отрицательной переоценки валюты увеличились на 90 млрд рублей из-за роста курса рубля. При этом совокупный финансовый результат сектора — выше прибыли и результата января: 280 млрд рублей против 235 млрд. Причина — положительная переоценка долговых ценных бумаг, отражаемая напрямую в капитале. Финтехно

Вознаграждение банковских топ-менеджеров растёт быстрее, чем чистая прибыль самих организаций. По итогам 2024 года выплаты увеличились на 63%, тогда как доход банков — всего на 8,4%. В абсолютных значениях топы 11 крупнейших банковских групп 70% активов сектора за исключением Газпромбанка и Альфа-Банка, которые пока не опубликовали отчетность по МСФО, получили почти 60 млрд рублей. К ключевым руководящим сотрудникам относятся члены высшего руководства, входящие в состав правления, совета директоров или набсовета банка, в ряде случаев старшие вице-президенты, руководители филиалов, департаментов, другие топ-менеджеры. Где самые большие выплаты: 1. Сбер: 25,3 млрд рублей х1,5 к 2023 2. Холдинг «Т-Технологии»: 13,2 млрд рублей х2,5 3. ВТБ: 7,9 млрд рублей х1,5 Вознаграждение топ-менеджеров банков включает краткосрочные и долгосрочные выплаты, причем доля последних варьируется от 20% до 50%. Первое выплачивается в отчётном периоде, второе с отсрочкой в несколько месяцев или год. Также публичные банки активно используют акционные программы: это 20–70% от общего вознаграждения. Например, в Сбере долгосрочное вознаграждение акциями за 2024 год — 7,3 млрд рублей, это в 9 раз больше, чем в 2023. В МТС-Банке — 3,2 млрд рублей. Финтехно

Букмекерские конторы и тотализаторы будут проверять дееспособность людей, участвующих в азартных играх. И не просто проверять, а через госсистемы. Соответствующий законопроект одобрила Госдума в первом чтении. Поправки направлены на защиту уязвимых групп, которые чаще страдают от зависимости или несут чрезмерные финансовые риски, участвуя в азартных играх. Будет запрещено принимать ставки от: • несовершеннолетних, • ограниченно дееспособных и недееспособных лиц, • граждан с исполнительным производством, • лиц, ставящих семью в тяжёлое материальное положение. Для проверки статуса игроков предполагается использовать государственную цифровую платформу — ГИС. По сути появляется цифровой фильтр допуска — и это первый случай, когда государство предлагает интеграцию социальной информации в игорную сферу. Фактически, участник азартной игры больше не может быть «просто человек с паспортом» — его социальный статус теперь имеет значение. Это подрывает суть анонимности, на которой частично держится игорный бизнес. Потенциально это может стать прецедентом для других сфер, где гражданин получает доступ к рисковым финансовым или поведенческим сервисам: МФО, онлайн-кредиты, онлайн-торговля. ГИС, упомянутая в законопроекте, — выглядит как пробный шар в сторону «социального паспорта»: цифровой профиль человека с множеством характеристик, влияющих на доступ к определённым услугам. Новый виток в цифровом государственном контроле. Финтехно

В Telegram Wallet в ближайшее время появится пассивная доходность и добавятся Ethereum, Solana, Dogecoin и другие криптовалюты, которые можно купить за USDT или TON. Комиссий до конца марта не будет, а с 1 апреля — 0,9% за любые обмены. Изначально кошелёк поддерживал в основном Toncoin — криптовалюту, которую можно использовать в Telegram для донатов авторам контента, оплаты мини-игр и приложений. Позже добавились Bitcoin, USDT на блокчейне TON и другие токены, такие как Notcoin. После обновления пользователи смогут покупать, продавать и хранить криптовалюту без необходимости пополнения через блокчейн, что упрощает вход в криптотрейдинг для новичков. Кроме этого, держатели Toncoin смогут получать пассивный доход — в среднем 4%. Значение может варьироваться в зависимости от вознаграждения валидаторов. Позже такая же возможность появится для USDT, а для владельцев Toncoin — программа лояльности. Новые функции начнут появляться у пользователей в марте и апреле, но в некоторых странах доступ к ним может быть ограничен из-за местного регулирования. Финтехно

Для физлиц из перечня террористов и экстремистов появятся спецсчета «для жизнеобеспечивающих финансовых операций». Все платежи нужно будет согласовывать с Росфинмониторингом: подать заявление в ведомство, указать виды планируемых операций, используемый банковский счёт и название банка. Срок ответа — 10 рабочих дней. Финразведка может согласовать запрос, отказать или ограничить список банков / способы совершения операций. Сейчас люди из списка могут получать и расходовать пенсию, стипендии, пособия и другие социальные выплаты, максимум 10 тыс. рублей в месяц на каждого члена семьи. Банки должны будут останавливать операции людей, которые находятся в розыске и включены в перечень террористов и экстремистов. Исключение — оплата налогов, штрафов и иных обязательств, а также платежи в гуманитарных целях. Новая мера будет касаться всех лиц из перечня Росфинмониторинга, в том числе на людей в розыске. Законопроект уже одобрила правкомиссия. Финтехно

Госдума одобрила защиту от кибермошенничества с акцентом на согласие клиента и возможность вовлечения третьего лица в подтверждение операций. Любопытное нововведение — введение института уполномоченного лица. Эта возможность — потенциальный шаг к персонализированной системе защиты, аналогичной многофакторной аутентификации, но с участием доверенного лица. Что конкретно изменилось ко второму чтению законопроекта Банки смогут ограничивать выдачу наличных через банкомат на 48 часов, если есть признаки, что операция проводится без согласия клиента. Лимит — до 50 тыс. рублей в сутки. Обязанность незамедлительно уведомить клиента о причинах блокировки. Предполагается обязательная проверка признаков мошенничества перед выдачей. По соглашению между банком, клиентом и третьим лицом, банк обязан обеспечить возможность назначить уполномоченного, который будет подтверждать переводы в пользу третьих лиц, снятие наличных включая операции через банкомат . Клиент может выбрать, какие именно операции требуют подтверждения уполномоченного. При наличии доверенности на снятие денег банк обязан зафиксировать факт предъявления и хранить её копию в течение 5 лет. Финтехно

Выдача новых кредитных карт снижается 9 месяцев подряд, минимум с мая прошлого года. В феврале 2025 зафиксирован самый низкий показатель за последний год — 1, 06 млн штук с объёмом лимитов 106,3 млрд рублей. Падение год к году в два раза, но всего -2% по сравнению с январём. При этом лимиты остались практически такими же +0,6% — возможно, за счёт увеличения доли платёжеспособных заёмщиков. Из-за ограничений на кредитование со стороны ЦБ банки переключаются на более качественных заёмщиков, уменьшая объёмы массовой выдачи карт, и стремятся удержать «рентабельных» клиентов. Бизнес перестраивается, фокусируясь на качество вместо количества, более высокий лимит на одного клиента, отказ от рискованных категорий заёмщиков и агрессивного привлечения. Это снижает количество выдач и доход, но может улучшить качество портфеля. Финтехно

Заливщики, транзитники и обнальщики: ЦБ поделился с рынком своей типологией дроперов — владельцев подставных банковских карт и участников схем по обналичиванию денег. Заливщики через банкоматы отправляют полученные у курьеров деньги жертв. Транзитники перемещают их между счетами и картами, выполняя роль посредников. Обнальщики через банкоматы или кассы выводят деньги со счетов в наличные. Подход с типами логично делит процесс по этапам — это может быть полезно банкам и антифрод-системам, чтобы лучше выстраивать модели рисков. Сформирвоать поведенческие профили клиентов в каждой роли, настроить разные триггеры активность в банкоматах — один риск, частые переводы — другой , оценивать совокупность признаков не просто «большой перевод», а «подозрительный в контексте роли . Также классификация по ролям полезна при доказательстве сговора и сборе доказательств по цепочке переводов. Также ЦБ делит дроперов в зависимости от их осведомлённости о мошеннической природе своих действий. Нейминг — на грани троллинга: Неразводные — знают, что занимаются дропперством и делают это целенаправленно. Разводные — это те, кого вовлекают без их ведома. Классификация по знанию даёт основание гибко реагировать: вместо заморозки счёта — уведомление или допроверка. А также, может использоваться в практике следствия и суда для разграничения наказания и предъявления обвинений организаторам схем, в которых дропперы — только инструмент. Сама по себе системная аналитика и приоритизация регулирования даёт понимание масштабов и структуры проблемы: какой «тип» дропперов доминирует, на каком этапе больше всего утечек. Это возможность донастроить меры борьбы: растёт количество «разводных» дроперов — нужна просветительская кампания; увеличились «транзитники» — требуется более пристальный мониторинг активности. Финтехно

Правительство разрешило добывать криптовалюту в регионах, где не введён запрет на майнинг — при условии, что объекты, где он осуществляется, не подключены к единой энергосистеме России или территориально изолированы. Такое подтверждение выдают: • организация по управлению ЕЭС; • территориальная сетевая организация; • системный оператор энергосистем. Нельзя добывать криптовалюту в 10 регионах: Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Чечня, ДНР, ЛНР, Запорожская и Херсонская области. Временные ограничения «в пики энергопотребления» действуют в Иркутской области, Бурятии и Забайкальском крае. Финтехно