fintexno

Европейский финтех Finom, запущенный основателями из России, привлёк $105 млн от General Catalyst. Общий объём привлечённых средств с момента основания компании теперь составляет почти €190 млн $200 млн . Это довольно много, особенно для европейского B2B-финтеха, работающего с малым и средним бизнесом. Finom — это платформа для управления финансами малого бизнеса и фрилансеров. На данный момент она обслуживает более 100 тыс. компаний в Германии, Франции, Испании, Нидерландах и Италии. Примечательно, что финансирование через Customer Value Fund от General Catalyst — это не стандартная венчурная инвестиция. Finom сохраняет структуру капитала, что выгодно для основателей и ранних инвесторов. А GC берёт на себя риск: в случае неуспешной конверсии новых клиентов убытки несёт инвестор. Также доход GC ограничен фиксированной суммой, и он зависит только от реальной ценности привлечённых клиентов. Это редкий пример смарт-финансирования, сфокусированного на операционной эффективности, а не на венчурной спекуляции. GC — инвестор в Stripe, Airbnb, Snap, Codat и других мощных финтехов. Факт повторных инвестиций, да ещё в таком формате, говорит о долгосрочной ставке на успех Finom. Финтехно

Россияне могут оплачивать покупки в Индии без международных карт через виртуальный кошелёк UPI One World, — пишет РБК со ссылкой на Национальную платежную корпорацию Индии NPCI . Для оформления не требуется зарубежная банковская карта или счёт в индийском банке — только паспорт и действующая виза. Как это работает Валюта обменивается по прибытии в Индию в сертифицированном пункте, сотрудники помогают установить приложение и активировать кошелёк. Оплата происходит через QR-код, доступный практически повсеместно: от магазинов до такси и уличных лавок. Пополнение кошелька возможно наличными через обменный пункт или переводом с индийской карты. Оставшиеся деньги можно снять при выезде из Индии. Партнёры — банки и финтех-компании IDFC First Bank, Pine Labs, Transcorp, приложения CheQ, IDFC First, Mony, NamasPay. Индия де-факто предлагает альтернативу Visa/Mastercard для россиян — без всяких соглашений, в дополнение к интеграции платёжной системы «Мир» и UPI. При этом платёжная система сотрудничает и с США через Google Pay , и с ОАЭ, и с Сингапуром. Это новый формат платёжного туризма, не зависящий напрямую от SWIFT, валютных карт или банков. Аналогичные решения могли бы использоваться в других странах — Турции, Таиланде, Вьетнаме. Финтехно

СБП предупреждает, что сегодня и 9 мая могут быть проблемы с переводами и онлайн / офлайн платежами из-за ограничений связи.

В публичном поле не утихает тема односторонних изменений условий по банковским продуктам. На днях верховный суд запретил банкам вводить новые комиссии по кредитным картам без согласия клиента, а сегодня Госдума обещает проверить, как банки соблюдают права клиентов. Повод — массовые жалобы людей на то, что банки в одностороннем порядке: вводят или повышают комиссии за снятие наличных; увеличивают тарифы на обслуживание; поднимают ставки по кредитам. В апреле клиенты Альфа-банка, Газпромбанка, Ак Барс Банка, ПСБ, Совкомбанка и других стали массово жаловаться на подключение платных услуг без их согласия — пишут «Известия». Речь идёт о платных уведомлениях, премиальных пакетах, подписках и допуслугах например, «Пакет Плюс» в Газпромбанке или «платиновая карта» в Альфа-банке . Услуги активируются по умолчанию или с помощью неявных условий в договоре, через SMS/Push без явного согласия. ЦБ такие источники дохода тоже не одобряет — но формально всплеска жалоб пока не фиксирует. С 1 сентября вступят в силу правила, которые запретят навязывать платные допуслуги и обяжут банки не проставлять галочки автоматически. Финтехно

Стейблкоин со звёздочкой Киргизия планирует запустить стейблкоин, привязанный к доллару США 1:1 и обеспеченный золотом. Конструкция крайне необычная — как с технической, так и с экономической точки зрения. Большинство стейблкоинов выбирают либо доллар, либо золото, но не оба одновременно. Например: USDT, USDC — это стейблкоины, привязанные к доллару и обеспеченные фиатными активами. PAXG, Tether Gold XAUT — это токены, привязанные к цене золота, и их стоимость колеблется вместе с рынком драгметаллов. USDKG заявлен как гибрид: стейблкоин будет обеспечен золотом на $500 млн Минфина Киргизии, с планируемым увеличением до $2 млрд. Владельцы смогут погашать токены за физическое золото, другие криптоактивы или получать фиатные деньги. Стейблкоин создаётся для международных и трансграничных переводов, особенно в Центральной Азии, с дальнейшей экспансией в Юго-Восточную Азию и на Ближний Восток. Хотя USDKG номинирован в долларах, его обеспечение золотом намекает на снижение зависимости от долларовой инфраструктуры, SWIFT и западных банков. В Киргизии 30% ВВП — денежные переводы. Создание цифрового актива с твёрдым обеспечением даёт устойчивую платёжную единицу, балансирует уязвимость традиционных валютных каналов и волатильность национальной валюты. Финтехно

Чем больше разговоров о сворачивании бизнеса — тем выше прибыль: Raiffeisen Bank в России за первый квартал 2025 заработал почти на треть больше, чем годом ранее. Двойственность положения сохраняется: с одной стороны — политическое давление и общественное внимание к присутствию на российском рынке, с другой — прибыль, которая подпитывает весь холдинг. Доля РФ и сокращение бизнеса Консолидированная прибыль RBI за 2024 год составила €1,157 млрд, при этом без учёта России и Беларуси — €975 млн. Это означает, что Россия и Беларусь обеспечили €182 млн, то есть ~15,7% от всей прибыли. Бизнес в России был значительно сокращён на 70% в соответствии с требованиями ЕЦБ. Объём активов в России за год сократился на 18,1% и составил €16,945 млрд. RBI сформировала резерв €840 млн из-за риска судебных потерь по делу Rasperia/STRABAG, решение российского суда может затронуть активы АО «Райффайзенбанк». Убытки в чистом комиссионном доходе — €269 млн — и снижение маржи частично связаны именно с Россией. Часть административных расходов была сокращена только в России: -€241 млн на фоне реструктуризаций и валютных колебаний. В России работает 8 863 сотрудника — это более 20% всего персонала группы. Примечательно, что рост в РФ значительно обгоняет другие рынки: 30% против 6% в целом по группе. Это подчёркивает, насколько уникальна экономическая ситуация в России для RBI: высокая маржа, ограниченная конкуренция, рост ставок, контроль над капиталом. Но группа устойчива без России Коэффициент CET1: 17,1% с учётом России и 15,1% без. Это ключевой показатель финансовой устойчивости и здоровья банка. Он показывает долю наиболее надёжного собственного капитала в общем объёме рискованных активов. В отчёте подчёркивается: даже в случае полной потери российского бизнеса, бизнес RBI сохраняет значительную прочность капитала. Это значит, что группа финансово готова к выходу из России — закладывает возможные убытки, но не рискует устойчивостью. Минимальный норматив CET1 в ЕС — около 10,25% в зависимости от страны и надбавок. Финтехно

У банков появилась поддержка в вопросе ограничений на оплату частями. «Общественная потребительская инициатива» направила в Госдуму предложение поднять лимит до 100 тыс. рублей, чтобы в него попадали техника, мебель, стройматериалы, автозапчасти, медицинские, туристические и другие товары и услуги, — пишут «Известия». Это в 6,5 раза больше, чем предполагалось изначально. Всё, что дороже, потребует оформления с персональными данными и передачи в бюро кредитных историй. Это важно, чтобы объективно оценивать кредитную нагрузку человека, особенно если он одновременно пользуется несколькими BNPL-сервисами. Один из аргументов ЦБ в этой борьбе — то, что люди не понимают в полной мере условия продукта и могут недооценивать риски. Это наводит на мысли, что компромиссом может быть обязательство определённым образом рассказывать о реальной стоимости услуги, ответственности и штрафах за нарушение сроков оплаты — взамен на повышение лимита хотя бы до 60 тыс. рублей. Это тоже мера охлаждения, которая может повлиять на спрос — особенно в совокупности с передачей в БКИ. Будет ли система работать без астрономических штрафов — вопрос. С некорректной рекламой кредитов и депозитов ФАС и ЦБ борются не первый год, и пока можно говорить скорее о репутационных потерях нарушителей, чем о реальном эффекте. Финтехно

С 30 мая в России появится лимит на максимальную сумму денежного перевода без полной идентификации отправителя. Клиентов банков это ограничение не коснётся. Лимит 100 тыс. рублей будет актуален, если: Человек без открытия банковского счёта делает перевод через оператора денежных переводов — например, в пункте / офисе или через терминал. Используется электронный кошелёк, где не пройдена полная идентификация: например, введены только паспортные данные, но личность не подтверждена через «Госуслуги» или при личном визите. Сейчас ограничений на разовые переводы при упрощённой идентификации нет, но действует лимит по остаткам и оборотам: 60 тыс. рублей на остаток и 200 тыс. рублей в месяц. Финтехно

Финансовый рынок обсуждает запуск цифровой нацвалюты в ОАЭ — и это действительно важное событие. Дело в том, что в отличие от пилотных CBDC-проектов других стран, ОАЭ запускают регулируемый, но частный стейблкоин, обеспеченный дирхамом. Проект будет регулироваться Центральным банком ОАЭ и реализован через банк FAB. Также в запуске участвуют ключевые игроки локального капитала: суверенный фонд ADQ и конгломерат IHC. Это гибридная модель: между централизованной цифровой валютой как цифровой рубль и частными стейблкоинами например, USDT . Это более гибкий и менее чувствительный для банковской системы вариант, который не оттягивает ликвидность в ЦБ и не вытесняет банки из платёжной цепочки — а наоборот, делает их ключевыми участниками. Проект строится на локальном блокчейне ADI, что снижает внешнюю зависимость и усиливает цифровой суверенитет. Местный стейблкоин может использоваться в e-commerce, трансграничных переводах, нефтеторговле и Web3-проектах — то есть в тех зонах, где сейчас доминируют Visa, Mastercard, USDT и Swift. Насколько мы поняли, это прецедент в исламском банкинге. Токенизация дирхама в форме регулируемого стейблкоина открывает путь к шариат-совместимым цифровым расчётам и может подать пример другим странам Персидского залива и Юго-Восточной Азии. Финтехно

Платёжные агенты на рынке трансграничных платежей оказались в зоне риска: импортёры подают заявления в полицию при малейших задержках и даже обманывают агентов, требуя вернуть уже полученные деньги — пишут «Ведомости» со ссылкой на участников рынка. Розыск занимает до 2 недель, иногда платный. Комиссии за переводы упали с 3% до 1–1,5%. Срок возврата варьируется от нескольких дней до недель. Определённую гарантию дают безопасные формы расчётов: аккредитивы, номинальные и эскроу-счета, где средства блокируются до выполнения условий. Такое ощущение, что рынок оказался не готов к конкуренции за трансграничные платежи, и теперь раскаляется из-за того, что нет универсальных механизмов арбитража. Несмотря на то, что расчёты проводятся через банк, юридическая и репутационная ответственность остаётся на агенте. Выживут те, кто внедрит новые формы расчётов, инвестирует в цифровые сервисы и автоматический контроль статусов платежей. Целевую реализацию можно найти в криптосервисах: на днях у Markswebb вышло исследование про CJM вывода TON на евро-карту через Bybit и Telegram — и в нём наглядно показано, как система статусов способствует синхронизации участников перевода и упрощает понимание процесса. Финтехно