fintexno

На финансовом рынке Турции снова громкий скандал с астрономическими тюремными сроками Управляющая отделением DenizBank в Стамбуле приговорена к 102 годам двум месяцам и двум дням тюрьмы за многократное мошенничество и подделку документов в рамках схемы секретного высокодоходного фонда Срок конечно символичный чтобы другим было не повадно По версии обвинения Эрзан много лет предлагала VIP клиентам секретный фонд Терима Fatih Terim Fonu с очень высокой доходностью до 200 250 Фатих Терим очень известный футболист и тренер причём в числе пострадавших фигурируют и он сам и другие звёзды турецкого футбола Формально никакого фонда в банке не существовало не было внутренних записей в IT системах DenizBank люди просто приносили наличные менеджеру а она подделывала документы от банка чтобы создать иллюзию легальности показывала фальшивые выписки и договоры Пока приток новых денег шёл отдельные инвесторы получали выплаты как это бывает в классических пирамидах Схема действовала больше десяти лет и вскрылась в 2023 году когда один из бизнесменов заявил что его вклад в 2 млн не вернули и проценты не платят По разным данным объём ущерба оценивается в 25 44 млн Проблема в каком то смысле очень турецкая но реально про private банкинг в целом Клиенты инвестировали не в абстрактный продукт а в личное доверие к конкретному менеджеру усиленное брендом крупного банка и аурой особого закрытого фонда для своих Финтехно

Российский Минфин решил легализовать то что делает полстраны разрешить резидентам платить наличной валютой за границей за личные покупки и услуги без обязательного участия банковского счёта Спустя почти три года после того как российские карты перестали массово работать за рубежом Сюрприз по закону о валютном регулировании резиденты России в других странах формально не имеют права расплатиться с иностранцем наличными напрямую за товары и услуги для личных нужд такие расчёты должны идти через банковские счета В этой конструкции банки и обменники продают наличную валюту как бы для инвестиций и сбережений Но только в условиях санкций это нереально да и никогда никого не беспокоило Никто не бегает за туристами с протоколами но с точки зрения валютного контроля это серая зона и формально человека можно было подвести под штраф Поправки предполагается распространить задним числом чтобы людей не штрафовали за платежи совершённые ранее При этом внутри России запрет на наличные валютные расчёты между резидентами и нерезидентами сохранится потому что тут безнал отлично работает и что то менять незачем Финтехно

Банковские депозиты частных клиентов остаются одним из ключевых каналов не только для сбережений но и для наполнения бюджета Налог на проценты который вкладчики уплачивают с дохода выше 210 тыс рублей за год по оценке Минфина принесёт около 305 млрд рублей Это почти втрое больше чем 111 млрд рублей в 2024 году а прогноз на 2026 около 568 млрд рублей Рост связан с двумя факторами резким увеличением процентных доходов и заметным притоком средств на депозиты Процентные доходы населения по вкладам и сберегательным продуктам в 2025 году оцениваются банками в диапазоне 8 3 10 1 трлн рублей с консенсус ожиданием около 9 5 трлн рублей против примерно 7 трлн рублей в 2024 то есть рост порядка 35 40 Только за первое полугодие банки уже выплатили 4 3 трлн рублей процентов Объём депозитов в целом по отрасли тоже значительно вырос Средства на вкладах и счетах к 1 ноября 2025 года достигли 63 5 трлн рублей что на 10 1 больше начала года Прогнозы на конец 2025 около 66 8 трлн рублей 16 за год а на 2026 й до 75 5 трлн рублей 11 несмотря на ожидаемое снижение ключевой ставки до 12 к концу 2026 года Вклады остаются базовым инструментом для массового клиента в том числе из за ограничений для неквалифицированных инвесторов на другие финансовые инструменты Доходность постепенно снижается вслед за ключевой ставкой но вероятнее всего останется двузначной как минимум ещё год поддерживая интерес к продукту Финтехно

Теперь бизнес сможет создать своих поисковых ИИ помощников на базе поиска Яндекса Компания запустила AI Search по сути конструктор корпоративного ИИ помощника с интернет поиском и учётом локальной специфики Модель может искать по интернету с фильтрами по региону и конкретным сайтам генерировать ответы с подтверждающими ссылками на источники и даже приоритезировать их комбинировать внутренние данные компании и внешние Прямо заявленные сценарии финансовый анализ рынка мониторинг новостей маркетинговые исследования и прочие аналитические задачи Для банков и других финансовых компаний это шаг от ассортимента несвязанных баз к единому слою заточенному на конкретную компанию Проверяемая аналитика рынков и новостей в один клик сбор новостей по эмитентам мониторинг регуляторных изменений трекинг сделок конкурентов анализ отраслевых трендов Собственный умный терминал поверх внутренних и внешних данных например для риск менеджеров быстрый поиск по аналогичным кейсам и внутренним политикам или продуктовых команд зарубежные практики плюс собственные исследования и UX отчёты В большинстве случаев ИИ ассистенты которыми все уже привыкли пользоваться для личных задач ищут информацию в интернете Например нейросеть Алиса в 60 ответов обращается к поиску Яндекса Теперь бизнес сможет создать своих поисковых ИИ помощников на платформе Yandex AI Studio для своих задач адаптировать их под специфику своего бизнеса и выбрать как использовать результаты поиска например занести их в отчет или базу знаний объясняет руководитель платформы Yandex AI Studio в Yandex B2B Tech Артур Самигуллин Финтехно

Выручка топ 100 финтехов в России за три квартала 2025 выросла на 14 6 до 194 3 млрд рублей Это заметный рост более активный чем в 2023 2024 11 но спокойнее чем в 2022 2023 19 8 Есть ощущение что рынок из фазы взрывного роста переходит к зрелости всё что можно было инмортозаместить запущено и выросло и теперь нужно конкурировать продуктом UX и экономикой а не только фактом существования Эффект низкой базы исчерпан Топ 3 компаний по выручке ЮMoney платежи 20 9 млрд рублей 17 2 год к году Saby СБИС и облачные сервисы 14 5 млрд рублей 24 3 Benzuber оплата заправки через приложение 11 6 млрд рублей 6 2 Динамика по сегментам Денежные переводы 48 6 выручка 12 1 млрд рублей Платёжные сервисы 29 1 выручка 46 7 млрд рублей Системы бухгалтерских расчётов рост 22 7 выручка 25 5 млрд рублей Оба среза ярко иллюстрируют реакцию на контекст Во первых сложная геополитическая конфигурация платежей и спрос на удобные и более дешёвые международные и кроссплатформенные переводы где финтех реально закрывает дыры в старой инфраструктуре Во вторых рост СБП и сценариев мгновенных платежей дальнейшая цифровизация малого и среднего бизнеса В третьих развитие классических банков которые интегрируют в свои цифровые сервисы всё больше редких экосистемных сценариев Финтехно

ЦБ ещё раз отложил момент когда бизнес начнёт реально платить за использование цифровых рублей До 31 12 2026 для компаний всё по прежнему бесплатно а уже утверждённые небольшие комиссии просто сдвинули на 01 01 2027 По сути ЦБ аккуратно подтягивает тарифную модель под новую дорожную карту именно осенью следующего года запланировано массовое внедрение цифрового рубля а с 2027 все банки обязаны будут с ним работать Масштабирование и эксперименты пройдут без издержек для бизнеса а когда цифровой рубль закрепится в бюджете массовых сценариях платежей и банковской инфраструктуре заработает система комиссий и возраграждений До конца 2026 года цифровой рубль для банков затратная история которая потребует ресурсов на интеграцию и поддержку но не принесёт транзакционного дохода С 2027 появится хотя бы небольшой поток доходов По итогам пилота ЦБ сможет оценить реальные объёмы и сценарии использования и при необходимости скорректировать тарифную модель до фактического вступления в силу Отдельно зафиксировано что для обычных людей операции с цифровым рублём в принципе бесплатны независимо от льготного периода Финтехно

Точка Банк назвал главные тренды в сфере 115 ФЗ В интервью Ведомостям руководитель направления Риски бизнеса Григорий Мальцев рассказал как изменился подход банков по закону о противодействии легализации доходов Среди главных тенденций Усложнение критериев для выявления подозрительных операций изучаются целые цепочки транзакций а не только объемы переводов или снятия наличных Повышенное внимание к счетам физлиц и самозанятых Использование платформы ЦБ Знай своего клиента ЗСК для оценки рисков компаний Повышение точности проверок за счёт развития больших данных ИИ и скоринговых моделей При этом банки не только усложняют критерии оценки но и становятся партнёрами для бизнеса помогая ему снижать риски блокировок Через разные инструменты от рекомендаций при транзакциях до консультаций с комплаенс помощниками банки подсказывают в каких моментах нужно быть осторожнее Финтехно

Брокеры будут тратить ежегодно на взносы в систему компенсаций по ИИС 25 100 млн рублей УК от 6 до 44 млн Закон принят в июле механизм начинает работать с января Что важно Участие профучастников добровольное не все ИИС автоматически защищены и профучастники обязаны уведомить клиента об участии в системе Вероятно в договорах цифровых сервисах и на сторонних витринах появится маркировка продуктовым командам и маркетологам пора готовиться к коммуникации конкурентного преимущества Размер выплаты клиенту до 1 4 млн рублей на одного инвестора при наступлении страхового случая по аналогии с вкладами Деньги на компенсации пойдут из взносов профучастников конкретная цифра каждой компании зависит в том числе от кредитного рейтинга чем он выше тем ниже взнос Это стимулирует качество риск менеджмента Для профучастников это новая статья затрат которая потенциально может привлечь новых клиентов и нарастить остатки на их ИИС Участие в системе станет маркером доверия и конкурентным преимуществом в рознице а в будущем вероятно общерыночным стандартом Проблема в том что часть расходов скорее всего переложится на клиентов Финтехно

Сразу два российских банка запустили оплату во Въетнаме по локальным QR кодам из мобильного банка Сбер и ВТБ Списание происходит в рублях с автоматической конвертацией в донги Сбер заявляет покрытие более миллиона торговых точек ВТБ цифры не раскрывает но предполагаем что если речь о подключении к локальной платформе формальные характеристики будут плюс минус одинаковые Поле конкуренции комиссии лимиты продвижение для наращивания оборота и качество пользовательского опыта Например Сберу в публичных анонсах не хватает прозрачности условий но банк акцентирует внимание на UX и масштабе ВТБ упускает этот момент и фокусируется на продуктовых характеристиках заявляя нулевые комиссии и вариативность по сумме от 10 рублей до 350 тысяч ВТБ ранее уже запустил QR оплаты в Турции Кыргызстане Таджикистане опыт международных QR интеграций есть Сбер опирается на крупнейшую в РФ QR инфраструктуру и карту мерчантов но зарубежные QR кейсы ранее публично почти не детализировал Финтехно

ЦБ поддержал банковское сообщество в вопросе регулирования цен на маркетплейсах Эльвира Набиуллина публично предложила запретить такой подход Регулятор видит системный конфликт и настаивает на единой цене независимо от оплаты обсуждая разные варианты решения Вплоть до жёстких которые применяют в других странах где платформам ограничивают владение финорганизациями Напомним Ozon предлагает организовать недискриминационный допуск любых банков к бонусным программам на равных коммерческих условиях Wildberries за индивидуальные двусторонние переговоры с банками и против директивного навязывания скидок и правил государством При этом Wildberries Ozon и Авито подписали меморандум о добросовестных практиках ценообразования а Сбер и Яндекс отказались это делать Логика ЦБ в том чтобы отвязать конкуренцию платёжных средств от ценовой манипуляции на витрине маркетплейса Для них это значит что модель витрина свой банк станет менее монетизируемой через цену вырастет ценность прямой лояльности без привязки к способу оплаты А регулятору предстоит проследить за обходными схемами с подменой своей цены с помощью купонов клубных тарифов и рекомендательных алгоритмов Где заканчивается партнёрская программа и начинается дискриминация способа оплаты пока вопрос Финтехно