BizLike

Золото снова выручает. По итогам марта золотой запас России составил рекорд — $229 млрд. За год прибавка аж 38% ещё в 2024 было $166 млрд . Доля золота в резервах растёт третий месяц подряд и уже дошла до 35,4% — в прошлом году было 28%. Золотовалютные резервы теперь компенсируют треть замороженных активов на Западе. А Центробанк России — уже в топ-5 крупнейших держателей золота среди всех ЦБ мира. И всё это благодаря тем самым покупкам с 2014 по 2020, когда золото стоило около $1500. Сейчас цена удвоилась — и вот тебе почти $650 млрд в резервах. Когда думаешь наперёд — бывает и профит. Золото не подведёт. А страна, которая держит удар и делает стратегические ходы на годы вперёд — точно не проиграет. Делаем своё. Держим курс. Идём вперёд. Всем отличного дня!

Трамп снова включил экономического капитана — в этот раз более вежливо, чем обычно, но суть та же: ФРС, давай уже режь ставку. «Цены на нефть упали, ставки тоже упали медлительная ФРС должна снизить ставки! , продукты дешевеют, ИНФЛЯЦИИ НЕТ», — написал он в TruthSocial. И добавил, что Америка теперь каждую неделю возвращает миллиарды долларов за счёт тарифов на «страны-абьюзеры». По Китаю он тоже прошёлся: мол, несмотря на моё предупреждение, они бахнули тарифы на 34%, при том что и без того «тарифы у них давно смехотворно высокие». Рынки у них у Китайцев сыпятся, но продолжают качать права. Трамп в своем стиле подытожил: «Они и так десятилетиями наживались на доброй Америке. Винить надо наших бывших „лидеров“». И, конечно, финиш: «СДЕЛАЕМ АМЕРИКУ СНОВА ВЕЛИКОЙ!» Между тем индексы в США падают более чем на 2% - и это к обвалу в пятницу ‍

Как заставить деньги работать на себя По оценке ВТБ, рынок рублёвых сбережений вырос на 1,8 трлн с начала 2025 — до 55,5 трлн. К концу года он может достичь 65 трлн и принести россиянам рекордные 9 трлн рублей процентного дохода. Портфель розничных рублёвых пассивов ВТБ перешагнул отметку 10,2 трлн. По словам экспертов, в настоящий момент депозиты обеспечивают высокую доходность, сравнимую с уровнем ключевой ставки. Выходит, деньги зарабатывают сами себя. Максимальная ставка по депозитам для розничных клиентов банка сохраняется на уровне 21% годовых. Однако по накопительному ВТБ-Счёту при начислении на ежедневный остаток можно получить 21% годовых, а на минимальный остаток — 23% годовых.

Как заработать инвесторам на пошлинах Трампа? Золото снова в центре внимания! Впервые в истории цена на драгметалл превысила $3 200 за унцию. В среду котировки июньского фьючерса на золото на Чикагской товарной бирже CME подскочили на 1,77%, достигнув $3 201,6 за тройскую унцию. Этот рост — не случайность. Инвесторы рассматривают золото как защитный актив на фоне экономической неопределённости. Основной драйвер — опасения по поводу новых торговых пошлин. Рынки боятся, что они могут замедлить экономический рост, что подталкивает спрос на золото. Аналитики Morgan Stanley уже прогнозируют, что в 2025 году золото может достигнуть $3 400 за унцию. Другие банки дают ещё более смелые прогнозы: Bank of America и Macquarie Group ожидают $3 500, а Goldman Sachs — $3 300. С начала года золото уже выросло на 21%, а за прошлый год его цена поднялась более чем на 27%. Важную роль сыграли покупки центральных банков, мягкая денежно-кредитная политика и рост спроса на активы-убежища. Отвечаю на вопрос в заголовке: торговые пошлины и экономическая неопределённость могут продолжить толкать золото вверх. Для инвесторов это сигнал: золото в текущей повестке остаётся одним из главных инструментов защиты капитала. Вопрос лишь в том, готовы ли вы воспользоваться этой возможностью? - если находите пост полезным!

И снова мисселинг: в 2024 в ЦБ поступило около 1 тысячи жалоб на "гибридные" вклады В 2024 году Банк России получил около 1 тысячи жалоб на навязывание или недостаточное разъяснение условий программ накопительного НСЖ и инвестиционного страхования жизни ИСЖ , которые банки предлагают в связке с вкладами, сообщили РБК в пресс-службе регулятора. Для сравнения, в 2023 году общее количество жалоб на мисселинг навязывание финансовых услуг снизилось на 51,1%, достигнув 2,3 тысяч. Из них 41,2% касались ИСЖ, а 18,5% — НСЖ. ЦБ комментирует, что банки зачастую делают акцент на выгодных сторонах комбинированных продуктов, таких как повышенная процентная ставка по вкладу, которую можно получить при условии частичного инвестирования средств в страховые или инвестиционные программы. «Это может привести к тому, что клиент принимает эмоциональное решение, не разобравшись полностью в деталях продукта» Мой комментарий: Если честно я не понимаю бездействие ЦБ! Банки часто вводят людей в заблуждение, продавая сложные продукты под видом обычных вкладов, а потом делают вид, что это проблема самих клиентов. Типа читайте внимательно условия. Очередной вариант навязать непопулярные продукты людям, играя на их желании получить чуть большую доходность. Разве так должна работать финансовая система? Составил для вас полезный чек-лист: Как не попасть на уловки банков: чек лист вкладчика - забирайте в комментариях к этому посту.

ЦБ выступил с инициативой внедрить «звездность» наших акций. Рейтингование акций станет российским аналогом проекта Morningstar. Эта компания более 30 лет предлагает подобный продукт в Северной Америке, Европе и Азии. Агентства будут присваивать акциям звездочки и сопровождать рейтинги аналитикой. Инвесторы получат прозрачный ориентир для принятия решений. Мое мнение: Отличная инициатива! Российский рынок нуждается в большей прозрачности, и рейтинговая система от ЦБ поможет инвесторам-новичкам лучше ориентироваться в справедливой стоимости акций. Если механизм заработает как задумано, это повысит доверие к фондовому рынку, особенно среди частных инвесторов. Конечно, многое зависит от методики оценок и независимости рейтинговых агентств, но сам факт запуска такого проекта – большой шаг вперед для развития российского фондового рынка. Ждем реализации и надеемся на качественную аналитику! Фондовый рынок сам не удвоится Что думаете на этот счет? — Написал большую статью на тему «Почему фондовый рынок защитит от инфляции и как на этом заработать» - ЧИТАТЬ СТАТЬЮ

Новый вид облигаций - как участие в банковском бизнесе Т-банк, в рамках секьюритизации запустил новый инвестиционный инструмент - облигации, обеспеченные портфелем потребительских кредитов, с фиксированной ставкой 25% годовых. Т-Банк в рамках секьюритизации портфеля потребительских кредитов планирует разместить облигации объемом 4,5 млрд рублей. Об этом сообщил сам банк. Эмитентом облигаций выступает ООО "СФО ТБ-3". Т-Банк передает ему кредиты в обеспечение облигаций. Объем кредитов, которые предполагается передать в обеспечение под этот выпуск, составляет 5,625 млрд рублей. Сбор заявок продлится до 28 марта 2025 года. Номинальная стоимость бумаги - 1 000 рублей. Ставка первого купона - 25% годовых. Периодичность выплаты купонов - ежемесячно. Ожидаемый срок до погашения - 1,5 года. Плюсы займа: 1 В целом неплохой процент 25% и выплата раз в месяц. 2 Выпуск обеспечен банком на 125% и рентабельность кредитного портфеля 32,5%. 3 Владельцы облигаций в случае дефолта получат приоритетное право на выплаты, поскольку этот выпуск относятся к старшему траншу. Минусы займа: Я пока нашел 2 минуса - это амортизация долга. Это значит вместе с процентами будет частично возвращаться и тело долга. В целом ничего страшного нет, но я не люблю амортизацию. Приходится отдельно планировать реинвест каждый месяц. И второй минус: Эмитентом облигаций выступает ООО "СФО ТБ-3". Оценить реальное качество эмитента довольно сложно, получается такой коктейль из неизвестных, но под капотом большого надежного банка. Поэтому тут уже каждый сам решает, насколько эти минусы серьезные для контроля ваших рисков и стратегии в целом. Вообще схема такого привлечения не новая, но не повсеместная. Хотя вроде бы при таком займе все довольны. И инвестор и эмитент. Я не захожу. Просто пока нет плана на новые выпуски облигаций. Что думаете?

Сможет ли сильный рубль снизить инфляцию в России? Укрепление рубля обычно приводит к снижению инфляции в России, поскольку импортные товары и услуги становятся дешевле для отечественных потребителей. Однако эффект от укрепления рубля на инфляцию проявляется не сразу, а с определенным временным лагом. Если укрепление рубля будет устойчивым, с пол года и дольше - это будет является дезинфляционным фактором. Пока же еще рано всерьез говорить о существенном снижении инфляционного давления. И это видно на цифрах, к сожалению. Завтра, 21 марта 2025 года, состоится заседание Центрального банка России по ключевой ставке. Я думаю, что ставка останется на уровне 21%. Это связано с тем, что, несмотря на укрепление рубля, инфляция остается выше целевого уровня, а экономическая неопределенность сохраняется. Сохранение текущей ставки позволит ЦБ продолжать борьбу с инфляцией и поддерживать стабильность финансовой системы. А мы пока будем получать повышенные проценты по вкладам, займам и облигациям. Всем доброе утро! - если пост был полезным!

Западные инвесторы вновь присматриваются к российским активам Несмотря на санкции, западные хедж-фонды и брокеры ищут способы заработать на российских активах, которые могут резко вырасти, если США ослабят ограничения в рамках возможной мирной сделки с Россией. Рубль уже укрепился на 30% к доллару, и инвесторы рассчитывают, что это только начало. Некоторые фонды изучают российские корпоративные облигации, которые еще недавно считались невостребованными, но теперь могут принести прибыль. Санкции по-прежнему блокируют торговлю российскими госбумагами, а компании под ограничениями сталкиваются с трудностями в расчетах с кредиторами. Международные объемы торговли рублем упали в разы — с миллиардов долларов до $50 млн в неделю. Часть трейдеров использует тенге как обходной инструмент для сделок с рублем. Казахстанская валюта укрепилась на 5% в этом году, а обороты достигали $200 млн в неделю. Но и этот канал не способен заменить полноценный доступ к российскому рынку. Мое мнение: Российский рынок сейчас остается в тени, но именно это и делает его интересным для дальновидных инвесторов. Как только появятся сигналы на ослабление санкционного давления, можно ожидать резкий рост цен на активы, которые сейчас стоят ниже справедливых значений. При этом даже без отмены санкций экономика адаптируется, а рынок найдет новые точки роста. Западные фонды уже начали присматриваться к возможностям, а значит, лучшие моменты для входа могут скоро исчезнуть. Какие мнения у вас про наш рынок?

Стать квалифицированным все сложнее и сложнее Друзья, я не устану повторять, получайте квала пока возможно: Банк России предлагает установить в 2025 году имущественный ценз для получения статуса квалифицированного инвестора в комбинации с образовательным критерием, ученой степенью или усложненным тестированием на уровне 6 млн рублей, с 1 января 2026 года повысить его до 12 млн рублей. Такая норма содержится в проекте указания, опубликованного Центробанком. Проект также предполагает, что инвестор сможет стать "квалом" без дополнительных критериев, если средний размер его дохода за два последних года составляет не менее 20 млн рублей без учета средств от продажи недвижимости . Минимально необходимый средний размер годового дохода в комбинации с образовательным критерием, ученой степенью или при прохождении усложненного тестирования составит 6 млн рублей. По имущественному критерию статус "квала" можно будет получить в 2025 году при активах от 12 млн рублей, с 2026 года - от 24 млн рублей. Если вам кажется, что вам это не нужно, я вас удивлю. Очень даже нужно. Сейчас инвестиции с хорошей доходностью от 25 до 40% доступны только квалифицированным инвесторам. Если есть возможность, переходите на следующий уровень. Тут хорошо и больше вариантов