sovetiadvokata

Средняя полная стоимость кредита для потребителей выросла до 37% - не попадитесь! Внимательно читайте кредитный договор и смотрите в нем именно размер полной стоимости кредита ПСК . Она достигла начале марта в среднем почти достигла 37%. Это следует из данных с сайтов топ-15 банков по объему портфеля ссуд физлицам. За месяц показатель вырос на 1,5 п.п. — заемные средства продолжают дорожать даже после сохранения ключевой на уровне 21% по итогам заседания ЦБ 14 февраля. С начала февраля реальные ставки по потребкредитам выросли у шести банков из топ-15 — в том числе у ПСБ, МКБ, Уралсиба и МТС Банка, следует из данных с их сайтов. Величина шага повышения — 0,8–6,5 п.п. При этом две финансовые организации снизили средний ПСК — Альфа-Банк и Газпромбанк. На стоимость кредитов влияет очень много условий и не всегда они связаны с регулированием, пояснили в пресс-службе ЦБ. В первую очередь ставки зависят от стоимости привлекаемого банками фондирования в виде вкладов. Рекордный рост ставок по вкладам в предыдущие месяцы действительно сказывается на стоимости кредитов, отметили участники рынка. В конце 2024 года их средний уровень достиг 22% и превысил ключевую, встречались даже предложения и под 25% годовых. Стоит ли брать кредиты под такой процент? Только в исключительных случаях! Если вы хотите купить новый телефон, компьютер, мебель на кредитные деньги, сделать ремонт или съездить отдохнуть - лучше повременить с такими мероприятиями. Такой высокий процент заимствования денег у банка - большой шанс стать должником со всеми вытекающими из этого статуса неприятными последствиями. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​Рассрочку от 50 тысяч рублей пропишут в кредитной истории Правительство предложило начать регулирование рассрочки с 50 тыс. руб., говорится в официальном отзыве к законопроекту. Это касается и сервисов, предлагающих оплату частями без переплат. Изначально предполагалось, что данные будут передаваться в кредитные бюро при сумме выше 15 тыс., а рынок настаивал на 60 тыс. Законопроект могут принять уже в весеннюю сессию. Если сумма долга пользователя сервиса рассрочки превышает 50 тыс. руб., то такие данные должны передаваться в бюро кредитных историй с 1 января 2026 года, но не ранее дня вступления в силу федерального закона. Выдача бесплатной рассрочки выше указанной суммы будет учитываться в кредитной истории человека. Рынок рассрочки и BNPL-сервисов купи сейчас, плати потом сейчас никем не регулируется. Кредитные бюро не получают сведения о крупных рассрочках от операторов таких сервисов или получают только в случае просрочки. При таком способе оплаты цена товара разбивается на четыре равные части, которые выплачиваются обычно каждые две недели в течение двух месяцев. И для покупки не требуется даже паспорт, а проценты не начисляются. Клиент получает товар сразу и, казалось бы, занимает деньги, но не оформляет кредит. За простотой оформления скрываются нерегулируемый размер штрафов за просрочку и неконтролируемый рост долговой нагрузки граждан. Правительство поддержало законопроект с учететом его доработки. В ближайшее время он будет вынесен на первое чтение. Когда закон вступит в силу, могут быть отказы в одобрении рассрочек. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

Новая схема обмана с самозапретом на кредиты - не попадитесь! Мошенники в России стали использовать в своих схемах сервис самозапретов на кредиты, для того чтобы получить доступ к "Госуслугам". Напомню, закон, который призван защитить россиян от мошенничества, например, выдачи кредитов без их согласия или обмана с использованием социальной инженерии, вступил в силу 1 марта. Этим сразу же заинтересовались аферисты. Некоторые граждане, которые установили самозапрет, срассказывают, что злоумышленники пытались убедить их в том, что теперь им необходимо досрочно погасить все обязательства, и предлагали помощь в снятии самозапрета. Мошенники используют разные способы обмана, но все они сводятся к попыткам выяснить у своих жертв код из SMS-сообщения, чтобы в результате получить доступ в личный кабинет на портале "Госуслуг". Скорее всего атаки телефонных мошенников продолжатся до тех пор, пока граждане окончательно не разберутся с новым инструментом. Предупредите своих пожилых родственников - чтобы были осторожнее! ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​Процедуру внесудебного банкротства теперь можно пройти в МФЦ без сбора справок и документов Министр экономического развития РФ Максим Решетников рассказал о реализации процедуры внесудебного банкротства физических лиц на совещании президента РФ Владимира Путина с членами правительства в Кремле. Сегодня ее можно пройти бесплатно в МФЦ без участия финансового управляющего и суда. С ноября 2023 года процедура стала более доступной. Теперь ею могут воспользоваться пенсионеры, семьи с детьми, с которых взыскивают долги больше года, и граждане, которые не могут расплатиться с долгами более семи лет. Параметры списания долга были увеличены в два раза. Теперь он составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей. Кроме того, с июля 2024 года процедура переведена в электронную форму. Теперь не нужно собирать бумажные документы, все ведомства сами обмениваются данными через электронную систему. "За время действия внесудебной процедуры банкротства запущено 95 тысяч процедур. С 2020 года списаны долги 62 тысячам граждан, из них 20 тысяч - пенсионеры, четыре тысячи - семьи с детьми и пять тысяч - те, кто не мог расплатиться с кредиторами более семи лет", - рассказал Решетников. Также он подчеркнул, что в судебный режим переходит только 0,1% от всех обращений. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

ВС РФ напомнил: доли несовершеннолетних детей в праве на жилье не мешают продать его при банкротстве Должник оспаривал продажу ипотечной квартиры. Среди прочего он ссылался на то, что ее собственниками также были 2 его несовершеннолетних ребенка. Первая инстанция и апелляция отказали. Кассация сочла незаконной реализацию на торгах детских долей и направила спор на новое рассмотрение. По мнению ВС РФ, доли несовершеннолетних детей в праве собственности на квартиру не мешают продать ее как единый объект. Наличие таких долей можно учесть при распределении денег, которые останутся после погашения требования залогового кредитора. Ранее Верховный суд уже соглашался с аналогичным выводом. Это не касается ситуаций, когда доли выделены в натуре. ВС РФ оставил в силе акты первой и апелляционной инстанций. Определение ВС РФ от 12.02.2025 N 307-ЭС24-19017 ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

В России хотят сделать кредитную амнистию для улучшения уровня жизни граждан Долги простят? Неужели это может быть? А почему нет? Ведь другим странам Россия прощает миллиарды долларов - и своим гражданам тоже можно! Председатель партии «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов выступил с предложением о проведении кредитной амнистии. Он считает, что это поможет улучшить уровень жизни в России. «Пока мы не введём кредитную амнистию, люди будут вынуждены тратить всё больше своих доходов на покупки необходимых товаров и выплаты банкам», — цитирует Миронова ТАСС. Он добавил, что половина россиян выделяет на выплаты по кредитам от 10% до 30% своих доходов, а 25% - от 30% до 50%. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​Банки втрое нарастили продажи долгов по ипотеке коллекторам Российские банки в 2024 году продали коллекторам проблемные жилищные кредиты на 3,9 млрд рублей, следует из расчетов коллекторской организации «Первое клиентское бюро» ПКБ . В 2023 году объем таких продаж составлял 1,2 млрд рублей — за год этот показатель вырос более чем втрое. Речь идет о проблемных кредитах, переданных кредиторами профессиональным взыскателям по сделкам цессии. Одновременно банки стали раньше передавать проблемную ипотеку коллекторам: если в 2023 году средний срок просрочки на момент продажи долга составлял 1389 дней, то в 2024-м этот показатель сократился до 761 дня. Цена таких долгов, напротив, выросла — с 39,2 до 48,7% от суммы задолженности. Рост продаж проблемной ипотеки связан с необходимостью банков «расчищать баланс» от кредитов, которые им затратно или долго взыскивать самостоятельно. Ну и стало больше людей, которые уже "не тянут" ипотечный кредит. Что делают коллекторы, купившие ипотечный долг? Через суд и приставов выселяют задолжавшую семью из квартиры и продают её по заниженной стоимости. Полученными деньгами закрывается долг, а оставшаяся сума если такое случается выплачивается гражданину, не потерявшему жилье. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​В правительстве похвалили пенсионеров, которые смогли списать свои долги через МФЦ За время работы упрощенного внесудебного банкротства более 95 тыс. граждан подали заявки на списание долгов. Об этом 5 марта заявил министр экономического развития России Максим Решетников на совещании президента РФ Владимира Путина с членами правительства. Большая часть обращений — свыше 72 тыс. — поступила после донастройки механизма в ноябре 2023 года. В дополнение к гражданам с оконченным исполнительным производством банкротство расширили на пенсионеров и семьи с детьми, с которых взыскивают долги больше года, а также на всех граждан, которые не могут расплатиться свыше семи лет, уточнил он. Министр добавил, что адресная донастройка программы была направлена на помощь наиболее уязвимым категориям граждан. Он отметил, что после расширения механизма значительная часть обращений пришла от пожилых людей. И это похвально. На сегодня долги уже списали у 20 тыс. пенсионеров, 4 тыс. семей с детьми и 5 тыс. граждан, которые не могли расплатиться с долгами более семи лет. С момента запуска программы внесудебного банкротства долги были списаны у 62 тыс. граждан, заключил Решетников. Он приветствовал стремление пенсионеров обращаться в МФЦ для списания своих долгов и выразил надежду, что в 2025 году это будет носить массовый характер. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

С 1 апреля в России будут ограничивать выдачу ипотеки и автокредитов С 1 апреля этого года у Банка России появится возможность устанавливать лимиты рискованных выдач в ипотеке и автокредитовании. Ограничения нужны, чтобы россияне опрометчиво не брали на себя слишком большие долги. Лимиты в ипотеке могут коснуться кредитов с первоначальным взносом менее 20% и показателем долговой нагрузки заемщика более 80%. Так как низкий взнос в сочетании с большой долговой нагрузкой существенно повышает шансы выхода на просрочку. В автокредитовании меры будут касаться и тех случаев, когда деньги берут не для покупки машины, а на любые цели под залог уже имеющегося автомобиля. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

Самозапрет на кредиты с 1 марта оформили 3,6 млн россиян Почти 3,6 млн россиян установили самозапрет на кредиты в личном кабинете на госуслугах за первые четыре дня марта, сообщили в Объединенном кредитном бюро ОКБ . Такая возможность появилась у граждан с 1 числа этого месяца. Отмечается, что большинство россиян выбрали полный запрет на оформление кредитов. Отмечается также, что 6,5 тысячи человек за четыре дня успели не только оформить, но и снять с себя самозапрет. Это мера введена для борьбы с мошенниками, которые могут получить чужие данные и оформить на жертву кредиты или микрозаймы. Самозапрет также легко снять, как и установить. То есть, человек может в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Делать это можно бесплатно неограниченное число раз. А вы уже установили самозапрет на оформление на вас кредитов и займов? ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен