sovetiadvokata

​Верховный суд признал ничтожным договор на кредит, взятый мошенниками Верховный суд РФ вынес решение о признании ничтожным оформленного мошенниками договора на кредит. Отмечается, что аферистам удалось переподключить телефонный номер жертвы и взять от ее имени кредит на 265,5 тысячи рублей. По данному факту следователи возбудили уголовное дело, а подозреваемого из Новосибирска объявили в розыск. Три суда нашли в действиях потерпевшей "признаки неосмотрительного поведения в использовании электронной подписи и технических средств". А вот Верховный суд, напротив, поддержал сторону клиентки банка, указав на тот факт, что финансовая организация обязана принимать повышенные меры предосторожности при дистанционном оформлении кредитов. Помимо этого в ВС РФ отметили, что после одобрения кредита банк незамедлительно распорядился перевести деньги третьему лицу. Позднее сделаю более подробный обзор этого важного судебного прецедента. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​Продолжим... Суд первой инстанции, внимательно изучив все обстоятельства дела, частично принял её сторону и аннулировал займы. Было доказано, что гражданка не выражала намерений брать кредиты и не передавала информацию из СМС. Ее быстрые действия по обращению в полицию и банк подтвердили ее откровенное намерение решить проблему. Однако банк не был удовлетворен решением суда и подал апелляционную жалобу. Суд апелляционной инстанции выступил на стороне банка и отменил предыдущий вердикт, обязав пенсионерку выплачивать кредиты. Судьи посчитали, что она сама подписала договоры через коды СМС, и не учли ее обращение в полицию как значимое доказательство. Судья так и сказала истице - ничего страшного, заплатите. Надо было думать, когда отправляли СМС. Женщина попыталась обжаловать это решение в кассационной инстанции, но ей было отказано. Единственным выходом оставалось обращение в Верховный суд. На уровне Верховного суда, наконец, справедливость восторжествовала. Суд установил, что пострадавшая не принимала участия в процедуре оформления кредитных договоров, которые были проведены третьими лицами через мобильное приложение «Мой кредит». Также выяснилось, что банк оформил кредиты, несмотря на данные из Пенсионного фонда о ее реальных доходах, которые заметно уступали ежемесячным обязательствам. Кроме этого, женщина не была получателем средств по кредитам и не получила доступа к условиям договоров. На основе этих сведений решения предыдущих судов были отменены. Это определение, вынесенное судебной коллегией по гражданским делам Верховного суда РФ от 28 ноября 2023 года по делу № 67-КГ23-14-К8, окончательно подтвердило незаконность действий в отношении пенсионерки. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​Мошенник оформил на бабушку 3 кредита на 1,2 млн. рублей. Суды сказали - ничего страшного Нет, ну пожилому человеку с маленькой пенсией банк мог бы пойти на встречу! И тем более судьи! Но - нет, всё пошло не так... История, о которой пойдет речь, рассказывает о пожилой женщине, столкнувшейся с продуманной схемой мошенничества. Пенсионерка стала жертвой злоумышленников, которые сумели оформить на ее имя несколько крупных кредитов. Она была вынуждена более трех лет бороться в судебных инстанциях, прежде чем Верховный суд принял справедливое решение в ее пользу. События начались ранней весной 2020 года, когда гражданка получила неожиданный звонок. Незнакомец представился работником банка «Хоум Кредит энд Финанс» и сообщил, что кто-то пытается незаконно оформить кредит на ее имя. Для предотвращения этого он попросил ее передать три кода из СМС, якобы для дополнительной защиты ее счета. Пожилая женщина, благодаря своей осторожности, не последовала совету неизвестного и отказалась передавать личные данные. Однако, несмотря на ее благоразумие, вскоре выяснилось, что обман все же произошел. Мошенники, каким-то образом, оформили кредиты на имя бабушки и перевели средства на неизвестные ей счета. То есть - себе. Женщина, осознав случившееся, немедленно обратилась в банк и к своему мобильному оператору, пытаясь остановить мошенничество, но деньги уже были выданы. Параллельно, она подала заявление в полицию, что запустило процесс уголовного расследования по факту мошеннических действий. Сумма кредитов составила 1,2 миллиона рублей, при этом ежемесячные выплаты достигали 36 тысяч рублей, что значительно превысило размеры ее пенсии, которая составляла всего 14 тысяч рублей. Банк, не принимая во внимание очевидное несоответствие доходов и платежей, упорно требовал возврата долга, что только увеличивало общую задолженность. Не имея другого выбора, женщина решила обратиться в суд с иском о признании кредитных договоров недействительными. И как решил суд? А вот это уже интересно. Продолжу в следующем посте.

​Верховный суд объяснил, когда нельзя отбирать ипотечную квартиру Рассматривалось дело семьи из Башкирии, которая десять лет исправно выплачивала ипотеку, однако затем допустила несколько просрочек. После смены кредитора новый владелец долга потребовал либо сразу выплатить всю оставшуюся сумму, либо продать квартиру из-за просрочек платежей. Первый суд отказался удовлетворять эти требования, сославшись на то, что сумма долга несоразмерна с ценой квартиры. Апелляция же решила, что квартиру можно продать. Верховный суд отменил апелляционное решение, подчеркнув, что необходимо тщательно проверить, насколько велики просрочки и какова реальная стоимость квартиры, а также оценить, насколько долг соразмерен стоимости жилья. Дело № 49-КГ19-5. Судьи отметили, что квартиру нельзя изымать, если должник допустил небольшие просрочки, а сумма долга значительно меньше стоимости жилья. В частности, взыскание не применяется, если долг составляет менее 5% от стоимости квартиры или просрочка платежей не превышает трех месяцев. Согласно действующему законодательству, в случае неисполнения обязательств по ипотечному кредиту банк вправе взыскать заложенную по договору квартиру а также любое иное залоговое имущество в судебном или внесудебном порядке. Это справедливо, даже если квартира является единственным пригодным для проживания жильем. В ст. 446 Гражданского процессуального кодекса четко установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Ипотечное жилье, даже если оно является единственным, в этот перечень не входит. В силу ст. 348 ГК РФ, такую квартиру могут взыскать для удовлетворения требований банка, если ипотека не выплачивается или выплачивается ненадлежащим образом. Однако и здесь есть одно исключение. Оно касается именно той ситуации, когда размер требований банка оказывается несоразмерен стоимости квартиры. Об этом говорится в п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», на что в своем определении и указала судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​В Госдуме высказались по кредитной амнистии На прошлой неделе многие СМИ протрубили о том, что парламентарии собираются рассмотреть законопроект, который сможет освободить малообеспеченных россиян от непомерных долгов путём их полного списания. В Госдуме отреагировали на эту новость. Власти не собираются объявлять кредитную амнистию. Депутаты считают массовое списание долгов невозможным сценарием. В России не планируется проведение кредитной амнистии. Об этом заявил заместитель председателя Комитета Госдумы по экономической политике Артем Кирьянов на пресс-конференции. «В какой-то момент почему-то появилась надежда, что могут объявить кредитную амнистию. Я не знаю, откуда это взялось, никакой кредитной амнистии не предполагается, никому ничего не спишут», - подчеркнул Артем Кирьянов. Депутат рассказал, что да - действительно, председатель партии «Справедливая Россия - За правду» Сергей Миронов на прошлой неделе выступил с предложением о проведении кредитной амнистии. Но не надо слушать идеи этого депутата и его партии. Они почти никогда не вопрощаются в жизнь и не становятся законами. Никакой кредитной амнистии не планируется и не будет. Долги надо отдавать. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​В Госдуме предложили запретить МФО уведомлять работодателей о долгах сотрудников - пусть люди спокойно работают! Депутаты фракции «Справедливая Россия — За правду» хотят внести в Государственную думу законопроект, запрещающий микрофинансовым организациям МФО направлять работодателям исполнительные документы о задолженностях сотрудников. С инициативой выступили лидер партии Сергей Миронов и вице-спикер Госдумы Александр Бабаков. По мнению авторов проекта, действующая практика предоставляет МФО возможность злоупотреблений и оказывает давление на работников через их трудовые коллективы. Авторы законопроекта считают, что передача исполнительных документов напрямую работодателям нарушает баланс интересов сторон, в том числе в рамках трудовых отношений. Запрет на подобную практику, по их мнению, станет дополнительной гарантией правомерности удержаний из заработной платы и обеспечит более корректные условия исполнения обязательств. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​Количество внесудебных банкротств россиян выросло на 35% - зачем банкротиться через суд, если можно бесплатно через МФЦ! Посмотрел статистику. Согласно данным «Федресурса», в I квартале 2025 года в России зафиксирован рост числа потребительских банкротств. За три месяца суды признали банкротами 120,99 тыс. граждан. В подавляющем большинстве случаев 97,1% дел граждане сами инициируют процедуру признания несостоятельности. Кредиторы подают такие иски значительно реже - всего в 2,3% случаев, а Федеральная налоговая служба - лишь в 0,6%. И набирает популярность и внесудебный порядок банкротства. В январе-марте через многофункциональные центры МФЦ граждане начали 15,65 тыс. таких процедур - на 24% больше, чем годом ранее. ​Процедуру внесудебного банкротства теперь можно пройти в МФЦ без сбора справок и документов. С ноября 2023 года процедура стала более доступной. Теперь ею могут воспользоваться пенсионеры, семьи с детьми, с которых взыскивают долги больше года, и граждане, которые не могут расплатиться с долгами более семи лет. Параметры списания долга были увеличены в два раза. Теперь он составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей. Кроме того, с июля 2024 года процедура переведена в электронную форму. Теперь не нужно собирать бумажные документы, все ведомства сами обмениваются данными через электронную систему. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​Россияне стали массово брать кредиты под залог недвижимости. Почему это плохо? Да всё потому, что когда недвижимость закладывается ростовщикам, она часто у них и остается. Наиболее часто, в 94–95% случаев в качестве залога россияне предоставляют банку квартиру. Что касается целей кредитования под залог недвижимости, то здесь доля тех или иных вариантов зависит от политики и продуктовой линейки конкретного банка. Чаще всего россияне берут такие займы, чтобы сделать ремонт, погасить долги или закрыть кредиты с более высокой ставкой, получить деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Самое печальное, граждане часто берут деньги взаймы под залог своего жилья не только у банков, но и у частных ростовщиков. А вот это уже опасно. Проценты в этом случае бывают выше чем у банка. Кроме того, хитрые "черные кредиторы" часто вписывают в договор опасные условия возврата долга, когда неустойка и штраф за просрочку превосходит проценты. Вообще, не стоит рисковать своим жильём ради нового кредита. И уж тем более не надо брать такой кредит с целью погашения других долгов. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

​Центробанк выявил 6 крупных банка, занимающихся мошенничеством в отношении своих клиентов Банк России начал фиксировать случаи выдачи финансовыми организациями микрозаймов под видом кредитов. Причем из шести банков, в которых заметили такую практику, два являются системно значимыми. Об этом регулятор сообщил на своем сайте 17 апреля. Какие именно банки уличили в нарушениях, регулятор не сообщил. Так как это грозит крахом этих финансовых организаций - граждане просто не захотят иметь дел с банками-мошенниками и начнут массово забирать оттуда свои сбережения. Центробоанк указал, что всем банкам, занимавшимся противозаконной деятельностью направлено требование изменить подходы к информированию. Обмануть клиентов этим банкам удается при дистанционном заключении договора. Менеджеры не доводят до граждан все условия займа или объясняют их нечетко. В результате обратившийся в банк гражданин думает, что берет обычный кредит, но на самом деле получает заемные средства на худших условиях. Под огромные проценты. Затем обманутые люди в подавляющем большинстве случаев пополняют армию кредитных должников. Для выдачи микрозаймов крупные банки создают собственные МФО, и заемщик может ожидать, что заключает договор с банком, не понимая, что речь идет о другой организации. Центробанк считает, что такая практика является нарушением прав потребителей и более того - такие действия сопряжены с мошенничеством, что уже подпадает по УК РФ. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен

В России хотят выдать почти беспроцентные микрозаймы прямо через «Госуслуги» Скоро может появиться государственный сервис по выдаче микрозаймов напрямую через платформу «Госуслуги». С такой инициативой выступил заместитель председателя Государственной думы Александр Бабаков. Займы из этого реестра могут выдаваться на льготных условиях — под 0–2% годовых, без участия посредников. Воспользоваться программой смогут только официально работающие и уплачивающие налоги граждане. По словам депутата, сегодня микрофинансовые организации берут кредиты в банках под 25%, а заемщикам выдают их под 130%. Госальтернатива, по его мнению, поможет снизить долговую нагрузку на россиян, живущих от зарплаты до зарплаты. ____________ «Юридическая консультация»: Telegram ‍ Сайт Youtube Rutube Вконтакте Дзен