centralbank_russia

20 января выпускаем в обращение памятную серебряную монету Писатель М Е Салтыков Щедрин к 200 летию со дня рождения Монета номиналом 2 рубля выходит в серии Выдающиеся личности России Михаил Салтыков Щедрин русский писатель один из наиболее известных сатириков XIX века Его перу принадлежат всем с детства знакомые сатирические сказки среди которых Премудрый пискарь Повесть о том как один мужик двух генералов прокормил Карась идеалист а также романы История одного города и Господа Головлевы Приобрести монету можно в АО Гознак и банках с которыми Банк России заключил соглашение о распространении

2026 год станет годом серьезной трансформации микрофинансового рынка Вступают в силу сразу несколько значимых нововведений которые направлены на ограничение закредитованности граждан и устранение недобросовестных практик на рынке МФО Одно из них ограничение количества одновременно действующих дорогих займов С октября этого года начнется переходный период по введению этой нормы На первом этапе МФО не смогут выдать заемщику более двух займов с полной стоимостью потребительского кредита ПСК свыше 200 годовых А уже с апреля 2027 года вступят в силу ограничения один заем в руки с ПСК свыше 100 годовых Кроме того между такими займами будет установлен трехдневный период охлаждения Это должно остановить практики втягивания граждан в долговую спираль с использованием цепочек займов когда с каждым новым займом долг человека растет как снежный ком Директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков в интервью ТАСС рассказал о том что изменится для микрофинансовых организаций уже с этого года

Банк России будет учитывать два новых показателя для наблюдения за рынком платежных услуг Уровень удовлетворенности потребителей платежных услуг и индекс цифровизации национальной платежной системы будут впервые рассчитаны по итогам 2025 года Индекс цифровизации рассчитывается на основе 5 субиндексов включающих 15 разноплановых показателей в отношении конкурентной среды безопасности импортозамещения доступности и скорости платежей ассортимента платежных сервисов альтернативных способов оплаты транзакционной активности условий для развития стартапов и другого Для его расчета будет использоваться информация которую мы уже получаем в рамках отчетности кредитных организаций а также результаты опросов Рассчитанный по итогам 2025 года индекс цифровизации станет базовым для оценки динамики в следующие периоды Уровень удовлетворенности пользователей платежных услуг помогут определить опросы граждан и компаний Их ответы покажут насколько просто и удобно совершать расчеты с партнерами и повседневные платежи в кафе или на маркетплейсе за ЖКУ или обучение и так далее По итогам этой оценки мы будем при необходимости давать рекомендации участникам платежного рынка и корректировать регулирование Оба показателя впервые будут опубликованы летом 2026 года Они будут определяться ежегодно и помогут оценить актуальное состояние рынка платежей влияние на него инноваций довести до участников рынка мнение пользователей и устранить недочеты а также скорректировать при необходимости регулирование

Банк России рекомендовал банкам реструктурировать кредиты корпоративных заемщиков и индивидуальных предпринимателей Для поддержки компаний столкнувшихся с временными трудностями мы продлили на полгода рекомендации банкам идти навстречу таким заемщикам Чтобы стимулировать банки к соблюдению рекомендаций временно смягчены требования к резервам по реструктурированным ссудам заемщиков имеющих потенциал для восстановления финансовой устойчивости К ним относятся компании с умеренной долговой нагрузкой исправно обслуживавшие долг последние полгода и предоставившие банку реалистичный бизнес план на ближайшие 3 года Банки в свою очередь должны будут регулярно проверять соответствие фактических результатов заемщика плановым и если они не достигаются досоздавать резервы Кроме того в первом полугодии 2026 года по итогам обсуждения с банками мы рассмотрим возможность уточнения плановых контрольных показателей с учетом отраслевых особенностей и размера компании

Платежи в бюджет в цифровых рублях будут без комиссии для всех Банк России принял решение установить нулевые комиссии для операций со счетов цифрового рубля граждан и компаний в пользу государства Эти тарифы начнут действовать 1 января 2026 года Важно что доступ к таким операциям появится пока только у участников пилота А после 1 сентября 2026 года крупнейшие банки должны будут предоставить всем желающим возможность открывать кошельки цифрового рубля и распоряжаться остатком на них в том числе платить в бюджет с помощью цифровых рублей Ранее мы приняли решение продлить до конца 2026 года льготный период без комиссий по всем другим операциям бизнеса с цифровыми рублями Для граждан в любое время платежи и переводы с использованием цифровой национальной валюты бесплатные

Новые правила покупки ЦФА инвесторами С нового года меняется градация цифровых финансовых активов ЦФА которые доступны квалифицированным и неквалифицированным инвесторам Что изменится для неквалифицированных инвесторов Можно свободно приобретать наиболее популярные ЦФА выплаты по которым не зависят от любых переменных индикаторов но при условии их высокого кредитного качества К таким ЦФА относятся и долговые активы В пределах 600 тысяч рублей станут доступны ЦФА доход по которым варьируется от динамики понятных показателей таких как значение инфляции ключевой ставки цены драгоценного металла или акций Эти инструменты также должны иметь высокий кредитный рейтинг А некоторые из них должны в том числе обладать защитой капитала то есть предполагать возврат первоначальной суммы инвестиции При этом меняется порядок расчета годового лимита если в течение года цифровые права были погашены или владелец их продал он вправе купить еще ЦФА на вырученную сумму Допустимые уровни рейтинга ЦФА или их эмитента будут установлены решением Совета директоров Банка России ЦФА имеющие повышенные риски разрешаются к покупке розничным инвесторам только со статусом квалифицированный Юридические лица смогут приобретать цифровые права почти без ограничений Исключением станут ЦФА с привязкой к ценным бумагам которые предназначены только для квалов

ИнфляционныеОжидания повысились В декабре оценка инфляции которую граждане ожидают через год возросла до 13 7 с 13 3 в ноябре Увеличились ожидания у респондентов без сбережений и не изменились у тех кто располагает сбережениями Индекс потребительских настроений вырос Ценовые ожидания предприятий повысились Подробнее читайте в комментарии Инфляционные ожидания и потребительские настроения

Банк России подготовил концепцию по регулированию криптовалют на российском рынке Приобретать криптоактивы смогут как квалифицированные так и неквалифицированные инвесторы но для каждой категории будут установлены свои правила Предложения по изменению законодательства Банк России направил на рассмотрение в Правительство При этом Банк России по прежнему считает криптовалюты высокорискованным инструментом Они не эмитируются и не гарантируются ни одной из юрисдикций подвержены повышенной волатильности и санкционнным рискам Принимая решение о вложении в криптоактивы инвесторы должны осознавать что берут на себя риски потенциальной потери своих средств Согласно концепции цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями их можно покупать и продавать но ими нельзя расплачиваться внутри страны Неквалифицированные инвесторы смогут приобретать наиболее ликвидные криптовалюты для которых будут установлены критерии в законодательстве но только после прохождения тестирования и в пределах лимита не более 300 тысяч рублей в год через одного посредника Квалифицированные инвесторы смогут приобретать любые криптовалюты кроме анонимных чьи смарт контракты скрывают информацию о переводе токенов по адресатам без ограничений по объемам сделок но тоже только после прохождения тестирования на понимание их рисков Совершать операции с криптовалютами будет возможно через текущую инфраструктуру биржи брокеры и доверительные управляющие смогут действовать на основании имеющихся лицензий Отдельные требования будут установлены только для специальных депозитариев и обменников которые будут работать с криптовалютами Также резиденты смогут приобретать криптовалюту за рубежом оплачивая ее с иностранных счетов и переводить ранее купленную криптовалюту через российских посредников за границу но о таких операциях нужно будет уведомлять налоговую службу Новое регулирование затронет и рынок цифровых финансовых активов ЦФА Оборот ЦФА и иных российских цифровых прав утилитарных гибридных будет разрешен в открытых сетях Это позволит эмитентам свободно привлекать инвестиции из за рубежа а клиентам приобретать ЦФА на условиях не худших чем приобретение криптовалюты Концепция предусматривает подготовку законодательной базы до 1 июля 2026 года А с 1 июля 2027 года планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность

Мы хотим отказаться от публикации данных идентифицирующих участников структур собственности При этом мы планируем раскрывать информацию которая по сути характеризует структуру собственности качественно через набор критериев которые мы определили с рынком Этот подход планируется использовать для раскрытия данных о банках негосударственных пенсионных фондах страховых и управляющих компаниях а также микрофинансовых компаниях Важно отметить что Банк России продолжит получать информацию о структуре собственности в прежнем формате и продолжит выполнять контрольно надзорные функции в отношении участников структур собственности Директор Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России Людмила Тяжельникова рассказала в интервью Интерфаксу о новом формате раскрытия информации о бенефициарах и собственниках финансовых организаций и о том какие изменения в институте деловой репутации сейчас обсуждаются

Рост кредита экономике в ноябре немного замедлился Месячный рост кредита экономике в ноябре составил 1 5 после 1 8 в октябре Замедление преимущественно объяснялось снижением прироста корпоративного кредитования Заимствования населения возросли умеренно главным образом за счет ипотечных кредитов Широкая денежная масса за ноябрь выросла на 1 3 после 1 7 в октябре Остатки на рублевых депозитах населения незначительно сократились по сравнению с октябрем в результате годовой рост денежной массы в национальном определении замедлился Подробнее в материале Кредит экономике и денежная масса