centralbank_russia

Всероссийская онлайн олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству стартует 3 марта Пройти олимпиаду можно на сайте Учи ру до 2 апреля включительно В этот раз в ней смогут принять участие не только школьники но и дошкольники от 5 до 7 лет Как будет проходить олимпиада За 60 минут нужно будет выполнить 8 заданий которые адаптированы под возраст участников Например такие создать бизнес план с помощью нейросетей отделив галлюцинации ИИ от полезных советов застраховать рыцаря коня и замок перед походом распознать уловки мошенников Каждый участник получит сертификат грамоту или диплом в зависимости от результата прохождения Все учителя получат благодарственные письма Эта олимпиада помогает воспитывать финансово грамотное поколение молодых предпринимателей И не только предпринимателей а в целом людей которые умеют зарабатывать и разумно тратят деньги умеют противостоять мошенникам думают о будущем и не боятся воплощать свои мечты в жизнь отметил Михаил Мамута руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Откроет олимпиаду онлайн урок Миссия Компьютер как накопить на мечту от Банка России Во время урока участники разберутся как самостоятельно накопить деньги на дорогую покупку защититься от дипфейков и выбрать подходящие сберегательные продукты чтобы быстрее достичь финансовой цели Начало урока 3 марта в 10 00 по мск Посмотреть трансляцию можно на сайте Учи ру и на странице Банка России в ВК где можно будет дополнительно задать вопросы спикеру Олимпиада организована Банком России АНО Национальные приоритеты Минфином России Минэкономразвития России и образовательной платформой Учи ру в рамках национального проекта Эффективная и конкурентная экономика

МониторингПредприятий Рост деловой активности замедлился Индикатор бизнес климата Банка России в феврале составил 0 2 пункта после 1 5 пункта месяцем ранее Компании более сдержанно чем в январе оценили текущую ситуацию по выпуску продукции и спросу При этом их ожидания на следующие три месяца улучшились Ценовые ожидания бизнеса заметно уменьшились после роста в последние 4 месяца и были ниже среднего уровня четвертого квартала 2025 года Подробнее читайте в февральском выпуске Мониторинга предприятий

Кто наиболее уязвим к атакам кибермошенников Опрос Банка России В 2025 году женщины реже чем мужчины сталкивались с различными видами финансового мошенничества Однако при этом они чаще совершали ошибочные действия под влиянием мошенников и это приводило к хищению денег Такие данные мы получили в результате ежегодного опроса почти 460 тысяч человек из всех регионов страны Основной канал связи мошенников с людьми по прежнему телефонные звонки При этом увеличилось количество обманов с помощью фишинговых ссылок поддельных QR кодов и вирусных программ Последний способ приводил к потере денег в два раза чаще чем звонки Женщины больше становились жертвами телефонных звонков и чаще мужчин сообщали мошенникам коды из СМС и пуш уведомлений Мужчины чаще подвергались атакам в мессенджерах обманам на сайтах и в приложениях чаще скачивали вредоносные программы и раскрывали личные и финансовые данные В основном пострадавшие сами переводили деньги мошенникам Средняя сумма потерь до 20 тысяч рублей Самая высокая доля граждан потерявших более одного миллиона рублей среди людей пенсионного возраста В прошлом году с кибермошениками сталкивались 29 респондентов на 5 процентных пунктов меньше чем годом ранее Треть потерявших деньги во время контакта с мошенниками не вспомнили о правилах финансовой безопасности Количество пострадавших которые сообщили о хищении и в свой банк и в полицию выросло практически до 40

Статистика хищений и обзор атак на финансовые организации Банки в 2025 году предотвратили с помощью антифрод систем почти вдвое больше мошеннических операций чем годом ранее 134 2 миллиона против 72 2 миллиона в 2024 году Таким образом им удалось спасти от хищений 13 9 триллиона рублей своих клиентов Об этом говорится в Обзоре операций совершенных без добровольного согласия клиентов финансовых организаций При этом размер похищенных злоумышленниками средств вырос на 6 4 до 29 3 миллиарда рублей количество мошеннических операций увеличилось на 31 2 Такая динамика во многом связана с тем что в прошлом году для крупных банков стало обязательным наличие в мобильном приложении спецкнопки С ее помощью клиент может оперативно заявить о мошенничестве Поэтому число подобных заявлений о хищениях в том числе на небольшие суммы выросло Мы инициировали блокировку 69 1 тысячи телефонных номеров мошенников 38 4 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях В 2025 году число целевых компьютерных атак на участников финансовой сферы осталось на стабильно высоком уровне При этом увеличилось количество инцидентов с использованием вируса шифровальщика Чаще всего заражение происходило через подрядчиков финансовых организаций Аналитические данные об основных типах компьютерных инцидентов читайте в нашем обзоре

Банк России определил процедуру отказа от зачисления средств полученных при мошенническом переводе Граждане чьи реквизиты находятся в базе данных Банка России смогут оформить отказ от зачисления на свой счет денег поступивших в результате мошеннической операции и вернуть их пострадавшему Алгоритм действий кредитных организаций в таких случаях содержится в рекомендациях которые мы направили банкам Банкам рекомендовано обеспечить прием заявлений клиентов физлиц об отказе от зачисления средств например в отделениях по телефону горячей линии или через онлайн банк 1 Чтобы вернуть средства пострадавшему человеку нужно направить заявление в свой банк и указать номер запроса по операции без добровольного согласия клиента REQ Этот идентификатор мошеннического перевода Банк России предоставляет по результатам рассмотрения обращения об исключении реквизитов из базы данных Банк получивший заявление возвращает сумму мошеннической операции банку плательщика Банк плательщика в свою очередь зачисляет средства на счет пострадавшего клиента и направляет соответствующую информацию в Банк России На основании полученных данных Банк России принимает решение об исключении информации о гражданине из базы данных о мошеннических операциях Мы будем мониторить исполнение банками этих рекомендаций

Оплату по СБП принимают уже 3 миллиона компаний В 2025 году число предприятий где можно расплатиться за товары и услуги через Систему быстрых платежей СБП выросло на 36 Люди стали больше пользоваться этим способом безналичной оплаты с января по декабрь количество платежей превысило 5 миллиардов и увеличилось в 1 4 раза Переводы между гражданами по прежнему оставались самой востребованной операцией в системе ежедневно совершалось около 35 миллионов транзакций Все чаще компании стали выбирать СБП в том числе для выплат от страховщиков и брокеров В итоге такие переводы в прошлом году увеличились в 1 2 раза по количеству и 1 7 раза по объему Всего в 2025 году россияне провели через СБП 18 3 миллиарда операций на 103 триллиона рублей Подробнее в аналитике Банка России

ОбзорРисков Граждане купили рекордные объемы ОФЗ и корпоративных облигаций в 2025 году Розничные инвесторы в 2025 году активно вкладывались в рынок облигаций доходность которого оказалась одной из самых высоких по итогам года Граждане приобрели ОФЗ и корпоративные облигации на рекордные 490 миллиардов и 1 26 триллиона рублей соответственно в 2024 году на 196 миллиардов и 551 миллиард рублей Помимо облигаций в числе лидеров роста в прошлом году были золото рублевые депозиты и фонды денежного рынка Наименьшую доходность показали валютные депозиты и криптовалюты Розничные инвесторы в прошлом году также стали крупнейшими покупателями акций на вторичном рынке Их чистые покупки составили 142 миллиарда рублей При этом иностранной валюты люди купили примерно на ту же сумму что и годом ранее 1 12 триллиона рублей Подробнее читайте в выпуске Обзора рисков финансовых рынков

Число жалоб на навязывание услуг при потребительском кредитовании снизилось более чем на 30 В автокредитовании почти в три раза В прошлом году мы получили почти 392 тысячи обращений от потребителей финансовых услуг и инвесторов Чаще всего люди жаловались на отказ в проведении операций блокировку карт или доступа к онлайн банкингу Реже на расчет коэффициента бонус малус и навязывание дополнительных услуг Надзорные меры Банка России позволили сохранить тенденцию к снижению жалоб на навязывание дополнительных услуг в потребительском кредитовании число жалоб снизилось на 31 в автокредитовании на 65 Однако общее число жалоб на банки выросло почти на 15 Это в первую очередь связано с усилением мер по борьбе с финансовым мошенничеством Люди стали чаще жаловаться на ограничения в переводах и операциях по картам В то же время именно эти меры способствовали тому что жалоб на кибермошенничество стало меньше на 30 а на случаи когда люди под давлением мошенников сами передают им деньги или личные данные на 29 Проблема в том что банки зачастую не объясняли клиентам в чем причина ограничений и что делать чтобы их снять Поэтому в августе мы обратили на это внимание кредитных организаций направили им рекомендации Наш мониторинг подтверждает что большинство банков им следуют Каждый человек если он вдруг столкнется с такой проблемой должен однозначно понимать не только причины произошедшего но и необходимые действия для решения проблемы отметил Михаил Мамута руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Почти в два раза меньше обращений поступило на работу страховых компаний Сохранилась тенденция к снижению жалоб по поводу ОСАГО их было почти втрое меньше чем в 2024 году Кроме того сократилось количество претензий на страхование от несчастных случаев и болезней и на страхование жизни На МФО граждане жаловались на 13 3 чаще в том числе из за проблем с получением кредитных каникул После применения нами надзорных мер ряд организаций нарушителей прекратили незаконное начисление процентов необоснованные отказы в предоставлении каникул и другие недобросовестные практики Почти на 30 уменьшились жалобы на навязывание дополнительных услуг Претензий к профессиональным участникам рынка ценных бумаг стало меньше на 24 что во многом связано с сокращением числа санкционных жалоб в 2 9 раза Аналогичную динамику демонстрируют жалобы по вопросам управления ПИФ их число снизилось примерно на 25

ОтраслевыеФинпотоки Снижение поступлений в январе В январе объем входящих платежей проведенных через Банк России уменьшился на 2 4 по сравнению со средним показателем за четвертый квартал В значительной степени это связано со снижением рублевых цен на нефть еще в конце 2025 года Поступления без учета добывающих отраслей нефтепродуктов и государственного управления увеличились на 1 9 за счет отраслей потребительского спроса Подробнее в выпуске Мониторинга отраслевых финансовых потоков

Банк России разработал новые подходы к учету банками своих дочерних и зависимых организаций при расчете групповых нормативов Это повысит точность оценки рисков группы и как следствие запаса капитала для покрытия этих рисков Среди основных изменений исключаются из периметра группы все нефинансовые компании чтобы не смешивать нефинансовые риски с банковскими не консолидируются НПФ и страховые компании так как они имеют специфические риски а их капитал не всегда может быть использован головным банком для покрытия своих рисков фиксируется перечень финансовых организаций подлежащих консолидации кредитные организации лизинговые и факторинговые компании МФО управляющие компании брокеры дилеры специализированные финансовые общества чтобы в периметр консолидации не попадал нефинансовый бизнес под видом финансового устанавливаются минимальные критерии существенности то есть масштаба бизнеса дочерних и зависимых организаций по активам капиталу и прибыли для обязательной консолидации чтобы в групповых нормативах учитывался весь значимый финансовый бизнес Нормативную базу планируется разработать в 2026 году чтобы новые нормы вступили в силу уже в четвертом квартале 2027 года Для адаптации банков к изменениям в регулировании отдельные решения предполагается вводить поэтапно Подробнее в новой концепции регулирования групповых нормативов Ответы на вопросы представленные в докладе а также замечания и предложения можно направлять в Банк России до 4 марта включительно на почту svc dbra cbr ru