centralbank_russia

#ОбзорРисков финансовых рынков Рынок наличной валюты в августе оставался стабильным, несмотря на ослабление рубля По итогам месяца курс рубля вернулся к уровням начала июня 2024 года. Разница покупки/продажи наличной валюты к концу августа почти не изменилась, несмотря на сезон отпусков. Чистые продажи иностранной валюты со стороны крупнейших экспортеров сохранились на уровне предыдущего месяца. Значительно возросли ставки валютных свопов. Это было связано в том числе с потребностью банков управлять открытой валютной позицией. Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков»

Банк России предлагает изменить тарифы по ОСАГО для отдельных участников дорожного движения При этом базовые ставки по ОСАГО для обычных автомобилистов, которые оформляют полис на личные легковые автомобили, не изменятся. Согласно проекту указания Банка России, планируется: Расширить в обе стороны границы тарифного коридора по ОСАГО на 11,57% для общественного транспорта троллейбусов, трамваев, автобусов, совершающих регулярные перевозки пассажиров и на 20% для мотоциклов и грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 тонн и ниже. Это позволит устанавливать справедливые тарифы для высокорисковых водителей и будет стимулом для безаварийного вождения. Актуализировать для ряда регионов значения территориального коэффициента КТ , который влияет на стоимость полиса. В том числе предлагается снизить КТ для 21 территории, где сейчас его значение выше среднероссийского, — максимальное сокращение составит 6%. А также повысить КТ для 18 территорий, где его текущее низкое значение не соответствует возросшим убыткам, — максимальное повышение составит 10,5%. При этом даже после увеличения его значение для этих регионов все равно будет ниже среднего по стране. Увеличить коэффициент по полисам ОСАГО мультидрайв для физических лиц. Это договоры без ограничения числа допущенных к управлению автомобилем. Сейчас их зачастую оформляют автовладельцы, для которых цена такого полиса несущественно отличается от стоимости стандартного договора ОСАГО из-за высоких индивидуальных рисков например, аварийность в предыдущие периоды . На страховки мультидрайв приходится менее 2% от общего числа полисов ОСАГО граждан. Замечания и предложения к документу принимаются до 17 сентября включительно.

#ОЧемГоворятТренды Признаки замедления экономической активности Оперативные данные указывают на более умеренный рост экономической активности в начале третьего квартала по сравнению со вторым кварталом. Замедлилось расширение розничного кредитования и потребления. При этом спрос был по-прежнему существенно выше предложения. Рост цен остается высоким, инфляционные ожидания населения и бизнеса увеличиваются. Если тренд на более сбалансированный рост экономики продолжится, это будет способствовать нормализации инфляционного давления. Подробнее читайте в материале «О чем говорят тренды»

#КлючевыеПоказатели брокеров Чистый приток средств на брокерские счета составил почти 300 млрд рублей: итоги II квартала 2024 года Во втором квартале сохранялся интерес инвесторов к фондовому рынку, несмотря на рост ставок по банковским депозитам. Количество уникальных клиентов брокеров достигло 32,4 миллиона лиц, а чистый приток средств на их счета составил 299 миллиардов рублей. Интерес к акциям подогревали заявления эмитентов о дивидендных выплатах, а также первичные размещения. Только во втором квартале было проведено пять IPO и два SPO на 53 миллиарда рублей. Около 42% этого объема выкупили розничные инвесторы. Доля долговых инструментов в портфеле клиентов брокеров росла за счет замещающих облигаций и новых выпусков резидентов. Инвесторы отдавали предпочтение облигациям с плавающим купоном или с номиналом, привязанным к иностранной валюте. Последние шесть месяцев подряд пользуются популярностью паевые инвестиционные фонды. Их доля среди других активов достигла рекордных 8%, прежде всего за счет фондов денежного рынка. Общий объем активов клиентов на брокерском обслуживании составил 9,4 триллиона рублей. Комиссии от клиентских операций на фондовом рынке остаются основным источником доходов для брокеров. Их доля в структуре выручки увеличилась до 51%. Подробнее читайте в материале «Обзор ключевых показателей брокеров» за II квартал 2024 года

Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. А также повысил макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства Макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам начнут действовать с IV квартала 2024 года. Решение направлено на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов займов . Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков. Также с 1 ноября повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками.

#ИнфляционныеОжидания в августе продолжили повышаться Оценка инфляции, которую люди ожидают через год, выросла в августе до 12,9% с 12,4% месяцем ранее. Увеличение произошло за счет опрошенных со сбережениями. У респондентов без сбережений инфляционные ожидания снизились, но оставались повышенными. Индекс потребительских настроений опустился до минимума с начала года и был ниже своего значения годом ранее. Ценовые ожидания предприятий повысились. Подробнее читайте в комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»

«По новому механизму, если человек ответственно подходит к накоплению средств на покупку квартиры и аккумулирует определенную сумму, он сможет требовать от банка предоставление ипотечного кредита. После завершения срока жилищного вклада банк будет обязан выдать клиенту кредит. Финансовая организация сможет отказать ему только в определенных случаях, которые будут прописаны в законе. Например, если человек уже слишком закредитован, это рассчитывается по уровню долговой нагрузки он отображает, какую долю дохода заемщик тратит на покрытие своих долгов . Другой пример — если гражданин находится в состоянии дефолта или в отношении него проводится процедура внесудебного банкротства». Алексей Гузнов, статс-секретарь — заместитель Председателя Банка России, рассказал в интервью Известиям об обсуждаемом сейчас механизме жилищных вкладов, о регулировании рассрочки, а также о важных законах в области финансов, которые были приняты в весеннюю сессию Госдумы.

Банк России рекомендует выплачивать страховое возмещение по договорам личного страхования и договорам страхования недвижимого имущества пострадавшим жителям Белгородской, Брянской и Курской областей Человек сможет обратиться за возмещением, если в результате боевых действий причинен вред его жизни или здоровью, а также если застрахованное имущество было повреждено или утрачено. Рассматривать такие заявления рекомендуется даже при отсутствии у людей всех необходимых документов. Подробнее — в информационном письме Банка России

По новым правилам ОСАГО оформить ДТП удаленно станет еще проще На бланке извещения о ДТП, которое автомобилисты получают вместе с полисом ОСАГО, появится QR-код. Он будет вести на страницу Госуслуг с описанием порядка оформления аварии по европротоколу без участия ГИБДД и возможностью скачать мобильное приложение для этого. Такой сервис позволяет не только оформить ДТП, но и подать заявление на возмещение убытков без визита в страховую компанию. Это изменение бланка предусмотрено обновленными «Правилами ОСАГО», которые начнут действовать с 1 октября 2024 года. Для удобства водителей новые «Правила ОСАГО» также дополнены информацией, которая необходима им для оформления полиса и при наступлении страхового случая: список обязательных документов, порядок урегулирования ДТП и другие важные сведения. Этот документ страховщики будут предоставлять клиенту при заключении договора, как и сейчас. ℹ Европротокол пользуется спросом среди автомобилистов. По нашим данным, ежемесячно 50–100 тысяч аварий оформляются без вызова сотрудников ГИБДД.

#БанковскийСектор В июле розничное кредитование замедлилось Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,7% после ажиотажных 3,1% в июне. В начале июля завершилась программа «Льготная ипотека», но часть кредитов еще выдавалась по договорам, заключенным до 1 июля, а «Семейная ипотека» с новыми условиями перезапущена с 11 июля. Для корректной оценки эффекта от изменения госпрограмм потребуется несколько месяцев, поэтому делать выводы пока рано. Рост портфеля потребительских кредитов также замедлился до +1,4 после +2,0% в мае-июне из-за роста ставок и ужесточения макронадбавок, однако все еще остается достаточно высоким. Корпоративное кредитование ускорилось до +2,3% +1,5% в июне без учета крупного бридж-кредита . Средства привлекали компании из широкого круга отраслей, в основном на оборотное финансирование. Средства граждан продолжили расти на фоне привлекательных ставок по вкладам, но не так активно, как в июне +1,1 после +1,7% , что может быть связано с высокими тратами на отпуск. Средства юрлиц также увеличились +1,6% после оттока в июне -0,5% . Прибыль сектора с корректировкой на дивиденды от дочерних банков составила 306 миллиардов рублей. На результат повлияло повышение основных доходов и положительная валютная переоценка. Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2024 года»