centralbank_russia

#ТенденцииМФО Рынок МФО в 2024 году вырос за счет компаний, связанных с крупнейшими маркетплейсами и банками Объем займов, выданных микрофинансовыми организациями МФО , за 2024 год увеличился более чем на 50%. Наибольший прирост показали компании из сегмента банковских МФО. Причем 65% займов этого сегмента приходится на МФО, основу финансовых групп которых составляют крупнейшие маркетплейсы и расчетные небанковские кредитные организации. Такая динамика банковских МФО во многом связана с более доступным фондированием за счет средств группы, которое позволяет им выдавать займы по ставкам в среднем на четверть ниже, чем у остальных МФО. Это делает их привлекательными для граждан. Качество портфеля МФО в 2024 году улучшилось как за счет роста новых займов, так и в результате последовательного ужесточения макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачи заемщикам с высоким уровнем риска. Доля займов граждан с ПДН 50-80% снизилась до 11%, с ПДН более 80% — до 3%. С 2025 года будут поэтапно вводиться дальнейшие меры, чтобы ограничить закредитованность людей. Основные из них — снижение переплаты по займам МФО с 130 до 100% и ограничение количества одновременно действующих дорогих займов. Сейчас 22% граждан — заемщиков МФО имеют одновременно на руках 3 займа и более. Задолженность таких заемщиков достигает почти половины потребительского портфеля МФО. Подробнее — в материале «Тенденции на рынке МФО за 2024 год» ↗

Новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома Нововведения вступают в силу с 1 марта. Они направлены на защиту прав граждан и будут способствовать повышению прозрачности строительной отрасли. Граждане заказчики , использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме: подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом. Если по какой-то причине он не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а деньги на них будут застрахованы в пределах 10 миллионов рублей. Граждане смогут отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть деньги со счета эскроу, если оплатят подрядчику использованные материалы и выполненные работы. Получить льготную «Семейную ипотеку» на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. Мы ожидаем, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками. Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства данные о юридическом лице, проектах частных домов, которые могут быть построены, с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.

Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей Рекомендуем кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей, которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация, чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев. Кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно. Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, — это предмет договорных отношений между банком и заемщиком. При этом мы видим позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер.

#ИнфляционныеОжидания снизились, но остаются высокими В феврале оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 13,7% по сравнению с 14,0% месяцем ранее. Ожидания уменьшились у респондентов и со сбережениями, и без них. Индекс потребительских настроений увеличился. Ценовые ожидания предприятий заметно снизились впервые с первого квартала 2024 года, но остаются повышенными. Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»

#Тенденции_ИИС Инвесторы внесли на брокерские ИИС 83 миллиарда рублей В конце 2024 года инвесторы стали активнее открывать индивидуальные инвестиционные счета ИИС и пополнять их. Только клиенты брокеров в четвертом квартале внесли 64 миллиарда рублей, что в 4 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем их поступлений в 2024 году в 2,5 раза превысил взносы 2023 года. Это говорит о привлекательности ИИС третьего типа для розничного инвестора. Увеличение взносов клиентов и положительная переоценка ценных бумаг способствовали росту портфелей на ИИС до 595 миллиардов рублей. Инвесторы по-прежнему отдавали предпочтение российским акциям. Однако в конце года они также активно приобретали паи фондов денежного рынка, которые предлагали привлекательную доходность в условиях высоких ставок, и облигации резидентов. По итогам года общее число ИИС достигло 6,1 миллиона. Подробнее — в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов»

#БанковскийСектор В январе кредитование немного сократилось, что характерно для начала года Корпоративный портфель уменьшился на 1,2% после сокращения на 0,2% в декабре. Снижение спроса на кредиты во многом обусловлено ростом бюджетных поступлений по госконтрактам в декабре-январе. Ипотека после умеренного роста на 0,4% в декабре сократилась на 0,2%, что связано с длинными праздниками. А уменьшение портфеля потребительских кредитов -0,3% было не таким существенным, как в декабре -1,9% . Люди активнее пользовались кредитными картами после новогодних трат. Средства населения в банках сократились на 0,8%, что меньше обычного январского оттока, вероятно, из-за сохранения высоких ставок по вкладам. Средства компаний выросли всего на 0,5% после заметного притока в декабре +2,1% . Прибыль сектора составила 286 миллиардов рублей, что выше декабрьского уровня, когда был сезонный пик операционных расходов. Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2025» ↗

В январе годовая #инфляция повысилась в большинстве регионов Годовая инфляция увеличилась в 75 регионах, в остальных ­­— осталась такой же, как в декабре, или уменьшилась. Наиболее заметно рост цен ускорился на услуги, в то время как на продовольственные и непродовольственные товары практически не изменился. Инфляция остается высокой, и требуется длительное время поддерживать высокие ставки, чтобы вернуть ее к 4% в 2026 году. Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в  материалах на нашем сайте ↗

«Во-первых, для определения значимости банка мы хотим учитывать не только размер его активов, но и масштаб его "экосистемного" бизнеса, а также влияние на систему страхования вкладов и других участников рынка в случае возникновения у банковской группы проблем. Во-вторых, мы хотим распределять системно значимые банки по группам в зависимости от их значимости, и на основе этого устанавливать дифференцированные надбавки к капиталу. Тут логика очень простая — чем больше банк, чем выше уровень его влияния на финансовую систему, тем лучше он должен быть защищен от риска». Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов в интервью Интерфаксу — о том, какие изменения произойдут в регулировании российских банков, методике определения их системной значимости и о том, когда будет опубликован список банков-нарушителей ипотечного стандарта.

Банк России расширил пул облигаций, доступных для неквалифицированных инвесторов Теперь они могут без тестирования приобретать корпоративные облигации с кредитным рейтингом «А+» и выше, за исключением облигаций, обеспеченных залогом денежных требований, в том числе ипотечных. Такие инструменты обладают высокой ликвидностью и имеют незначительную вероятность дефолта — в пределах 1,3%. Так инвесторы будут в достаточной степени защищены от кредитного риска. Это повысит привлекательность долгового рынка для розничных инвесторов и позволит им формировать более сбалансированный инвестиционный портфель.  Раньше без тестирования неквалифицированным инвесторам были доступны только облигации федерального займа, субъектов РФ вне зависимости от уровня кредитного рейтинга и другие долговые бумаги с фиксированным доходом, но с рейтингом не ниже «ААА».

Рост потребительских цен остается высоким В январе текущий рост цен с учетом сезонности замедлился, но сохранился на высоком уровне. Годовая #инфляция по-прежнему существенно выше 4%. Устойчивое инфляционное давление остается высоким. Жесткая денежно-кредитная политика будет способствовать замедлению инфляции и её возвращению к цели в 2026 году. Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ↗