centralbank_russia

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина — о том, что происходит с курсом рубля. Смотрите видео с пресс-конференции.

С 1 октября стать участником программы долгосрочных сбережений можно будет через Госуслуги Такие изменения в законодательство Госдума одобрила во втором и третьем чтениях. Также появится период охлаждения, когда можно досрочно расторгнуть договор без потери льгот. Сейчас если участник программы сделал взнос, а затем передумал и решил выйти из нее, то он теряет право на получение софинансирования от государства, в том числе при заключении таких договоров в будущем. Этот же принцип действует, если у человека несколько договоров долгосрочных сбережений и он собрался закрыть хотя бы один из них. По новым правилам участник программы вправе расторгнуть договор долгосрочных сбережений, по которому он не получал софинансирования, сохранив при этом право на господдержку по иным договорам долгосрочных сбережений. Главное условие — человек должен успесть расторгнуть договор до 1 апреля того года, когда должны поступить средства от государства. Эта норма заработает через 10 дней после официального опубликования закона.

#Инфляция в регионах Текущий рост цен в марте замедлился в большинстве регионов Цены в 59 российских регионах выросли в марте меньше, чем в феврале. Заметнее всего подорожали услуги. Цены на продовольствие в большей части регионов росли повышенными темпами. Непродовольственные товары дорожали низкими темпами почти везде, а в 18 регионах они даже подешевели. Годовая инфляция в 46 регионах сложилась несколько выше, чем в целом по стране 10,34% , в остальных — ниже или на том же уровне. Инфляция остается высокой, так как возможности экономики увеличивать предложение товаров и услуг пока отстают от спроса. Для снижения инфляции в России до 4% в 2026 году Банк России будет длительное время поддерживать высокие ставки в экономике. Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на сайте С этого месяца мы публикуем информацию в новом формате, c акцентом не на годовых, а на месячных темпах изменения цен. Это дает более ясное представление о текущей динамике цен и о том, почему мы именно так выстраиваем денежно-кредитную политику.

Число заемщиков и закредитованность граждан снизились во втором полугодии 2024 года Впервые с 2022 года общее количество заемщиков банков и микрофинансовых организаций сократилось за полгода на полмиллиона, составив чуть более 50 миллионов человек. Банки стали ограничивать риски закредитованности заемщиков, уменьшая средний размер кредита наличными, он снизился на 20%, и его срок — доля кредитов до года увеличилась на 13 процентных пунктов, до 21%. В четвертом квартале 2024 года количество наиболее закредитованных заемщиков, имеющих не менее трех кредитов, уменьшилось на полмиллиона человек, однако на них по-прежнему приходится около половины задолженности по розничным кредитам. Число граждан с ипотекой осталось на прежнем уровне, составив 10,2 миллиона человек. При этом банки стали реже выдавать ипотечные кредиты сроком свыше 30 лет. Уменьшилась доля заемщиков, которые перед ипотекой берут потребительский кредит. Это говорит о том, что снизилась вероятность оплаты первоначального взноса за счет кредитных средств. Подробнее читайте в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» ↗

#ИнфляционныеОжидания граждан повысились В апреле оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 13,1% по сравнению с 12,9% месяцем ранее. Ожидания увеличились у опрошенных, которые имеют сбережения. А у тех, кто не располагает сбережениями, оценки будущей инфляции снизились. Индекс потребительских настроений не изменился. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются повышенными. Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»

#ТенденцииМФО За 2024 год МФО выдали бизнесу почти 130 миллиардов рублей В прошлом году микрофинансовые организации МФО увеличили кредитование бизнеса почти на четверть. Клиентами МФО на конец года были 75 тысяч малых и средних компаний и предпринимателей. По объемам выданных займов коммерческие МФО впервые оказались впереди государственных: они предоставили предпринимателям более 73 миллиардов рублей — на 54% больше, чем в 2023 году. Драйвером роста стала цифровизация их услуг: более 90% займов оформлено коммерческими МФО дистанционно. Основными клиентами были некрупные компании и предприниматели из сферы торговли, в том числе поставщики маркетплейсов. Государственные МФО финансировали предприятия, работающие в сфере строительства, транспорта, производства товаров, сельского хозяйства, часто это региональный бизнес. Среди них были проекты, участвующие в программе импортозамещения. Средняя процентная ставка по займам государственных МФО благодаря господдержке составила 7% годовых, у коммерческих она выше — 46% годовых. В Госдуме рассматривается проект закона, предлагающий увеличить сумму микрозайма для бизнеса с нынешних 5 миллионов до 15 миллионов рублей. Это будет способствовать расширению доступа малых и средних компаний к заемным средствам. А предпринимателям такие займы позволят финансировать более крупные и капиталоемкие проекты. Подробнее читайте в материале «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования» ↘

Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной ч.1 Инфляция Сейчас замедление инфляции происходит неоднородно по потребительской корзине. Темпы роста цен на непродовольственные товары в марте опустились ниже 2% в пересчете на год, тогда как по продовольствию и услугам они снизились менее значительно и пока близки к 10%. Такую разницу в цифрах можно объяснить тем, что цены реагируют на повышение ключевой ставки в различных сегментах потребительского рынка с разным лагом. Цены на непродовольственные товары быстрее откликаются на изменение ключевой ставки, чем цены на услуги и продукты питания. Так происходит потому, что товары длительного пользования чаще берут в кредит. Из-за высоких ставок объем кредитов уменьшился, спрос сократился, и в результате цены на непродовольственные товары стали расти гораздо медленнее. Что касается услуг и продовольственных товаров, то изменения в потребительском кредитовании на них влияют меньше. Здесь спрос в первую очередь определяется динамикой доходов. Кроме того, в последние годы под влиянием роста доходов спрос на услуги растет быстрее, чем на товары, что также объясняет повышенную динамику цен в этой группе. Поскольку значительное замедление темпов роста цен происходит не по всему кругу товаров и услуг, пока мы не можем сделать вывод об устойчивости скорости снижения общего темпа роста цен. По мере охлаждения спроса разрыв в динамике цен между разными товарами и услугами будет сокращаться. Несмотря на замедление текущих темпов роста цен, инфляционные ожидания с мартовского заседания практически не изменились. Для устойчивой дезинфляции нам нужно дальнейшее снижение инфляционных ожиданий. Экономика ВВП продолжает расти, но более умеренными темпами. После некоторого ускорения в январе, рост потребления замедлился. Инвестиционная активность находится вблизи высоких уровней прошлого года. Одним из факторов, который ограничивает наращивание инвестиций, остается дефицит кадров. Тем не менее есть признаки ослабления напряженности на рынке труда, по данным наших опросов.

Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной ч.1 Инфляция Сейчас замедление инфляции происходит неоднородно по потребительской корзине. Темпы роста цен на непродовольственные товары в марте опустились ниже 2% в пересчете на год, тогда как по продовольствию и услугам они снизились менее значительно и пока близки к 10%. Такую разницу в цифрах можно объяснить тем, что цены реагируют на повышение ключевой ставки в различных сегментах потребительского рынка с разным лагом. Цены на непродовольственные товары быстрее откликаются на изменение ключевой ставки, чем цены на услуги и продукты питания. Так происходит потому, что товары длительного пользования чаще берут в кредит. Из-за высоких ставок объем кредитов уменьшился, спрос сократился, и в результате цены на непродовольственные товары стали расти гораздо медленнее. Что касается услуг и продовольственных товаров, то изменения в потребительском кредитовании на них влияют меньше. Здесь спрос в первую очередь определяется динамикой доходов. Кроме того, в последние годы под влиянием роста доходов спрос на услуги растет быстрее, чем на товары, что также объясняет повышенную динамику цен в этой группе. Поскольку значительное замедление темпов роста цен происходит не по всему кругу товаров и услуг, пока мы не можем сделать вывод об устойчивости скорости снижения общего темпа роста цен. По мере охлаждения спроса разрыв в динамике цен между разными товарами и услугами будет сокращаться. Несмотря на замедление текущих темпов роста цен, инфляционные ожидания с мартовского заседания практически не изменились. Для устойчивой дезинфляции нам нужно дальнейшее снижение инфляционных ожиданий. Экономика ВВП продолжает расти, но более умеренными темпами. После некоторого ускорения в январе, рост потребления замедлился. Инвестиционная активность находится вблизи высоких уровней прошлого года. Одним из факторов, который ограничивает наращивание инвестиций, остается дефицит кадров. Тем не менее есть признаки ослабления напряженности на рынке труда, по данным наших опросов.

Банк России принял решения по макропруденциальной политике Установлены макропруденциальные лимиты МПЛ по ипотечным кредитам на третий квартал 2025 года и снижены с 1 июля макропруденциальные надбавки по новым ипотечным кредитам. Установлены макропруденциальные лимиты по целевым и нецелевым автокредитам на третий квартал 2025 года. Принято решение сохранить значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам займам на третий квартал 2025 года и оставить неизменными значения макропруденциальных надбавок. Макропруденциальные надбавки по корпоративному кредитованию по приросту требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой, а также по валютным кредитам не пересматривались. Сохранен график установления национальной антициклической надбавки АЦН .

Итоги работы СБП в первом квартале 2025 года Граждане активно используют Систему быстрых платежей для перечисления денег без комиссии между своими счетами в разных банках. По нашим данным, такие операции составляют 40% от общего числа переводов, которые проходили через СБП в первом квартале этого года. Всего с января по март этого года через СБП граждане провели свыше 4 миллиардов операций на общую сумму более 22,6 триллиона рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эти показатели выросли по количеству в 1,6 раза, а по сумме — более чем в 2 раза. Семь из десяти жителей страны переводят деньги друг другу через СБП, а оплачивает покупки — каждый второй. Интерес к СБП повышает и собственная программа лояльности. Кешбэк при оплате через СБП мгновенно поступает человеку на счет после покупки. Только в первом квартале этого года люди получили таких выплат на сумму около 500 миллионов рублей. Всего за последний год покупателям перечислено 4 миллиарда рублей кешбэка.