centralbank_russia

Банк России пересмотрел параметры лимита для иммобилизованных активов Мы планируем ограничить риски вложений банков в непрофильные активы, не имеющие требований по возвратности, ограниченно ликвидные и несущие акционерные риски иммобилизованные активы . К ним относятся в том числе вложения в долевые инструменты, материальное имущество, избыточные основные средства, экосистемы. Для этого будет введен риск-чувствительный лимит РЧЛ : иммобилизованные активы, превышающие РЧЛ, банк должен будет покрывать капиталом. В результате риски избыточных инвестиций в такие активы будут переложены с вкладчиков и кредиторов на акционеров банка. Новое регулирование будет распространяться на банки с универсальной лицензией. Планируется, что оно заработает с 2026 года. Механизм расчета РЧЛ, изначально опубликованный в 2021 году, был доработан по итогам анкетирования банков и оценки эффекта от введения лимита на сектор. В результате уточнен и дополнен состав активов, входящих в РЧЛ, снижен максимальный коэффициент иммобилизации, смягчен график достижения целевого уровня лимита. Обновленные параметры РЧЛ приведены в докладе Банка России. Ответы на вопросы, представленные в материале, а также замечания и предложения можно направлять до 27 июня включительно.

Банк России предлагает пересмотреть подходы к организации системы учета иностранных ценных бумаг в России и взаимодействию наших депозитариев с зарубежными организациями при учете российских активов Доклад «Депозитарный учет: новый взгляд на привычные вещи» представлен на общественное обсуждение. Смена подходов поможет снизить риски для инвесторов и повысить их защиту. В последние годы российская учетная система столкнулась с серьезными сложностями при взаимодействии со своими зарубежными контрагентами. Это произошло в том числе из-за того, что допуск иностранных ценных бумаг к учетной системе в каждой юрисдикции происходит по-разному. В России владельцем актива выступает непосредственно сам инвестор. Однако в зарубежных юрисдикциях может действовать модель опосредованного владения, когда полный объем прав по ценной бумаге находится у посредника — номинального держателя. В этом случае не инвестор, а депозитарий, который открыл за рубежом счет для учета иностранных бумаг своих клиентов, будет признаваться собственником активов. Мы предлагаем допускать на рынок для учета в российских депозитариях только те зарубежные активы, принципы учета которых схожи с нашими. Если же иностранная ценная бумага учитывается «на родине» по иным правилам, она может обращаться на российском рынке в виде депозитарных расписок. При этом нельзя полностью исключать со стороны иностранного государства вероятности ограничения прав на свои локальные ценные бумаги. Поэтому в докладе особое внимание уделяется ответственности учетного института перед клиентом. Депозитарий может освобождаться от ответственности, если он докажет, что предпринял все доступные меры для восстановления нарушенных прав депонента, а при заключении договора оценил финансовое положение и деловую репутацию своего иностранного контрагента. Что касается учета прав иностранных инвесторов на российские ценные бумаги, то рассматриваются разные сценарии: 1 Модернизация института иностранного номинального держателя. Она может предусматривать либо обязательное и регулярное раскрытие информации о владельцах ценных бумаг. Либо ведение раздельного их учета сегрегация с зеркальным отражением операций по каждому инвестору в российских учетных институтах. 2 Предлагается также оценить возможность полного отказа от посредников. Тогда активы будут учитываться непосредственно на счетах иностранных инвесторов в российских депозитариях. ℹ Предложения по докладу принимаются до 01.07.2025 включительно.

#Инфляция в регионах В апреле рост цен уменьшился в большинстве регионов В 4 российских регионах цены за месяц снизились. В 59 регионах они росли медленнее, чем в марте. Замедлился рост цен на услуги и продовольствие, хотя он и остается высоким. Удвоилось по сравнению с мартом число регионов до 39 , где дешевели непродовольственные товары. В остальных регионах они дорожали, но слабее, чем месяц назад. Годовая инфляция в России снизилась до 10,2%, и в 48 российских регионах она уже развернулась вниз. При этом везде инфляция все еще значительно выше 4%. Это связано с тем, что во многих отраслях возможности производства пока не могут в полной мере обеспечить спрос на товары и услуги. Для устойчивого снижения инфляции требуются более сдержанный рост спроса в экономике и продолжительный период высоких ставок по кредитам и депозитам. Банк России продолжит политику по снижению инфляции. По нашему прогнозу, месячные темпы роста цен снизятся к 4% в годовом выражении уже в конце этого года, а в 2026 году к цели вернется и годовая инфляция. Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на сайте

#ТенденцииМФО Рынок микрофинансовых организаций трансформируется в ожидании реформы Микрофинансовые организации МФО в первом квартале этого года выдали микрозаймы на 497 миллиардов рублей, что на 1% меньше, чем кварталом ранее. Причин замедления в розничном сегменте несколько. Сроки займов стали длиннее, отдельные их категории подорожали из-за моратория на ограничение ПСК, а также сказался эффект высокой базы четвертого квартала 2024 года. В сегменте для бизнеса наблюдалось сезонное снижение спроса. Рынок потребительских займов продолжает трансформироваться под влиянием макропруденциальных лимитов и в преддверии введения ограничений на количество одновременно действующих займов. Компании стараются привлечь новых, более качественных заемщиков и предлагают финансовые решения, чтобы удерживать постоянных клиентов в течение длительного срока. Почти половина займов в первом квартале выдана на срок свыше года. Более четверти потребительских выдач — это договоры с лимитом кредитования, которые по сути аналогичны банковским кредитным картам. Увеличилась и средняя сумма потребительского займа: за год она достигла 21 тысячи рублей. Сохранялся интерес клиентов к онлайн-займам на маркетплейсах и POS-кредитованию в торговых точках, что объясняется более доступной процентной ставкой и наличием льготного периода, в течение которого проценты могут не начисляться. Более 60% займов новых заемщиков приходится на эти финансовые продукты. Доля автозаймов выросла в шесть раз, до 9%, причем они часто выдаются самым закредитованным заемщикам. Чтобы предупредить накопление рисков, с третьего квартала Банк России вводит в этом сегменте макропруденциальные лимиты. Доля просроченной задолженности свыше 90 дней в совокупном портфеле МФО продолжала снижаться и составила 27,5%. Основные риски по-прежнему сосредоточены в рознице, при этом наблюдалось постепенное улучшение качества потребительского портфеля за счет притока новых заемщиков, а также продажи отдельными МФО просроченной задолженности на более ранних сроках. Подробнее читайте в «Тенденциях на рынке МФО за I квартал 2025 года»

Антиотмывочный контроль за операциями с цифровыми рублями будут проводить и коммерческие банки, и Банк России — оператор платформы цифрового рубля Контроль разделен в зависимости от того, как пользователи будут передавать распоряжения об операциях с цифровыми рублями на платформу — через банк или напрямую оператору. Такой гибридный формат предусмотрен законом, одобренным Советом Федерации. При этом банки продолжат проводить идентификацию клиентов при открытии счета цифрового рубля, выявлять клиентов, доступ которым на платформу должен быть ограничен, и выполнять другой противолегализационный функционал, который у них есть сейчас. Цифровой рубль — цифровая форма национальной валюты. В настоящее время продолжается его пилотирование с участием 15 банков, около 2 тысяч граждан и более 50 компаний. Постепенно количество участников и доступных операций растет. О дате массового запуска мы сообщим дополнительно.

Почему цель по инфляции 4% и нужно ли ее менять? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Смотрите видео с пресс-конференции.

В январе-марте банки предотвратили 43,8 миллиона попыток мошенников похитить деньги у клиентов Это более чем в 2 раза превышает среднее значение за четыре квартала 2024 года. Таким образом, банки защитили 4,6 триллиона рублей клиентов. Тем не менее в первом квартале этого года преступникам удалось совершить 296,6 тысячи мошеннических операций почти на 6,9 миллиарда рублей, что практически соответствует среднему показателю потерь за последние четыре квартала. Больше всего денег кибермошенники похитили через каналы дистанционного банковского обслуживания, например, онлайн-банкинг и переводы. Одним из способов такого хищения было заражение мобильных устройств пользователей вредоносными программами. Банк России инициировал блокировку 19,8 тысячи телефонных номеров преступников, а также 7,1 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях. Подробнее — в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств»

«Как таковой, он [прим. цифровой рубль] уже внедрен. Мы проводим тестирование на реальных цифровых рублях, и оно продолжается. Мы отложили именно массовый запуск. Особо подчеркну, что массовый запуск означает обязательность для банков: они должны будут обеспечить возможность расплачиваться цифровыми рублями. Пользоваться этой возможностью или нет, каждый человек будет решать сам добровольно. Сейчас в нашем пилоте участвуют около 2,5 тысячи граждан. Мы хотим привлечь многократно больше. Плюс обсуждаем разные технологические аспекты с банками, правительством, корпорациями. До конца года мы определим срок массового запуска». Заместитель Председателя Банка России Зульфия Кахруманова рассказала в интервью «Комсомолькой правде», как будет работать универсальный QR, зачем нужен цифровой рубль и откуда берутся новаторские идеи в финтехе.

Новые требования к иностранным цифровым правам, которые заходят на российский рынок Указание Банка России вступит в силу 26 мая и будет направлено на защиту инвесторов от повышенных рисков, связанных с приобретением таких инструментов. Оно вводит дополнительные критерии к иностранным цифровым правам ИЦП : Они не должны быть связаны с ценными бумагами, выпущенными недружественными эмитентами Такие инструменты не должны удостоверять права на получение криптовалюты или ИЦП, которые не допущены к обращению на территории России В условиях выпуска ИЦП должны отсутствовать любые указания на возможную блокировку со стороны как самих эмитентов, так и платежных агентов или контролирующих их лиц В списке государств, где возможно исполнение требований по ИЦП, должна быть хотя бы одна дружественная страна При возникновении споров в отношении цифровых инструментов они не должны рассматриваться в недружественных юрисдикциях. В России такие ИЦП смогут покупать только юридические лица, являющиеся квалифицированными инвесторами. С августа 2024 года зарубежные ИЦП могут обращаться в России, если по своему содержанию они аналогичны российским цифровым финансовым активам ЦФА . Для этого оператор информационной системы, где выпускаются ЦФА, должен оценить ключевые документы, которые описывают иностранный актив и права его владельцев, на соответствие требованиям российского законодательства.

#ОтраслевыеФинпотоки Умеренный рост в начале второго квартала В апреле объем входящих платежей, проведенных через Банк России, повысился на 3,5% к среднему уровню первого квартала этого года. Без учета добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и государственного управления входящие платежи увеличились на 4,4%. Рост поступлений в отраслях потребительского и промежуточного спроса во втором квартале продолжился умеренными темпами. В отраслях инвестиционного и государственного спроса в апреле динамика входящих платежей была околонулевой. Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков»