centralbank_russia

КлючевыеПоказатели НПФ Пенсионные активы превысили 9 триллионов рублей Общий объем пенсионных средств в России по итогам третьего квартала превысил 9 триллионов рублей прибавив 4 3 за квартал Росту способствовали положительная доходность от инвестирования и приток средств в добровольные пенсионные программы Портфель пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов НПФ вырос до 3 6 триллиона рублей а объем накоплений находящихся в Социальном фонде России превысил 2 8 триллиона рублей Объем пенсионных резервов НПФ снова показал максимальные темпы роста и достиг 2 7 триллиона рублей В Программу долгосрочных сбережений с начала года поступило свыше 160 миллиардов рублей сберегательных взносов и было переведено более 100 миллиардов рублей пенсионных накоплений НПФ нарастили свои вложения в долговые инструменты Они приобретали ОФЗ с постоянным купонным доходом и продавали облигации с переменным купонным доходом Так фонды могли зафиксировать высокие ставки и обеспечить себе дополнительную доходность на фоне ожиданий дальнейшего смягчения денежно кредитной политики Подробнее в Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов за III квартал 2025 года

Инфляционные ожидания в ноябре повысились В ноябре оценка инфляции которую граждане ожидают через год возросла до 13 3 с 12 6 в октябре Увеличились ожидания у респондентов со сбережениями и почти не изменились у тех кто ими не располагает Индекс потребительских настроений остался практически без изменений Ценовые ожидания предприятий также повысились Подробнее читайте в комментарии Банка России Инфляционные ожидания и потребительские настроения

Главное из выступления Филиппа Габунии на пресс конференции по Обзору финансовой стабильности ч 2 Розничное кредитование Долговая нагрузка граждан по банковским кредитам снизилась Во первых люди стали брать меньше кредитов во вторых доходы населения по прежнему росли высокими темпами В результате доля доходов которые уходят на обслуживание кредитов снизилась В то же время несколько увеличилась нагрузка граждан по займам микрофинансовых организаций и рассрочке на покупку жилья Мы видим что кредитная активность частично перетекает из банков в МФО Доля проблемных потребительских кредитов без обеспечения выросла с начала года почти на 4 процентных пункта до 13 Тем не менее она по прежнему ниже исторических пиков 10 лет назад она доходила почти до 17 Рынок жилья Ситуация остается устойчивой Этому способствует рост ипотечного кредитования На фоне снижения ставок рыночная ипотека в октябре выросла почти в 3 раза по сравнению с апрелем На нее уже приходится почти четверть выдач Качество ипотечных кредитов несколько ухудшилось Это во многом связано с кредитами на строительство частных домов которые не были сданы в срок Также есть просрочки по льготным и рыночным кредитам на покупку квартир Но в целом качество ипотеки остается хорошим В то же время важно учитывать что часть жилья продается в рассрочку На 1 октября долг граждан перед застройщиками составляет порядка 1 4 триллиона рублей Практика продажи жилья в рассрочку в целом постепенно уменьшается однако во многих жилищных проектах доля таких продаж по прежнему высока Продажи жилья за 10 месяцев составили почти 4 триллиона рублей Это сопоставимо с показателями последних двух лет Если мы говорим о квадратных метрах то продажи сократились на 10 к прошлому году Но это нормально учитывая что тогда был ажиотажный спрос перед завершением массовой льготной ипотеки Большинство компаний строительной отрасли остаются прибыльными Ч 1

БанковскийСектор В октябре корпоративное кредитование ускорилось Кредитование банками компаний с учетом облигаций увеличилось за месяц на 2 5 после 0 7 в сентябре повышенный спрос на финансирование характерен для конца года Как и в прошлые месяцы большую часть прироста обеспечили рублевые корпоративные кредиты Задолженность населения по ипотеке выросла на 1 2 после 0 8 в сентябре Объем выдачи увеличился как в льготном так и в рыночном сегменте Доля ипотеки с господдержкой немного сократилась но остается высокой 75 По предварительным данным портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться 0 4 как и в сентябре главным образом в сегменте кредитов наличными Средства клиентов выросли на 1 6 после 0 6 в сентябре наполовину за счет средств физлиц Чистая прибыль сектора немного сократилась до 310 миллиардов с 367 миллиардов рублей в сентябре в основном за счет валютной переоценки Подробнее читайте в материале О развитии банковского сектора Российской Федерации в октябре 2025

Тысячи платежей в секунду Количество безналичных операций по оплате товаров и услуг в третьем квартале выросло на 13 по сравнению с тем же периодом прошлого года Люди выбирают разные инструменты банки наращивают парк платежных терминалов по стране Количество ежедневных безналичных платежей за товары и услуги с июля по сентябрь составило 243 миллиона Это свыше 2800 операций каждую секунду При этом доля карточных платежей растет меньшими темпами по сравнению с другими безналичными способами оплаты Так с помощью биометрии QR кодов и других некарточных инструментов люди оплатили 14 покупок что на 4 5 процентного пункта больше чем годом ранее Банки в свою очередь расширили сеть терминалов Их количество в торговых компаниях по всей стране на 1 октября этого года увеличилось более чем на 500 тысяч по сравнению с показателем на ту же дату прошлого года Подробнее о динамике данных на платежном рынке читайте на сайте

Рост кредита экономике в октябре заметно ускорился Кредит экономике в октябре вырос на 1 8 Это больше чем прирост в сентябре 0 6 Как и в предшествующие месяцы увеличение кредитования во многом обеспечили компании Наиболее заметно выросли долгосрочные корпоративные кредиты в рублях Рост заимствований населения был умеренным и наблюдался в первую очередь в ипотеке на фоне снижения рыночных ставок в этом сегменте Широкая денежная масса в октябре увеличилась на 1 7 что сопоставимо с темпами роста кредита экономике Сохранилась тенденция к росту наличных рублей Одновременно несколько повысился вклад срочных рублевых депозитов населения в увеличение денежной массы Это может объясняться стремлением вкладчиков зафиксировать некоторое повышение ставок по краткосрочным депозитам после заседаний по ключевой ставке в сентябре октябре

Льготный период по операциям с цифровыми рублями будет действовать до конца 2026 года Банк России принял решение продлить на год период в течение которого с компаний не будет взиматься комиссия за проведение операций в цифровых рублях После этого начнут действовать минимальные на платежном рынке комиссии Тарифы опубликованы на нашем сайте ℹ Напомним что крупнейшие банки и торговые компании из числа их клиентов должны предоставить возможность гражданам и бизнесу при желании пользоваться цифровыми рублями с 1 сентября 2026 года Для граждан любые операции с цифровыми рублями независимо от льготного периода будут бесплатными Кроме того открыть или закрыть счет на платформе цифрового рубля все пользователи смогут без комиссий

БанковскийСектор Прогноз по корпоративному кредитованию на 2025 год повышен прогнозы по ипотеке и потребительским кредитам сохранены Рост требований банковского сектора к компаниям в третьем квартале ускорился до 3 7 после 2 5 кварталом ранее В основном кредиты привлекают застройщики и крупные госкомпании Прогноз по году повышен до 10 13 9 12 в предыдущем прогнозе Задолженность граждан по ипотеке за квартал выросла на 2 4 1 4 кварталом ранее главным образом за счет кредитов по госпрограммам Объем выдачи рыночной ипотеки также продолжает постепенно увеличиваться но пока остается низким из за все еще высоких ставок Прогноз по приросту ипотечного портфеля на 5 8 с исключением эффекта от сделок секьюритизации остался прежним Портфель потребительских кредитов в третьем квартале продолжил сокращаться 0 9 в условиях жесткой денежно кредитной и макропруденциальной политики Прогноз по году сохранен в диапазоне от 1 до 2 Как и кварталом ранее в июле сентябре банки заработали 1 триллион рублей По итогам года прибыль сектора ожидается ближе к верхней границе прогнозного диапазона 3 2 3 5 триллиона рублей Банки доформировали резервы по отдельным компаниям с высокой долговой нагрузкой у которых вызревают старые кредиты В рознице стоимость риска остается выше среднеисторической Тем не менее ожидается ее постепенное снижение так как качество новых выдач продолжает улучшаться а процентная нагрузка заемщиков будет снижаться по мере смягчения денежно кредитных условий Подробнее читайте в обзоре Банковский сектор

Страховые тарифы для большинства видов перевозок могут быть снижены Мы предлагаем снизить минимальную границу тарифного коридора по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами ОСГОП на 30 для междугородных и пригородных перевозок на 20 для заказных перевозок в городе на 10 для регулярных городских перевозок Проект указания также предусматривает сокращение нижней границы тарифа на 40 для перевозок морским и железнодорожным транспортом пригородного сообщения на 30 для перевозок вертолетами троллейбусами водным и железнодорожным транспортом дальнего следования Значения тарифов для перевозок остальными видами транспорта остаются без изменений Предложения основаны на результатах мониторинга тарифов по ОСГОП

Годовая инфляция в октябре снизилась до 7 7 За последние 12 месяцев цены в стране выросли на 7 7 что ниже чем в сентябре 8 Месячный прирост цен с исключением сезонности в пересчете на год повысился до 7 1 Это в основном связано с ускорением в устойчивой части инфляции Высоким также оставался вклад в инфляцию разовых факторов Повышенными темпами продолжали дорожать нефтепродукты Цены на овощи и фрукты росли сильнее чем обычно в это время года Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно кредитных условий которая необходима для возвращения инфляции к цели вблизи 4 Подробнее в комментарии Инфляция в России