centralbank_russia

Дополнительная проверка при рассмотрении заявлений об исключении сведений из базы данных Банка России Со 2 мая процесс рассмотрения заявлений об исключении сведений из базы данных о мошеннических операциях совершенствуется а именно 1 При рассмотрении заявлений Банк России направляет запросы в банки чтобы уточнить информацию Теперь кредитная организация при получении такого запроса должна связаться с клиентом обращение которого стало причиной внесения информации в базу Банк должен выяснить по прежнему ли их клиент считает операцию мошеннической и передать эту информацию нам Такая дополнительная проверка позволит оперативнее учитывать ситуации когда человек изначально заявил в банк о мошеннической операции но позже признал ее правомерной 2 Если представитель клиента хочет подать заявление по доверенности он может это сделать обратившись в банк который обслуживает клиента 3 Если человек в том числе индивидуальный предприниматель подает заявление через сайт Банка России он может также указать реквизиты своего недействительного паспорта при его наличии Это позволит идентифицировать сведения о заявителе в базе данных при смене паспорта В документе также прописано что Банк России предоставляет информацию для отказа от зачисления средств полученных при мошенническом переводе этот порядок действует с начала года

БанковскийСектор Кредитование компаний в марте продолжило рост розничное немного ускорилось Кредитование банками компаний с учетом облигаций в марте увеличилось на 0 4 0 6 в феврале Как и в январе феврале замедление объясняется авансированием по госконтрактам их исполнители меньше нуждались в заемных средствах По предварительным данным задолженность населения по ипотеке в марте выросла на 0 3 после 0 2 в феврале Доля ипотеки с господдержкой составила около 60 от общего объема выдач как и месяцем ранее Портфель потребительских кредитов немного увеличился по оценке на 0 4 0 7 в феврале При этом сегмент кредитов наличными продолжил сокращаться а кредитные карты по прежнему пользовались спросом у заемщиков Средства населения в банках в марте практически не изменились 0 01 после роста на 1 9 в феврале Это частично связано с возросшим интересом розничных инвесторов к альтернативным инструментам Средства юридических лиц уменьшились на 3 3 2 7 в феврале что в значительной степени обусловлено выплатой части февральских налогов в начале марта Кроме того компании перечислили в бюджет налоги за 2025 год В марте сектор заработал 448 миллиардов рублей 14 к февралю однако прибыль выросла за счет неосновных волатильных доходов Подробнее читайте в материале О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2026 года

Наличный денежный оборот в 2025 году составил 125 7 триллиона рублей В прошлом году наличный денежный оборот снизился на 3 4 Это связано с ростом популярности безналичных платежей По данным Банка России в кассы и банкоматы банков поступило 61 2 триллиона рублей выдано 64 5 триллиона рублей Операции с живыми деньгами совершали преимущественно граждане В то же время они стали реже расплачиваться за товары и услуги именно наличными Всего за 2025 год таких операций было проведено на 6 7 триллиона рублей что на 16 ниже чем годом ранее Одновременно приток наличных на счета физических лиц уменьшился почти на 21 до 11 7 триллиона рублей Объем операций по снятию и внесению средств через банкоматы практически остался на уровне предыдущего года 76 2 триллиона рублей Это составило более 60 всего наличного оборота Больше всего наличными пользуются в Москве и Московской области Санкт Петербурге и Краснодарском крае

Объем рынка финансирования устойчивого развития вырос в первом квартале на 34 Объем выпусков корпоративных облигаций направленных на финансирование приоритетных зеленых и переходных проектов составил почти 60 миллиардов рублей Это во многом связано с введением стимулирующего регулирования Банка России В отношении таких проектов риск веса были снижены на 10 50 в зависимости от их качества Таким образом банкам стало выгодно вкладываться в зеленую экономику Стимулы распространяются как на кредиты так и на облигации устойчивого развития Вырученные средства будут направлены на финансирование строительства энергоэффективных жилых зданий и закупку общественного транспорта на экологичных источниках энергии

РегиональнаяЭкономика Потребительская активность снизилась В феврале марте потребительский спрос уменьшился в большинстве макрорегионов В некоторых из них сократились продажи электроники и бытовой техники стройматериалов товаров для дома Во многих макрорегионах уменьшилась посещаемость заведений общественного питания Вместе с тем в ряде регионов в марте вырос интерес к покупке легковых автомобилей Краткосрочные ожидания ретейлеров по спросу в апреле улучшились Экономическая активность в большинстве отраслей замедлилась Производители мебели в Центральной России и предприятия черной металлургии Северо Запада сократили выпуск продукции на фоне охлаждения спроса В то же время высокий спрос и вложения в расширение мощностей позволили нарастить производство удобрений на Юге Рост цен в марте оставался повышенным и почти не изменился по сравнению с февралем Подробнее в апрельском докладе Региональная экономика Специальные темы этого выпуска отраслевые и региональные особенности рынка труда туризм и пассажирский транспорт а также посевная кампания 2026 года

Инфляция Рост цен в марте остался вблизи уровня февраля Показатели устойчивой инфляции которые больше зависят от спроса в марте мало изменились При этом сократилось количество дешевеющих товаров Товары и услуги с часто меняющимися ценами продолжали заметно влиять на месячный прирост цен хотя и меньше чем в феврале По прежнему быстро дорожали товары на которые в начале года повысились акцизы При этом цены на овощи и фрукты напротив второй месяц подряд росли темпом вблизи сезонной нормы а подорожание услуг зарубежного туризма замедлилось Мы будем проводить денежно кредитную политику чтобы обеспечить стабильно низкую инфляцию Подробнее в комментарии на сайте

За последние 10 лет активы НФО росли быстрее чем у банков В течение 2016 2025 годов активы российского финансового сектора увеличились почти в 3 5 раза обогнав инфляцию При этом некредитные финансовые организации НФО росли быстрее чем банки Однако последние по прежнему занимают основную долю рынка Развитию НФО способствовал значительный с 2019 года приток средств граждан на финансовый рынок Пандемия COVID 19 развитие дистанционных каналов продаж и интернет банкинга повышение общей финансовой грамотности стимулировали рост таких сегментов как брокерское обслуживание ПИФ страхование жизни и доверительное управление В банковском секторе за 10 лет повысилась устойчивость за счет улучшения качества управления рисками ухода слабых игроков внедрения цифровых технологий Это позволило банкам избежать больших потерь во время кризисов Подробнее читайте в обзоре Российский финансовый сектор за 2025 год

Денежно кредитные условия в феврале марте продолжили смягчаться но оставались жесткими Ставки денежного и облигационного рынков в марте снизились При этом инфляционные ожидания населения и бизнеса остались повышенными поэтому реальные ставки в среднем уменьшились Ставки по корпоративным кредитам и депозитам населения в феврале сдвинулись вниз Кредит экономике в феврале увеличился за счет возобновления роста корпоративного кредитования В то же время расширение розничного кредитования приостановилось из за снижения спроса в ипотечном сегменте и сокращения задолженности по неипотечным кредитам Бюджетные операции в марте поддержали прирост денежного предложения В результате годовой темп роста широкой денежной массы остался вблизи февральского значения Подробнее в комментарии Денежно кредитные условия и трансмиссия ДКП ДКП

Банк России намерен пресечь практики обхода макропруденциальных надбавок Мы планируем устанавливать макропруденциальные надбавки по вложениям банков в облигации обеспеченные выплатами по потребительским кредитам за исключением ипотеки В последнее время банки стали активнее выпускать облигации обеспеченные платежами по розничным кредитам В отдельных случаях существенную часть этих бумаг выкупают другие банки Поскольку по таким облигациям макропруденциальные надбавки не применяются это по сути означает что банки обмениваются портфелями кредитов снижая тем самым нагрузку на капитал которую создают надбавки по кредитам Чтобы остановить распространение таких практик вносятся уточнения в порядок применения надбавок Также планируется внести ряд поправок смягчающих требования к банкам В частности предлагается по кредитам на покупку новостроек сразу после завершения строительства переходить с повышенных макропруденциальных надбавок на более низкие применяемые для готового жилья а не через год по кредитам на индивидуальное жилищное строительство предлагается устанавливать значения надбавок только в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика Кроме того планируется снизить минимальную долю валютной выручки с 40 до 30 чтобы компания считалась экспортером Это связано с тем что во внешней торговле продолжается переход на расчеты в рублях Снижение порога позволит корректно определять экспортеров если в будущем для банков будут устанавливаться надбавки по валютным кредитам и облигациям компаний Замечания и предложения по проекту изменений мы принимаем до 22 апреля Ожидается что обновленное указание вступит в силу через месяц после официального опубликования

ОбзорРисков В марте рубль умеренно ослаб доходности облигаций снизились Ослабление российской валюты происходило в условиях снижения продаж экспортеров и приостановки операций Минфина России в рамках бюджетного правила Тем не менее рубль остался вблизи среднего курса за 2025 год Акции менялись разнонаправленно на фоне ситуации на Ближнем Востоке и волатильности цен на энергоносители и золото бумаги нефтегазовых компаний выросли на 9 3 металлургических снизились на 12 6 В этих условиях граждане продали акций крупнейших нефтегазовых компаний на 19 4 миллиарда рублей нарастив при этом длинную позицию во фьючерсах на нефть на 26 1 миллиарда рублей По мере снижения ключевой ставки доходности ОФЗ продолжили уменьшаться в среднем по кривой на 41 базисный пункт доходности корпоративных облигаций также снизились на 67 базисных пунктов В результате банки более активно размещали облигации для секьюритизации потребительских кредитов Чтобы ограничить практики обхода макропруденциального регулирования Банк России рассматривает вопрос ужесточения требований к вложениям в такие бумаги Подробнее в выпуске Обзора рисков финансовых рынков