svinfin

Ставка ЦБ не менялась, а банки снижают % по вкладам. Жадность банкиров? После нескольких повышений ключевой ставки Центробанк оставил ее неизменной на последнем заседании 20 декабря. В то же время некоторые банки начали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. Конечно, не везде так, но подобные случаи есть. Например, о снижении ставок по ряду продуктов объявили Т-банк бывший Тинькофф , Газпромбанк, Металлинвест, Альфа-банк, МКБ. Ставки по кредитам при этом не снижаются. Так в чем же дело? Я уже рассказывала, как на рынок влияет ключевая ставка ЦБ. Вкратце: при повышении ключевой ставки банки берут взаймы у ЦБ по большей ставке, также для них становится дороже брать взаймы в других местах. Например, это облигации, вклады населения. Поскольку банк по сути берет деньги подешевле и продает их в виде кредита подороже, то после роста ставок по вкладам растут и ставки по кредитам. Яркая иллюстрация: сейчас ключевая ставка ЦБ высокая и ипотеку вне госпрограмм выдают уже под 25-30% - невиданные условия. Но нюанс в том, что банки не обязаны привлекать вклады любой ценой. Если им нужны деньги на выдачу кредитов - ставки высокие, также клиентов балуют разными акциями типа повышенного % для новичков. Однако выдача кредитов замедляется, поэтому и банкам надо меньше брать взаймы. Так, в ноябре объем розничных кредитов физлицам на балансах банков сократился почти на 2%. Центробанк ожидает, что темпы прироста кредитов в 2025 году уменьшатся по сравнению с 2024. То есть для банков нормально снизить % по вкладу, чтобы им несли меньше денег. Если деньги просто лежат и не работают, то банку толку от этого нет. То есть меньше кредитов выдается - меньше нужно привлекать денег населения. А лучший способ сократить объем "входящих" средств - сделать менее выгодные условия по вкладам.

Греф считает, что сейчас - лучшее время продать свои доллары. Почему я с ним не согласна Прочитала тут новость. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что сейчас - лучшее время, чтобы продать свои доллары, купить на них рубли и положить на вклад. Тем более ставки сейчас очень высокие. "Понятно, что есть некоторое ослабление рубля, которое нужно посчитать. Но сегодня мы не ожидаем никаких сюрпризов с этим. Он будет колебаться в зависимости от ситуации, но мы не видим пока пространства для ослабления", - сказал глава "Сбера". Также банкир отметил, что в США за последние 3 года накопленная инфляция - 20%, поэтому сегодняшние 100 баксов - как 80 3 года назад. Почему я не согласна с таким мнением? Главное - потому что никто не может точно предсказать ни курс рубля, ни курс доллара. Чтобы объективно точно сказать, какой лучший момент, нужно владеть информацией не только об истории курса рубля к доллару и о курсе на сегодня, но и обудущих значениях этого курса. Например, будет стоить доллар через год 150 рублей - тогда выгоднее было хранить в долларах. А может, будет 80 рублей - тогда рубли окажутся на годовом промежутке выгоднее, тем более с учетом того, что их можно было положить на вклад или накопительный счет со ставкой 20-22%. И это мы говорим только про год. А вдруг вы храните сбережения, чтобы ими воспользоваться через 3 года, 5 лет, даже 10 лет? На таком горизонте тем более никто не скажет, что будет. Тем более курс может двигаться туда-сюда, а не расти или идти вниз равномерно. Вспомните, недавно был скачок и доллар стоит 115 рублей, сейчас уже откатился назад и стоит чуть меньше 100 руб. по официальному курсу ЦБ. Но он может и вырасти, многие эксперты ожидают ослабления рубля. А другие их коллеги считают, что будет стабилизация на одном месте. Так что призываю не слишком полагаться на такие однозначные заявления. Что же делать? Как вариант - разделять свои сбережения между рублями и долларами. Про так называемый метод половин писала вот тут.

Газпромбанк не планирует возвращать 5000 рублей за выпуск карты Union Pay. Пластик перестал работать за границей Многие уже видели в новостях: расширенные санкции США коснулись новых банков, среди которых - Газпромбанк. По опыту "предыдущих сезонов" мы знаем, что после включения в санкционных список американского Минфина у банков перестают работать за рубежом карты Union Pay. Это китайская платежная система, но китайцы боятся попасть под вторичные санкции, поэтому отключают российские банки от своей Union Pay. Ни для кого не секрет, что карточки этой системы наши граждане оформляли в основном для оплаты за границей. Да, далеко не везде их принимают, но все же точек много - в Турции, Таиланде и в ряде других стран, популярных у россиян. С картой Visa и Mastercard гораздо легче, платеж обычно проходит везде, где принимают карты. Но тут надо либо сделать карту за границей самостоятельно, либо заказать у посредника с наценкой, обычно стоимость услуги - от 15 тыс. рублей. Отечественные Union Pay стоили дешевле. Вот тот же Газпромбанк брал за эту карту 5 тыс. рублей, я себе в свое время сделала. Увы, но стоимость обслуживания возвращать не планируют, хотя в России большинство клиентов карту использовать не будут, а за границей ее теперь не примут. Вот что мне ответили в чате банка: "В данный момент вернуть списанную сумму за выпуск карты можно в рамках акции по возврату комиссии. Другой информации, к сожалению, в данный момент не поступало". Многие оформляли без акции. На всякий случай я уточнила, касается ли это всех клиентов, кто не участвовал в акции и заплатил за карту из своих средств. Девушка из поддержки подтвердила информацию: "Комиссия взимается за выпуск. У вас карта выпущена". Откуда вообще возникло предположение о возврате комиссии за выпуск карточки? Дело в том, что так в свое время поступил Тинькофф-банк, который сейчас уже - Т-Банк. Там в свое время выпуск карточки UP стоил 1000 рублей, после обращения клиента в чат эту сумму возвращали на счет. Писала об этом.

ЦБ повысил ключевую ставку - маленькая "напоминалка" Друзья, сегодня ЦБ повысил ключевую ставку до 19% - возможно, видели уже в новостях. Про само повышение ставки как явление я уже много раз писала - например, вот тут. Хочу только кое-что напомнить. После очередного повышения ключевой банки часто повышают % по кредитам и вкладам. Если хотите открыть вклад - лучше подождите до понедельника. Наверняка какие-то банки сделают новые условия с доходностью побольше. Если же кредит берете - наоборот, стоит поторопится, так как на следующей неделе могут повысить ставки.

Сбербанк предупредил инвесторов о потере налоговых вычетов С 2024 года в России действует новый закон об индивидуальных инвестиционных счетах. В частности, теперь можно открыть одновременно три ИИС. Кроме того, новый счёт объединил налоговые льготы двух «старых» вариантов. Однако в погоне за более привлекательными условиями можно полностью лишиться налоговых вычетов, предупреждают аналитики «СберИнвестиций». Кому можно открыть новый ИИС-3, и что с этим можно делать — разобрали специалисты в канале «Выберу.ру». Инструкция по трансформации "старого" ИИС в "новый" уже там!

Когда приложение банка не работает: что я считаю главным минусом Вчера-сегодня наблюдались сбои в работе приложений Альфа-банка, ВТБ и Росбанка. ВТБ сообщил, что была DDOS-атака на российские кредитные организации. Вчера еще люди писали, что подвисали приложения РСХБ, Газпромбанка и Райффайзенбанка. На самом деле это не такой кромешный ужас, когда зависает только приложение. Вот когда не работают еще и карты и вообще все системы банк "легли" - вот это уже кошмар. Ни картой не заплатить, ни деньги снять в банкомате и т.д. При зависании приложений можно воспользоваться онлайн-банком, то есть открыть личный кабинет на сайте через браузер. И там можно баланс посмотреть, провести какие-то операции. А вот что неприятно, так это то, что у некоторых банков переводы через Систему быстрых платежей - СБП - идут только через приложение. И если надо перевести деньги таким способом - клиента ждет "облом", пока не закончится сбой и не восстановят работу сервисов. А вы сталкивались с какими-то проблемами, когда у банка что-то не работало? Что это было и как быстро все было восстановлено?

Вклады с высокими ставками: на что обращаем внимание Некоторые банки уже подняли ставки по вкладам и накопительным счетам, не дожидаясь решения Центробанка в пятницу. Предполагается, что ЦБ повысит ставку, тем более он сам на это указывал. Но уже подняли ставки ВТБ, МТС банк и Почта банк. На какие моменты стоит обратить внимание, если в ближайшее время хотите открыть вклад? Если хотите зафиксировать % на определенный срок, обратите внимание на то, что вы открываете именно вклад, а не накопительный счет. У счетов сейчас очень выгодные ставки тоже. Плюс - при начислении % на ежедневный остаток можно вывести часть денег или все без потери процентов. Но, допустим, сейчас ставка - 19%, а через месяц ее могут снизить до 18%. У вклада доходность на весь срок зафиксирована. После повышения ставки в пятницу 26 июля через короткое время могут возникнуть более выгодные предложения. С крупной суммой я бы подожала. Или можно пока положить деньги на накопительный счет с % на ежедневный остаток, а потом переложитесь на вклад или другой счет, если будет что-то с доходностью повыше. Банки часто дают повышенную ставку на новые деньги - для новых клиентов или для тех, кто внес новые средства, а не перевел с другого депозита или счета в этом же банке. Но вы можете так обойти несколько банков по очереди и везде быть новым клиентом или владельцем "новых" денег. Благо сейчас можно по СБП переводить себе по номеру телефона до 30 млн в месяц без комиссии. Также повышенная ставка часто дается на приветственный период - 1,2,3 месяца, а потом % резко станет ниже. Отслеживайте эти моменты и просто после приветственного срока переводите деньги в другой банк или на другой счет/вклад - где выгоднее.

Долги по ЖКХ хотят взыскивать через нотариуса. Как это отличается от того, что сейчас? Пока что новые изменения в законодательство не внесены, но высока вероятность, что такая практика появится. Ибо о планах внести законопроект в Госудуму заявил глава профильного комитета Думы по строительству и ЖКХ Пахомов. Об этом сегодня написали "Ведомости". Как это все будет выглядеть на практике? Управляющие компании смогут не идти в суд, а обратиться к нотариусу и у него получить исполнительную подпись. И уже по этой подписи можно взыскивать долг, в том числе через судебных приставов. Да, с той самой опцией списания долгов с карт. Предполагается, что нотариус проверит в ЕГРН, действительно ли должник является "собственником или пользователем". Непонятно, что конкретно подразумевается под последним - регистрация или что. Затем нотариус предупредит должника и даст ему 14 дней на погашение просрочки. После уже будет эта исполнительная подпись. Что изменится на практике? Коммунальщики смогут быстрее начать процедуру взыскания долгов. Плюс еще в 2022 году был запрещен доступ к данным ЕГРН без согласия самого человека. То есть управляющие компании не всегда могли определить собственника жилья. А у нотариусов такой доступ есть. Если законопроект примут, возможно, требовать долг УК начнут на более раннем сроке, пока там не накопилась просрочка на несколько сот тысяч рублей. Тем более постоянно в СМИ пишут о том, что денег в системе ЖКХ не хватает. Это такой способ более эффективно "растрясти" тех, кто месяцами не платит за ЖКУ.

ВТБ в своем приложении пишет о новой сказке мошенников. Якобы надо продлить срок действия карты и назвать для этого код из смс. А я по-прежнему рекомендую вообще не продолжать разговор, если звонят типа из банка. Да, есть маленькая вероятность, что это реально сотрудники банка. Но что они вам хотят сказать? Вспомните: в 99,9% они предлагают взять кредит или оформить кредитную карту. Именно эти продукты. Если они вам понадобятся - сами разберётесь, без звонков. Тем более вам ещё и будут слать смски и сообщения в приложении.

Почему Центробанк повышает ключевую ставку, когда в стране высокая инфляция? Как это работает Примерно с таким вопросом ко мне обратился подписчик. Решила ответить постом на канале. Мы будем говорить про наш, российский Центробанк, но в целом и в других странах логика аналогичная. Сейчас ключевая ставка ЦБ довольно высокая - 16%. И Центробанк уже официально объявил, что на следующем заседании совета директоров 26 июля будет обсуждаться, насколько еще ставку повысить. Я уже на канале объясняла, что когда ставка повышается, растут и % по кредитам и вкладам. Это то влияние, которое мы как население видим напрямую. А как высокая ставка помогает бороться с инфляцией? Если упрощенно, то с высокой ставкой падают объем спроса на товары и услуги как со стороны населения, так и со стороны предприятий. Ключевая ставка показывает минимальный уровень %, под которые банки берут деньги в кредит у ЦБ. И когда она повышается, то и в других местах банки могут взять взаймы тоже дороже. Но это актуально не только для банков. Когда кредиты стоят дороже, население тоже меньше берет их и, соответственно, меньше покупает. Например, откладывает ремонт или покупку машины. Да и другие траты, на которые взяли бы кредит - типа приобретения телефона или холодильника. Значит, падает спрос и цены растут медленнее. К тому же высокие ставки по вкладам стимилуют население сберегать. То же самое происходит и с предприятиями - под высокие ставки они меньше берут кредиты. И спрос от юрлиц тоже меньше. Например, решила компания построить новый завод. Будет спрос на стройматериалы, на станки, двери на этом заводе и т.д. А если завод не будут строить, то и спроса на все это со стороны конкретной компании не будет. Многие россияне справедливо могут заметить: ставка повышается, а инфляция все равно высокая, цены растут. Верно, только без повышения ставки ситуация была бы еще хуже. Но вечно жить в экономике с высокой ставкой нельзя - будет падать ВВП. Это может быть только временной мерой. Как мы помним, предприятиям тяжело развиваться, потому что кредиты с высокими ставками для них неподъемные.