Исследование ВШЭ: Средний класс в России накапливает сбережения, но также использует кредиты

Больше чем у половины 58 семей из среднего класса в России есть сбережения которых в случае потери доходов хватит на то чтобы прожить до полугода у четверти 26 более семи месяцев При этом у каждой четвертой семьи из среднего класса есть и сбережения и кредиты Институт социальной политики НИУ ВШЭ

Каждая четвертая семья представляющая средний класс в России имеет и кредиты и сбережения свидетельствуют результаты исследования Института социальной политики ИСП НИУ ВШЭ Авторы работы Финансовые практики городского среднего класса изучили в ходе опроса финансовые стратегии этой части населения В частности они выяснили Ликвидные сбережения имеют 67 представителей среднего класса это почти в два раза больше чем среди населения в целом Среди имеющих накопления 55 стараются откладывать деньги почти каждый месяц еще 35 делают это по мере возможности В большинстве случаев 58 имеющихся сбережений хватит чтобы прожить в случае потери доходов до полугода не меняя привычного образа жизни исследование

Средний класс в России копит но живёт с кредитами Исследование ВШЭ показало что у каждой четвёртой семьи среднего класса есть и сбережения и кредиты Ликвидные накопления имеют 67 представителей среднего класса почти вдвое больше чем в среднем по стране Более половины откладывают деньги почти каждый месяц треть время от времени У 58 сбережений хватит на жизнь до полугода без потери привычного уровня pro news

У каждой четвертой семьи из среднего класса есть и кредиты и сберегательные инструменты Больше чем у половины 58 семей из среднего класса в России есть сбережения которых в случае потери доходов хватит на то чтобы прожить до полугода у четверти более семи месяцев При этом у каждой четвертой семьи из среднего класса есть и сбережения и кредиты Самыми защищенными благодаря сбережениям себя считают мужчины предприниматели и лица старшего возраста 55 65 лет Каждый второй опрошенный заявил что старается откладывать деньги почти каждый месяц еще треть делают это не так регулярно по мере возможностей Популярнее всего у представителей среднего класса кредитные карты потребительский кредит ипотека fatcat18

Парадокс семьи среднего класса Исследование НИУ ВШЭ открыло парадокс российского среднего класса 25 семей одновременно имеют и кредиты и накопления При этом 67 представителей среднего класса держат ликвидные сбережения вдвое больше чем среди населения в целом 55 откладывают деньги ежемесячно формируя подушку безопасности на полгода жизни Стратегия кредиты плюс сбережения может приносить реальную прибыль при грамотном подходе Гипотетически семья с доходом 180 тысяч рублей берет ипотеку 6 миллионов под 18 платеж 65 тысяч одновременно размещая накопления 3 миллиона в ОФЗ под 22 Годовой доход от облигаций 660 тысяч рублей расходы по ипотеке 420 тысяч Чистая прибыль составляет 240 тысяч рублей или 20 тысяч ежемесячно Кредитные карты с грейс периодом открывают дополнительные возможности Лимит 500 тысяч рублей на 120 дней без процентов позволяет заработать на краткосрочных депозитах 8 12 тысяч рублей за цикл При умелом использовании трех карт семья получает дополнительные 100 150 тысяч рублей в год Критические подводные камни Налогообложение съедает значительную часть прибыли С дохода от 3 миллионов на депозитах семья заплатит 286 тысяч рублей НДФЛ ежегодно Купонный доход по облигациям облагается 13 с 660 тысяч дохода останется 574 тысячи чистыми Реальная прибыль сокращается до 154 тысяч рублей в год Рыночные риски могут обнулить доходность Длинные ОФЗ теряют 8 12 стоимости при росте ключевой ставки на 2 процентных пункта Семья купившая облигации на 3 миллиона может потерять 240 360 тысяч рублей за несколько месяцев Практические решения для семей Консервативный подход 70 накоплений в краткосрочных депозитах и ОФЗ до 2 лет 20 в среднесрочных облигациях 10 в наличности для экстренных трат Это обеспечивает доходность 16 18 годовых с минимальными рисками Агрессивный вариант использование маржинального кредитования под залог облигаций Семья покупает ОФЗ на 2 миллиона берет под их залог еще 1 миллион и покупает дополнительные облигации При доходности 20 прибыль увеличивается до 600 тысяч рублей но риски возрастают многократно Семьям с детьми критически важна диверсификация по срокам Ежегодно должна погашаться треть портфеля облигаций для покрытия расходов на образование медицину отпуск Накопления на обучение ребенка в вузе требуют 300 500 тысяч рублей эти деньги нельзя замораживать в долгосрочных инвестициях Стратегия на 2 3 года При снижении ключевой ставки до 12 14 в 2026 2027 годах текущие облигации принесут дополнительную прибыль 15 25 от роста котировок Семьи зафиксировавшие высокие ставки сегодня получат преимущество перед теми кто ждал Рефинансирование ипотеки сэкономит 200 400 тысяч рублей ежегодно при снижении ставки на 4 6 процентных пунктов Эти деньги можно направить на увеличение инвестиционного портфеля или досрочное погашение кредита Ваша семья уже использует арбитраж процентных ставок или считаете такую стратегию слишком рискованной Информация в канале частное мнение без призыва к действиям Тарасов Богатство семьи