Спрос на микрозаймы для оплаты ЖКХ в России растет на фоне инфляции и ужесточения кредитования

Половина клиентов МФО берёт займы для оплаты ЖКХ и базовых потребностей, причем их число растет из-за ужесточения банковского кредитования и высокой инфляции. По данным МФК «Займер» и Webbankir, такие займы составляют 42–46% от общего числа, а спрос на ссуды в микрофинансовых организациях для коммунальных услуг вырос на 25% за год. Эксперты связывают это с падением доходов населения и недоступностью банковских кредитов, что толкает людей в долговую спираль. Банк России отмечает риски роста просрочек и снижения покупательной способности, прогнозируя, что ситуация улучшится только после возможного снижения ключевой ставки до 15% к концу года.

Тревожный звоночек прозвучал Почти половина клиентов российских микрофинансовых организаций вынуждена брать займы не на крупные или срочные покупки, а на покрытие базовых повседневных нужд, таких как продуты или оплата услуг ЖКХ. Эксперты отмечают, что число таких заемщиков постоянно растет, что свидетельствует о тревожной тенденции в экономике, в частности росте бедности населения. Например, чтобы оплатить коммунальные услуги или долги по ним, 18% опрошенных клиентов "Лайм-займ" оформляют кредит до 5 тыс. рублей, 10% — до 20 тыс. рублей и 3% — до 70 тыс. рублей. По данным же МФК "Займер", займы на ежедневные покупки у них составляют значительную долю – 46% от общего числа выданных ссуд. В то же время это создает угрозу для финансовой устойчивости самих МФО, поскольку и просрочка по таким "займам отчаяния" так же растет. Основной причиной активного спроса на микрозаймы аналитики называют ужесточение условий кредитования в банках. Из-за высокой ключевой ставки и иных ограничений они стали гораздо реже одобрять потребительские кредиты, что вынуждает граждан обращаться в МФО для покрытия самых неотложных расходов. При этом участники рынка уверены, что этот тренд в ближайшее время сохранится.

Россияне массово берут микрозаймы — их доля выросла за год на 10-15%. Почти половина из них идут на оплату ЖКХ и базовых нужд. Эксперты считают, что причина повышения спроса на микрозаймы — снижение доступности банковских кредитов Прямой эфир

Коммуналка и базовые нужды — основа долговой нагрузки россиян Представители кредитного сектора обнаружили, что в 2025 году большая часть микрозаймов берётся россиянами не на импульсивные покупки, а для повседневных трат. Так, по данным гендиректора МФК «Займер» Макарова, доля кредитов на ежедневные покупки составила 46%. При этом заметно увеличилось число ссуд, уходящих на оплату коммунальных услуг — почти на четверть по сравнению с первым кварталом 2024 года. Тенденцию подтверждает и ЦБ РФ, по данным которого также растёт доля займов, которые тратятся на погашение предыдущих кредитов. В нынешних условиях подобного стоило ожидать. С июля тарифы на ЖКХ выросли в диапазоне от 8,6% до 21,1% в зависимости от региона. Например, в Амурской области индексация слегка превысила 8%. В Пермском крае, в свою очередь, повышение пробило потолок в 21%. В столичном же регионе платёжки стали дороже на 15%. В результате, по данным Bankiros, средние траты российской семьи на коммунальные услуги в 2025 году составили 12 тысяч рублей. В условиях инфляционного давления и ужесточения условий выдачи кредитов в банках займы в микрофинансовых организациях становятся для россиян способом поддержания привычного образа жизни. Однако повышение спроса на подобные ссуды создает множество рисков, связанных с долговой нагрузкой россиян и обеднением населения. Ранее займы в МФО считались вариантом, к которому прибегали социально уязвимые группы населения. Теперь же, при учёте структурных изменений, такие кредиты входят в массовый оборот. В перспективе это усугубит покупательную способность россиян.

Коммуналка и базовые нужды — основа долговой нагрузки россиян Представители кредитного сектора обнаружили, что в 2025 году большая часть микрозаймов берётся россиянами не на импульсивные покупки, а для повседневных трат. Так, по данным гендиректора МФК «Займер» Макарова, доля кредитов на ежедневные покупки составила 46%. При этом заметно увеличилось число ссуд, уходящих на оплату коммунальных услуг — почти на четверть по сравнению с первым кварталом 2024 года. Тенденцию подтверждает и ЦБ РФ, по данным которого также растёт доля займов, которые тратятся на погашение предыдущих кредитов. В нынешних условиях подобного стоило ожидать. С июля тарифы на ЖКХ выросли в диапазоне от 8,6% до 21,1% в зависимости от региона. Например, в Амурской области индексация слегка превысила 8%. В Пермском крае, в свою очередь, повышение пробило потолок в 21%. В столичном же регионе платёжки стали дороже на 15%. В результате, по данным Bankiros, средние траты российской семьи на коммунальные услуги в 2025 году составили 12 тысяч рублей. В условиях инфляционного давления и ужесточения условий выдачи кредитов в банках займы в микрофинансовых организациях становятся для россиян способом поддержания привычного образа жизни. Однако повышение спроса на подобные ссуды создает множество рисков, связанных с долговой нагрузкой россиян и обеднением населения. Ранее займы в МФО считались вариантом, к которому прибегали социально уязвимые группы населения. Теперь же, при учёте структурных изменений, такие кредиты входят в массовый оборот. В перспективе это усугубит покупательную способность россиян.

Россияне массово берут микрозаймы — их доля выросла за год на 10-15%, пишут Известия. Почти половина из них идут на оплату ЖКХ и базовых нужд. Эксперты считают, что причина повышения спроса на микрозаймы — снижение доступности банковских кредитов.

Россияне начали массово брать микрозаймы — за год их доля выросла на 10-15%. Почти половина из них идут на оплату ЖКХ и базовых потребностей. По мнению экспертов, причина повышения спроса на микрозаймы — снижение доступности банковских кредитов. The Экономист

Россияне начали массово брать микрозаймы — за год их доля выросла на 10-15%. Почти половина из них идут на оплату ЖКХ и базовых потребностей. По мнению экспертов, причина повышения спроса на микрозаймы — снижение доступности банковских кредитов.

Доля россиян, берущих микрозаймы, за год выросла на 10–15%, причем почти половина таких займов идет на оплату ЖКХ и базовых нужд. Эксперты связывают рост спроса с ухудшением доступности банковских кредитов.

Первым долгом: половина клиентов МФО берут займы для оплаты ЖКХ и базовых нужд Половина клиентов микрофинансовых организаций берут займы для оплаты ЖКХ и повседневных нужд. Причём число таких людей растет, отмечают эксперты. Это связано с тем, что банки ужесточили одобрение кредитов, людям приходится сразу оплачивать крупные покупки — у них нет возможности погашать сумму, например, на протяжении года с помощью ссуды. Из-за этого им всё чаще не хватает денег на базовые потребности. Рост доходов населения также замедляется. Наиболее распространенная причина обращения россиян в МФО — это не импульсивные покупки, а базовые расходы. Среди них — оплата коммунальных услуг и другие запланированные повседневные траты. Об этом «Известиям» сообщили крупные игроки рынка. Займы на ежедневные покупки действительно составляют значительную долю, подтвердил гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров. Доля таких ссуд здесь составляет 46%, уточнил он. При этом общее количество заявок на получение средств за первые шесть месяцев 2025-го превысило 4,4 млн. За аналогичный период 2024-го их было меньше — 4,28 млн. Число обращений прирастает за счёт новой молодой аудитории, а также перетока клиентов из банков, уверены в компании. Доля займов на базовые потребительские нужды, к которым относятся товары и услуги повседневного спроса, в первом полугодии 2025-го составила 42%, следует из статистики Webbankir. Из них заметно растет число займов на оплату коммунальных услуг: по сравнению с первым полугодием 2024-го — почти на четверть. В компании видят несколько причин этого тренда. Многие люди привыкли использовать займы в МФО, чтобы поддерживать привычный уровень жизни, несмотря на высокую инфляцию. Кроме того, из-за высокой ключевой ставки и регуляторных ограничений банки серьёзно повысили требования к клиентам. МФО тоже вынуждены более внимательно оценивать заёмщиков, особенно с высокой долговой нагрузкой. Тем не менее получить заём здесь всё равно проще, — обозначил гендиректор финансовой онлайн-платформы Андрей Пономарёв.