Снижение ставок по банковским вкладам: что делать инвесторам?

Период высоких доходов на рынке банковских вкладов заканчивается. Деньги 24 выяснили, что делать тем, кто не успел выгодно вложиться и есть ли возможность зафиксировать большую доходность надолго? Тенденция на спад В декабре в ожиданиях очередного повышения ключевой ставки банки подняли проценты по вкладам выше 22% годовых. После заседания ЦБ средняя максимальная ставка в крупнейших банках стала падать. К весне она стала ниже уровня ключевой ставки, а к началу апреля опустилась до 20% годовых. Причины снижения ставок Ставки по вкладам зависят от ключевой ставки ЦБ, но при этом банки ориентируются и на инфляцию. Если она не растёт, это означает, что вероятность снижения ставки ЦБ увеличивается. А значит, банкам желательно работать на опережение, чтобы меньше заплатить своим вкладчикам. Средние ставки по вкладам в топ-20 банков: на 3 месяца — 19,95% на 6 месяцев — 19,78% на 12 месяцев — 18,92% Но больше всего доходность падает при размещении денег на 1,5-2 года — 14-17% годовых, а на три года доходность вообще всего 12-13%. При этом вклады на три года — редкость. Есть более интересная альтернатива — облигации. По ним доход можно зафиксировать на десять лет. Запредельные интерес Облигации — это ценные бумаги, которые можно купить на бирже через брокерский счёт. Его открывают в любом крупном банке. Покупка облигаций — это как дать кому-то в долг. Можно стать кредитором государства или компании. По данным аналитиков, в марте вложения в фонды облигаций составили почти 27 миллиардов рублей. Это абсолютный рекорд за всю историю. «Когда ставки в экономике растут, деньги лучше держать в инструментах с плавающей доходностью, которая сама по себе стремится вверх. Когда ставки падают, лучше эту самую высокую доходность зафиксировать на длительный срок», — советует Евгений Беляков ℹ Важно помнить, что инвестиции на фондовом рынке всегда связаны с риском и не застрахованы государством. Поэтому вкладывать деньги в ценные бумаги лучше лишь после того, как у вас появилась финансовая подушка.

Банки стали усложнять условия для получения высокой ставки по вкладам. Как не потерять деньги Что происходит В эту пятницу Центральный банк снова будет решать, какой сделать ключевую ставку. Аналитики прогнозируют, что она так и останется на уровне 21%. Но банки, не дожидаясь заседания ЦБ, уже снижают доходность вкладов. Средняя максимальная упала 22,3% до 20,7%. Но это ещё не всё. Многие банки стали придумывать запутанные условия для получения заявленной ставки. Банковский квест Вот несколько примеров запутанных условий, которые я нашла с помощью вкладки «Финансы» в поиске Яндекса. Высокая ставка только для новых клиентов. Некоторые банки например, ВТБ, Альфа, Промсвязьбанк и др. предлагают самую высокую ставку только для новых клиентов или как вариант для новых денег клиентов. Плавающая ставка По таким выкладкам доходность зависит от ключевой ставки. Если она падает, то на следующий день падает и доходность по вкладу. Высокая ставка для активных клиентов Условия для получения более высокой ставки могут быть разными: тратить определённое количество денег по карте; получать зарплату на счёт банка, покупать продукты банка, например подписку или страховку. Поэтому обязательно будьте внимательнее при выборе вклада и читайте подробные условия.

Умный помощник, который всегда под рукой

Снижение ключевой ставки не предвидится как минимум до третьего квартала этого года, по мнению аналитиков В этих условиях вклады остаются одним из самых выгодных инструментов на рынке. Например, 21,5% годовых по вкладу «МКБ. Перспектива», если разместить до 3 млн руб. на 3 или 6 месяцев и тратить по карте МКБ от 10 тыс. руб. в месяц. А для тех, кто также интересуется ценными бумагами, делимся полным видео с Германом Шелестом, в котором вы узнаете: Почему при выборе ценных бумаг одного эмитента нужно смотреть на поведение целого сектора? Технический анализ — модель прошлого или прогноз на будущее? Диверсификация: чем больше эмитентов, тем лучше? Еще больше инвестиционных идей и рекомендаций — в прямых эфирах на канале по пятницам.