ЦБ РФ вводит новые меры по оценке доходов заемщиков и изменяет условия кредитования

ЦБ сделает закрытым список документов о доходах для оценки финансового положения физлиц. ЦБ РФ планирует сделать закрытым список официальных документов о доходах для оценки финансового положения розничных заемщиков, в том числе на стадии выдачи кредита, говорится в обзоре банковского регулирования за третий квартал.

ЦБ сократит кредитование банков под залог нерыночных активов Центробанк с 6 ноября 2024 года намерен предоставлять финансирование банкам под залог кредитных требований только по внутридневным кредитам, кредитам «овернайт» и кредитам дополнительного механизма. Эта мера направлена на снижение стимулов кредитных организаций к использованию операций денежно-кредитной политики для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности», — говорится в сообщении регулятора. Общий объем заимствований банков у ЦБ к октябрю достиг рекордных 6,3 трлн рублей, только за сентябрь банки заняли у ЦБ для выполнения НКЛ 1,3 трлн рублей, раскрывал ранее регулятор. Требования, попавшие в пул до 6 ноября 2024 года и соответствующие новым критериям, продолжат приниматься в обеспечение кредитов основного механизма, однако кредитные организации не смогут увеличить их стоимость, уточняется в нем. Читайте подробнее на сайте

ЦБ ограничит доступ к документам о доходах для оценки финансового положения физлиц Речь идёт о заёмщиках в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита, сказано в обзоре регулятора. Рассчитываем, что норма будет способствовать более точной оценки рисков заёмщиков и создаст стимулы к использованию электронных сервисов для подтверждения их официальных доходов, — говорится в документе. Предполагается, что Центробанк обсудит изменения с профессиональным сообществом до конца декабря, и новый подход начнёт действовать уже в 2025 году. Подпишись на «Говорит Москва»

ЦБ хочет изменить правила оценки доходов заёмщиков для выдачи кредитов, чтобы банки могли точнее понимать финансовое положение клиентов и снижать риски. Что изменится • Раньше банки могли требовать разные документы о доходах заемщика. Теперь ЦБ планирует создать чёткий список того, что можно использовать для оценки доходов. Например, подтверждение доходов только через проверенные электронные источники вроде «Госуслуг». Это поможет исключить поддельные документы и сократит время проверки. • Может появиться минимальный размер платежа для оценки долговой нагрузки. Если заёмщик платит по кредиту меньше установленной суммы, банк будет считать, что он может столкнуться с трудностями по долгам. Это поможет заранее выявлять риски и предотвращать проблемы с выплатами. • ЦБ предложил новую систему, называемую счёт-скоринг, которая позволяет банкам делиться данными о поступлениях на счета клиентов. Это поможет банкам понимать долговую нагрузку и не выдавать кредиты тем, кто берёт на себя больше, чем может. По итогу кредиты станут менее доступны для заёмщиков с высокими рисками, но для надежных клиентов процесс получения кредита упростится. Как следствие — может снизиться уровень просроченных платежей и закредитованности за счёт минимизации доли заёмщиков с нестабильными или невысокими доходами.

Новости: Бюро кредитных историй станут быстрее узнавать о взятых кредитах 8 млрд рублей потратят власти на новую HR-платформу на базе нейросетей для госслужащих ФАС нашла картель по ремонту дорог в одном регионе на сумму более 1,2 млрд рублей Статьи: С компаний, сдающих нулевую отчетность, хотят брать страховые взносы. «Ночной бухгалтер» № 1806 Трибуна: Тренды в личной охране: что будет в 2025 году Победа Трампа. Итоги 6 ноября на Московской бирже

Подарок, который точно не разочарует

Банк России уточнил подходы к формированию обеспечения по своим операциям 05.11.2024 Пресс-релизы Кредитные требования, включенные в пулы обеспечения с 6 ноября 2024 года, будут приниматься в обеспечение только по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и кредитам дополнительного механизма. Кредитные требования, которые были включены в пулы обеспечения ранее 6 ноября 2024 года и будут соответствовать действующим критериям, продолжат приниматься в обеспечение кредитов основного механизма, однако кредитные организации не смогут увеличить их стоимость. Эта мера направлена на снижение стимулов кредитных организаций к использованию операций денежно-кредитной политики для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности. Объем сохраняющегося обеспечения в рамках основного механизма достаточен для привлечения у Банка России необходимых средств для проведения платежей и поддержания обязательных резервов, что соответствует задачам указанного механизма. Снижение объема кредитных требований, принимаемых в обеспечение в рамках основного механизма, будет происходить постепенно и не повлияет на функционирование денежного рынка. В случае изменения ситуации с ликвидностью Банк России может оперативно переместить кредитные требования из дополнительного механизма в основной.

Центральный банк России планирует ограничить доступ к списку официальных документов о доходах для оценки финансового положения заемщиков в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита. Данная норма будет способствовать более точной оценке рисков заемщиков снизит риски закредитованности и создаст стимулы к использованию электронных сервисов в том числе сервиса «Госуслуги» для подтверждения официальных доходов заемщиков. Изменения регулятор намерен обсудить с банковским сообществом до конца текущего года. Планируется, что новые подходы начнут действовать в следующем году.

ЦБ сделает закрытым список документов о доходах для оценки финансового положения физлиц ЦБ РФ планирует сделать закрытым список официальных документов о доходах для оценки финансового положения розничных заемщиков, в том числе на стадии выдачи кредита, говорится в обзоре банковского регулирования за третий квартал. "Рассчитываем, что норма будет способствовать более точной оценке рисков заемщиков снизит риски закредитованности и создаст стимулы к использованию электронных сервисов в том числе сервиса "Госуслуги" для подтверждения официальных доходов заемщиков", - отмечается в обзоре ЦБ. В планах Банка России также ввести критерий минимального размера платежа для оценки качества обслуживания долга КОД , значение сейчас обсуждается. В том случае, когда платеж по ссуде ниже минимального размера, регулятор будет приравнивать оценку КОД к оценке финансового положения заемщика. Такой подход направлен на отражение банками реального риска по ссуде. ЦБ также хочет запретить использовать для оценки ссуд заемщиков с плохим финансовым положением собственные иные существенные факторы не указанные в положении №590-П и фактор "положительной кредитной истории" по ссудам, где есть обслуживание долга и, соответственно, качество ссуды можно оценить объективно. Мера направлена на то, чтобы банки на формальных основаниях не улучшали оценку ссуды. ЦБ планирует обсудить изменения с банковским сообществом до конца 2024 года. Ожидается, что новые подходы заработают в 2025 году. Что по страхованию? Подпишись

Финансист назвал способ снижения закредитованности населения Для этого Центробанку необходимо ограничить доступ финансовых организаций к информации о гражданах. Таким мнением в эфире радиостанции «Говорит Москва» поделился эксперт финансового рынка Андрей Бархота. Он отметил, что сейчас российские банки оценивают способность заёмщика обслуживать долг при помощи данных из открытых источников. Банки в своей практике часто берут данные, которые доступны с точки зрения кредитных историй, выписки со счёта пенсионного фонда и формируют свои предложения. Это, естественно, способствует росту закредитованности и фактически не очень осмысленному взятию кредитов. Если такую возможность закрыть, то банкам придётся более скрупулёзно анализировать заёмщика, то есть просить у него справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, какие-то дополнительные справки о доходах, имуществе, способности обслуживать долги. И пока он будет собирать эти справки, документы, возможно, желание кредитоваться отпадёт.