Центробанк вводит новые правила для первоначального взноса по ипотеке

Первоначальным взносом по ипотеке не могут быть деньги, полученные заемщиком уже после оформления жилищного кредита. Например, перечисленные ему по программе кэшбека: Цель этих требований в том, чтобы первоначальный взнос покупатель оплачивал именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы, ввязавшись в ипотеку, и в конечном счете лишится и денег, и квартиры, — директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Центробанк положил конец махинациям с ипотекой, запретив учитывать несуществующие деньги как первоначальный взнос. Больше никаких фокусов с кешбэками от застройщика, когда после сделки он сам переводил банку те самые 20%. Теперь придется вносить реальные деньги, а не оперировать фантомными средствами.

Центробанк запретит учитывать в качестве первоначального взноса по ипотеке деньги, которых пока нет у заемщика. Это сделано для того, чтобы исключить популярные схемы с кешбэком от застройщика, когда после оформления сделки девелопер сам перечислял сумму в размере 20% банку.

ЦБ хочет запретить схему с кэшбэком от застройщика при покупке первички. А также планирует прикрыть программу с покупкой без первого взноса. Банк России сейчас разрабатывает «ипотечный стандарт», который будет действовать с 1 января 2025 года для всех банков в стране. Как стало известно, среди ряда пунктов будет прописано требование к банкам не учитывать в составе первоначального взноса сумму, которая будет возвращена заемщику после приобретения квартиры. Это как раз касается схемы покупки без первого взноса. «Цель этих требований в том, чтобы первоначальный взнос покупатель оплачивал именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы, ввязавшись в ипотеку, и в конечном счете лишится и денег, и квартиры», – объясняет представитель ЦБ. Также будет прописан запрет на получение вознаграждения от застройщиков за снижение процентной ставки с одновременным повышением стоимости жилья. Это тот самый кэшбэк, который сейчас регулярно предлагают девелоперы. В общем, до конца года еще будут действовать старые условия. А с нового года уже заработают новые правила игры.

Центробанк запретит учитывать в качестве первоначального взноса по ипотеке деньги, которых пока нет у заемщика. Это сделано для того, чтобы исключить популярные схемы с кешбэком от застройщика, когда после оформления сделки девелопер сам перечислял сумму в размере 20% банку.

ЦБ запретит учитывать в качестве первоначального взноса по ипотеке деньги, которых пока нет у заемщика Чтобы исключить популярные схемы с кешбэком от застройщика.

Центробанк запретит учитывать в качестве первоначального взноса по ипотеке деньги, которых пока нет у заемщика. Это сделано для того, чтобы исключить популярные схемы с кешбэком от застройщика, когда после оформления сделки девелопер сам перечислял сумму в размере 20% банку.

Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности, про первоначальный взнос по ипотеке: «Как регулятор мы не устанавливаем размер первоначального взноса по ипотеке, это делают сами банки. Мы можем использовать для ограничения рисков в ипотеке только макропруденциальные надбавки. Сейчас они более жёсткие для кредитов с низким первоначальным взносом, и чем меньше взнос, тем больше надбавка. Это связано с тем, что такие кредиты более рискованные как для заёмщиков, так и для банков. Пока мы не приняли меры, во многом именно за счёт таких кредитов в прошлом году так быстро росла ипотека — их доля в выдачах превышала 50 %. Конечно, это вызвало наше беспокойство. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредит, и риски его невыплаты возрастают. Кроме того, первоначальный взнос — это важный показатель способности заёмщика накапливать средства и в будущем выплачивать кредит. Поэтому с 1 октября 2023 года мы установили повышенные надбавки по кредитам с низким взносом. При этом максимальные надбавки установлены по кредитам на новостройки. Это связано с особыми рисками для банков и заёмщиков. Цена на новостройки в среднем по РФ в I квартале 2024 года была на 55% выше, чем на вторичном рынке, по данным Росстата, и на 45 % — по данным "Домклик". Разрыв возник в условиях распространения массовой льготной ипотеки. До 2020 года разница в ценах составляла всего 10%. Сейчас, если заёмщику или банку понадобится продать ипотечное жильё в новом доме, они столкнутся с потерями из-за разницы в ценах. То есть можно говорить о завышении цен на первичном рынке и о том, что обеспеченность кредита залогом в реальности ниже». #ипотека #мнение #цбрф

Стали известны детали стандарта ипотечного кредитования В 2025 году начнет действовать стандарт ипотечного кредитования, разработанный Банком России: Он запретит брать комиссии с застройщиков и прекратит практики по обходу макронадбавок и требований программ с господдержкой. Стандарт запретит размещать на аккредитивах средства заемщиков на длительное время, поскольку такие счета не застрахованы и клиенты несут дополнительные риски. Другое требование к банкам — не учитывать в качестве первоначального взноса сумму, которая будет возвращена покупателю после покупки квартиры так называемого кешбэка . Таким образом Центробанк намерен предотвратить практики банков по обходу макронадбавок и требований ипотечных программ с господдержкой.