Уровень одобрений заявок на микрозаймы вырос до 53,1% в 2023 году, а портфель займов МФО ожидает рост на 20% в 2023 году

Для банков и МФО заработали новые лимиты на выдачи необеспеченных кредитов Банк России ужесточил прямые лимиты на выдачи, так называемые макропруденциальные лимиты МПЛ , которые количественно ограничивают займы, с целью снижения закредитованности граждан. Дальнейшее ужесточение МПЛ на фоне растущих ставок представляет существенные риски для большого числа заемщиков оказаться вне доступа к банковским кредитам, говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Это приведет к тому, что граждане начнут чаще обращаться к микрокредитам, полагает эксперт. Но существенного перетока клиентов из банков в микрофинансовые организации МФО не произойдет из-за синхронного ужесточения лимитов и для микрофинансистов, считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. Вводимые ограничения затрагивают весь банковский сектор и стимулируют МФО трансформировать бизнес-процессы, а также создавать новые продукты, говорит Роман Макаров из «Займер». Можно ожидать консолидации рынка, в том числе за счет ухода до конца 2024 года еще 15-20% его участников, которые не смогут адаптироваться к конкуренции за качественных заемщиков в условиях регуляторного давления, говорит Алексей Имховик из «Саммит». По мнению экспертов отрасли, реестр МФО в этом году может сократиться на 25%. Евгений Разумный / Ведомости

По итогам трех кварталов 2023 года, россияне набрали микрозаймов на 348,1 млрд рублей, а число клиентов микрофинансовых компаний МФО приблизилось к 20 млн человек, подсчитала СРО «МиР». По сравнению с аналогичным периодом прошлого года совокупный объем выдач у МФО вырос на 18,2%, количество клиентов приросло на 2,7 млн человек. Получив отказ в необеспеченном кредите, россияне пошли за деньгами в МФО, которые, в силу установленных лимитов, могли активнее, чем банки, принимать клиентов с высокой долговой нагрузкой. На I квартал 2024 года Банк России вновь ужесточил регулирование и для банков, и для МФО, однако микрофинансисты надеются, что смешение аудиторий продолжится и готовы превращать бывших банковских заемщиков в своих повторных клиентов. Как банковские заемщики открыли для себя микрозаймы — читайте в материале Forbes : Александр Артеменков / ТАСС

В 2023 году уровень одобрений по заявкам на предоставление микрозаймов или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб. составил 53,1%, по данным МФО. Таким образом, показатель увеличился на 5,7 процентных пункта по сравнению с 2022 годом. В самих МФО это объясняют «стабилизацией ситуации в экономике, которая во многом и определяет платежное поведение заёмщиков».

Общий портфель займов микрофинансового рынка по итогам 2023 года вырастет на 20% вместо прогнозированных ранее 10–15% , достигнув 440 млрд руб., полагают в «Эксперт РА». Сами микрофинансисты рассчитывают на рост до 450–480 млрд руб. В 2024 году аналитики и МФО ждут роста портфеля займов на 15–20% благодаря перетоку в МФО банковских заемщиков и отказников.

МФО ждут 20% роста портфеля займов в 2024 году При этом рынок микрозаймов по итогам 2023 года может превзойти прогнозы по росту и прибавить около 20%, превысив отметку в 440 млрд рублей. ЦБ анонсировал целый ряд ужесточений регулирования в отношении МФО в этом году. Однако сами участники рынка ждут, что их рост окрепнет благодаря перетоку в МФО банковских заемщиков и отказников.

В 2023 году наибольшую популярность среди россиян приобрели среднесрочные займы с рассрочкой платежа По данным маркетплейса «Выберу.ру», спрос на эти займы вырос на 36% по сравнению с предыдущим годом, особенно среди женщин в возрасте 27-55 лет, которые использовали их для бытовых нужд и рефинансирования долгов. Сумма варьировалась от 19 до 24 тысяч рублей. «Введенные Банком России макропруденциальные лимиты вынуждают МФО отказывать в кредите части клиентов, с долговой нагрузкой свыше 80% и даже свыше 50%. Адаптируясь под потребности более кредитоспособной аудитории, МФО развивают продукт, приближенный к традиционному потребительскому кредиту», — прокомментировал исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.

В прошлом году нижегородцам одобряли 52,6% заявок на микрозаймы до 30 тыс. рублей , сообщает НБКИ. В 2022-м показатель составлял 47,5%. В целом в РФ одобряется 53,1% заявок на займы «до зарплаты».

Доктор наук объяснил, почему россияне должны микрофинансовым организациям 348 млрд рублей По данным аналитиков саморегулируемой организации «МиР», за три квартала прошлого года общий объём микрозаймов, взятых жителями России, вырос на 18%. В денежном выражении общая сумма задолженности россиян по микрозаймам составляет 348,1 миллиарда рублей. За январь-сентябрь 2023 года количество клиентов микрофинансовых организаций увеличилось на 2,7 миллиона человек. Эксперты полагают, что тенденция связана с менее жесткой, чем в банках, требованиях к платёжеспособности заёмщика у представителей микрофинансового рынка. Директор Центра региональной политики РАНХиГС Владимир Викторович Климанов в беседе с корреспондентом RuNews24.ru отметил, что потребность в финансовых ресурсах при условии высокой процентной ставки в банках может быть удовлетворена только за счет каких-то альтернативных вариантов. «Можно предположить, что условия по микрозаймам даже могут оказаться выгоднее, чем кредитование в коммерческих банках. В последнее время требования к заёмщикам со стороны банков усилились. И это следует из установок, который даёт ЦБ. Для выхода из такой ситуации россияне обращаются к альтернативным предложениям, в том числе к микрофинансовым организациям. На изменение динамики могут влиять и другие факторы, которые нужно разбирать уже с более детальной информацией», - пояснил эксперт. При этом Виктор Климанов подчеркнул, что уровень финансовой грамотности среди россиян значительно вырос, но очевидность потребности граждан в дополнительных финансовых ресурсах отрицать бессмысленно. «Потребность в финансовых ресурсах имеется, и те решения, которые предлагаются на рыночных условиях, кажутся гражданам более возможными для действий. Понятно, что риски в работе МФО гораздо выше. Но туда прежде всего обращаются граждане, не способные доказать свою платёжеспособность, не имеющие возможность обратиться за большими финансовыми инструментами», - подытожил Климанов.