KotElviry

В мобильных приложениях крупных банков появится спецкнопка для пострадавших от мошенников С 1 октября 2025 года крупные банки будут обязаны добавить в свои мобильные приложения функционал, который позволит клиентам оперативно заявлять о мошенническом переводе. Также можно будеть получить от банка электронную справку о такой операции для обращения в полицию. Новые требования предусмотрены положением Банка России. Кроме того, с 1 октября этого года все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета мошенников с помощью токенизированных карт.

Новый исторический максимум золота Цена золота переписала исторический максимум, впервые преодолев планку в 3 тыс. долл. за тройскую унцию. Новый рекорд стоимости традиционного защитного актива достигнут по стандартной причине: мировую экономику начало штормить, отчего штормит и инвесторов. Так, апрельские фьючерсы на золото торговались в понедельник днем возле 3006 долл., сама планка в 3 тыс. долл. была преодолена в пятницу вечером. "Фундаментально спрос на золото вызван диверсификацией международных резервов ряда центробанков на фоне глобальной нестабильности и нарастающих рисков по резервным валютам", - указывает руководитель направления аналитического сервиса банка "Зенит" Владимир Евстифеев. Что может быть дальше? "При сохранении рисков дальнейшей фрагментации мировой экономики золото, вероятно, продолжит дорожать на горизонте года. Говорить о темпах роста в 10-15 процентов в годовом выражении можно смело", - считает эксперт. Золото остается ключевым заменителем денег, что в условиях торговых и валютных войн только подтверждает его привлекательность, добавляет он. Примерно того же ожидают зарубежные аналитики. В одном из крупнейших мировых инвестбанков Goldman Sachs прогнозируют рост стоимости тройской унции с нынешних 3000 долл. до 3100 долл. к концу года. В Macquarie Group допускают, что преодоление планки в 3500 долл. можно будет увидеть уже в третьем квартале этого года. "Долгосрочно золото по-прежнему остается интересным для инвесторов инструментом", - считает финансовый советник, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Алексей Родин. Долю золота в своем портфеле каждый инвестор определяет для себя сам исходя из своего риск-профиля, отмечает он. "Стандартно рекомендуется держать в портфеле 10-15 процентов золота, но эта доля может быть выше, если вы не хотите рисковать своими деньгами", - говорит эксперт.

Западные инвесторы возобновили покупку российских активов. Западные хедж-фонды и брокеры снова закупают российские активы и рубль, надеясь на скорое ослабление санкционного режима в отношении России. Об этом сообщает Financial Times. Вместо прямых инвестиций трейдеры используют казахский тенге в качестве замены рублю. Объемы этих торгов достигают $100–200 млн в неделю. А некоторые банки и брокеры предлагают ставки на колебания курса рубля, которые рассчитываются в долларах. С 2022 г. санкции запрещают торговлю российскими гособлигациями, и многие корпоративные эмитенты из России не могут найти банки или посредников для осуществления платежей кредиторам. А объем торговли рублем на международных площадках сейчас составляет порядка $50 млн в неделю против нескольких миллиардов долларов в неделю до февраля 2022 г.

Стали известны детали интеграции дочерних банков в ВТБ. БМ-банк планируется присоединить к ВТБ до середины 2026 г. Ранее проведенное присоединение банка “ФК Открытие” к БМ-банку в конце 2024 г. , а не напрямую к ВТБ было связано с “непростым процессом принятия законопроекта”, по которому банк, владеющий 100% дочерней организации, может присоединить ее, не выставляя оферту миноритарным акционерам. Все розничные кредиты и депозиты, которые можно было передать из банка “ФК Открытие” в ВТБ, перешли на баланс последнего. В БМ-банк перешли депозиты “молчунов” банка “ФК Открытие”, с которыми не удалось связаться и подписать необходимые документы для перевода их вкладов в ВТБ, а также кредиты, оформленные нестандартным образом, которые не удалось объединить в пулы. Уточняется, что среди кредитов физлиц, переданных из банка "Открытие" в БМ-банк, оказалась ипотека в нестандартных валютах, отдельные кредиты, которые остались еще от Номос-банка, БИН-банка и банка "Петрокоммерц". РНКБ и Почта-банк, решение по которым принималось позже, когда соответствующий закон уже был принят, будут присоединены напрямую к ВТБ. Завершить присоединения РНКБ планируется в июне 2025 г. Окончательная интеграция Почта-банк ожидается в мае 2026 г.

ВТБ анонсировал планы по рублификации валютных субордов ВТБ готовится к проведению рублификации валютных субординированных облигаций. Общий объём 8-ми выпусков оценивается в 270 млрд рублей. Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов пояснил, что валютный номинал субордов будет конвертирован в рубли и зафиксирован по курсу ЦБ на день процедуры. Купонная ставка будет начисляться по новой формуле — КС + 5%. По словам топ-менеджера, решение о проведении рублификации связано с необходимостью следовать новому регулированию лимитов ОВП и стремлением ВТБ ограничить валютную волатильность капитала. Из плюсов для инвесторов — увеличенный купонный доход и защита от снижения курса рубля. Собрания держателей субордов пройдут в апреле. Для проведения «оптовой» рублификации необходимо набрать свыше 75% голосов «за». Кроме того, банк готов проводить процедуру «в розницу», то есть индивидуально для всех желающих.

Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, СРЗП: выступление на круглом столе «Финансовый рынок. Итоги и ожидания». Тезисы Банковский сектор продолжит расти, но более умеренными темпами. В 2025 году произойдет охлаждение рынка кредитования за счет ужесточения регуляторных мер Банка России и высокой ключевой ставки. В 2024 году количество обращений за реструктуризацией долгов со стороны физических лиц и малых и средних предприятий увеличилось в два раза. На заседании в марте Банк России скорее всего оставит ключевую ставку на текущем уровне 21%. Ожидать снижения ключевой ставки можно не раньше июня – июля. Банк России разумно предложил отсрочить массовое внедрение цифрового рубля. Нам важно не дискредитировать идею цифрового рубля, поэтому не стоит спешить с его внедрением. Предложение Банка России создать экспериментальный правовой режим для сделок с криптовалютой среди ограниченного круга инвесторов позволит усовершенствовать правовое регулирование рынка. Будем продлевать эксперимент по исламскому банкингу, проходящий в четырех российских регионах, до сентября 2028 года. Пока что объем этого рынка незначителен, но мы ожидаем ускорения его развития. #Восьмойсозыв

Доверие россиян банковским вкладам достигло годового максимума: 53% считают, что свободные деньги лучше положить на вклад +7 п.п. к февралю 2024 г. , и только 25% – что сбережения из банков лучше забрать. Еще два года назад доли сторонников этих точек зрения были примерно равны, а в 2021-2022 гг. доминировало мнение, что свободные деньги из банков лучше забрать 43-48% . Большинство опрошенных 58% полагают, что сейчас лучше тратить по минимуму, стараясь сохранить максимально возможную сумму на будущее, однако это на 5-10 п.п. меньше, чем в аналогичный период 2019-2023 гг. Стратегия, предполагающая быструю трату текущих доходов, сегодня, напротив, находит поддержку несколько чаще 28% vs. 20-25% в аналогичные периоды прошлых лет , хотя пик ее популярности пришелся на январь этого года 35% . Процент считающих текущее время благоприятным для совершения крупных покупок снизился с 31% в августе 2024 г. до 25% в феврале 2025 г. Сторонников противоположного мнения стало больше на 7 п.п. 53% . Потенциальная готовность к кредитованию находится на самом низком уровне за год: лишь 6% ответили, что сейчас удачное время для займов, в то время как рекордные 81% сказали, что с кредитами пока лучше повременить. Опрос: ВЦИОМ

Три четверти крупных российских банков 76,8% не ожидают оттока средств вкладчиков в случае резкого снижения ставки ЦБ. Вероятность такого развития событий они считают низкой или очень низкой. Об этом говорится в совместном исследовании рейтингового агентства НКР и группы компаний “Б1”. 20,7% опрошенных банков оценивают вероятность ухода вкладчиков как умеренную. 3,4% – считают ее высокой. Вариант ответа “очень высокая” не выбрал никто. По мнению авторов исследования, это объясняется тем, что российские вкладчики традиционно консервативны и выбирают инструменты с наименьшим в их понимании риском. Чаще всего они используют для этих целей банковские депозиты. Главный экономист “Т-Инвестиций” Софья Донец: “В предыдущие периоды мы редко наблюдали отток срочных вкладов. А если учитывать не только депозиты, но и средства на счетах населения, то такого вовсе не происходило на длинном горизонте один год . <...> Нужно не просто резкое снижение ставки, но и какая-то кризисная ситуация – либо кризис доверия населения к банковской системе на фоне сильных геополитических потрясений никто этого не закладывает в базовый сценарий , либо кризис с резким ростом безработицы и падением уровня доходов для этого тоже нет предпосылок . И уже на этом фоне — уход ставок в какую-то экстремально низкую зону”. Независимый финансовый аналитик Андрей Бархота: “Вкладчики в большей степени демонстрируют некую ригидность и не готовы мобилизовывать свои сбережения из-за утраты доходности в 3–5%”.

Корпоративный сегмент станет драйвером кредитования в 2025 г. Это следует из свежего доклада рейтингового агентства “Эксперт РА”. По итогам 2024 г. ссудный портфель крупных корпоративных заемщиков вырос на 21%, тем самым обогнав сегмент МСБ, где годовой темп роста задолженности составил 17%. В 2025 г. прогнозируется рост объема кредитов крупному бизнесу на 10%, объема кредитов МСБ – на 13%. В этом году ЦБ начал поэтапную реализацию мер по уменьшению концентрации рисков. Кроме того, в конце января ЦБ анонсировал введение макропруденциальных надбавок для корпоративных кредитов. Это нужно для того, чтобы охладить выдачу заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В перспективе, по оценкам экспертов, корпоративный сегмент кредитования ждет замедление. Причина — высокие ставки и ограничения ЦБ. 11 марта, ЦБ опубликовал средневзвешенные процентные ставки по кредитам нефинансовым организациям в январе. По кредитам от одного года до трех лет ставка составила 17,52%, это максимум за десять лет с февраля 2015 г. В Банке России, напротив, указывают, что устойчивость тренда на замедление кредитования пока неочевидна.

Сальдо внешней торговли РФ за январь снизилось на 4,82% Профицит внешней торговли России в январе 2025 года снизился на 4,82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до $7,9 млрд, сообщает ФТС. Экспорт вырос на $0,9 млрд, до $29,3 млрд, импорт – на $1,3 млрд, до $21,4 млрд. Общий товарооборот увеличился на 4,54% и составил $50,7 млрд. Экспорт в Европу сократился на 2,62% $4,6 млрд , импорт – на 11,05% $4,5 млрд . В то же время поставки в Азию выросли на 3% $22,4 млрд , импорт оттуда – на 13,14% $15,5 млрд . Экспорт в Африку увеличился на 42,07% $1,4 млрд , импорт – на 17,97% $0,3 млрд . Торговля с Америкой показала снижение экспорта на 3,29% $0,9 млрд и рост импорта на 7% $1,1 млрд .