zpz_onf

Банк России снизил ключевую ставку до 18%: что это значит? 1 Основное решение 25 июля 2025 года ЦБ снизил ключевую ставку на 2% — до 18% годовых. Это второе снижение подряд, что подтверждает замедление инфляции. 2 Почему ставку понизили? Инфляция снижается быстрее прогнозов: — Годовая инфляция на 21 июля — 9,2% в 1 квартале была выше . — Без учета сезонности рост цен замедлился до 4,8% против 8,2% в начале года . Спрос в экономике ослабевает, что снижает инфляционное давление. Рынок труда становится менее напряженным: дефицит кадров сокращается, рост зарплат замедляется. 3 Что будет дальше? Ставка останется высокой: в 2025 году средний уровень прогнозируется в 18,8–19,6%, в 2026-м — 12–13%. Инфляция вернется к 4% только в 2026 году в 2025-м — 6–7% . Следующее заседание по ставке — 12 сентября. 4 Риски Инфляция может замедляться медленнее, если: — бизнес и население сохранят высокие ценовые ожидания; — ухудшатся условия внешней торговли например, из-за падения нефтяных цен . Ужесточение бюджетной политики может ускорить снижение инфляции. Вывод ЦБ продолжает жесткую денежно-кредитную политику, но постепенно смягчает ставку. Основная цель — вернуть инфляцию к 4%, не допустив перегрева экономики. Пока ставки по кредитам и депозитам останутся высокими, а рост цен — умеренным.

С 2026 года рассрочка изменится: новые правила для покупателей и продавцов С 1 апреля 2026 года вступят в силу новые правила предоставления рассрочки. Разбираем главные изменения и их последствия. 1 Сроки беспроцентной рассрочки сократятся До 6 месяцев — с 2026 года. До 4 месяцев — с 2028 года. 2 Данные о долгах будут передаваться в БКИ Если сумма рассрочки превышает 50 тыс. рублей, оператор обязан передать информацию в бюро кредитных историй. Это касается и BNPL-сервисов «купи сейчас, плати потом» . 3 Запрет на скрытые проценты и завышенные штрафы Продавцы не смогут устанавливать разные цены для наличных и рассрочки. Штрафы за просрочку ограничены 20% годовых от суммы долга. 4 Только онлайн-оформление Рассрочка теперь будет оформляться исключительно в цифровом формате. 5 Как это повлияет на рынок? Банки смогут точнее оценивать долговую нагрузку клиентов. Покупатели получат защиту от скрытых комиссий и закредитованности. BNPL-сервисы будут работать по единым правилам, что повысит прозрачность. ℹ Комментарий эксперта Евгения Лазарева, руководитель проекта «За права заемщиков»: "Установленные правила обеспечивают баланс между интересами клиентов и возможностями поставщиков. Участники рынка согласны, что предложенные сроки внедрения позволят адаптировать процессы без спешки. Постепенное сокращение рассрочки даст время на адаптацию, сохраняя доступность продукта. С учетом инфляции и роста доходов лимит в 50 тыс. руб. больше не является препятствием. Главное преимущество закона — унификация правил для BNPL-сервисов. Раньше под названием «рассрочка» предлагались продукты с разными условиями, что вызывало недовольство из-за непрозрачности и вредило репутации компаний." Вывод Новые правила направлены на защиту потребителей и упорядочивание рынка рассрочки. Покупателям стоит внимательнее оценивать свою долговую нагрузку, а продавцам — адаптироваться к более строгим условиям.

Автокредиты на новые авто: ставки падают, спрос растет Рынок автокредитования показывает уверенный рост, несмотря на снижение ставок и давление на маржу банков. 1 Ставки достигли минимума за два года В июне средневзвешенная ставка по кредитам на новые авто опустилась ниже 13,6% — это самый низкий показатель с 2023 года. Причина — господдержка и субсидии автопроизводителей. Для сравнения: На новые авто — 13,6% снижение на 7 п. п. с начала года . На авто с пробегом — 28,2% минимальный уровень за полгода . 2 Новые авто доминируют В июне 71,5% выданных автокредитов в денежном выражении пришлось на новые машины — максимум с февраля 2022 года. В количественном выражении доля составила 69% рекорд с ноября 2020 года . Почему так происходит? Ставка по льготному кредиту может быть минимальной, достигая 0,01% в год. Переизбыток машин у дилеров → скидки + льготные кредиты. Снижение ключевой ставки ЦБ. 3 Банки теряют маржу, но наращивают объемы Субсидированные программы остаются привлекательными для банков, так как они минимизируют риски благодаря снижению долговой нагрузки. Однако они стимулируют спрос и позволяют компенсировать издержки за счет: роста объемов выдачи снижение OPEX на один кредит ; продажи допуслуг страховки, сервисы ; фиксированных выплат от автопроизводителей. 4 Что ждет рынок дальше? Осторожный оптимизм: ожидается планомерное восстановление к концу года. Макропруденциальные лимиты ЦБ могут слегка сдержать рост, но банки уже адаптировались. Клиенты, чья долговая нагрузка составляет менее 50%, получат больше возможностей для кредитования, поскольку банки будут стремиться привлечь именно эту категорию заемщиков. Вывод: Сейчас — лучшее время для покупки нового авто в кредит благодаря рекордно низким ставкам и льготным программам. Банки и производители стимулируют спрос, несмотря на снижение доходности. Если планируете обновлять машину — стоит поторопиться. #Автокредиты #Банки #Ставки #Финансы

Ипотека в РФ: рост продолжился, но ставки сдерживают рынок 1 Ипотечный долг растет, но умеренно Задолженность по ипотеке увеличилась на 0,6% в мае — +0,5% . Объем новых выдач вырос до 309 млрд руб. против ~290 млрд руб. в апреле-мае. 2 Госпрограммы — двигатель рынка 85% новых ипотечных кредитов выдано по льготным программам. «Семейная ипотека» набрала обороты: 222 млрд руб. в июне против 209 млрд руб. в мае. 3 Рыночная ипотека в минусе Высокие ставки сдерживают спрос: объемы «обычной» ипотеки составили всего 44 млрд руб. в мае — <40 млрд руб. . 4 Потребительские кредиты: спад продолжается Портфель сократился на 0,4% в мае динамика была околонулевой . Задолженность по картам не изменилась, хотя раньше стабильно росла. Кредиты наличными падают с четвёртого квартала 2024 года. Вывод Ипотека растет, но почти исключительно за счет господдержки. Без льгот рынок остается вялым из-за дорогих ставок. Потребительское кредитование, напротив, теряет обороты — вероятно, из-за ужесточения регулирования и снижения спроса.

Цифровые рубли для вкладчиков: АСВ готовит выплаты страховки через новую платформу. Уже скоро! Грядут важные изменения для вкладчиков! Агентство по страхованию вкладов АСВ официально заявило: страховое возмещение скоро можно будет получать в цифровых рублях. Что это значит на практике? Новая опция: Цифровой рубль ЦР — это третья форма российской валюты наряду с наличными и безналичными деньгами . АСВ разрабатывает сервис выплаты страховки через платформу цифрового рубля. Добровольность: ключевой момент — это будет выбор вкладчика. Если ваш банк обанкротится, вы сможете решить: получить возмещение традиционным способом на карту/счет или в цифровых рублях на кошелек ЦР. Этапы внедрения: сейчас АСВ активно работает над выплатами через Систему быстрых платежей СБП – это следующий шаг к скорости. Платформа ЦР станет следующим этапом для выплат. Контекст по цифровому рублю: пилотные проекты с ЦР идут с августа 2023 года. Важная оговорка: Массовое внедрение ЦР для всех перенесено с июля 2025 года на 1 сентября 2026 года решение уже направлено в Госдуму . Однако АСВ готовит свою инфраструктуру уже сейчас. Текущая статистика АСВ: доля электронных выплат страховки сегодня: 30-60% зависит от банка и региона . Более 60% всех безналичных выплат АСВ идет на карты "Мир". АСВ готовится к будущему. Возможность получать страховку в цифровых рублях – это не просто техническое обновление, а шаг к интеграции новой формы денег в финансовую систему защиты вкладчиков. Выбор формата получения средств станет шире. #ЦифровойРубль #ЦифроваяВалюта #АСВ #СтрахованиеВкладов #ФинансоваяБезопасность #Банки #Финансы #Инновации #СБП #Мир

Неустойки по кредитам умерших заемщиков теперь запрещены Госдума приняла закон, который защищает наследников от начисления штрафов и пеней по долгам умерших родственников. Основные положения закона Запрет на неустойки – кредиторы не смогут начислять штрафы и пени по просроченным платежам, если заемщик умер. Срок действия – ограничение действует до вступления наследников в права но не более 6 месяцев со дня открытия наследства . Дата вступления в силу – новые правила применяются к заемщикам, умершим после 1 сентября 2025 года. Что осталось без изменений? Из итогового текста исключены пункты, которые: Запрещали требовать досрочного погашения кредита от наследников. Запрещали обращать взыскание на залоговое имущество например, ипотеку в этот период. Почему закон вызвал споры? Совет по кодификации гражданского законодательства выступил против, считая, что: Это ущемляет интересы банков. Создает риски несвоевременного возврата долгов. Может нарушать принцип правопреемства. Вывод Закон упрощает жизнь наследникам, избавляя их от дополнительных штрафов в сложный период. Однако кредиторы остаются в уязвимом положении – теперь им придется ждать вступления в наследство без возможности взыскать неустойку.

В России предложили списывать ипотеку при рождении детей Ипотечное бремя — одна из главных причин, из-за которой семьи откладывают рождение детей. Решение этой проблемы может стать мощным стимулом для роста рождаемости. Суть предложения 1 Беспроцентная ипотека – семьям предлагают выдавать кредит на жилье без процентов. 2 Поэтапное списание долга – при рождении каждого ребенка часть кредита аннулируется: 1 ребенок – списывается 25% долга, 2 ребенка – 50%, 3 ребенка – ипотека полностью погашается. Почему это важно? Жилье – ключевой фактор – многие семьи не решаются на детей из-за отсутствия собственной квартиры или дома. Опыт регионов – подобный механизм уже успешно работает в Оренбургской области, где появились целые улицы домов для многодетных семей. Если инициатива будет реализована, это может серьезно изменить демографическую ситуацию в стране. Облегчение ипотечной нагрузки – реальный шаг к поддержке семей и повышению рождаемости.

Средний срок автокредита в России растет: что это значит? 1 Текущая ситуация В мае 2025 года средний срок автокредита достиг 64,4 месяца 5 лет и 4 месяца . Это на месяц больше, чем в апреле, но на 1,6 месяца меньше, чем в мае прошлого года. Минимальное значение в этом году зафиксировано в январе — 62,2 месяца. 2 Почему сроки увеличиваются? Спрос на новые авто: в мае 69% выданных автокредитов пришлось на новые машины — это рекорд с 2020–2022 годов. Дорогие покупки: новые автомобили стоят больше, и чтобы снизить ежемесячный платеж, заемщики берут кредиты на более долгий срок. Субсидии и акции: автопроизводители особенно китайские бренды активно предлагают скидки и льготные ставки, стимулируя спрос. 3 Что было раньше? С середины 2024 года до начала 2025-го сроки автокредитов сокращались — из-за снижения выдачи и уменьшения среднего чека. Но с января начался постепенный рост, а весной рынок стабилизировался. 4 Что в итоге? Авторынок смещается в сторону новых машин, а банки и производители адаптируются под запросы клиентов. Долгие кредиты помогают снизить платежи, но увеличивают переплату — стоит внимательно считать условия. Рынок автокредитования адаптируется к спросу: россияне чаще берут займы на новые авто, но на более долгий срок. Тренд связан с маркетинговыми программами производителей и стремлением клиентов к доступным платежам.

Ипотека с 1 июля: что изменилось и ждать ли снижения цен на жилье? С 1 июля 2025 года Центробанк ввёл новые ограничения на выдачу рискованных ипотечных кредитов. Разбираемся, как это скажется на заемщиках и рынке недвижимости. Что меняется? 1 Лимиты на рискованные кредиты – Банки больше не смогут выдавать неограниченное количество займов с низким первоначальным взносом менее 20% и высокой долговой нагрузкой ПДН от 50% . – Например, доля таких кредитов на новостройки не должна превышать 2% от общего объема выдачи. – На вторичное жилье тоже введены отдельные ограничения. 2 Цель – стабильность рынка – ЦБ хочет снизить риски для банков и заемщиков, чтобы избежать кризиса перекредитования. – За последние два года доля рискованных ипотечных сделок уже упала с 45–50% до 13%. ‍ Что это значит для заемщиков? Сложнее получить одобрение – если у вас высокий ПДН или маленький первый взнос. Придется ждать – банки будут выдавать рискованные кредиты в рамках лимитов например, 1 нестандартный на 10 стандартных . Ставки вырастут – нестандартные кредиты станут дороже. Повлияет ли это на цены? Сильного падения не ожидается – рынок уже адаптировался к ужесточению ипотеки. Роста цен также не будет – спрос ограничен, и застройщики могут предлагать скидки до 10–15% на отдельные объекты . Семейная ипотека остается главным драйвером – рыночная ипотека слишком дорогая, и спрос на нее низкий. Если вы планируете покупку, стоит: Увеличить первый взнос, Снизить долговую нагрузку, Рассматривать варианты со скидками от застройщиков. Новые правила усложнят получение ипотеки для некоторых заемщиков, но не приведут к резкому падению цен.

С 1 июля, в России официально запрещена практика, когда банки брали с заемщиков вознаграждение за снижение процентной ставки по ипотеке. Это ключевое изменение в ипотечном стандарте ЦБ. Почему ЦБ пошел на этот шаг? Введение в заблуждение: Центробанк уверен: заемщикам было сложно объективно сравнить предложения и понять реальную стоимость кредита из-за таких схем. Искажение рынка: Аналитики отмечали серьезные негативные последствия: Искусственное завышение ставок: "Скидочные" кредиты маскировали реальный уровень среднерыночных ставок. Проблемы со статистикой: Истинная картина рынка ипотеки была неясной. Рост скрытых комиссий: Практика способствовала непрозрачности банковских продуктов. Сложность контроля: ЦБ было труднее отслеживать реальную стоимость кредитов для населения. Масштаб явления: По разным оценкам, в 2023-2024 годах от 3% до 40% ипотечных сделок могли включать эту схему, особенно на вторичном рынке. Что дальше? Банки потеряют доход от этих комиссий, но эксперты считают, что не потеряют клиентов: потребность в жилье никуда не делась. Кредитные организации будут вынуждены разрабатывать новые, более прозрачные программы, чтобы сохранять привлекательность ипотеки для заемщиков. Этот запрет — часть ипотечного стандарта защиты прав заемщиков, основная цель которого — искоренение высокорисковых схем и обеспечение полной информированности клиентов об условиях кредита и рисках. Большинство положений стандарта действуют уже с 1 января 2025 года. Эпоха платных "скидок" на ипотеку закончилась. Цель — честные ставки и прозрачные условия для всех.