iknowbiz

ЦБ прогнозирует снижение инфляции до 7-8% в этом году, а к 2026 году ожидает возвращение к целевым 4% В своем базовом сценарии регулятор отмечает, что в ближайшие месяцы инфляционное давление будет продолжать ослабевать. Хотя оно уже снизилось, уровень остается высоким из-за устойчивого спроса, который превышает предложение. Кредитование остается сдержанным, а население активно увеличивает свои сбережения. Рынок труда по-прежнему характеризуется жесткими условиями, с исторически низкими показателями безработицы. Тем не менее, наблюдаются признаки снижения напряженности на рынке труда. На среднесрочной перспективе риски для инфляции все еще смещены в сторону проинфляционных факторов, в то время как дезинфляционные риски связаны с замедлением темпов кредитования и снижением спроса.

Индекс кредитного доверия россиян в феврале достиг минимума с апреля 2022 года — всего 20 пунктов из 90 возможных Лишь 6% респондентов считают прошедший месяц удачным для получения кредитов. Потенциальная готовность россиян к кредитованию в 4,2 раза ниже готовности к крупным расходам. Полгода назад этот разрыв составлял всего три раза, что свидетельствует о растущем пессимизме по поводу кредитования. В то же время индекс доверия к банковским вкладам составил 61 пункт, что на 20 пунктов выше показателя 2022 года. 53% россиян уверены, что лучше вложить свободные средства в банк, в то время как 25% предпочли бы забрать свои сбережения.

Власти планируют субсидии для стимулирования размещений акций Государство намерено стимулировать компании к выходу на российский фондовый рынок, предлагая субсидии для размещения акций. Это сделает акции более привлекательными по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Тем не менее, обсуждения о налоговых льготах для новых эмитентов пока не принесли результатов: ЦБ и Минфин пока не пришли к единому мнению. Эксперты уверены, что такие меры окажут поддержку как малому бизнесу, так и крупным корпорациям.

ЦБ обновил критерии для признания инвесторов квалифицированными Теперь инвесторы могут рассчитывать на статус как по отдельным критериям, так и в комбинации. Самостоятельные критерии: - Уровень образования и наличие ученой степени - Среднегодовой доход за последние 2 года — не менее 20 млн рублей Имущественный критерий: - Размер активов также остается в числе оснований для получения статуса Комбинированные критерии: - Статус можно получить, сочетая высшее образование с доходом или имущественным критерием, либо опытом на финансовых рынках - В этом случае планируется снизить требования к доходу и размеру активов до 6 млн рублей в год. Однако с 1 января следующего года имущественный критерий вырастет до 12 млн рублей

Будущее за геоданными: Минцифры запускает амбициозный проект Минцифры России нацелилось на создание нового сервиса, который будет обрабатывать данные о геотреках граждан. В течение трех лет ведомство планирует инвестировать около 6 миллиардов рублей в этот проект. Что это значит? В основном, речь идет о данных о местонахождении и передвижении пользователей, которые будут поступать от мобильных операторов. На базе этих геотреков в этом году разработают как минимум одно решение на основе искусственного интеллекта. А к 2027 году их количество вырастет до четырех. Но вот нюанс, геолокация телефонов считается тайной связи. Операторы подчеркивают, что передавать такие данные без согласия пользователей незаконно.

C 12 марта Московская биржа начала расчет нового индекса — «МосБиржа Всепогодный» Этот индекс создан для стабильных инвестиций при любых рыночных условиях. Его главная особенность в диверсификации. В расчет будут входить акции, облигации, золото и денежные средства. Такой подход позволит сбалансировать риски и доходность, поскольку даже если один актив падает в цене, другие могут расти и возместить убытки. Концепция индекса основана на принципе «всепогодного портфеля», который предложил американский миллиардер и инвестор Рэй Далио. Он много лет изучал, какие активы способны приносить прибыль в долгосрочной перспективе, и пришел к выводу, что лучший результат дают портфели, в которых есть разные классы активов, которые уравновешивают друг друга. Московская биржа использовала этот принцип и создала индекс, который может стать основой для фондов. Это значит, что инвесторы смогут вкладываться в фонд, который повторяет состав индекса, не тратя время на самостоятельный анализ рынка. Такой инструмент особенно полезен тем, кто хочет инвестировать надолго и минимизировать риски. Кроме того, индекс можно использовать как ориентир для создания собственных портфелей, распределяя активы так же, как это будет сделано в новом индексе.

Хо-хо-хо, вот и особо хитрые начали искать лазейки в кредитном самозапрете Многие россияне начали активно использовать механизм самозапрета на кредиты. Это позволяет заемщикам защитить себя от нежелательных кредитов. Однако, как показывает практика, некоторые находят способ обойти этот механизм в своих интересах. Что происходит Некоторые заемщики оформляют самозапрет, но тут же стараются взять кредит в промежуток между регистрацией запрета и его вступлением в силу. После получения денег они заявляют, что кредит был выдан незаконно, надеясь таким образом избежать возврата долга. В микрофинансовых организациях это поведение уже окрестили «потребительским экстремизмом». Статистика По данным регулятора, за первые пять дней работы сервиса самозапрета им воспользовались 3,6 миллиона россиян. Но вот банки и МФО теперь вынуждены укреплять свои защитные механизмы, чтобы предотвратить подобные злоупотребления.

Минфин анонсировал внедрение программы ПДС программы долгосрочных сбережений для детей Эта инициатива предполагает создание договоров, выгодных для детей, на которые будут поступать отчисления. Участники программы смогут рассчитывать на особые условия, включая повышенное софинансирование. Ведомство планирует запустить новую линейку семейных инвестиционных инструментов в середине 2025 года, с целью привлечения 750 млрд рублей в этом году. Ранее представители Минфина упоминали о необходимости развития семейных инструментов для долгосрочных сбережений. По мнению экспертов, в будущем могут появиться дополнительные льготы или специальные сберегательные программы для образования с возможностью налоговых вычетов.

Чем выше налоговая ставка — тем больше можно вернуть через вычеты С этого года произойдут изменения в налоговых вычетах на ипотеку, инвестиции и приобретение жилья. Государство увеличит суммы, которые можно вернуть. Это весьма хорошие новости для налогоплательщиков. Вот основные изменения: Ипотечный вычет: Ранее максимальная сумма возврата составляла 390 тыс. рублей при ставке НДФЛ 13%. С 2025 года, при новой ставке НДФЛ 22%, максимальный вычет увеличится до 660 тыс. рублей. Инвестиционный вычет: Индивидуальный инвестиционный счет ИИС предлагает льготы для инвесторов. Вот как изменятся суммы возврата: НДФЛ 13% — 52 тыс. рублей НДФЛ 15% — 60 тыс. рублей НДФЛ 18% — 72 тыс. рублей НДФЛ 20% — 80 тыс. рублей НДФЛ 22% — 88 тыс. рублей Имущественный вычет: Размер возврата также будет увеличен в зависимости от ставки налога. Важно помнить, что получить вычеты можно только при наличии официального дохода, с которого уплачиваются налоги.

Немного статистики Среднемесячная номинальная начисленная зарплата россиян в декабре 2024 года увеличилась на 21,9% по сравнению с прошлым годом. Это самый высокий показатель с ноября 2008 года. На сегодняшний день средние зарплаты по стране составили 128 665 рублей до вычета налогов, включая премии и надбавки. Но давайте взглянем на столицу: здесь средняя зарплата в декабре достигла 281 778 рублей! Это значительно больше, чем в других регионах: Чукотский автономный округ: 262 061 рублей Магаданская область: 224 085 рублей Ямало-Ненецкий автономный округ: 209 624 рублей Пожалуй, не будем говорить о том, как выросли цены в магазинах, да?