rodinfinance

Ставки упадут до 16%. Куда нести свои деньги? Дал комментарий СМИ Банки стали снижать проценты по вкладам еще до понижения ключевой ставки. Финуслуги пишут что средняя ставка по полугодовому вкладу в крупнейших банках России опустилась до исторического минимума с октября 2024 года. На данный момент средняя ставка по полугодовому вкладу составляет 19,3%, а по годовому — 18,6% годовых. Со временем ситуация будет меняться. Банки ожидают, что вкладчики захотят зафиксировать доходность на более долгосрочных вкладах — не менее года. Я согласен с такой логикой и уже писал, что если для накоплений вы выбрали банковский вклад, то выгоднее открывать долгие депозиты, фиксируя текущие высокие ставки на максимально долгий срок, так как доходность по вкладам будет неуклонно снижаться. Читать публикацию полностью

В текущее время в годовом выражении инфляция, снижаясь, уже преодолела отметку в 10% На заседании Совета директоров Банка России 6 июня есть вероятность снижения ключевой ставки до 20-20,5%, однако ставку могут оставить на прежнем уровне, так как замедление инфляции хоть и фиксируется, но не теми темпами, на какие рассчитывал Цетробанк. И хоть в годовом выражении инфляция, снижаясь, уже преодолела отметку в 10%, есть минусы, на которые ЦБ обращает своё внимание: — инфляционные ожидания населения на высоком уровне; — рост стоимости услуг продолжает идти высоким темпами. Немаловажным фактором, вероятно склоняющим регулятора к оставлению ставки на прежнем уровне, является готовящийся законопроект, который обяжет производителей продуктов соблюдать ГОСТы. С одной стороны государственная стандартизация уберёт с рынка некачественные товары, с другой — подтолкнёт цены на них вверх, так как у производителя появятся дополнительные затраты на приведение продукции в соответствие со стандартами. В сценарии снижения ставки мы увидим оживление на рынке кредитования. Кредиты станут доступнее, банковские вклады менее привлекательными. Это будет стимулировать спрос, что, со своей стороны, подсыпет угля в топку паровоза инфляции. Этого регулятор со счетов убрать не может. Поэтому наиболее вероятным видится сценарий, при котором ставку оставят на прежнем уровне и продолжат смягчать риторику. В этом случае особых изменений на рынке мы не увидим, так как банки уже начали снижать проценты по вкладам. В любом случае я ожидаю от Центробанка достаточно мягкую риторику, так как инфляция, если и не побеждена, то на колени поставлена уж точно. И надо понимать, что оставить ставку без изменения значит повысить риск наступления рецессии, а начать снижение — потерять контроль над инфляцией. Какой риск выберет регулятор, увидим уже завтра.

Решение по ключевой ставке и геополитика Главное за неделю Решение Банка России по ключевой ставке На очередном заседании Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21%. Также ЦБ изменил сигнал в релизе по ставке. На этот раз он не содержит формулировок о возможности повышения. Более того, регулятор понизил ожидания по среднему значению ставки. Ранее этот коридор предполагал на 2025 год 19-22%, а теперь 19,5–21,5%. Переговоры продолжаются Представители Евросоюза и США должны были встретиться в среду в Лондоне для обсуждения условий сделки по Украине. Однако в последний момент главы МИД европейских стран и представители США перенесли встречу. Сегодня спецпосланник Трампа Стив Уиткофф снова прилетел в Россию для переговоров с Путиным. Торговые войны откладываются Как сообщает, Wall Street Journal, США раздумывают над снижением пошлин против Китая. На некоторые товары тарифы могут быть снижены больше, чем в два раза. Трамп косвенно подтвердил эту новость, заявив, что пошлины против Китая будут гораздо ниже текущих 145%. Китай в свою очередь также может приостановить действия пошлин в 125% на некоторые импортные товары из США, сообщает Bloomberg. Правительство одобрило повышение вдвое страховки по вкладам Страховать на 2,8 млн, а не на 1,4 млн руб. будут деньги на безотзывных вкладах, сообщает Минфин. Их оформляют на срок от трёх лет, а деньги с него снимать запрещается. Страховка по ним будет считаться отдельно и суммироваться со страховкой банковских депозитов. В итоге застрахованы будут не 1,4 млн рублей, а 4,2 млн. Инициативу внесут на рассмотрение в Госдуме до 1 мая. Резюме На фоне прогресса в мирных переговорах и снижения накала в торговых войнах и российский и иностранные рынки вернулись к росту. Индекс Мосбиржи за неделю вырос на 3,3%, а американский индекс S&P 500 — на 3,8%. Цены на золото корректируются: после преодоления рекордной отметки в $3500 за унцию цена снизилась до $3300. Цена на нефть на фоне заявлений участников ОПЕК+ топчется около $66 за баррель. Несмотря на это, рубль остается крепким и держится около 83 руб. за доллар.

Российские власти законодательно утвердили механизм изъятия криптовалюты в рамках уголовных дел Об этом сообщил РБК. Как же мы любили нашу дорогую криптовалюту! Не только за потенциально высокую доходность, но и за анонимность, за невозможность у нас её отнять, за ликвидность и надежность. Со временем, погружаясь в нюансы, наши глаза потихоньку открывались. Оказывается, анонимностью и конфиденциальностью тут и не пахнет. Все транзакции фиксируются, существуют сервисы, позволяющие отследить откуда, куда и когда перешла каждая единица крипты. А теперь крипту можно изъять вполне официально. Наши власти прошли долгий путь принятия криптовалюты: от ее отрицания до признания имуществом и внедрения процедуры изъятия в рамках уголовных дел. Криптовалюта не какой-то эксклюзив, это обычный актив со своими плюсами и минусами. Криптовалюта не только растёт в цене, но и падает. То есть, ведёт себя как и любой другой инвестиционный инструмент. И этот актив уже прочно вошел в нашу жизнь. В моей практике есть клиенты, которые инвестируют и хранят свой капитал исключительно в крипте. А как защищают капитал состоятельные люди? Посредством размещения в трастовых структурах, которые насчитывают более 500 лет существования. По крайней мере, так делают состоятельные иностранцы. Может, у них больше опыта и они что-то знают? Получается, что на каждое действие всегда находится противодействие. Это третий закон Ньютона. Современные трастовые структуры позволяют нам упаковывать любые клиентские активы так, чтобы никто не мог их изъять, арестовать или заблокировать. При этом сохраняется полный доступ к активам и контроль за ними. Я называю такие структуры Защищённым конфиденциальным семейным фондом. Как вы уже догадались, в такие Фонды можно поместить и старые добрые фиатные деньги, и ценные бумаги, и бизнес, и недвижимость, и пресловутую криптовалюту. Пожар всегда проще и дешевле предотвратить, нежели тушить. К сожалению, порой тушить выходит не дороже, а просто невозможно. Поэтому я и приглашаю владельцев защитить свои активы. Как? Говорим на стратсессии. Есть вопросы? Пишите в комментариях

Курс доллара на внебирже упал до 80 рублей Сразу несколько СМИ запросили комментарии. Текущий курс валюты достаточно низок. Доллар к рублю упал до показателей июня 2024 года. На курс влияет много факторов, от высокой ставки Центробанка до падения импорта и роста объёма международных расчетов в рублях. Однако, крепкий рубль экономике не выгоден, ввиду того, что страна живёт за счет импорта сырья. Вероятно, в долгосрочной перспективе рубль будет дешеветь. Поэтому сейчас курс для покупки валюты достаточно комфортный. Если бы была необходимость в покупке валюты, я бы выбрал доллары нового образца, так как американская валюта является основной во всех расчётах. Наличные доллары можно купить в кассах банков. Безусловно, придётся побегать в поисках нужной суммы и приятного курса, но купить валюту сейчас большой сложности нет. Для российской комфортным является курс 90-100 рублей за доллар. Не удивлюсь, если к концу года доллар достигнет 100 рублей. А вечером, в 19:20, на телеканале ОТР обсудим серые зарплаты и их негативное влияние на нас сегодня и в будущем.

Оттепель в российско-американских отношениях Главное за неделю OFAC возобновила рассмотрение заявок от россиян Санкционный регулятор США ускорил рассмотрение заявок от россиян на разморозку активов. В последние недели статус заявок инвесторов изменился на «в процессе». Причём доля заявок, которые вновь рассматриваются внушительная: 50 из 75. Они были поданы ещё в июне прошлого года сразу после введения OFAC санкций против Мосбиржи. США приостановили финансовую помощь Украине Белый дом подтвердил приостановку финансирования Украины. Пресс-секретарь Кэролайн Левитт заявила, что приостановка произошла с целью пересмотра её финансирования. США вводят пошлины После перерыва США все-таки ввели пошлины против Мексики, Канады и Китая. 25-процентные таможенные пошлины будут действовать на импорт товаров из Мексики и Канады, а 10-процентные тарифы — на продукцию из Китая. Ставки по вкладам начали снижаться Ставки по вкладам на год в 20 крупнейших банках страны снизились ниже 20%. Сейчас в топ-20 банках средняя ставка на годовой вклад составляет 19,8% — ниже 20% впервые с ноября 2024 года. А вот полугодовые вклады дают доходность на уровне 20,9%. Трамп создал биткоин-резерв Трамп подписал указ о создании стратегического резерва биткоина. В него войдёт криптовалюта, которая уже принадлежит США. Речь идёт о конфискованных у преступников 200 тысячах биткоинов на сумму около $17 млрд. Они будут храниться как средство сбережения. Резюме Несмотря на сезон отчетов, на российский рынок в первую очередь по-прежнему влияет геополитика. Каждый день новые заявления и новости со стороны западных стран обваливают или толкают к росту индекс Мосбиржи. По итогам недели он вырос на 2%. При этом на мировых рынках все немного хуже: цена на нефть опустилась ниже $70, американский индекс S&P 500 продолжает падение и снизился еще на 2%. А вот европейские рынки растут на заявлениях об увеличении расходов на оборону: индекс EURO STOXX 50 находится вблизи исторических максимумов.

Китайские банки снова отказались работать с Россией Мой комментарий для #сми Ситуация с отказом китайских банков работать с подсанкционными компаниями из России не новая. Китайские компании и ранее прекращали сотрудничество с теми российскими организациями, которые попадали под санкции США. Все дело в том, что открытое сотрудничество с такими компаниями влечет за собой вторичные санкции США уже в отношении самих китайских банков. Для Китая негативный эффект таких санкций будет гораздо выше потенциальных выгод от сотрудничества с российскими компаниями. Тем не менее региональные банки Китая продолжают сотрудничество с небольшими банками России, которые не попали под санкции. Взаиморасчеты с Китаем за экспорт и импорт будут продолжаться через эти банки, а также через компании-прокладки из третьих стран и другие каналы, в т.ч. криптовалюту. Таким образом, существенного влияния на международную торговлю России, а следовательно на ее экономику данная ситуация не окажет. Читать публикацию

Стабилизация рубля и долгожданное IPO Главное за неделю Рубль стабилизировался После того как ЦБ принял меры для стабилизации рубля, цена за доллар опустилась на межбанке со 113 руб. до 100 руб. Министр финансов РФ Силуанов заявил, что текущая ситуация связана с введением санкций против Газпромбанка, и через неделю-две все нормализуется. Сибур выходит на IPO РБК сообщает, что крупнейшая в России нефтегазохимическая компания Сибур в ближайшие месяцы может выйти на биржу и разместить около 2% акций. Одно только это размещение по объёму средств будет равно почти всем IPO за весь 2024 год. Размещение «Сибура» рынок ждет уже более 15 лет. Впервые такую возможность компания анонсировала в 2007 году. Миноритариям СМЗ возместят стоимость акций Представители прокуратуры Пермского края на заседании по делу об истребовании в пользу государства акций у миноритариев ОАО "Соликамский магниевый завод" СМЗ заявили, что добросовестные приобретатели акций имеют право на возмещение: решение об этом принято, но пока не оформлено. Новый виток торговой войны Китай запретил отправлять в США материалы для производства полупроводников: галлий, германий, сурьмы и сверхтвёрдые металлы. Ранее Вашингтон запретил отправлять в Китай современные микросхемы с высокой пропускной способностью, а также ограничил поставки оборудования для производства чипов. ОПЕК+ откладывает повышение добычи ОПЕК+ на три месяца отложит реализацию плана по восстановлению добычи. По данным Bloomberg, запланированное наращивание добычи начнется в апреле и будет проходить медленнее, чем предполагалось ранее. Это должно поддержать цены на нефть. Резюме Единственной хорошей новостью для финансовых рынков на этой неделе стало укрепление рубля. Индекс Мосбиржи традиционно продолжил снижение и сейчас колеблется около 2500 пунктов. Цены на нефть и золото также снижаются. А вот на американском рынке продолжается ралли после избрания Трампа. Индекс S&P 500 каждую неделю обновляет максимумы. Рынок криптовалют не отстает: цена биткоина впервые в истории превысила $100 тыс. #новости

Доллар укрепляется, и для рубля прогноз пока неутешительный Дал комментарий для #сми Рубль за 2 недели потерял 10% стоимости Причин для девальвации много, но резкий скачок связан в первую очередь со спекулятивными факторами. В последнее время выделяют два основных: укрепление доллара на глобальных валютных рынках и санкции против Газпромбанка. С начала октября доллар укрепился к мировым валютам почти на 7.5% — это сильнейшее движение за два года. То есть сейчас не только рубль дешевеет по отношению к доллару. Вторая причина — локальная, а именно санкции против российских банков. 21 ноября США ввели санкции против 50 российских банков. Сильнее всего на российскую экономику повлияли санкции на Газпромбанк, который является основным каналом международных расчетов за энергоресурсы. Срок для сворачивания операций с ГПБ установлен до 20 декабря. За это время участники рынка будут активно скупать иностранную валюту, чтобы создать подушку безопасности или вывести ее за рубеж. Из-за этого спрос на доллары резко вырос, что и привело к обвалу рубля. Также к причинам девальвации можно отнести снижение валютной выручки от экспортеров. До конца года ослабление рубля может продолжиться, но затем скорее всего наступит стабилизация. Вероятней всего, рубль останется на текущих уровнях весь следующий год. Читать публикацию

Рубль стал главным платежным средством во внешнеторговом обороте России Дал комментарий для СМИ: Доля платежей в российских рублях при оплате импортных поставок товаров и оказания услуг в РФ в сентябре 2024 года достигла нового максимума - 48,5%. Этого удалось добиться за счет политики, проводимой в отношении иностранных государств: Наибольшая доля рубля при расчете за импорт зафиксирована в торговле со странами Африки — 72,1%. На втором месте азиатские партнеры с долей 45,2%. При оплате товаров и услуг из Европы в рублях проводились 58,1% всех операций. Это очень хорошие показатели, особенно в рамках текущей дедолларизации российской экономики. Повышение использования рубля во внешней торговле снижает зависимость страны от иностранных валют и уменьшает риски девальвации. Чем чаще рубль используется другими странами, тем крепче и стабильнее он становится. При этом доля расчетов в валютах недружественных государств в сентябре снизилась до исторического минимума — 18,4%. Доля валют других государств юаня и других дружественных валют во внешнеторговых расчетах осталась неизменной и составила около 33%. Читать публикацию Будем следить за ситуацией.