cbrrf

Банк России систематизирует подходы к формированию официальных курсов иностранных валют 27.12.2024 Пресс-релизы Банк России с 27 декабря 2024 года будет устанавливать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю на основе объединенных данных биржевых и внебиржевых сегментов валютного рынка. В условиях расширения объемов внебиржевых операций это позволит повысить репрезентативность официальных курсов. Изменения предусмотрены Указанием Банка России № 6956-У. Документ также предусматривает возможность рассчитывать курсы валют посредством кросс-курса в случае, если данные торгов для отдельных валютных пар будут недоступны. Чтобы обеспечить прозрачность механизма расчета, в Указание включены описания всех способов установления официальных курсов, включая применяемые при этом формулы расчета. Перечень валют и используемый для каждой из них способ установления курса расчет на основе данных валютного рынка или на основе кросс-курсов размещен на сайте. Банк России продолжит отслеживать изменения в структуре валютного рынка и при необходимости будет дополнительно уточнять механизм определения официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю с тем, чтобы обеспечить их репрезентативность в качестве индикатора условий, складывающихся на валютном рынке.

Банк России VK Пауза в повышении ключевой ставки стала неожиданностью для многих. Какие факторы повлияли на такое решение? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Банк России утвердил Основные направления развития национальной платежной системы до 2027 года События и комментарии Скорость, удобство, безопасность и доступность платежей — на удовлетворение таких запросов потребителей направлены инициативы Основных направлений развития национальной платежной системы на период 2025–2027 годов.  Документ подготовлен Банком России и учитывает предложения и комментарии участников рынка. Приоритетами станут развитие платежной инфраструктуры, совершенствование регулирования, продуктовая конкуренция на рынке платежных услуг, внедрение инноваций.  В фокусе внимания регулятора — цифровой рубль, универсальный QR-код, биоэквайринг, Открытые API, развитие инфраструктуры для международных платежей. Документ содержит индикаторы и показатели, по которым можно будет судить о достижении целей.  Так, например, ожидается, что доля безналичных способов оплаты товаров и услуг, альтернативных картам, к концу 2027 года составит около 15%. Сейчас оплата через платежные приложения банков, по QR-коду, биометрии, СБП и в цифровых рублях совокупно не превышает 10% от общего объема безналичных платежей граждан. Всего в Основных направлениях пять индикаторов и три наблюдаемых показателя. «Еще 5–7 лет назад картами совершалось около 95% всех безналичных оплат. Теперь эта доля перераспределяется в пользу других инструментов. При этом наша задача — дать потребителям выбор, когда для каждой ситуации, будь то покупка в магазине у дома, на маркетплейсе, оплата жилищно-коммунальных услуг или любой другой случай, можно было бы подобрать оптимальный платежный инструмент.  Мы будем следить за динамикой развития всех составляющих этого индикатора. Он отражает, насколько востребованы и практически используются новые способы оплаты, которые предлагаются на рынке», — пояснила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. Целевые показатели, установленные прежним стратегическим документом, достигнуты или превышены. Например, при цели 78–80% доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 83,4% к концу 2023 года. По итогам III квартала 2024 года — 85,3%. Банк России прогнозирует дальнейший рост этого показателя, не устанавливая конкретных целевых значений.

Банк России отменяет ограничение ПСК по потребительским кредитам займам с 1 января по 31 марта 2025 года 25.12.2024 Пресс-релизы Совет директоров Банка России принял решение с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать полную стоимость кредита займа ПСК для кредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов по всем потребительским кредитам займам с учетом ранее принятых решений в отношении кредитных организаций по ипотечным потребительским кредитам на покупку строительство жилья или земельного участка и по кредитным картам , а также для микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребительских займов. Банк России вводит мораторий в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК. Стоимость фондирования финансовых организаций достаточно сильно выросла c III квартала 2024 года как из-за роста ключевой ставки, так и из-за конкуренции банков за фондирование для выполнения норматива краткосрочной ликвидности. Поскольку среднерыночное значение ПСК за III квартал служит базой расчета для установления предельного уровня ПСК на I квартал 2025 года, то это ограничение могло бы привести к сокращению доступности потребительских кредитов займов для граждан и увеличить риски манипулирования расчетом ПСК. При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков будут ограничены действующими макропруденциальными мерами. Ограничение ПСК сохраняется для высокорисковых краткосрочных займов на небольшие суммы, предоставляемых микрофинансовыми организациями.

В ноябре годовая инфляция ускорилась в большинстве регионов События и комментарии Годовой темп прироста цен в ноябре увеличился в 70 регионах, наиболее значительно — в Волгоградской области. Быстрее в регионах дорожали продукты питания и услуги. Цены на непродовольственные товары росли примерно так же, как и месяцем ранее. Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в  информационно-аналитических материалах, опубликованных на сайте Банка России.

Инфляционные ожидания повысились События и комментарии В декабре 2024 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, увеличилась до 13,9 с 13,4% месяцем ранее. Ожидания повысились у респондентов как со сбережениями, так и без них. Индекс потребительских настроений уменьшился до минимума за два года. Ценовые ожидания предприятий вновь возросли. Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Отборочный этап конкурса «Столица финансовой культуры» прошел 21 регион События и комментарии Конкурсная комиссия рассмотрела все поступившие заявки, проверив полноту их состава и правильность оформления. В результате члены комиссии определили регионы, допущенные к участию в следующем этапе Всероссийского конкурса «Столица финансовой культуры». Это Алтайский край, Брянская область, Волгоградская область, Калининградская область, Кемеровская область — Кузбасс, Красноярский край, Нижегородская область, Новгородская область, Пермский край, Приморский край, Республика Башкортостан, Республика Крым, Республика Саха Якутия , Рязанская область, Саратовская область, город Севастополь, Ставропольский край, Тульская область, Удмуртская Республика, Ульяновская область и Чувашская Республика. В ходе следующего этапа конкурса комиссия оценит содержание заявленных региональных программ, планы их реализации и другие критерии. Результаты станут известны в январе 2025 года.

Банк России VK «Нам понятна логика участников рынка. Действительно с октябрьского заседания текущееонное давление усилилось. Плюс добавился курсовой фактор. На первый взгляд, ситуация очень похожа на ту, что была перед октябрьским решением. Но в отличие от октября, когда, по сути, все факторы были в одну сторону, в этот раз мы увидели факторы, которые потенциально могут дать значимые дезинфляционные эффекты в предстоящие месяцы. Эти факторы, начиная со второй половины ноября, все сильнее стали проявляться. Я имею в виду гораздо более существенный, чем следовало из нашего октябрьского решения, рост процентных ставок по банковским кредитам и депозитам, а также более резкое замедление кредитной активности, в частности торможение корпоративного кредитования. Фактор роста кредитов в последние полгода был всегда в первых рядах среди аргументов наших решений. Поскольку кредит, как и бюджетный импульс – один из ключевых драйверов повышенного спроса в последние 2,5 года и соответственно высокого инфляционного давления. Сейчас, возможно, произошел разворот, и для нас это было важно. Потому что речь идет о факторе, который может уже в ближайшее время оказать влияние на инфляционные процессы». Директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган в интервью Интерфаксу рассказал о том, почему решение по ключевой ставке было именно таким, а также — о повышении интенсивности обмена информацией с рынком и о том, что ждет денежно-кредитную политику в новом году. Прочитать интервью можно по ссылке:

Платежные предпочтения граждан меняются: новая статистика Банка России События и комментарии Тренд на рост безналичных операций сохраняется. Об этом свидетельствуют данные Банка России. При этом предпочтения пользователей меняются: за 9 месяцев текущего года объем операций по картам снизился по сравнению с тем же периодом прошлого года. Граждане и бизнес стали чаще использовать для оплаты QR-коды и биометрию. С января по сентябрь 2024 года таким способом они совершили покупки на сумму 2,6 трлн и 7,8 млрд рублей соответственно. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти удвоился объем платежей электронными денежными средствами, с которыми активно работают маркетплейсы. Число терминалов по приему безналичных платежей превысило 4,8 млн штук, за три квартала 2024 года их количество увеличилось на 341 тысячу. Напомним: отчетность участников рынка платежных услуг с 2024 года представляется по новым формам. Получаемая информация позволяет проследить современные тренды на рынке, востребованность инструментов и технологий, которые предоставляет платежная инфраструктура. Так, обновленная статистика включает в том числе операции, совершенные с помощью биометрии и QR-кодов. Постепенно состав публикуемых данных будет расширяться.

Период охлаждения будет распространяться на переводы в цифровых рублях События и комментарии Банки будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если они подпадают под признаки мошенничества. Порядок защиты граждан и организаций от переводов на счета злоумышленников утвержден указанием Банка России в соответствии с законом о национальной платежной системе. Механизмы противодействия подозрительным операциям с цифровыми рублями аналогичны тем, которые уже действуют с 25 июля 2024 года для обычных переводов. При выявлении такой операции банк уведомит клиента о риске обмана и сообщит о возможности подтвердить ее не позднее следующего дня. Если клиент не подтвердит выполнение операции, то средства останутся на его счете цифрового рубля цифровом кошельке . Указание вступит в силу 23 февраля 2025 года.