N1schoolnatalyas

30% по вкладу. Кто сможет воспользоваться таким банковским вкладом? Крупнейшие банки запустят социальный вклад до 1 июля 2025 года. Ставка по нему будет выгоднее, чем по обычным вкладам, а сумма не должна превышать 50 тыс. руб. Разработан он для людей с невысокими доходами, которые получают государственную поддержку. Это новый финансовый продукт, критерии которого прописаны в законе. ПСБ планирует запустить социальный вклад в соответствии с требованиями законодательства до 1 июля 2025 года. Пресс-служба ПСБ сообщила, что вклад по ставке 30% будет ориентирован на граждан с небольшим уровнем сбережений. сумма не должна превышать 50 тыс. руб. Но нужно быть новым клиентом или не держать в банке деньги более 180 дней. Схожая доходность встречается у ВТБ: сумма ограничена, а доступен такой продукт только участникам программы долгосрочных сбережений. Сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тыс. руб. Срок - 1 год Его можно будет в любое время пополнить и при необходимости снять с него деньги без уменьшения процентной ставки и комиссий Проценты выплачиваются ежемесячно Важное условие - у человека может быть только один такой вклад. Для контроля будет вестись специальный реестр. Вклады появятся пока только в тринадцати системно значимых банках. Остальные должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года. Договоры по соц. вкладам будут заключаться в электронной форме через портал Госуслуг. Это позволит банку получить подтвержденную информацию о праве гражданина на получение социальной поддержки и, соответственно, на пользование новым финансовым инструментом, а его открытие будет быстрым, надежным и безопасным для обеих сторон - сообщили в пресс-службе Банка России. Если статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают, говорит Мария Ермилова, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова. При этом банк не сможет отказаться от заключения договора, если человек соответствует требованиям.

Вывод дивидендов с ИИС-3 Госдума приняла в третьем чтении закон, дающий право на вывод дивидендов, поступающих на индивидуальные инвестиционные счета третьего типа ИИС-3 , на внешние счета. В настоящий момент для ИИС-3 действует запрет на вывод как инвестиционного дохода, так и дивидендных и купонных выплат на другие счета. При этом запрет не затрагивает старые типы ИИС — А и Б. Банк России в ответах на вопросы подчеркнул: «Также возможность зачисления дивидендов, например, на банковский счет должна быть предусмотрена условиями ведения ИИС-3 брокера или управляющего. При этом поправки не затрагивают купонные и иные выплаты по ценным бумагам . Они, как и прежде, должны зачисляться на ИИС-3» При обсуждении нового ИИС-3 главным минусом многие называли запрет на вывод купонов и дивидендов на банковские счета. «Инвесторы — живые люди. Стоимость жизни растет, и им банально нужна «зарплата» от своих вложений», — пояснял директор Ассоциации розничных инвесторов АРИ Илья Херсонцев. Новая норма не касается купонов по облигациям. Посмотрим, будет ли принято решение по выводу купонов

Россияне и пенсии Согласно исследованию Страхового дома ВСК россияне считают приемлемым размером пенсии 110 тыс. руб. При этом к концу 2024 года доля граждан, желающих получать пенсию в диапазоне от 100 до 200 тыс. руб., увеличилась вдвое — с 12% до 25%. В начале года почти каждый второй россиянин рассчитывал на сумму 50-100 тысяч рублей, а к концу года - уже каждый третий.Самые высокие ожидания у людей с высоким уровнем доходов, преимущественно жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Интересно то, что при таких ожиданиях каждый второй россиянин еще не начинал формировать сбережения на пенсию с начала года этот показатель не изменился . Еще интересней, что 32,7% опрошенных и не планируют этого делать 31,7% в начале года . Надеемся, что у них есть свои работающие варианты и их ожидания не подведут. А для вас, какой приемлемый размер пенсии

Будут ли бить рекорды ставки по ипотеке? Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», допускают подъем средних ставок по ипотеке выше 30% к концу года. На прошлой неделе «Сбер» и ВТБ подняли ставки по рыночной ипотеке — до 28,7% и 29,5%, соответственно. Остальные банки процентные ставки пока не повышали. Некоторые аналитики считают, что в скором времени проценты по кредитам в других банках подтянутся к показателям «Сбера» и ВТБ. Особого смысла в еще большем подъеме ипотечных ставок нет, так как «для подавляющего большинства граждан рыночная ипотека стала не инструментом, а имитацией наличия инструмента улучшения жилищных условий - считает заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. По ее мнению, мало кто может обслуживать кредит на подобных условиях, однако «нельзя исключить, что банкиры продолжат играть в эту игру и нарисуют еще большие цифры, которые превысят 30% годовых». Из-за роста ипотечных ставок и отмены массовой госпрограммы льготной ипотеки выдачи жилищных кредитов в последние месяцы резко снизились.

Подписан закон, согласно которому россияне, оформившие жилищный кредит до конца этого года, освобождены от уплаты НДФЛ с материальной выгоды, возникшей в связи с экономией по процентам. Материальная выгода от экономии на процентах по кредитам возникает, когда сумма фактических процентов в рамках рублевого кредита составляет меньше двух третей ключевой ставки Банка России. Под экономию также подпадают случаи беспроцентного займа. Согласно Налоговому кодексу, такая выгода облагается НДФЛ по ставке 35%. Освобождение от уплаты НДФЛ касается налогоплательщиков, оформивших кредитный договор до 31 декабря 2024 года включительно. Соответствующая льгота в числе прочих поправок предусмотрена федеральным законом, принятым в рамках проводимой налоговой реформы Федеральный закон от 29 октября 2024 г. № 362-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" . Речь идет о кредитах займах , предоставленных на: новое строительство или приобретение на территории России жилого дома, квартиры, комнаты или доли в них, земельных участков для ИЖС и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, доли в них; рефинансирование перекредитование займов кредитов , полученных на строительство или покупку жилой недвижимости. Льготой можно будет воспользоваться при условии наличия у налогоплательщика права на имущественный налоговый вычет. Имеется в виду вычет в размере фактически произведенных налогоплательщиком расходов на новое строительство или приобретение жилья на территории России подп. 3 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса . Право на него должно быть подтверждено налоговым органом. Правила расчета материальной выгоды были скорректированы в этом году. Теперь налоговый агент должен: 1 сравнить значение ключевой ставки с 28 октября она установлена в размере 21% годовых на последний день месяца, в котором налогоплательщик пользовался займом, и на дату выдачи займа 2 рассчитать за этот месяц сумму процентов по займу, исходя из 2/3 от наименьшего из этих значений 3 сравнить полученный результат с суммой процентов, исчисленной в рамках условий договора. Положительная разница между полученными величинами и будет доходом в виде материальной выгоды, с которого необходимо исчислять НДФЛ.

ЦБ рассчитывает получить право использовать такой инструмент Введение макропруденциальных лимитов МПЛ в автокредитовании с 1 апреля 2025 года. Такие лимиты прямо ограничивают российские банки и микрофинансовые организации МФО в выдаче ссуд с определенными характеристиками. Лимиты действуют с 2023 года и пока распространяются только на необеспеченные кредиты и займы. Ранее Банк России настаивал на внедрении МПЛ в ипотеке. Такой законопроект уже внесен в Госдуму и прошел первое чтение в феврале 2024 года, но пока не принят. Весной Банк России начал ужесточать требования к выдаче автокредитов. Их количество растет очень быстро — более чем на 50% в годовом выражении, а качество кредитов на покупку машин падает. За первый квартал 2024 года 61% автокредитов был предоставлен заемщикам с показателем долговой нагрузки ПДН выше 50%. В 2023 г их доля составляла 50%, а в начале 2022 года — 44%. Показатель долговой нагрузки отражает долю среднемесячного официального дохода, которую заемщик отдает на погашение кредитов и займов. Таким образом, в первом квартале текущего года у 61% новых заемщиков выплаты по автокредиту составляют более 50% среднемесячного дохода. РБК сообщает, что по данным Frank RG, в сентябре российские банки одобрили клиентам-физлицам 173,8 тыс. автокредитов на общую сумму 247,9 млрд руб. По сравнению с августом объем выдач увеличился на 12%, Это новый рекорд для российского рынка. С начала года банки выдали населению автокредиты на 1,89 трлн руб. Это уже на 22,8% больше, чем за весь прошлый год. Введение макропруденциальных лимитов МПЛ может улучшить структуру кредитования. Заемщикам же с менее стабильным положением будет сложнее получить кредит.

По сообщению РБК, ЦБ заявил о резком росте «небанковских» банков на рынке электронных денег Банки, принадлежащие таким крупным технологическим компаниям, как Яндекс, Ozon и Wildberries, резко нарастили долю в операциях с электронными деньгами. На них приходится уже 40% таких расчетов. Три года назад их доля была в 20 раз меньше. Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на форуме «Финополис», который организован Банком России. «Цифра, которая меняет наш платежный ландшафт, — за последние три года банки трех крупнейших экосистем, которые основаны на бигтехе, заняли 40% рынка электронных платежей операций с электронными деньгами. — РБК . Три года назад это было 2%», — сказала Скоробогатова. Традиционные крупные банки не раз отмечали, что обеспокоены ростом конкуренции с маркетплейсами в финансовом секторе. Скоробогатова также отметила, что в России в течение двух ближайших лет 90–92% платежей будут проходить безналично. «Это уровень мировых лидеров с точки зрения развития безналичных платежей», — подчеркнула она и добавила, что по статистике ЦБ за три года количество платежей по картам сократилось на 12%, а доля платежей с помощью других инструментов выросла - люди начинают выбирать для оплаты покупок QR-коды, Систему быстрых платежей и биометрию.