fintexno

По версии HBO, создатель биткоина — канадский разработчик Питер Тодд. Он всё отрицает, называя предположение «безумной теорией» — но в конце фильма шутливо признается: «Да, я Сатоши Накамото». Тодд редко рассматривался как главный «подозреваемый» на роль создателя биткойна — и криптовалютное сообщество отнеслось к предположению в основном скептически. В целом выход фильма прошёл довольно тихо в публичном пространстве — без сенсаций и поводов для колебаний на финансовых рынках. Этого вполне можно было бы ожидать от деанонимизации человека, который запустил мировую многомиллиардную индустрию цифровых валют и владеет её существенной долей.

Второй день рынок гадает, как ПСБ, подсанкционный оборонный банк, собирается стать финансовым посредником в международной торговле. Речь о сервисе трансграничных расчётов с любыми странами — он запущен на базе дочерней компании А7. На лендинге нет никакой информации о механизме, тарифах, направлениях или любых условиях сотрудничества, только формальная информация о компании. Вариантов реализации множество: от блокчейна и цифровых валют до клиринга и альтернативных платёжных систем. Самыми надёжными выглядят нацвалюты и независимые от SWIFT платёжные системы: оба варианта уже частично реализованы. Это мог бы быть микс СПФС и азиатских систем типа китайской CIPS — но обещание платежей «в любые страны» наталкивает на мысль, что речь о более универсальном инструменте. В свете легализации криптовалют в России для международных расчётов можно предположить, что банк заранее разработал механизм для этого. Из плюсов — децентрализованная обработка транзакций, отсутствие контакта с традиционными финансовыми посредниками, не самые прозрачные процессы для регуляторов и более низкие риски блокировки. Только криптобиржи, которые будут замечены в связях с Россией могут улететь под санкции. На самом деле, это не первый кейс, когда крупный российский банк заявляет о запуске трансграничных расчётов в криптовалютах. Первым был Росбанк ещё в прошлом году, и про него было довольно много подробностей. Формально дорожка протоптана, хотя никаких данных об успехах или развитии сервиса после анонса в публичном поле не появлялось.

«Почта России» поможет российскому бизнесу и людям с денежными переводами в Турцию — пока банки пытаются решить проблему. Комиссий нет, отправить деньги можно более чем в 30 тыс. отделений и в мобильном приложении «Почты». Переводы наличными выдают офисы местных банков, также можно отправить деньги на счёт юрлица. Максимальная сумма разовой транзакции — 300 тыс. рублей. Немного, но лучше, чем ничего, особенно для физлиц и малого бизнеса. Видимо, идея в том, что классические банковские каналы подвергаются усиленной проверке и задержкам, а использование сети «Почты России» поможет этого избежать или хотя бы рассчитывать на более лояльный подход.

«Мир» добрался до Центральной Америки. В Никарагуа появилась возможность снимать деньги с карт российской платёжной системы — в банкомате кредитного кооператива Credicoop в столице страны, городе Манагуа. Это третья страна после Кубы и Венесуэлы, в которой появилась возможность использовать карты системы «Мир». Credicoop в Никарагуа — это не полноценный коммерческий банк, а кооператив, ориентированный на малый и средний бизнес, а также физических лиц, нуждающихся в финансовой поддержке. Основная деятельность — кредитование. У Credicoop несколько офисов и филиалов по стране, он обслуживает своих клиентов на региональном уровне, не относится к крупным системообразующим банкам и не входит в число лидеров по размеру активов или масштабам деятельности. Подключение к системе «Мир» — это возможность привлекать новых клиентов из числа российских граждан и организаций, которые посещают Никарагуа или ведут бизнес с этой страной. Снятие наличных — простая точка входа и возможность получить дополнительный доход от комиссий, а сама новость о партнёрстве — эффективный способ повысить узнаваемость за пределами Центральной Америки и привлечь внимание международных клиентов.

Финтех-амбиции Avito оформились в отдельное юрлицо — «Авито Финанс». Учредитель — головная структура сервиса объявлений ООО «Кех Екоммерц», руководитель — Андрей Критилин ex. «Циан», ПСБ и Банк «ДОМ РФ» , — данные сервиса проверки контрагентов Rusprofile. Компания готовится получить лицензию оператора финансовых платформ и не планирует становиться банком, — пишет «Интерфакс со ссылкой на источники. Фактически это онлайн-агрегаторы, где можно приобретать финансовые продукты от разных организаций. Чтобы получить статус ОФП, некредитной организации нужно иметь минимум 100 млн рублей собственных средств, войти в реестр ЦБ и выполнять требования по защите информации. Сейчас в списке регулятора 10 компаний, в том числе Мосбиржа, Сравни, «Банки ру» и другие. Для «Авито» это довольно мощная трансформация из площадки для объявлений в маркетплейс, который закрывает потребность пользователей от поиска до покупки и финансового сопровождения, которое человек может выбрать сам. В дополнение к недавно запущенному «Кошельку», C2C-кредитам и ипотечному агрегатору. Даже сам факт наличия лицензии может работать на привлечение и повышение лояльности пользователей — если компания сможет коммуницировать её как конкурентное преимущество в плане безопасности и защиты данных. Плюс, с лицензией Avito может зарабатывать на комиссии от продажи финансовых продуктов — и это новый источник дохода, не связанный напрямую с основной деятельностью.

Чтобы сохранить свою маржу по ипотечным кредитам, банки вынуждены перекладывать дополнительные расходы на заемщиков и застройщиков. Крупные банки в России ввели новую комиссию для ипотек с рыночными ставками на покупку жилья, как на первичном, так и на вторичном рынках — в среднем 6,5% от суммы кредита, — пишет «Коммерсант». Сами банки объясняют это тем, что ограничение лимита полной стоимости кредита со стороны ЦБ делает их менее прибыльными. Введение комиссий помогает компенсировать упущенные доходы от ставок. Для людей изменения чреваты очередным повышением стоимости жилья, а ипотека станет ещё менее доступной: на кредиты смогут претендовать преимущественно платежеспособные заемщики с хорошей кредитной историей. В долгосрочной перспективе снижение спроса и уменьшение объёмов — это риск для банков. Рынок жилья может столкнуться с падением спроса и следовательно — активности в строительстве и продажах недвижимости.

Последние несколько дней клиенты разных банков жалуются на двойные списания — и рынок сошёлся во мнении, что проблема в POS-терминалах «Сбера». О чём пишут финансовые медиа, ссылаясь на свои источники: • Ошибочные списания произошли только по картам платежной системы Visa, которые сейчас обслуживает НСПК. Платёжная система наличие проблемы на своей стороне отрицает. • Задвоение произошло в банках, которые несколько раз в день подтверждают платежи. • Проблема затронула весь рынок, потому что у «Сбера» самая большая сеть терминалов. • Банки перепроверяют операции и постепенно возвращают списанные по ошибке деньги. В клиентской коммуникации банки, чьих клиентов затронула проблема, пишут о проблеме на стороне «одного эквайера», не называя его. Официальной позиции «Сбера» по инциденту в публичном поле нет, и это плохо. Во-первых, молчание порождает слухи и домыслы, которые могут негативно повлиять на репутацию и усугубить проблему. Во-вторых, это может быть воспринято как нежелание признавать ошибку или попытка скрыть информацию — что подрывает доверие к банку и его инфраструктуре, потенциально может привести к оттоку.

9 октября на экраны выйдет документальный фильм HBO Money Electric: The Bitcoin Mystery — про личность создателя биткоина и владельца «гигантской доли» криптовалюты — около 1,1 млн BTC. Это примерно $67 млрд. Деньги, конечно, основная предпосылка расследования. Анонимность держателя актива такого размера для финансового рынка и властей — огромная зона риска. Режиссёрский анонс звучит интригующе: В фильме мы приводим чертовски убедительные доводы, и я думаю, что тот, на ком мы остановимся, вызовет удивление и немало споров. […] У нас было гораздо больше доказательств, чем мы смогли включить в фильм. Это далеко не первая попытка раскрыть личность Сатоши Накамото. В обсуждении на платформе HBO фигурируют в основном три кандидатуры: Лен Сассаман покончил с собой в 2011 , Крейг Райт суд Великобритании постановил в марте, что это не он и Илон Маск.

Регуляторное охлаждение кредитования давит на рынок МФО. ЦБ планирует ограничить ежедневную процентную ставку и размер предельной переплаты, что, очевидно, повлияет на доходы сектора. Сейчас максимальный процент по займам МФО — 0,8% в день, а лимит переплат — 130%. Конкретики по новым пороговым цифрам из официальных источников пока нет. По оценке «Коммерсанта» и предварительным обсуждениям, это может быть 0,6% и 100% соответственно. Изменения очень неприятные для рынка, особенно для небольших компаний с неустойчивой бизнес-моделью. В отличие от крупных МФО, они вряд ли смогут компенсировать недостаток процентных доходов за счёт цифровизации процессов или размера клиентской базы. Это означает, что рынок в скором времени может ожидать заметная консолидация. Если воспринимать микрофинансирование как социальную проблему, это неплохо: расчистка отрасли через ограничения для бизнеса оставит на рынке только самых крупных, устойчивых и надёжных игроков, а также тех, кто принадлежит банкам. Однако с точки зрения финансовой инклюзии снижение конкуренции и приближение микрофинансирования к банковскому кредитованию может значительно снизить доступность денег для широких слоёв населения.

Россия движется в направлении жесткого контроля над цифровыми активами. К фактически безграничным возможностям ЦБ и властей контролировать операции с цифровым рублем добавятся нормы антиотмывочного закона. И регулятор, и банки смогут блокировать операции, вызывающие подозрение. Проект закона Госдума рассмотрит в первом чтении 15 октября, а вступление в силу намечено на 1 января. Также, как и в случае с обычными деньгами, ЦБ будет делить всех пользователей платформы на три группы риска и передавать в Росфинмониторинг сведения о подозрительных операциях и субъектах. Связь будет работать и в обратную сторону: тем, кого Финразведка относит к высокой группе риска, будут отказывать в подключении к платформе цифрового рубля. Механизм обжалования со стороны людей и бизнеса будет таким же, как и для блокировок с «обычными» рублями. По факту законопроект охватывает все возможные сценарии использования цифрового рубля в нелегальных схемах — что со стороны выглядит избыточно, учитывая суть и механизмы использования третьей формы денег. В то же время «перестраховка» и повышенное внимание к регулированию на ранних этапах — залог прозрачности и безопасности в будущем. В целом, практика аналогична мировой в плане контроля и разделения на группы риска. Например, FinCEN в США также регулирует использование цифровых активов для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. В ЕС директивы AMLD5 и MiCA используются в отношении конкретно криптовалют.