fintexno

В Банке Дом РФ крупное кадровое изменение: Артём Федорко со вчерашнего дня покинул пост председателя правления, новым главой на ближайшие пять лет стал его зам Максим Грицкевич. Под руководством Федорко банк Дом РФ досрочно завершил план финансового оздоровления, добился лидирующих позиций в ипотечно-строительном сегменте и вошел в число 10-крупнейших банков страны по размеру активов, — пишет ТАСС. У нового руководителя задачи не менее амбициозные: рынок ипотеки и жилищного строительства в ближайшие год-два будет очень сложным. Грицкевич работает в группе Дом РФ с 2018 — назначение полностью «изнутри»: человек знаком с процессами и целями, глубоко разбирается в оценке рисков, процедурах принятия решений в ипотечном кредитовании, контроле достаточности капитала и финансовой устойчивости банка. До банка «Дом РФ» занимал руководящие посты в Сбере 2013 - 2018 и Райффайзен Банке 2012 - 2013 в части стратегического риск-менеджмента и управления финансовой информацией.

До 15 июля в России должен появиться финансовый инструмент для семейных сбережений с налоговым вычетом до 1 млн рублей в год, — это одно из поручений президента, опубликованных по итогам форума «Россия зовёт!». Ещё в документе упомянуты дополнительные стимулы для выхода компаний на IPO и увеличения спроса на акции российских эмитентов, а также возможности удаленной идентификации клиентов банками в рамках экспериментального правового режима.

По итогу 2024 года отправить деньги за рубеж по СБП можно в девять стран и около 50 банков, — пишут «Известия» со ссылкой на данные банков. Плюс четыре страны и больше десяти банков за год — неплохой результат с учетом санкций. Общий список: • Абхазия • Армения • Белоруссия • Казахстан • Киргизия • Лаос • Молдавия • Таджикистан • Узбекистан Набор стран разнится в каждом банке. Все девять доступны клиентам Т-Банка, в ВТБ — Беларусь, Киргизия и Таджикистан, в Альфа-Банке вместо Киргизии — Узбекистан. В РСХБ и «Новикоме» — все четыре вышеперечисленные страны. Комиссии варьируются от 0,2% до 1,5%, а максимальная сумма за месяц у большинства 1 млн рублей.

Белорусская дочка «Цифра Брокера» начала торговать криптовалютами. Компания открывает счета частным и корпоративным клиентам при условии, что они не резиденты США и стран из черного и серого списков FATF, где есть серьёзные проблемы с отмыванием денег. Россия не относится ни к одному из них. Инвесторам доступны биткоин, Ethereum и более 50 альткоинов: Starknet, XRP, Solana, LayerZero, ZKsynk, Aptos, Sui, Ton, Scroll, Chia и другие. Торговать можно круглосуточно. По данным самой компании, сейчас у неё несколько тысяч клиентов, большая часть которых — из стран СНГ. А в общей сложности география охватывает 20 стран. Чтобы избежать путаницы между российским и белорусским брокером в публичной коммуникации, криптодочку скоро переименуют в «Цифра Маркетс», а название «Цифра Брокер» останется у головной компании в РФ. Торги сейчас идут в сотрудничестве с белорусской криптобиржей IMEX Global, в которой «Цифра Брокеру» принадлежало 85% с момента основания в начале 2023 до весны 2024, когда компания вышла из уставного капитала площадки.

Законопроект о «периоде охлаждения» по потребкредитам прошёл первое чтение в Госдуме. Если он будет принят окончательно: • Между одобрением и выдачей кредита будет промежуток от 4 до 48 часов, чтобы клиент мог дополнительно обдумать необходимость займа или отказаться от него, если действовал под влиянием. • Кредитные и микрофинансовые организации будут обязаны проводить дополнительные проверки на предмет мошенничества и ограничить пополнение банковских счетов через виртуальные карты на сумму более 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента выпуска. • МФО получат доступ к базе подозрительных счетов ЦБ, будут обязаны бороться с выдачами без согласия и зачислять деньги, только если данные о заёмщике и получателе совпадают. Кроме блага для людей это, конечно, мощный челлендж для финансовых компаний и особенно для команд, которые занимаются цифровыми сервисами. Начиная с адаптации клиентских путей, интерфейсов и бизнес-логики приложений, чтобы не потерять клиента в «период охлаждения», и заканчивая перестройкой внутренних процессов. А именно: • Предусмотреть уведомления и напоминания о статусе заявки например, когда можно получить деньги . • Настроить системы автоматического контроля, чтобы исключить выдачу кредита до окончания периода охлаждения. • Обновить алгоритмы одобрения кредитов, учитывая задержку между этапами. • Пересмотреть расчёт показателей конверсии и прогнозирования выдач, включить новые временные ограничения в рисковые модели. • Анализировать причины отказов после одобрения и предлагать альтернативные продукты. А чтобы не потерять конкурентное преимущество в сегменте экспресс-займов, — повышать информированность о новых правилах и объяснять преимущества периода охлаждения. А также, разработать обучающие материалы и FAQ в мобильных приложениях и на сайтах, подготовить колл-центры к новым сценариям общения с клиентами.

После «Открытия» Михаил Алексеев займётся Почта Банком и будет курировать его присоединение к ВТБ. Он руководил интеграцией «Открытия» и в конце прошлого года сложил свои полномочия вместе с некоторыми другими топ-менеджерами. Теперь Алексеев возглавит совет директоров Почта Банка и станет советником главы ВТБ Андрея Костина. Новая задача со стороны выглядит проще. «Открытие» был полноценным универсальным банком с высокой степенью автономности до интеграции, широкой линейкой финансовых продуктов для частных и корпоративных клиентов, развитой IT-инфраструктурой. Почта Банк уже был частично связан с ВТБ и имел упрощённую структуру, ориентированную на розничный сегмент. Сложности могут добавить разве что специфические требования «Почты России».

Законопроект о внедрении универсального QR и цифрового рубля перевнесён в Госдуму с уточнениями основных понятий и сроков внедрения, а также с предложениями ЦБ, которые были ранее направлены в Минфин. Что изменилось • НСПК утверждена оператором услуг универсального QR, который обязан устанавливать правила для банков, платёжных платформ и агентов, а также обеспечивать «доставку» денег до получателя без ошибок и потерь. • Появилось чёткое определение универсального QR — и оно по сути не отличается от любого платёжного QR. То есть, никаких специфических параметров «единства» не появилось. • По универсальному QR можно будет переводить цифровые рубли для оплаты у юрлиц, ИП и самозанятых. • Универсальный QR должен заработать с 1 января 2026. Это значит, что к этому дню банки и платёжные компании обязаны организовать для клиентов возможность такого рода платежей. «Консультант плюс» пишет, что для банков на практике это значит перенастройку мобильных приложений таким образом, чтобы они позволяли плательщику сканировать для безналичных расчётов только универсальный QR-код. По срокам для цифрового рубля ничего не изменилось, хотя рынок просил об отсрочке. Для системно значимых банков и продавцов с выручкой от 30 млн рублей это по-прежнему 1 июля 2025.

ЦБ и банки фиксируют рост случаев мошенничества с использованием виртуальных карт, а Servicepipe — через ботов +23% год к году . Несколько цифр: • По итогам 2024 финансовая отрасль входит в топ-3 наиболее подверженных атакам ботов: 19,5% вредоносного трафика. Порядка 30% всех ботовых атак в финсекторе пришлось на МФО данные Servicepipe . Это тревожный звоночек для экосистем, где есть менее защищённые части: злоумышленники могут использовать их как плацдарм для атак на более крупные организации. А также — использовать украденные личные данные для подбора доступа к банковским сервисам. • Общее количество атак на приложения банковского сектора увеличилось примерно на 45% в сравнении с 2023 данные SafeNet . • Объём ботового трафика приближается к 50% данные «Гарда» . • Атаки с использованием умных ботов — 5,5% от всех замеченных инцидентов по сравнению с 3,9% годом ранее данные Curator . Условно хорошая новость в том, что благодаря усилиям рынка по защите от мошенников, простые атаки с использованием социальной инженерии становятся менее эффективными. Злоумышленники вынуждены разрабатывать сложные комбинированные схемы, включая умных ботов, что требует больше ресурсов и технологий. Для финрынка это явный стимул переходить к адаптивным и более сложным технологиям защиты, таким как анализ поведения, машинное обучение и использование больших данных.

Казахстан сократил срок действия карт для нерезидентов до 12 месяцев — сразу в три раза. Эта мера последовала за ограничением по количеству карт «в одни руки» и проверками клиентов, у которых их больше десяти. Так республика борется с дропами. Новое ограничение не будет распространяться на выданные карты, а также для бизнесменов, инвесторов и дипломатов.

Казахстанский Freedom Holding наконец-то получил одобрение регулятора в Турции на открытие местного брокера. Компания будет называться Freedom Yatırım Menkul Değerler AŞ. Планируемые инвестиции на начальном этапе — $10-20 млн в год, а в случае получения банковской лицензии — от $100 до 200 млн. Freedom Holding уже предоставляет услуги в 22 странах и активно диверсифицирует международное присутствие и источники дохода, чтобы снизить зависимость от одной страны или региона. Турция вписывается в этот контекст как крупный и перспективный рынок, способный укрепить глобальное влияние. В Казахстане Freedom развивает экосистему, включая банковские и страховые услуги в дополнение к брокерским. Похожая модель может быть реализована и в Турции при условии получения соответствующих лицензий. В Узбекистане и Казахстане компания также делает ставку на развивающиеся рынки с большим числом молодых и активных инвесторов. Турция похожа на эти страны по своей экономической структуре и инвестиционным перспективам: это рынок с высоким потенциалом роста, где интерес к финансовым услугам и инвестициям только начинает активно развиваться, а современных цифровых решений для этого не хватает. Кроме этого, Турция может стать региональным хабом для привлечения клиентов из соседних стран — например, с Ближнего Востока и Северной Африки.