fintexno

На фоне жёсткого контроля счетов нерезидентов со стороны Нацбанка Казахстана два банка страны в принципе перестали выдавать карты этой категории клиентов: Kaspi и Home Credit Bank. Они и раньше не отличались рвением в этом вопросе, но всё же обслуживали иностранцев. Kaspi обещает возобновить выдачу карт нерезидентам с 3 февраля, а Home Credit Bank взял паузу на неопределенный срок. Судя по всему, дело не в принципиальном отказе от зарубежных клиентов, а в перестройке процессов под новые правила. Нацбанк Казахстана потребовал, чтобы срок действия карт для иностранцев не превышал одного года. Правило не распространяется на граждан РК и иностранцев с ВНЖ, а также на действующие карты, открытые иностранцами без ВНЖ до 20 января года.

Программа долгосрочных сбережений недобрала 15% до цели, поставленной президентом: в неё удалось привлечь 216 млрд рублей из 250. Это финансовый результат 2,9 млн договоров. ЦБ оценивает его как «очень хороший» в контексте повышенных ставок по депозитам и затянутого запуска нового инструмента. Правда, сравнение с ИИС в 2015 году выглядит не самым релевантным: рынок глобально изменился за десять лет, вырос уровень финграмотности людей и проникновение финансовых продуктов, а их выбор наоборот — значительно cузился. Программа долгосрочных сбережений привлекает как разовые переводы из других пенсионных программ, так и новые взносы. Со временем доля переводов будет уменьшаться, поскольку их можно сделать только один раз, а новые деньги будут поступать в зависимости от готовности людей пополнять свои сбережения. Сейчас из 216 млрд рублей в ПДС 96 млрд — это пенсионные накопления, переведённые клиентами из других накопительных программ, и 21 млрд — новые взносы, включая государственное софинансирование. Как распределяются доли отдельных участников рынка, публично не раскрывается. По данным «Ъ», в ВТБ Пенсионный фонд на 1 января 2025 клиенты внесли более 34 млрд рублей в ПДС и ещё 11 млрд рублей будут переведены из пенсионных накоплений на основе заявлений, поданных в 2024. У НПФ Сбербанка на 1 декабря 2024 резервы для покрытия обязательств по ПДС составили 30,3 млрд рублей, заключено 1,43 млн договоров. У НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» резервы 13 млрд рублей, число договоров — 96 тысяч.

Российские политики тоже пытаются подключиться к хайпу вокруг мемкоинов, хотя в контексте российского финансового рынка представить появление таких «активов» пока ещё очень сложно — несмотря на значительные сдвиги в регулировании и восприятии со стороны ЦБ и властей. Отличился депутат Госдумы от фракции ЛДПР Ярослав Нилов: он предположил, что в России в будущем может появиться криптовалюта «Жириновский». И ладно бы сама идея, но аргументация нас очень удивила: «высокая прибыльность благодаря деловому чутью, бизнес-авторитету и громким высказываниям Трампа». Что значительно упрощает и искажает реальность. Мемкоины, такие как TRUMP или MELANIA, основываются на хайпе, а не на реальной экономической ценности или долгосрочных перспективах. Они не подкреплены активами, технологиями или продуктами. Их успех зависит от краткосрочного ажиотажа и популярности, а не от делового чутья или устойчивой бизнес-модели. Они часто становятся инструментом pump and dump схем — когда создатели или крупные держатели искусственно поднимают цену, чтобы продать свои активы и оставить остальных с потерями. Покупка мемкоинов больше похожа на азартную игру, где многие надеются «поймать момент» и продать на пике. Но в большинстве случаев это приводит к потерям у большинства инвесторов. Сомнительный инструмент для управления репутацией партии или политика — если он может ассоциироваться с мошенническими схемами или огромными потерями у людей.

Темпы накопления процентных обязательств по кредитам в 2024 году подскочили в три раза относительно 2023. Из-за высоких ставок по кредитам сумма процентов, которые начислены российским заёмщикам и не выплачены, весь прошлый год росла рекордными темпами и достигла 607,8 млрд рублей. Эту сумму они должны выплатить в ближайший месяц с отчётной даты для погашения кредитов по графику. Рост с января — плюс 22,2%, и это рекордный за четыре года темп. За весь 2023 показатель вырос на 8,5%, за 11 месяцев позапрошлого года — на 6,4%. И это при том, что общая задолженность россиян по кредитам увеличилась на 11% за 11 месяцев 2024 и на 22,7% за аналогичный период 2023.

Во второй половине 2025 года «Сбер» подключится к биоэквайрингу НСПК. Для людей это значит, что из приложения любого банка можно будет подключиться к ЕБС и платить по биометрии во всех терминалах «Сбера». ЦБ уже позиционирует сервис как равноудалённый от всех игроков и открытый к взаимодействию с ними. Сейчас сдача биометрии происходит в госуларственном сервисе «Госуслуги Биометрия» или в отделениях банков, а использование возможно только через приложения «Сбера» или НСПК — причём те, кто пользуется приложением НСПК, не могут делать оплату через терминалы «Сбера», так как системы работают на разных инфраструктурах. А это самый крупный парк устройств, который к 2026 году вырастет до 2 млн штук. Зачем это Сберу Подключение к биоэквайрингу НСПК позволит сделать его инфраструктуру более универсальной и доступной для клиентов любых банков — а значит, укрепить позиции как ведущего игрока в эквайринговом сегменте. Также вырастет само количество транзакций через устройства и инфраструктуру Сбера, что прямо влияет на рост комиссионных доходов. С точки зрения имиджа это решение демонстрирует лояльность к стратегическим государственным инициативам и приверженность банка высокому качеству клиентского опыта. Возможность использования биометрии через любое банковское приложение поможет устранить барьеры, что особенно важно для малого бизнеса и пользователей других банков. Зачем это НСПК Расширение масштабов использования ЕБС и показательный проект того, как равноудалённая инфраструктура может интегрироваться с крупнейшими игроками и не создавать угрозу конкуренции. Что особенно важно в контексте индустриального спора на тему единого QR. Сотрудничество уже позиционируется стратегически полезным не только в платёжной сфере — но и в социальной: например, для подтверждения года рождения при покупке товаров с возрастными ограничениями. А это, кроме удобства, ещё один элемент контроля за платежами.

Последние пару дней весь мир обсуждает мемкоины, запущенные президентом США Дональдом Трампом и первой леди Меланией Трамп — $TRUMP и $MELANIA соответственно. Разбираем, почему они вызвали такой ажиотаж и какое влияние могут оказать на финансовые рынки и криптоиндустрию. Запущенные за несколько дней до инаугурации Трампа, мемкоин TRUMP быстро вырос до рыночной капитализации свыше $13 млрд, а мемкоин MELANIA — до $2 млрд. Их уже называют символами грядущей революции на рынке криптовалют США в связи с более лояльным отношением со стороны властей. Прямое участие президента в криптовалютных проектах — позитивный сигнал для отрасли. Основные опасения связаны с отсутствием у монет внутренней стоимости, высокой волатильностью и этическими последствиями из-за их связи с бизнесом Дональда Трампа — это большие риски для инвесторов. В частности, около 80% эмиссии TRUMP принадлежит организациям, связанным с Trump Organization, в частности CIC Digital LLC и Fight Fight Fight LLC. Такая концентрация собственности — проблема с точки зрения инсайдерской торговли и может привести к манипулированию рынком. Кроме того, что эти запуски имеют огромное значение для будущего криптоиндустрии в США и её легализации, основной мотив — конечно, финансовая выгода, так как большей частью выпуска владеет эмитент. Критики уже называют это «беспрецедентной коррупцией».

В России появилась новая платёжная система «Пейви». Это 28-я компания, формально зарегистрированная ЦБ в соответствующем реестре. В 2024 году в реестре появились one2one, «Омнипэй» и «Мультитрансфер», в 2023 — «Астрасенд», dengi_ru и «Квикпэй», в 2020 — Hello. В подавляющем большинстве случаев дальше регистрации дело не идёт: по меньшей мере, о реальной деятельности львиной доли платёжных систем ничего не слышно. «Пэйви» тоже пока не вызывает ощущения чего-то «реального». Ни по одному из адресов, указанных в реестре ЦБ payvi_ru; payvi_online; пэйви_рф , сайт компании не доступен и получить дополнительную информацию о платёжной системе нельзя. Юрлицо ООО «Пэйви» было создано почти год назад. Руководитель и учредитель, которому принадлежит 100% компании, — Роман Вирин данные Rusprofile .

К концу 2025 года в Иране появится полноценный росийский банк — сделать это планирует ВТБ, — пишет Reuters. С мая 2023 у ВТБ в стране действует представительство, а с 2024 — «брокерские отношения» с ЦБ Ирана и местными банками. Свой банк позволит лучше адаптироваться к условиям, быстрее реагировать на потребности рынка и клиентов. Вместе с интеграцией платёжных систем «Мир» и Shetab это событие имеет большое значение для бизнеса, финансового сектора и властей обеих стран. Банк ВТБ в Иране имеет большую значимость в стратегическом и экономическом плане, так как открывает возможности для долгосрочных инвестиций, поддержки крупного бизнеса и обхода санкций. Это ключевой шаг для углубления финансового сотрудничества на макроуровне. Интеграция Shetab и «Мира» оказывает более ощутимое влияние на повседневные финансы граждан и малого бизнеса, упрощая трансграничные операции и стимулируя экономическое сотрудничество на микроуровне.

Банки начинают считать финансовые результаты за 2024 год. В числе первых с коммуникацией на эту тему вышел «Сбер», и инфоповод довольно сильный: банк заработал 1,56 трлн рублей по РСБУ, побив свой же рекорд по чистой прибыли. Рост год к году — 4,6%. Другие финансовые показатели: • Чистые процентные доходы: 2,6 трлн рублей +12,4% за год . Объём работающих активов растёт, и банк продолжает зарабатывать на кредитовании. • Чистые комиссионные доходы: 746,4 млрд рублей +4,2% за год . Несмотря на сокращение в декабре -10% к декабрю 2023 года , на дистанции года виден рост, что подтверждает устойчивую диверсификацию доходов. • Рентабельность капитала ROE : 23,4%. Это довольно высокая эффективность использования капитала, особенно в сравнении со средним показателем по банковскому сектору. Ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ привело к замедлению кредитной активности в четвёртом квартале, особенно в декабре, но за год общий розничный кредитный портфель вырос на 12,4% до 17,5 трлн рублей. Но эта же политика в совокупности с усилиями банка, конечно стимулировала внушительный приток пассивов: • Частные клиенты: 27,6 трлн рублей +21,9% за год . • Бизнес: 13,2 трлн рублей +20,9% за год . Укрепление рубля в декабре положительно повлияло на сокращение резервов и снижение валютных рисков.

Турция озаботилась продвижением национальной платёжной системы Troy и использует для этого лучшие практики российского ЦБ. Если раньше карты «подпихивали» преимущественно релокантам, то теперь дошло до резидентов: местные госбанки перестанут выдавать карты Visa и Mastercard по умолчанию и переведут на локальные карты Troy все социальные выплаты, пенсии и стипендии. Чтобы получить карту международной платёжной системы, нужно будет отдельно указать это в заявке на оформление новой или перевыпуск старой карты. И это очень «турецкий» подход, рассчитанный на то, что человек поленится совершать дополнительные действия или просто не узнает об их необходимости. И всё бы ничего, но использование карт Troy значительно ограничивает управление личными финансами, особенно в части трансграничных операций. Формально их принимают 185 стран, но реально они работают через раз за пределами Турции и их крайне редко удаётся привязать к подписочным сервисам или использовать для онлайн-платежей. По факту, решение сводится к тому, что карт формально будет больше, но люди будут выводить с них деньги на другие, более удобные платёжные инструменты. Низкая транзакционная активность будет подрывать саму цель внедрения национальной платёжной системы — создание независимой инфраструктуры для внутренних расчётов. Ресурсы, затраченные со стороны государства и банков на инфраструктуру, маркетинг и операционные затраты, просто не будут окупаться, если карты используются только для вывода денег, а зарабатывать будут по-прежнему Visa и Mastercard.