fintexno

Закон о «периоде охлаждения» для кредитов подписан президентом. Несмотря на название, с которым он освещается публично, в нём много других инициатив, которые должны защитить людей от мошенников, снизить выдачи банков и МФО. Это системное ужесточение регулирования, которое вполне может поставить под удар маленькие банки, финтех-компании и МФО, если они не смогут ускорить цифровизацию взаимодействия с БКИ и ФНС, развивать сложные скоринговые модели и переориентировать кредитные продукты на долгосрочные модели, а не на «быстрые деньги». Задержка получения денег на 4–48 часов фактически ликвидирует «импульсные кредиты», которые широко использовались в финтехе и МФО и которые уже «выходят боком» на судах по делам о мошенничестве.

Приостановлены торги на фондовом рынке Мосбиржи. Проблема техническая — видимо, сказывается неожиданно повышенная нагрузка из-за активности инвесторов в последние дни.

Мошенничество становится всё более серьёзной проблемой для банков. Мало того, что количество финансовых пирамид и других нелегальных компаний выросло почти в два раза за год, так ещё и суды всё чаще становятся на сторону людей. Во-первых, ЦБ выявил в полтора раза больше «субъектов с признаками нелегальной деятельности»: 5,7 тыс. в 2023 против 9 тыс. в 2024. Конкретно финансовых пирамид стало почти в два раза больше. Регулятор связывает изменение не только с ростом активности мошенников, но и с совершенствованием мониторинга — и это немного успокаивает. Чтобы защитить себя, можно проверить любую подозрительную компанию на сайте регулятора. Во-вторых, формируется судебная практика защиты заёмщиков. «Ъ» пишет: «практически в 100% случаев это происходит, если кредит был выдан онлайн и согласие на его получение было подтверждено кодом из СМС». Банкам «отзываются» упрощённые механизмы выдачи, которые снижали порог и приносили дополнительный доход в «спокойные времена», а теперь становятся дырой и генерируют убытки. Тот случай, когда упрощённые CJM и безбарьерный UX — проблема, и теперь банки и юристы спорят о законности механизмов онлайн-кредитования. Для банков это явный сигнал пересмотреть механизмы проверки, процессы и пользовательские пути, чтобы найти баланс между безопасностью и удобством. И, конечно, запускать образовательные кампании для клиентов о новых схемах мошенничества, чтобы снижать количество проблемных кейсов.

Печальный финал мемкоина Trump и очередное напоминание о том, что такие монеты — это не инвестиции, а казино. Стоимость токена обрушилась с $75 до $16 за монету, и тысячи инвесторов — 813 тыс. криптокошельков — потеряли $2 млрд всего за несколько недель. В то время как Trump Organization и её партнеры заработали $100 млн на комиссиях. Группа защиты прав потребителей Public Citizen уже подала жалобу в Минюст и Управление правительственной этики США, мотивируя её тем, что мемкоин Trump может использоваться для «покупки влияния» на администрацию американского президента.

Российские банки учатся на ошибках прошлого и аккуратно снижают ставки по вкладам перед очередным заседанием ЦБ по ключевой. Полтора месяца назад ЦБ сохранил её на уровне 21%, тогда как большинство участников рынка готовились в повышению и соревновались в выгодных предложениях депозитов. Сейчас снижение происходит очень медленно. Судя по всему, есть некоторая неопределённость ожиданий: банки действуют осторожно и опираются скорее на консервативный сценарий, который предполагает сохранение ключевой 21%. Об ожиданиях смягчения политики ЦБ говорить ещё рано.

Газпромбанк официально рекомендует скачать новое «партизанское» приложение для iPhone и Android. Ссылка ведёт через сайт банка в магазин приложений на сервис под названием YourShopper. Приложения под брендом банка исчезли из AppStore и Google Play в конце ноября - начале декабря прошлого года. После того, как Газпромбанк попал под санкции США.

Доля Мосбиржи в Казахстанской фондовой досталась Райффайзен Банку — 13,1%. Сейчас он числится номинальным держателем акций, то есть владеет ими юридически, но не является бенефициарным собственником. Ранее они принадлежали ЗПИФ «Нигелла» и «Левкой», которые в октябре выкупили долю Мосбиржи и сейчас пропали из списка акционеров. То, что Райффайзен Банк заявлен номинальным держателем, говорит о том, что реальный бенефициар тот, кто управляет активами скрыт. Это может быть связано с санкционными рисками: Казахстан пытается сохранять нейтральную позицию, и присутствие российской собственности в его финансовой инфраструктуре может вызывать вопросы как мы увидели на примере отношений с Мосбиржей . Для Райффайзен Банка это может быть стратегическая ставка на Центральную Азию и/или попытка сохранить свою роль поcредника и доход от транзакций между Россией и зарубежными рынками, найдя компромисс между требованиями европейских властей и реалиями российского бизнеса. То, что формально банк не является бенефициаром акций, даёт ему возможность работать с активами российского происхождения без прямого владения, снижая риск давления со стороны ЕС. Например, если российские инвесторы захотят переместить капитал в Казахстан, Райффайзен Банк, как номинальный держатель, может контролировать часть этих процессов или предлагать свои услуги клиентам, желающим работать через KASE. Если начнётся разбор полётов, банк может сказать: «Мы просто технический посредник». Кроме этого, через Казахстан банк может постепенно уменьшать формальное присутствие в России. Если давление со стороны ЕС усилится, Казахстан может стать резервной площадкой для части бизнеса.

Госдума приняла закон о периоде охлаждения для кредитов. Он заработает с 1 сентября 2025. Что это значит на практике • По займам от 50 до 200 тыс. рублей деньги переведут через 4 часа после подписания договора, если сумма больше — минимум через 48 часов. • ЦБ сможет изменять параметры периода охлаждения для банков, которые эффективно борются с мошенниками. Для недобросовестных будет финансовая ответственность. • Если деньги были выданы с нарушением защитных норм и возбуждено уголовное дело, банк не сможет требовать возврат кредита, начислять проценты и передавать долг коллекторам. • Банки не смогут выдавать карты людям, попавшим в базу данных ЦБ о мошеннических операциях, и зачислять на виртуальные карты больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов после выпуска. • Появится обязательная проверка ИНН заемщика через госбазы ФНС и другие . • С 1 марта 2026 МФО смогут переводить деньги только если заемщик и получатель совпадают и будут обязаны отказать, если заёмщик есть в базе данных ЦБ. • С 31 декабря 2026 банки и МФО будут передавать информацию в бюро кредитных историй почти в реальном времени, чтобы человек под влиянием мошенников не смог взять сразу несколько займов. Без периода охлаждения останутся займы до 50 тыс. рублей, ипотека, образовательные и автокредиты если деньги идут сразу автодилеру , кредиты на рефинансирование, если сумма долга не увеличивается, кредиты с созаемщиками или поручителями. А также, покупка товаров в кредит при личном присутствии в магазине.

Жалобы на блокировки «ошибочно подозрительных» счетов привели к появлению промежуточного варианта. Вместо заморозки аккаунтов из базы мошенников банки смогут ограничивать онлайн-переводы с их участием суммой 100 тыс. рублей в месяц. При условии, что против владельца счёта не возбуждено уголовное дело. Ограничение будет действовать, пока счёт фигурирует в базе ЦБ, и не будет распространяться на платежи юрлицам. Для банков это возможность поддержать лояльность клиентов: если человек попал в базу мошенников случайно, он не теряет доступ к деньгам и может в какой-то мере ими распоряжаться. Это снижение нагрузки на поддержку, ниже репутационные риски и возможность сохранить отношения с клиентом. А если наличие счёта в базе ЦБ обосновано и банк его не заблокировал — возвращать придётся не больше 100 тыс. рублей. Это плюсы, но остаётся проблема отсутствия прозрачного механизма обжалования — нет возможности быстро и чётко узнать, за что счёт попал в базу, как оспорить это решение и сколько времени займёт разбирательство.

Сбер забирает бизнес автокредитования у дочернего Драйв Клик Банка. Он будет закрыт, а розничный кредитный портфель передан материнской структуре, — пишет «Ъ» со ссылкой на источники. Это примерно 400 млрд рублей, из которых Сбер уже получил почти половину — 180 млрд. Выдача автокредитов прекратится уже в пятницу 14 февраля. Драйв Клик Банк был отдельной структурой, что подразумевает дополнительные издержки на управление, ИТ-инфраструктуру и комплаенс. В далёком прошлом это дочка французской группы BNP Paribas, а позже — «Сетелем». По данным «Автостата», Драйв Клик Банк — лидер на российском рынке автокредитования и 13-й в России банк по объёму розничных кредитов данные ЦБ . Передача розничного кредитного портфеля в сам Сбер позволяет сократить дублирующие функции, будет способствовать более эффективному управлению ставками и рисками. Плюс, больше не придётся отдельно учитывать нормативы ликвидности для Драйв Клик Банка, а заёмщики просто продолжат выплачивать кредиты через Сбер. Официальных комментариев Сбера в публичном поле нет.