fintexno

Теперь официально: переход Ольги Скоробогатовой в ВТБ может случиться уже в самое ближайшее время. Её кандидатура на роль первого зампреда будет рассмотрена на ближайшем заседании наблюдательного совета — 10 марта. Эта роль — одна из ключевых в руководстве банка: фактически управляет им на ежедневной основе, обеспечивает развитие и рост прибыли, ключевая фигура для инвесторов, регуляторов и партнёров.По сути, это второй по важности человек после председателя правления — сейчас в ВТБ это Андрей Костин. Первый зампред обычно выполняет функции оперативного управления и часто отвечает за конкретные стратегические направления. В случае Ольги Скоробогатовой это будут цифровые проекты, включая цифровой рубль, финтех-инновации и международные альтернативные расчёты.

И ещё один инсайт из статистики ЦБ по мошенничеству в 2024: количество операций без согласия клиентов год к году практически не изменилось, но объём вырос почти в два раза. И несмотря на то, что чаще воруют с карт, размер потерь с карт, счетов и по СБП сопоставимый. Процент возвратов тоже стоит на месте: в 2024 году банки вернули клиентам 9,9% от всего объёма мошеннических операций, а в 2023 — 8,7%. Хотя в абсолютном выражении цифра отличается в два раза: 2 713,58 млн рублей против 1 378,76 млн. Её так и продвигают в публичном поле — как большое достижение. А по сути изменений нет.

Более 70% российских компаний уже перешли на отечественное ПО и практически половина из них не заметили разницы после замены зарубежного софта. Такие данные показал опрос ВТБ. 47% респондентов признались, что первое время было сложно перестроиться. А 60% уверены, что со временем отечественные разработки догонят импортные аналоги. Основные причин выбора российского ПО — кибербезопасность, защита от отзыва лицензий и поддержка локальных разработчиков.

750 атак на финансовые организации зафиксировал ФинЦЕРТ в 2024 году. Социальная инженерия уступает атакам на инфраструктуру и банальному фишингу — тоже преимущественно в онлайн-среде. 1. Самые частотные — атаки типа «отказ в обслуживании» DDoS . Они могут выводить из строя онлайн-банкинг, платёжные сервисы и инфраструктуру банков — а значит, не только опасны для пользователей, но и вредят бизнесу: он просто «встаёт». 2. Компрометация учётных данных — вторая по значимости угроза. Это фишинговые рассылки, утечки данных и атаки на слабые пароли с целью получить доступ к счетам и украсть деньги. 3. Использование вредоносного ПО для кражи данных, удалённого контроля над устройствами клиентов или IT-инфраструктурой компании — третья по частоте угроза. Особенно опасны кейлоггеры и банковские трояны, которые крадут данные карт и логины. Плюс к этому, мошенники продолжают имитировать сайты банков, платёжных систем и госуслуг, чтобы обманом получить логины, пароли и коды из СМС. А социальная инженерия и взломы через уязвимости инфраструктуры используются всё реже.

В прошлом году каждый третий сталкивался с разными видами финансового кибермошенничества, из них 9% лишились денег, — посчитали в ЦБ. Женщины становятся жертвами немного чаще мужчин, в зоне риска — преимущественно городские жители. Но самая интересная статистика — как мошенники контактируют с жертвами и что они делают под воздействием. Хотя за год доля телефонного и SMS-мошенничества сократилась на 8,4 п.п., эти каналы по-прежнему доминируют — а значит, важен контроль за дополнительными механизмами аутентификации и операциями, которые подтверждаются через коды. Для борьбы с фишингом — не только регулярно информировать клиентов, но и внедрять защиту от мошеннических сайтов например, встроенные в приложения банков механизмы предупреждения . Также впервые в топ-5 приёмов вошло получение доступа к Госуслугам. Банки могут рекомендовать клиентам использовать двухфакторную аутентификацию или разработать интеграцию, чтобы люди могли проверять свою активность и подозрительные попытки входа. Печально, что несмотря на все усилия банков и властей, количество людей, совершающих действия под влиянием мошенников, растёт: +3,2 п.п. за год. Проблема финансовой грамотности и информирования всё ещё актуальна.

В реестре операторов по выпуску ЦФА может появиться пятнадцатый участник — Банк «Синара». Кроме специальных платформ, СПБ Биржи и НРД в него входят четыре банка: Сбер, Альфа-Банк, Т-Банк и «Еврофинанс Моснарбанк». Одновременно с этим заявлением банк поднимает в публичном поле ряд инфраструктурных проблем рынка — и намекает на то, что мог бы стать маркетмейкером. По сути это «двигатель» рынка ЦФА, без которого торговля активами может быть хаотичной, а их стоимость — нестабильной. Пока ЦФА — относительно новый инструмент, ликвидность на рынке ограничена. Маркетмейкер постоянно выставляет котировки на покупку и продажу, чтобы другие участники могли легко и быстро совершать сделки без резких скачков цен. Для рынка как единого целого ценность в том, что стабильность и предсказуемость будет способствовать его развитию и привлечению капитала. Для банка это возможность стать ключевым игроком на рынке ЦФА и выделиться на фоне крупных и опытных конкурентов, получив влияние, новых клиентов и возможность развивать инфраструктуру для цифровых активов. Плюс, как маркетмейкер, банк сможет зарабатывать на разнице между ценами покупки и продажи, а также на объёмах сделок.

С 1 марта снижаются надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, а с 1 апреля банки будут обязаны резервировать больше капитала, если они выдают дополнительные кредиты крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой. Разбираем, что это значит на практике. Ипотека По сути ЦБ снижает требования к банкам, когда они выдают безопасную ипотеку – то есть клиентам с долговой нагрузкой меньше 70% и первоначальным взносом больше 20%. Это значит, что такая ипотека станет дешевле для банков — и по-хорошему для людей. Чем ниже надбавка → тем меньше банк должен резервировать капитала, а значит, тем дешевле и проще кредитование для определённых категорий клиентов. Если в 2023 году много людей брали ипотеку с минимальным взносом и большой долговой нагрузкой, то в 2024 банки стали осторожнее, доля таких кредитов снизилась, плюс, появился стандарт защиты ипотечных заемщиков. С 1 июля 2025 ЦБ может ввести новые ограничения для рискованных кредитов – тогда ипотека без взноса или с высокой нагрузкой может стать ещё сложнее для получения. Корпоративное кредитование Надбавка и повышенные резервов на 20% заставят банки лучше оценивать риски и осторожнее выдавать новые кредиты крупным компаниям. Когда некоторые банки слишком сильно зависят от нескольких клиентов с большими кредитами — они могут обанкротиться, если один из них вдруг не сможет выплачивать долг. Это риск для всей финансовой системы. Надбавка касается только больших кредитов — от 50 млрд рублей на одного заёмщика. Теперь таким компаниям может стать выгоднее брать кредиты в других банках, что снизит концентрацию рисков в крупнейших кредиторах. На практике это значит, что банкам придётся искать новых заёмщиков среди среднего бизнеса, чтобы компенсировать снижение кредитования гигантов. Задолжавшим корпорациям может стать сложнее получить новый кредит, либо он будет дороже. А для среднего бизнеса кредитование может стать проще, так как банки будут искать новых клиентов.

Казахстанские ВТБ, Halyk и Kaspi снова выдают карты нерезидентам, причём первый будет выдавать «Мир». Срок действия сократился с трёх лет до года — хотя говорят, что в некоторых банках премиальные карты ещё на прошлой неделе можно было получить на три года и без ограничений. Выдачи приостанавливались с середины января из-за изменений законодательства. В декабре Нацбанк потребовал ужесточить правила выдачи нерезидентам, чтобы снизить количество дропов и мошенников. Если верить слухам, то процесс меняется скорее формально — а на деле продолжают работать самые разнообразные схемы, чтобы создать связь человека со страной и либо ускорить выдачу, либо оформить карту всё же на три года. Начиная с продажи премиальных и сопутствующих услуг и заканчивая фейковым трудоустройством.

Три самых ярких тезиса в контексте сегодняшнего обсуждения ставки 1 ЦБ не рассматривал вариант снижения ключевой ставки — только её сохранение и повышение. Инфляционные ожидания сохраняются на высоком уровне, перелома в росте цен нет, экономика остаётся перегретой, а рынок труда —напряжённым. 2 Период жесткой ДКП продлится дольше, чем ожидалось, прогноз по траектории ставки на 2025–2026 годы повышен. Это значит, что высокий уровень ставок станет новой нормой, а не временной антикризисной мерой. 3 ЦБ не закладывает в базовый сценарий урегулирование российско-украинского конфликта, так как «сейчас просчитать влияние на экономику и инфляцию маловозможно». По сути это значит, что в ближайшее время кредиты останутся дорогими и для бизнеса, и для населения, а высокие ставки по депозитам будут поддерживать сберегательное поведение. Как отметил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов, «У ЦБ сменилось целеполагание, это больше не борьба с инфляцией «любой ценой», а нахождение «оптимума» по сохранению нужного роста в нужных сегментах с более медленным приближением к цели».

Ключевая ставка в России осталась 21% — как и ожидал рынок.