fintexno

Binance первой среди крупнейших централизованных бирж формализовала процедуру наследования активов в пользовательском интерфейсе. В личном кабинете появился раздел Emergency Contact & Inheritance, где можно назначить доверенное лицо: этот человек сможет подать заявку на получение денег при длительной неактивности счёта или смерти владельца. Проблема, которую пытается решить криптобиржа — потери активов. По оценке отраслевых аналитиков, ежегодно только на Binance без движения остаётся в среднем $128 млн из-за смерти или утраты доступа примерно 200 тыс. пользователей. В целом по рынку называют цифру ≈$1 млрд в год. «Завещание» трансформирует тему потерь в конкретный сервис и снижает страх «а вдруг со мной что-то случится, и монеты пропадут». Основатель Binance призвал все криптоплатформы внедрить такую возможность, чтобы активы автоматически распределялись между наследниками, а также разрешить несовершеннолетним открывать счета с ограниченными торговыми правами. Реализация Binance основана на действующем модуле Account Inactivity. Если пользователь не заходит в профиль больше года, система отправляет письмо экстренному контакту. Он должен загрузить свидетельство о смерти и документ, подтверждающий родство, а служба безопасности проверяет данные и инициирует передачу активов. Coinbase и Kraken давно принимают заявки наследников, но делают это вручную: нужны судебные документы, свидетельство о смерти и иногда завещание с указанием ID счёта. Функций автоматического «завещания» нет, процесс занимает недели. Финтехно

В AppStore появилось партизанское приложение МТС Банка — называется «Дом йоги» и официально рекомендовано клиентам. Как мы поняли из анонса банка, критических изменений нет, но привычные возможности стали быстрее и удобнее. Финтехно

УБРиР официально вынёс на собрание акционеров вопрос о присоединении санационного ВУЗ-банка. Сделка выглядит не столько попыткой «склеить два минуса в плюс» оба банка убыточные , сколько техническим завершением затянувшейся санации. После присоединения ВУЗ-банка нагрузка на капитал УБРиР заметно вырастет, и нынешний запас прочности может почти исчерпаться. Чтобы соответствовать регуляторным нормативам, группе придётся либо получить от акционеров 6–8 млрд рублей дополнительного капитала, либо договориться с ЦБ растянуть признание убытков ВУЗ-банка во времени, как это уже происходило в других санационных сделках. Экономический смысл объединения всё-таки есть: отказ от дублирующих офисов, ИТ-платформ и бэк-офиса даст значительную экономию, чтобы компенсировать убытки и выйти на точку безубыточности. Проблема в качестве активов: доля невозвратов у объединённого банка будет выше средней по рынку. В свежем отчёте АКРА указала на рост доли проблемных кредитов у УБРиР выше средней для сопоставимых банков, хотя оценила ликвидность как достаточную. ВУЗ-банк несёт в балансе значительный портфель старых, слабых корпоративных кредитов. Санация ВУЗ-банка длится десятый год. Передача всех активов и пассивов санатору — стандартный финал схемы: проблему выводят из контура ЦБ, а инвестор получает время на доведение резервов «до рынка» и становится единственным адресатом надзора и ответственности. Финтехно

Анатолий Аксаков: планируем запускать исламские токены Инструмент нужен и для обхода санкционных ограничений, и для выстраивания мостов с государствами Залива и Юго-Восточной Азии. Логика в том, что транзакция, идущая по блокчейну, минует западных корреспондентов, а соответствие принципам шариата делает актив приемлемым для исламских банков. На практике, конечно, всё не так оптимистично. Адреса кошельков легко отследить, санкционные блокировки давно пришли в криптоиндустрию, а лицензированные криптобиржи следуют требованиям FATF. Ключевым станет не анонимность, а юрисдикция: если Абу-Даби или Манама согласятся принять российский исламский токен и защитить обмен от вторичных санкций, схема заработает. Без политического прикрытия инструмент останется внутренним цифровым активом с красивым брендингом. Плюс в том, что у исламских банков уже есть опыт в цифровизации исламских финансовых инструментов. В ОАЭ, Бахрейне и Малайзии токенизированные сукуки обсуждаются на уровне центробанков. Финтехно

Т-Технологии первыми среди российских бигтех-компаний выложили в открытый доступ свои дообученные полноразмерные LLM и обучающие библиотеки к ним. Такой подход помогает развитию нейросетей и расширяет возможности внедрения ИИ для российских компаний. Вячеслав Цыганов, зампред Т-Банка: «Мы отдаём то, что у нас есть самое лучшее, не урезаем функционал, и открыто делимся своими знаниями. Для нас нет смысла замыкать экспертизу внутри». Причина такой открытости в том, что корпорация видит языковую модель как коммодити: через несколько лет на рынке будут сотни сопоставимых по качеству LLM, а конкурировать придётся скоростью и глубиной бизнес-интеграции. Поэтому сейчас компания делает ставку на прикладное использование ИИ в своих продуктах и сервисах. Финтехно

Лучше поздно, чем никогда: Сбер присоединился к стенаниям банков на тему высокой ключевой. Герман Греф на ПМЭФ признал, что стоимость риска для банков растёт: всё больше компаний испытывают трудности с выплатой кредитов. По его словам, реальная ставка ключевая минус инфляция превышает 10%, что «очень много», и Сбер ожидает заметного снижения ключевой до конца года. Для Сбера, у которого крупнейший в стране корпоративный и ипотечный портфель, быстрое смягчение ДКП означает три вещи: дешевеет фондирование, снижается нагрузка на заёмщиков, а, значит, уменьшается потребность в будущих резервах под проблемные ссуды. Крупнейший банк ориентируется на более умеренный темп роста экономики, чем Минфин, и разделяет опасения Минэкономразвития о возможном переломе цикла. Финтехно

Интересное противоречие замечено на ПМЭФ между ЦБ, Минэкономразвития и Минфином. Три ключевых экономических центра власти читают одни и те же цифры по-разному: Эльвира Набиуллина ЦБ — экономика постепенно остывает после перегрева; это нормальный выход на сбалансированный рост, рецессии не ожидаем. Антон Силуанов Минфин — наблюдаем временное «похолодание», за которым придёт новая фаза подъёма; серьёзного спада нет. Максим Решетников Минэкономразвития — по опросам бизнеса мы уже на грани рецессии; дальнейшая траектория зависит от срочных действий правительства. Разногласие не столько в том, «есть рецессия или нет», сколько в точке отсчёта и в желаемой политической реакции. Если победит логика ЦБ/Минфина — ставка пойдёт ещё на 1-2 п.п. вниз до конца года, а Минфин ограничится точечными расходами. Если аргументы Минэка подхватят на уровне правительства — возможны более агрессивные промышленные кредиты, ускоренное продление льготной ипотеки, а ЦБ получит меньше пространства для снижения ставки. Финтехно

В России может появиться первый универсальный сценарий оплаты голосом, построенный не на экосистеме одного банка или бигтеха, а на национальной инфраструктуре СБП/Мир. МТС Банк и НСПК заключили соглашение о совместной разработке оплаты голосом и даже показали прототип с умной колонкой: пользователь говорит команду, колонка запрашивает данные по счетам и оплачивает нужный через СБП. Новое здесь — связка «любая карта банка, подключённого к СБП ↔ голосовой интерфейс». Причём и для России, и для мировой практики. За рубежом, например, Amazon Alexa разрешила пользователям оплачивать коммуналку через Bill_com ещё в 2022, переводы в Google Assistant существуют с 2020, Alipay и WeChat позволяют голосом пополнять мобильный баланс и платить ЖКХ с 2021. Но всё это — частные решения. Плюс универсального подхода для рынка в том, что реализация в СБП сразу даст доступ к технологии всем подключённым банкам. Для самой системы — это новый триггер транзакционной активности и роста объёма платежей на фоне стагнации. Узких мест два: надёжность голосовой биометрии и доверие к технологии. Финтехно

Привлечение денег в программу долгосрочных сбережений обрастает тёмными паттернами. Сергей Швецов глава набсовета Мосбиржи поддержал сразу две идеи «автоперевода»: Накопительная пенсия в НПФ автоматически переносится в ПДС, если человек не отказался от этого заявлением на «Госуслугах». Работодатель по умолчанию отчисляет часть оклада на счёт ПДС или ИИС , если сотрудник сам целенаправленно не отменил такие отчисления. С тем, что автоматические отчисления психологически легче, чем добровольные переводы через банковское приложение, — не поспоришь. Но почему-то вспоминаются приёмы, которые ЦБ относит к мисселлингу, когда клиент «по умолчанию» получает то, что не выбирал сознательно. Автопереводы наполнят ПДС сотнями миллиардов «дешёвых» рублей уже в ближайшие год-два, приблизив объём программы к цели. Но под угрозой репутация. Чтобы не подорвать доверие к программе, важно дать по-настоящему простую и быструю возможность отказаться одним кликом. А ещё лучше — комбо: система уведомлений с напоминаниями о возможности отказаться + 30 дней на раздумья период охлаждения + масштабная просветительская кампания. Это даст рынку капитал, а людям — контроль. Ещё один риск — размывание НПФ-модели. Фонды потеряют активы и комиссионный доход, резкий отток триллионов рублей может заставить фонды продавать бумаги, повышая волатильность. Финтехно

Ещё одна важная тема ПМЭФ — контроль за инвестблогерами: ЦБ дал понять, что сфера близка к тому, чтобы выйти из режима наблюдения в режим надзора. Когда у блогера миллионная аудитория, речь идёт уже не о «частном мнении», а о фактическом инвестиционном воздействии. Глава службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута: рекомендации инфлюенсеров влияют на поведение инвесторов и котировки. У регулятора пока нет готового пакета мер, но месседж понятен: правила, которые уже действуют для лицензированных профучастников раскрывать аффилированность, не давать рекомендаций без статуса советника , вскоре могут распространиться на инфлюенсеров. Вероятнее всего, ЦБ не будет сразу вводить жёсткий запрет — скорее выпустит методичку с примерами недопустимых формулировок и требованиями дисклеймеров. Через год-полтора, когда появится статистика нарушений, ЦБ сможет предложить поправки в закон «О рынке ценных бумаг», где чётко пропишут правила публичных рекомендаций. Финтехно