fintexno

Российские банки конфиденциально предупреждают о росте проблемной задолженности и риске системного банковского кризиса в течение ближайших 12 месяцев — пишет Bloomberg со ссылкой на действующих и бывших банковских руководителей и внутренние документы. Аргументация Объём «плохих» долгов достигает триллионов рублей; в январе–феврале 2025 г. корпоративный кредитный портфель сократился примерно на 1,5 трлн руб. и лишь затем стабилизировался. Формальная статистика просрочки пока не отражает реального масштаба проблемы, поскольку компании и люди всё чаще используют отсрочки платежей. ЦБ в майском отчёте признал «ухудшение обслуживания долгов» в корпоративном и розничном сегментах и указал на рост концентрационного риска; 13 из 78 крупнейших компаний уже не обслуживают долг вдвое больше, чем годом ранее . Рейтинговое агентство АКРА подсчитало, что около 20% капитала банков приходится на заёмщиков, чья платёжеспособность серьёзно пострадала от высоких ставок. Экономика РФ выросла на 4,5 % в 2024, но темп замедлился до 1,4 % в I квартале 2025: экономика балансирует между «необходимым охлаждением» ЦБ и угрозой рецессии Минэкономразвития . Общая логика в том, что реальное давление на капитал выше публично заявленного: внутренние данные банков расходятся с риторикой ЦБ о том, что коэффициент проблемных розничных кредитов ниже уровня 2014–2016. При ключевой 20% компании вынуждены брать новые дорогие кредиты, чтобы перекрыть кассовые разрывы, увеличивая номинал долга быстрее, чем растёт прибыль — а значит, растёт риск каскадных дефолтов. При ухудшении макро-фона потребуется либо ускоренная докапитализация крупнейших банков, либо регуляторное послабление резервных нормативов. Финтехно

«Займер» конвертирует статус крупнейшей онлайн-МФК в банковскую вертикаль через покупку 100 % акций ивановского банка «Евроальянс» базовая лицензия, 252 место по активам . Сумма сделки — 490 млн рублей, 1,1 к капиталу банка. Цена для российского рынка символическая, но при правильной интеграции эффект от покупки может быть колоссальным. Покупая лицензированный банк, «Займер» убирает ключевое ограничение микрофинансового статуса — зависимость от краткосрочных, дорогих фондов. Банк позволит привлекать рублёвые вклады физлиц до 1,4 млн рублей под существенно меньшую ставку, чем облигации МФК, и тем самым удлинит ресурсную базу для новых продуктов. Причём не только кредитных, но и расчётных. МФК платит фактически за лицензию, платёжную инфраструктуру и готовый комплаенс-контур — это дешевле и быстрее, чем проходить полный процесс получения лицензии с нуля. «Евроальянс» убыточен, но чист от токсичных кредитов, а базовая не универсальная лицензия избавляет от жёстких нормативов. Она запрещает валютные операции и ограничивает корпоративное кредитование — для масштабной экспансии может быть маловато, но для старта вполне достаточно. Финтехно

Сказано — сделано: сразу после презентации многоуровневой системы защиты людей от мошенников банки принялись за её реализацию. Национальный совет финансового рынка прислал в Госдуму поправки ко второму «антифрод-пакету», суть которых — обязать мессенджеры, соцсети и почтовые сервисы внедрить нейросетевые антифрод-фильтры и сразу рвать голосовой или текстовый контакт, если алгоритм видит признаки мошенничества. Для звонков «не из записной книжки» предлагается блок по умолчанию. Если мобильный номер признан мошенническим и оператор его отключил, мессенджер должен заблокировать связанный аккаунт минимум на 60 дней. Власти получат право замедлять или блокировать трафик сервисов, если те игнорируют требования. Для финансового рынка это очень важно, потому что ответственность за кражи становится более «равнораспределённой». В каком-то смысле банки — хранитель денег и конечное звено схемы, которая развивается совсем в другом месте. Непосредственное включение каналов связи в систему защиты выводит их на первую линию обороны и поможет банкам минимизировать будущие выплаты по модели «нулевой ответственности клиента», которую готовит Госдума. Финтехно

ИИ-агент в банковском приложении: Т-Банк интегрировал искусственный интеллект в раздел «Т-Путешествия». Тревел-ассистент обладает функциями ИИ-агента — то есть не просто общается и советует, а может собрать «под запрос» подборку авиабилетов и отелей по оптимальным ценам с прямыми ссылками для покупки. С помощью AI-технологий в жёлтом приложении это теперь можно сделать в 2 раза быстрее по сравнению с ручным выбором. Что это значит для рынка Прорывной момент не в рекомендациях, а в том, что ИИ замыкает всю воронку внутри экосистемы компании и работает как ИИ-агент: ассистент видит реальные предложения в сервисе «Т-Путешествия» и в интернете от билетов и отелей до локаций и мест , сразу формирует лучшие варианты под конкретный запрос, дает ссылки для покупки, рекомендации и сохраняет весь маршрут в календаре пользователя. Чем менее определён запрос даты, страна , тем сильнее можно почувствовать эффект от экономии времени. Будущее — голосовое общение, ответы с учётом актуальных событий в мире фестивали, концерты, спортивные мероприятия и прочее и визового режима в зарубежных странах. Финтехно

Спустя полгода после ухода Олега Вьюгина из НАУФОР у ассоциации наконец-то появился новый глава совета директоров. На 2025 - 2027 года это Александр Волошин. Человек фондовому рынку не чужой, но и не свой в полной мере. Стратегические контуры и макро-архитектура ему знакомы, но роль Волошина всегда была надотраслевой — госуправление и советы директоров крупных корпораций. Это экс-глава Администрации президента, советов директоров РАО «ЕЭС», «Норникеля», «Уралкалия», «Яндекса». С 2010 по 2018 руководил рабочей группой по созданию международного финансового центра в России. Такое назначение вполне можно трактовать как сигнал вернуться к «большой повестке». После трёх лет, когда рынок был занят санкциями и перезапуском инфраструктуры, пришло время снова разговаривать с ЦБ, Минфином, властью и участниками о длинных целях. И разговаривать эффективно, не упираясь в межведомственные барьеры. Финтехно

Три года — и цифровой рубль должен стать доступен любому бизнесу, кроме совсем микроскопического. Крупные банки окажутся витриной проекта уже в следующем году, а первыми выгоду от околонулевых комиссий и дополнительного трафика получит ритейл с высокими оборотами. ЦБ наконец-то обнародовал новый график массового внедрения цифрового рубля: С 1 сентября 2026 — десять крупнейших банков и их корпоративные клиенты с выручкой больше 120 млн рублей. С 1 сентября 2027 — все остальные банки с универсальной лицензией и торговые компании с выручкой более 30 млн рублей. С 1 сентября 2028 — оставшиеся кредитные организации и ритейл с выручкой 5-30 млн рублей. Единый способ оплаты — универсальный QR-код НСПК. Платёжная система обещает банкам бесплатный доступ к API, а у точек, уже работающих через СБП, интеграция сведётся к обновлению прошивки терминала. Несмотря на то, что QR-механизм один и тот же, сложность для банков может быть в том, что именно расчётный актив меняется. То есть для человека сканировать QR-код будет так же легко, как сейчас, но логика «под капотом» меняется. Цифровой рубль хранится в реестре ЦБ, и операции нельзя свести раз в день: он должен мгновенно перейти от кошелька покупателя к кошельку продавца. Финтехно

Mastercard решила не воевать с криптовалютами, а включить их в свою систему. Платёжная система вступила в альянс Global Dollar Network и теперь может не только принимать, но и самостоятельно выпускать стейблкоин USDG и участвовать в доходах от его долларовых резервов. В GDN также входят, например, Robinhood и Kraken. Параллельно платёжная система формирует корзину проверенных стейблкоинов: к уже работающему USDC добавляются USDG, PYUSD PayPal и FIUSD Fiserv . Выбор не случайный: платёжная система покрывает сразу три крупных канала эмиссии, каждый из которых проходит один и тот же комплаенс-фильтр Mastercard. Все стейблкоины будут доступны через инфраструктуру Multi-Token Network и подключаться к сервису трансграничных переводов Mastercard Move, которым пользуется, например, MoneyGram. По есть, превращает токены в «обычный» платёжный инструмент. Mastercard и ранее развивала криптонаправление: купила аналитическую фирму CipherTrace 2021 , выпустила десятки криптокарт, а Multi-Token Network позиционирует как витрину для регулируемых цифровых активов. А сейчас превращает их в полноценный источник дохода. По итогу эмитенты стейблкоинов получают моментальный доступ к сети 100+ млн точек приёма карт Mastercard без собственной POS-инфраструктуры, а платёжная система становится мостом между банковской системой и Web3. В минусе — SWIFT и любые компании, которые зарабатывают на трансграничных переводах, поскольку стейблкоины в Mastercard Move снижают спрос на классические платёжные инструменты и выигрывают по стоимости. Финтехно

После февраля 2026 просроченные карты Visa / MAstercard могут уйти из оборота в РФ. НСПК сомневается в продлении льгот для карт с истекшим сроком и может запретить по ним офлайн-операции — например, транспорт и мелкие покупки. А банки будут обязаны ускорить перевыпуск пластика и перевод клиентов на «Мир». Конечная цель, конечно, не оплата проезда. Транспорт упоминается как пример, потому что турникеты и валидаторы исторически используют офлайн-режим, чтобы пропускать поток пассажиров без задержки. «Офлайн-авторизация» звучит как что-то безобидное копейки в автобусе , а на самом деле это ровно та зона, где карта работает без связи с банком и, значит, — без привычных защитных фильтров. В случае офлайн-авторизации банк узнаёт об операции постфактум, поэтому классические антифрод-триггеры география, частота, сумма не работают. А просроченная карта лишает эмитента даже базовой проверки срока действия. По сути НСПК стремится вернуть нормальную практику безопасности после двух временных послаблений — локдауна в 2020 и дефицита чипов в 2022. Тогда истечение срока действия пришлось игнорировать, чтобы карты продолжали работать без перевыпуска. Теперь, когда логистика наладилась и доля карт «Мир» превысила половину оборота, послабление теряет смысл. Финтехно

Новичок в партизанских приложениях для айфонов — Газпромбанк. Коллеги выложили в AppStore актуальную версию мобильного банка для частных клиентов и предлагают в официальном телеграм-канале загрузить его. По опыту такие приложения держатся в сторах максимум сутки. Финтехно

Российские банки остаются среди крупнейших эквайеров Европы. По итогам ежегодного исследования рынка безналичных платежей Nilson Report 2025 в топ-10 крупнейших онлайн-эквайеров Европы вошли Сбер 3 место , Т-Банк 8 место и Альфа-Банк 10 место . Они же — топ-3 на локальном рынке платежей в России, причём ещё год назад вместо Т-Банка в тройке лидеров был ВТБ. К «домашним» платежам относятся операции через «Мир» и СБП, а также по картам международных платёжных систем, которые сейчас обрабатывает НСПК. Рейтинг европейских интернет-эквайеров учитывает все транзакции – домашние и глобальные. Секрет успеха у каждого банка свой. Например, у Сбера — крупнейшая эквайринговая сеть, у Т-Банка — технологичные продукты и цифровые сервисы, у Альфы — средний и бизнес-сегмент. Финтехно