fintexno

Сразу две инициативы против МФО: ЛДПР снова предлагает запретить передачу просроченных долгов коллекторам без согласия заёмщика и заключение договоров микрозайма онлайн, даже с использованием электронной подписи. Если в первом случае мотивация в том, что передача долгов коллекторам усугубляет положение заёмщиков, то во втором — рост случаев оформления займов без ведома людей из-за утечек персональных данных. При нарушении запрета МФО предлагается лишать права требовать исполнения обязательств по таким договорам. Это далеко не первый случай, когда жёсткие инициативы против МФО и коллекторов бурно обсуждаются, но не проходят: за последние пять лет их было больше десятка. Дилема в том, что чрезмерное давление на этот рынок может вытолкнуть его в серую зону. Передача просроченных долгов — это ключевой инструмент управления рисками для МФО. Если его ограничить, компании повысят ставки или сократят выдачу займов малодоходным и рискованным клиентам. То же самое касается доступности займов, если они не будут выдаваться онлайн: в цифровой экономике полный отказ от онлайн-договоров выглядит устаревшим и контрпродуктивным. Альтернатива — биометрия. Тем более, МФО уже хорошо научились зарабатывать на онлайне. Финтехно

МТС Банк продал почти 2,9 млн новых акций по 1380,5 рублей за штуку и таким образом привлёк 4 млрд рублей. Это деньги, которые банк сможет использовать для развития — например, для выдачи большего объёма кредитов или инвестиций в новые сервисы. SPO Secondary Public Offering — это когда компания выпускает и продаёт новые акции, чтобы привлечь дополнительные деньги. В отличие от IPO первичное размещение, когда компания выходит на биржу впервые , SPO проводится уже после того, как акции компании начали торговаться на бирже. Банки делают это, чтобы увеличить капитал. В случае МТС Банка уставный капитал вырос на 8,4% — с 34,6 до 37,5 млн акций и теперь составляет 17,3 млрд рублей. Это ощутимое увеличение, но не революционное. В любом случае, рост финансовой подушки — это возможность быстрее расти, снизить риски, выглядеть сильнее и надёжнее в глазах клиентов, инвесторов и регулятора. Финтехно

UniCredit не удалось оспорить выход из России как ключевое условие для покупки Banco BPM. Суд Италии оставил его в силе, отклонив другие требования властей в рамках правила «золотой власти»: сохранять отношение кредитов к депозитам и поддерживать проектное финансирование на прежнем уровне. Итальянские власти уверены, что присутствие UniCredit в России мешает слиянию и вызывает угрозу национальным интересам. Сама группа, напротив, настаивает на справедливой ликвидации российского бизнеса без нервозной продажи активов с потерями в миллиарды евро. Если UniCredit не выйдет из России, сделка с BPM рискует сорваться, подорвав планы консолидации внутри Италии и стратегию выхода на рынок Германии Commerzbank . При этом банк достаточно бодро, насколько это возможно, сокращает бизнес в РФ: ограничивает операции в валюте и привлечение новых клиентов, закрывает офисы и даже получает предложения о покупке. Финтехно

Финансовый рынок всё активнее внедряет ИИ‑ассистентов, а голос становится новым инструментом формирования доверия и лояльности. Yandex B2B Tech придумала, как сделать технологию доступной даже небольшим компаниям и запустила инструмент для создания уникального голоса компании за 20–40 минут записей — Brand Voice Lite. Модель станет доступна в течение семи дней после записи. Для банков и финтехов это возможность конкурировать с лидерами рынка в создании человечного UX без миллионов инвестиций в собственные ML‑команды. Для создания голоса нужно всего 20–40 минут аудиозаписей. Ключевая технология — ML-модели на базе Yandex SpeechKit, которые обучаются под каждого клиента на их датасетах. Быстро запустить виртуальных ассистентов в колл-центрах с узнаваемым голосом. Персонализировать коммуникацию с клиентами, включая VIP‑сегмент. Оптимизировать затраты на поддержку за счёт автоматизации «первой линии» с эффектом живого общения. Озвучивать учебные материалы, подкасты, персональные поздравления. Сделать голос «своего» сотрудника частью фирменного стиля и строить коммуникацию на эмоциональной вовлечённости. Синтезировать голос можно только с согласия диктора, при этом доступ к результатам генерации будет только у заказчика. Финтехно

Использовать можно, платить нельзя: НСПК может лишиться дохода от универсального QR. Ко второму чтению законопроект пришёл с интересными поправками: депутаты предлагают сделать сервис бесплатным для банков, подключать к нему небанковских платёжных агентов и перенести первую волну внедрения на сентябрь 2026 — по аналогии с цифровым рублём. Отдельное уточнение — что универсальный QR не будет работать для трансграничных переводов. ЦБ и власти мотивируют отсрочку тем, что банкам нужно время на перестройку IT-систем. Но есть интересный нюанс: «Ъ» со ссылкой на Анатолия Аксакова пишет: Обсуждается возможность создания «при поддержке Банка России универсальных IT-продуктов для интеграции с платформой цифрового рубля либо технологическое партнерство небольших банков с крупными, которое бы позволило малым игрокам использовать инфраструктуру крупных кредитных организаций. И это, конечно, совсем другой уровень подхода к массовому внедрению единого QR и цифрового рубля. Противники технологии теряют важнейший аргумент «против»: сложность внедрения. А отсутствие платы за использование амортизирует расходы — при условии, что интеграция будет стандартизирована. То есть, по сути этот лишний год даётся не рынку, а регулятору, чтобы снять ключевые барьеры для внедрения и потом быстрее раскатать сервис на весь финансовый рынок и торговые предприятия. Финтехно

ЦБ ужесточает требования к кибербезопасности для всех организаций, участвующих в переводах денежных средств. Это реакция на рост атак на платёжный сектор и превентивная мера для цифрового рубля: технология требует максимально защищенной инфраструктуры, особенно при работе с биометрией и мобильными платежами. Вводится обязательное использование: криптографической защиты уровня КС1 и выше; усиленной электронной подписи ЭП ; средств криптозащиты для подтверждения операций с использованием биометрии. Отчетность об инцидентах теперь должна подаваться в течение трёх часов ранее – «своевременно» , а расследования завершаться за 30 дней. Новые требования затрагивают все банки, включая филиалы иностранных, платёжные системы, электронные платформы и тысячи некредитных организаций, участвующих в платежных операциях. Самое интересное — это цена. Рынок оценивает внедрение в 20 млн рублей, аудит соответствия — 1 млн рублей. Для крупных банков это капля в море, для средних — ощутимая доля бюджета на IT и безопасность, особенно если это единовременный платёж. А вот для некредитных организаций сумма может быть критичной, особенно в пересчёте на процент от прибыли. Финтехно

Банки так много говорят об ИИ в своих продуктах и сервисах, что наконец-то привлекли внимание санитаров ЦБ. Регулятор разработал кодекс этики в сфере разработки и применения искусственного интеллекта для финансового рынка. В нём пять базовых принципов: человекоцентричность, справедливость, прозрачность, безопасность, ответственное управление рисками. Что рекомендует ЦБ • Информировать клиентов, когда они взаимодействуют с ИИ, и предлагать им возможность отказаться от этого. • Регулярно проверять качество ИИ и удовлетворённость клиентов. • Принимать меры по защите персональных данных и недискриминационному использованию информации. • Назначить ответственных за риски ИИ, вести учёт применяемых моделей и документировать возникающие инциденты. В контексте мировой практики инициатива совершенно нормальная: ЕС уже утвердил AI Act, который накладывает строгие требования на разработку и применение ИИ, включая обязательные аудиты и запреты на использование в ряде высокорисковых сценариев. В США подход более фрагментарный: действует ряд этических кодексов и добровольных стандартов на уровне крупных компаний Google, OpenAI , но нет единого федерального закона. В Китае уже работают правила для алгоритмов и генеративного ИИ, включая маркировку контента и аудит моделей. В России кодекс рекомендательный и не накладывает юридических обязательств. Шаг со стороны ЦБ скорее превентивный: сформировать рамки этичного использования ИИ до того, как рынок столкнётся с резонансными скандалами. Финтехно

Emirates попытается ускорить принятие цифровых валют в тревел-сегменте. Авиакомпания подписала меморандум о возможной интеграции платёжного сервиса Cryptocom Pay в свою систему платежей. Чувствуется синергия с региональной стратегией: Дубай активно развивает статус криптовалютного и Web3‑центра, и Emirates встроена в эту политику как один из флагманских брендов. А с точки зрения бизнеса это возможность закрепиться в сегменте «крипто‑нативных» клиентов миллениалов и зумеров , для которых биткоин и стейблкоины — привычные средства расчётов. В мире и конкретно в Эмиратах много кейсов интеграции криптовалют в повседневные платежи, но в случае Emirates проект получается действительно масштабный. Во-первых, авиакомпания работает в 150+ странах и обрабатывает миллионы транзакций ежегодно от клиентов по всему миру. Во-вторых, Emirates не просто подключает новую кнопку, а планирует интеграцию криптовалют на уровне всей платежной системы, с учётом локальных особенностей и рисков. Важный момент в том, что помимо технической интеграции компании планируют совместные маркетинговые кампании, чтобы повысить осведомлённость клиентов и стимулировать использование новой опции оплаты. Финтехно

Инвесторы и финансовые компании находят возможности разблокировки замороженных в ЕС и США активов на грани международного права. Новый инструмент — оформление траста в нейтральной или «дружественной» юрисдикции: позиционируется как возможность обойти формальные барьеры и легализовать процесс с точки зрения российского законодательства. Как работает механизм Консультанты помогают инвестору открыть траст по сути – юридическую структуру для хранения активов в юрисдикции, которая одновременно признается ЕС и не находится под санкционным давлением России, например на Сейшелах. В России этот траст регистрируется как контролируемая иностранная компания, чтобы исключить риски претензий со стороны налоговых органов. Замороженные активы инвестора формально переводятся на траст. Управлять ими будет лицензированный доверительный управляющий в дружественной юрисдикции например, на Кипре . Траст открывает счёт в местном банке или у брокера. Управляющий подаёт заявку на разблокировку активов в казначейство Бельгии или OFAC в США. Гарантий, разумеется, никаких нет — это просто шанс, который может сработать при участии опытных юристов и в очень узком поле. Финтехно

Небольшие банки с базовой лицензией смогут привлекать драгоценные металлы во вклады срочные и до востребования от физлиц и юрлиц, открывать и вести счета клиентов в драгоценных металлах, а также совершать переводы по ним. Кроме этого, им станет доступна торговля ценными бумагами, включенными в котировальный список второго уровня, на площадках, где нет обязательного участия ЦБ. Для небольших банков возможность работать с драгметаллами — это и новый источник дохода, и стимул для доверия со стороны клиентов. Государству поддержка небольших игроков позволяет создать более гибкую и менее заметную сеть для расчётов. Также закон снимает часть административной нагрузки с небанковских кредитных организаций, таких как электронные платёжные системы, системы денежных переводов без открытия счетов, ломбарды, кредитные кооперативы. Это шаг навстречу новым финтех‑инициативам, особенно в сфере переводов и цифровых сервисов. Меньше затрат на соблюдение регуляторных нюансов — больше возможностей для инвестиций в продукты, технологии и сервисы. Все изменения зафиксированы в законе, который приняла Госдума сразу во втором и третьем чтениях. Они вступят в силу уже через 10 дней. Финтехно