fintexno

В НИУ ВШЭ представили нейросеть, которая за сутки до события с точностью >83% предсказывает краткосрочный фондовый кризис но не «чёрных лебедей» . Архитектура — гибрид из трёх разных ML-подходов, который усиливает классические «регрессионные» методы, но не заменяет их. На практике это история про снижение рисков в непредсказуемых рыночных условиях, например: Заранее подстроить лимиты и маржу по чувствительным бумагам, усилить мониторинг ликвидности и коммуникацию с клиентами, чтобы сократить глубину просадки портфелей и снизить операционные пики заявки, маржин-коллы в «штормовые» дни. Сформировать дисциплину исполнения «правил дождливого дня» — перераспределение экспозиций, перенос крупных сделок, более аккуратное использование плеча. Модели учатся распознавать предвестники дней «нормы» и «стресса»: изменение кратких и длинных волатильностей, перекосы в динамике цен и оборотов, структуры движений по секторам и другие. Ансамбль снижает риск ошибки одной модели и повышает устойчивость к «шуму». Как мы поняли, идея в том, чтобы не пытаться «угадать» кризис заранее, а каждый день получать сигналы раннего предупреждения на 1–2 дня вперёд. Финтехно

МТС Web Services запустила DevRails — это платформа полного цикла разработки ПО на базе ИИ для среднего и крупного бизнеса: единый контур от идеи и аналитики до разработки, тестирования, релиза и мониторинга. Внутри — управление архитектурой и требованиями, работа с кодом, CI/CD и метрики продакшена, мобильное и кроссбраузерное тестирование, трекинг бизнес-показателей. Фишка — ИИ-агенты, которые автоматизируют около 40% задач: Product Owner Copilot — оформляет требования в таск-трекере; Analytic Copilot — проверяет качество требований, даёт правки; Test Designer Copilot — генерирует ~50% тест-кейсов. Режимы: on-prem в инфраструктуре банка и облако. Для банков особенно актуальна будет помощь в реализации регуляторных задач, которые привязаны к срокам: вспомним цифровой рубль, интеграции с госреестрами, ЕБС и «цифровым профилем». Снижение операционных рисков и брака, меньше «ручных швов»: автогенерация тест-кейсов и стандартизация требований сокращают регресс-дефекты в мобильных банковских приложениях, брокерских платформах, процессинге. Экономия кадрового ресурса: ИИ-агенты высвобождают время аналитиков, тестировщиков и разработчиков под интеллектуальные продуктовые задачи. On-prem решение закрывает вопросы по безопасности и хранению данных. Реальные юзкейсы демонстрирует МТС: перевод управления 400 продуктами в т.ч. финтех-сервисы на DevRails дал –40% к time-to-market и рост надёжности за счёт перехода на единую платформу. 20% кода внутри MWS за полгода создаётся с помощью ИИ-ассистентов. Финтехно

Власти режут долговую спираль в МФО связкой из трёх мер: один займ в одни руки, трёхдневный период охлаждения и потолок переплаты 100%. С 2026 года МФО должны будут отказывать в новой ссуде, если у заёмщика уже есть непогашенный микрозайм. Появится пауза три дня между одобрением и зачислением денег. Потолок переплаты по микрозаймам будет снижен с 130% до 100% от суммы долга, включая проценты, комиссии, пени и штрафы. Параллельно готовится запрет рекламы нелегальных кредиторов вплоть до обязательства площадок удалять незаконные материалы и блокировать аккаунты, которые их размещают. Причины Сейчас потолок переплаты применяется на каждый договор отдельно, и при «перекатывании» долга в новый договор отсчёт фактически обнуляется. Проценты наслаиваются, и долг растёт, как снежный ком. Ограничение по количеству займов и снижение потолка бьют по этой лазейке. Просрочка по потребкредитам в России достигла ~1,5 трлн рублей максимум за шесть лет , доля проблемных около 5,7%; на просрочку выходят в т. ч. ссуды конца 2023–начала 2024, выданные риск-профилю под высокие ставки. Охлаждение снижает импульсивные долги и риск навязанного кредита или оформления под влиянием мошенников. Последствия Несмотря на максимально здравый характер ограничений, для бизнеса МФО это очередная проблема. Уменьшится доходность и оборот портфеля, агрессивные модели перекредитования станут невозможны. Часть компаний может уйти с рынка или изменить модель. Потенциально позитивный эффект для сильнейших — смещение в сторону «качественнее и длиннее»: переход к более строгому андеррайтингу, фокусу на повторных «хороших» клиентах. Какую-то долю спроса смогут подхватить банки, предложив качественным клиентам овердрафт, кредитки с льготным периодом, рассрочки — но это очень ограниченный сегмент, который пройдёт через скоринг. Финтехно

ТАСС: Роскомнадзор частично ограничивает звонки в Telegram и WhatsApp.

Банки активно предлагают дополнительный грейс-период под закрытие долгов в других кредитных организациях — пишут «Ведомости»: ВТБ: базовый грейс до 110 дней; до 200 дней только на погашение задолженности по кредитным картам других банков. Т-банк: базовый 55 дней; до 180 дней на погашение карт, кредитов и займов в банках и МФО. Альфа-Банк: базовый 60 дней; 100 дней на закрытие кредита/кредитки в другом банке. Русский Стандарт: базовый 55 дней; до 150 дней на погашение карт других банков. Ключевое: льготный период распространяется только на сумму, направленную на закрытие чужого долга: обычно – прямым переводом в другой банк или по подтверждающим документам. Покупки и снятие наличных по новой карте могут сразу идти под проценты. Зачем это банкам Приток активных заёмщиков. Приходят клиентыы с уже «живой» кредитной историей и оборотом — такой клиент приносит комиссионный доход, пользуется сервисами, конвертируется кросс-продажами рассрочка, страховки, накопительные продукты . Рост оборота по картам. Длинный грейс повышает использование карты и частоту взаимодействия с банком. Процентный доход «на хвосте». Часть клиентов не успеет погасить весь баланс в льготный срок, и банк заработает на процентах/штрафах после окончания акции. Качество риска со временем. Переведя долги под более мягкий график, клиент чаще выходит из «красной зоны», а его история улучшается — у банка снижается просрочка и растёт количество «дисциплинированных» пользователей, которым можно предложить новые кредитные продукты. Риск в том, что притягиваются всё более закредитованные клиенты и риски невозврата после окончания грейса растут. В каком-то смысле замкнутый круг. А ещё это конкурентный дифференциатор. На рынке с ограниченной ликвидностью «длинный грейс» — яркая витрина, которая стоит банку дешевле, чем «вечные» высокие кешбэки. При условии достаточно высокой конверсии в проценты и кросс-продажи. Финтехно

Государство и ЦБ переводят рынок на единственный источник правдивых данных о доходах граждан при кредитовании: официальные сведения из ФНС и Соцфонда. Брать их банки и МФО будут через «Цифровой профиль» по согласию клиента. Цель — выдача данных за ~1 минуту. Для людей это меньше бумажек и справок — и в то же время чёткий призыв к обелению дохода. Если часть денег «в конверте», банк их не увидит: лимиты и одобрения могут снизиться. Для банков и МФО — вызов: Появляется множество ограничений: нельзя больше считать «среднемесячный доход» по данным из кредитных отчётов БКИ, для потребкредитов до 2 млн рублей запрещено использовать модели оценки доходов — только официальные сведения. Интеграции обязательны: придётся доработать ИТ-системы, подключиться к витринам данных СМЭВ 4 и «Цифровому профилю», перестроить скоринг. Возможна плата за доступ к инфраструктуре «Цифрового профиля»: этот вопрос прорабатывается до 1 сентября 2025. Всё это — в довольно агрессивных сроках: грубо говоря, через полгода система должна работать как часы. Идея в том, что более точная оценка платёжеспособности будет снижать перегрев розничного кредитования и долговую нагрузку, а устойчивость портфелей будет выше. Финтехно

В приложении «Мой МТС» появилась копилка, где пополнения автоматически конвертируются в цифровые облигации МТС. Судя по условиям, продукт создан для пользователей, которым важна высокая ставка и ежедневное начисление процентов без привязки к тратам или остаткам, как у обычных накопительных счетов: Заявлена доходность 21% годовых, ежедневное начисление и возможность вывода в любой рабочий день без потери процентов. База — цифровые облигации, которые не торгуются на бирже; МТС гарантирует обратный выкуп по полной стоимости. Минимальный вход — 100 рублей, комиссии нет. По сути, «МТС Накопления» — это инвестиционный продукт, а значит, гарантом выступает не государство или АСВ, а сама компания, которая выпускает облигации. То есть МТС. С точки зрения идеи продукт очень интересный: телеком-компания избавляется от промежуточного звена в виде банков и напрямую привлекает розничную ликвидность «в один тап» через собственное приложение и бренд, монетизирует экосистему. Потенциально это бенчмарк для крупных эмитентов с высоким рейтингом. Финтехно

Теперь официально: Георгий Горшков из ВТБ возглавил «Вайлдберриз Банк», где займётся стратегией финтех-направления и развитием розницы. Кандидатуру нового предправления уже согласовал ЦБ, а прежний глава банка Марина Мельник продолжит работу в качестве члена правления. У банка уже есть продукты для предпринимателей и покупателей, кредитный рейтинг ruBBB со стабильным прогнозом и не самый позитивный опыт масштабирования финансовых продуктов. Горшков — это 20+ лет в розничном банкинге и массовых продуктов — то, что нужно для продуктового конвейера и быстрого роста. Развитие финансовых продуктов для селлеров поможет повысить оборот и комиссионный доход, и вместе с ними риски: оборотные кредиты под продажи, скоринг на данных маркетплейса, факторинг под отгрузки, банковские гарантии, финансирование сезонных закупок, даже собственный эквайринг и терминалы. Розничные продукты для покупателей и сотрудников будут способствовать снижению операционных расходов и повышению LTV, замыкая платёжную активность клиента в экосистеме. Цель — максимально «инсорсить» платежи, снижая внешние комиссии и управляя опытом пользователей на самых разных уровнях: от конечных покупателей до бизнес-партнёров и собственных сотрудников. Финтехно

Быстрая альтернатива классическим разбирательствам: Т-Банк и Т-Страхование запустили страхование от мошенничества для частных клиентов. Продукт покрывает все банковские счета физлица и актуальные схемы социнженерии по телефону и в интернете. Лимит возмещения: до 300 тыс. рублей в месяц. Средний срок возврата: 5 дней после обращения. Покрывает актуальные сценарии телефонного и интернет-мошенничества, в том числе в мессенджерах и социальных сетях. Новые схемы добавляются автоматически в условия покрытия. В большинстве кейсов не требуется заявление в полицию. Расследование проводится сотрудниками Т-Банка. Особенно актуально, как сообщают в компании, тем, у кого ещё нет «Т-Мобайла» и, соответственно, бесплатного сервиса «Защитим или вернем деньги», который помогает предотвратить реализацию мошеннического сценария. Финтехно

«Сбер» сделал биоэквайринг массовым и повёл за собой рынок: инициативу подхватил Т-Банк. Он начинает массовую установку Android-терминалов с поддержкой оплаты по биометрии — сначала в ритейле и общепите Москвы, затем в городах-миллионниках и далее по всей стране до конца года. Устройства также принимают карты, QR через СБП, T-Pay и оплату «Долями», а их экран можно использовать как рекламную плоскость для коммуникаций с покупателями. И это конкурентное преимущество: минимальный порог входа и сильный коммерческий крючок для ритейла. У «Сбера» упор на покрытие и повседневные юзкейсы, у Т-Банка — на комплексное решение для платежей и продаж. Терминал — это место, куда любой покупатель смотрит минимум несколько секунд в момент оплаты — а значит, там можно разместить рекламу, купоны, подписки, NPS-опросы и в целом любую коммуникацию, которую бизнес считает необходимой. Разграничение логичное: в плане «ядра» смысла конкурировать нет, а в UX, стоимости и маркетинговых сервисах есть простор. В частности, в категориях с высокой частотой визитов, откуда начинает Т-Банк, медийный экран и быстрая оплата — потенциальные драйверы для роста частоты визитов, среднего чека и скорости обслуживания на кассе. Финтехно