fintexno

Минфин США разрешил некоторым российским банкам в ближайшие полгода проводить некоторые операции связанные с гражданской атомной энергетикой Медиа позиционируют это решение как частичное снятие санкций видимо потому что это легко читается и звучит как событие Но по сути речь лишь о временном и довольно точечном исключении из запретов на жизни большинства людей это никак не отразится В списке банков операции с которыми разрешены много крупных брендов Газпромбанк ВЭБ Совкомбанк СберБанк ВТБ Альфа Банк банк Зенит банк Санкт Петербург НКЦ и Банк России Включили даже Открытие и Росбанк хотя оба уже давно не существуют как самостоятельные бренды Также разрешение распространяется на любые юрлица где перечисленные компании участники владеют долей более 50 Лицензия не разрешает открывать и вести корреспондентские счета и счета типа payable through для организаций подпадающих под соответствующую директиву снимать деньги в американских банках со счетов относящихся к ЦБ ФНБ или Минфину РФ Финтехно

В 2025 году в России выявлено 196 9 тыс майнинговых ферм это на 44 больше чем 136 6 тыс по итогам 2024 года Речь не про реестр юрлиц а именно про выявленные аномалии энергопотребления на основе данных АСКУЭ В 2024 году рост был заметно меньше 7 год к году Драйверы формализация регулирования и повышенная сложность самого процесса Интересный нюанс регулирование майнинга всё больше становится похоже на регулирование промышленной нагрузки а не финансового продукта Главные рычаги электроэнергия тарифы диапазоны ограничения реестры и отчётность Это логично майнинг физически приземлён и управлять им через энергию проще чем через транзакции Если аномалии видны энергосистеме и аналитическим платформам то и налоговой Финтехно

Банки быстро перешли от теории к практике антифрода по новым правилам ЦБ Они начали приостанавливать крупные переводы и дозваниваться клиентам с проверочными вопросами в том числе про родство с получателем и цель перевода Обновлённый перечень подозрительных операций без добровольного согласия начнёт действовать с 1 января Требования спрашивать про родство там конечно нет это скорее часть сценария ручной верификации когда операция попала в красную зону и банк должен убедиться что перевод действительно добровольный Это логично пока ключевая причина ущерба социальная инженерия Такой подход будет эффективен чтобы поймать типичные паттерны мошенничества Но если перегнуть рискованно по влиянию на пользовательский опыт и лояльность добросовестных клиентов Покупка авто с рук помощь родителям перевод на ремонт задаток всё это легко выглядит как нетипичная крупная операция И тут налицо косвенный бонус чтобы люди выбирали для платежей не переводы а более формальные каналы платили налоги и в целом обменивались крупными суммами более прозрачно для государства и банков Меньше слепых переводов лучше профилирование проще расследовать цепочки Финтехно

Минцифры со 2 февраля решило прекратить эксперимент подключения банков к сервису Цифровой профиль гражданина через API Взамен банкам рекомендовано получать сведения из госведомств МВД ФНС Социальный фонд через Систему межведомственного электронного взаимодействия Ключевое различие в том что при интеграции по API банк получает ответ мгновенно при СМЭВ задержка может быть от минуты до нескольких часов НСФР считает что перевести взаимодействие так быстро без риска поломки ключевых процессов объективно невозможно Ориентировочный срок подключения и доработок для крупных банков порядка 106 рабочих дней для меньших до 250 Последствия При переходе с одной системы на другую в зоне риска кредитование частных лиц и бизнеса цифровые каналы проверки благонадёжности получение бесплатных кредитных историй из БКИ операции с цифровым рублём Там где банк привык принимать решение за секунды часть сценариев может растянуться до нескольких часов Крупным банкам проще они переживут задержки за счёт масштаба силы бренда параллельных источников данных Для небольших любая пауза в онбординге или оформлении продукта сильнее бьёт по конверсии и экономике привлечения Придётся либо перестраивать пути клиентов например делать предварительное решение по своим данным а госпроверку после либо просить альтернативные подтверждения что выглядит шагом назад в плане удобства и бесшовности Зачем это государству Централизация доверенного контура обмена данными СМЭВ это инфраструктура электронного правительства с более формализованными правилами взаимодействия Управляемость и аудит понимать кто и как часто запрашивает данные проще масштабировать новые типы сведений и правила доступа Жёстче привязать финсектор к госконтуру кибербезопасности меньше быстрых прямых связей больше контроля В комментарии Коммерсанту Минцифры аргументирует решение прозрачностью технологичностью и масштабируемостью а также более высокой защищённостью и целостностью передаваемых сведений отмечает что у банков уже есть подключение к СМЭВ и цифровой профиль юрлиц изначально строился на этой системе Финтехно

У клиентов связанных с Россией стали возникать сложности при проведении операций через отдельные банки Армении и Сербии В публичном поле не фигурируют конкретные финорганизации и типы транзакций которые приостанавливают речь именно о некоторых банках и об усилении контроля в целом Юрфирма O2 Consulting сообщила что контроль по счетам россиян усилили также банки Таджикистана Казахстана и Омана в отношении и физлиц и юрлиц имеющих связь с РФ Важная деталь совпадение по времени изменение политики банков в декабре коррелирует с решением Еврокомиссии по чёрному списку AML Она обновила перечень высокорисковых третьих стран в отношении которых необходима усиленная проверка всех операций И в официальном сообщении Еврокомиссии прямо говорится о включении России в этот режим При чём тут Армения Сербия и другие страны вне ЕС Они часто завязаны на корреспондентские отношения и расчёты через крупные европейские банки и должны соответствовать их требованиям Ситуация максимально неприятная именно из за масштаба Проблема не просто формализуется в отдельном регуляторном контуре ЕС а этот контур становится общемировым через корреспондентские цепочки Финтехно

В медиа вирусится история о том что в одном из четырёхзвёздочных отелей на Мальдивах российские туристы смогли оплатить покупки картой Мир через платёжный сервис ClickPay с комиссией 3 Запуск не массовый и речь о повсеместном приёме не идёт Мальдивы как юрисдикция пока не подключены к платёжной системе Мир Названия конкретного отеля тоже нет Что такое Click Pay отдельный вопрос На промостранице туроператора Мальдивиана Click Pay описан как способ оплатить дополнительные услуги в отелях партнёрах в рублях Для этого нужно попросить ссылку на ресепшене отсканировать QR и на странице оплаты с суммой и курсом ввести данные российской карты после чего подтвердить оплату Перечень отелей где это возможно тоже есть Любопытная деталь зелёный логотип в духе одного крупного российского банка Как это возможно Вероятно отели и не принимают карты Мир в своей платёжной инфраструктуре операции идут как онлайн платежи через провайдера в России или другой дружественной юрисдикции А дальше сервис сам решает как доставить деньги отелю через конвертацию трансграничные расчёты или взаимозачёты с партнёрами Поэтому комиссия немаленькая в неё зашита не только конвертация но и операционные издержки схемы Финтехно

Озон Банк получил лицензию ЦБ на оказание брокерских услуг и теперь может исполнять поручения клиентов по сделкам с ценными бумагами Наличие своего брокера упрощает дистрибуцию даёт больше свободы в проектировании CJM и продуктовой логики улучшает экономику всей экосистемы Чуть раньше осенью Озон Банк зарегистрировал управляющую компанию и получил дилерскую лицензию Тогда же в октябре речь шла о запуске инвестиций в ПИФы и ЦФА для розницы Речь не только о том чтобы зарабатывать больше и на разном чаще контактировать с клиентами и дольше удерживать их в своей экосистеме Налицо всё большее сходство с традиционными универсальными банками и трансформация из кошелька к полноценному финансовому контуру происходит очень стремительно Финтехно

Минфин расширяет инициативу увеличения страхового покрытия по вкладам как мы понимаем гарантии должны мотивировать людей хранить больше вдолгую И это при том что текущий размер страхового взноса 1 4 млн рублей действует больше десяти лет Новые поправки в закон предполагают рост с 1 4 млн до 2 млн рублей по двум категориям рублёвых сбережений вклады сроком более 3 лет при соблюдении условий по досрочному изъятию и вклады удостоверенные безотзывными сберегательными сертификатами со сроком от 1 до 3 лет Выплаты по этим длинным инструментам предлагается считать отдельно от выплат по прочим вкладам и счетам Чтобы банки не имитировали долгий вклад сохраняя экономику короткого повышенное покрытие для вкладов более трёх лет не будет применяться если договор позволяет досрочно забрать деньги так что проценты окажутся выше ставки до востребования Более заметный рост у эскроу счетов для сделок с жилой недвижимостью с 10 до 30 млн рублей Финтехно

Минус один банк в России Индустриальный Сберегательный Банк ЦБ сегодня отозвал у него одновременно лицензии на банковскую и профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг ИС Банк небольшой московский банк с тридцатилетней историей Имел сеть допофисов в регионах в том числе в Крыму и Севастополе попадал под западные санкции Банк активно работал с розничными вкладами и кредитами Входил в сотню крупнейших по объёму кредитов физлицам будучи на 225 месте по активам Предлагал очень высокие ставки по вкладам что типично для банков с повышенным риск аппетитом которым нужно привлекать дорогие ресурсы Отзыв лицензии связан с систематическим нарушением федеральных законов и нормативных актов ЦБ Когда регулятор пишет что банк на системной основе недооценивал кредитный риск и указывает на крупные подозрительные операции это обычно означает что он либо закрывал глаза на качество заёмщиков и сомнительные операции либо сам строил бизнес модель вокруг рискованных клиентов Финтехно

Криптовалюты перестанут быть экзотикой в американской банковской системе регулятор разрешил национальным банкам и федеральным сберегательным ассоциациям проводить с клиентами операции в криптоактивах по модели riskless principal по сути агентской Это большой и стратегически важный шаг который реально меняет конфигурацию рынка и для банков и для регуляторов и для криптокомпаний Модель выглядит так Банк покупает криптоактив у одного контрагента и почти одновременно продаёт его другому Оба участника сделки заранее должны быть определены банк покупает только тогда когда есть встречный ордер Суть в том что банк не держит криптовалюту на балансе как позицию а лишь оперативно проводит актив через себя экономически это ближе к брокеру чем к дилеру В этом случае основной риск расчётный контрагента а не рыночный криптоактива На практике это значит что банки могут Встроить криптоторговлю в свои каналы интернет банки мобильные приложения расчётные платформы Фактически выступать посредниками между клиентом и внешней ликвидностью это биржи маркет мейкеры OTC платформы Брать комиссию или устанавливать спред и зарабатывать на этом и сопутствующих сервисах например аналитика и налоговая отчётность Один из первых кейсов PNC Bank топ 10 в США по активам запустил прямую торговлю биткоином в своём private банкинге через интеграцию с Coinbase именно в такой агентской логике Клиенты могут покупать продавать и держать биткоин рядом со своими банковскими счетами и банк при этом не превращается в криптобиржу Финтехно