fintexno

ЦБ предложил компромисс чтобы погасить конфликт между банками и маркетплейсами из за скидок которые завязаны на конкретный платёжный инструмент Суть подхода перейти к открытой модели участия банков в скидочных программах маркетплейсов единая цена на товар для всех а рядом понятный интерфейс где покупатель сможет увидеть скидки и бонусы разных банков Важный принцип равные условия доступа и прозрачные критерии подключения ЦБ обсуждает варианты как обеспечить недискриминационное представление предложений например перечисление банков в алфавитном порядке и требование публично раскрывать критерии допуска Маркетплейсы реагируют осторожно позитивно Ведомости пишут что Ozon уже строит программу лояльности Зелёная цена на принципе открытого доступа для банков а Wildberries считает идею единой цены более сбалансированной чем радикальные запреты но предупреждает что нельзя переусложнить клиентский путь Это реальное слабое место идеи свести все параметры прозрачности и разных программ лояльности в короткий и безошибочный выбор будет трудно Предложение действительно очень здравое оно разделяет цену товара и маркетинг платёжных инструментов А регулятор получает более управляемую конструкцию не запрет скидок а рамка которая снижает конфликтность и риск ценовой дискриминации по платёжному инструменту Теперь его должны прокомментировать Минэкономразвития и профильный комитет Госдумы Финтехно

Госдума окончательно одобрила текст двух федеральных законов про изъятие и арест криптовалюты в уголовных делах и запрет банковским платёжным агентам проводить упрощённую идентификацию и выдавать карты Формально это значит что законы в течение нескольких дней будут направлены в Совет Федерации а после одобрения президенту на подписание Главное Цифровая валюта признаётся имуществом для целей УК и УПК вводятся процедуры ареста и изъятия В протоколе должны фиксироваться вид цифровой валюты количество и адреса идентификаторы носители и доступ подлежат хранению в опечатанном виде Для сохранности допускается перевод на специальный адрес Практическая реализация завязана на подзаконные акты правительства о переводе и хранении Государство повышает предсказуемость для следствия и одновременно правовые риски для держателей и инфраструктуры биржи кастодианы провайдеры кошельков платформы Всё ещё белое пятно стоимостная оценка при конфискации или аресте в пределах ущерба Банковским платёжным агентам запрещается самостоятельно проводить упрощённую идентификацию и из за этого они лишаются возможности участвовать в выдаче банковских карт и открытии электронных кошельков Так ЦБ пытается закрыть лазейку когда агенты без ведома людей открывают финансовые продукты и через них выводят похищенные деньги или проводят нелегальные расчёты При этом БПА сохраняют переводы без открытия счёта до 15 тыс рублей и до 60 тыс для оплаты ЖКУ Потенциально это удар по каналам дропов меньше точек где можно на потоке открывать кошельки с упрощённой идентификацией меньше токсичных каналов подключения для банков Но и больше ответственности за контроль того кто именно и как проводит идентификацию Финтехно

Т Банк и Т Мобайл обновили бесплатный сервис Защитим или вернем деньги РИА Новости сообщают что теперь сервис покрывает случаи когда между первым контактом с мошенниками и переводом денег прошло до 96 часов а не 24 как раньше Кроме того теперь оперативно выявляются и предотвращаются сценарии которые начинаются с фишинговых писем сообщений в мессенджерах или СМС после которых следует звонок на Т Мобайл Раньше именно звонок должен был стать началом в коммуникации мошенника и жертвы Первое возмещение по новым правилам составило 1 5 млн руб Клиент получил фишинговое письмо о блокировке аккаунта на Госуслугах Клиент сам связался с мошенниками позвонив по указанному в письме номеру для разблокировки именно это являлось новым паттерном в сценарии Аферисты разыграли целый спектакль далее они начали звонить уже сами представляясь Службой безопасности Жертву убедили перевести деньги на безопасный счет для защиты от якобы взломавших аккаунт злоумышленников Всего за 2025 год в рамках сервиса Защитим или вернем деньги было предотвращено воровство 2 6 млрд рублей клиентских средств и возвращено 18 5 млн руб Телекоммуналка

Минцифры сообщает что ЦБ в течение года подготовит единую базу по банковским картам людей В ней будет видно сколько карт у каждого человека и в каких банках они оформлены Инициатива связана со вторым пакетом антифрод мер где планируется лимит до 20 карт на человека По сути это попытка закрыть ту же дыру что была с сим картами пока нет единой картины антидроп меры работают не в полную силу Например сейчас из за разрозненности данных можно вводить ограничения в рамках банка но трудно в масштабе системы Единая база сделает массовую закупку и выпуск карт под противозаконные цели сложнее и дороже Возможностей для настройки ограничений тоже станет больше дело не только в количестве карт но и в их типах Критика лимитов часто аргументируется потребностями в зарплатных виртуальных токенизированных детских пенсионных и кредитных продуктах как минимум массив данных о реальных паттернах для открытия новых карт может подсказать оптимальные решения по типам и количествам Настораживает только безопасность такого супер реестра Финтехно

Больше 3 трлн рублей ошибочно начислила южнокорейская криптобиржа Bithumb пользователям из за внутренней ошибки Спойлер почти всё удалось вернуть прежде чем люди вывели деньги Во время промо акции Bithumb вместо небольшого вознаграждения около 2 тыс корейских вон примерно 1 4 или 100 рублей некоторым клиентам были ошибочно начислены биткоины По данным Reuters ошибка затронула 695 клиентов которые суммарно получили около 620 тыс биткоинов это примерно 40 44 млрд по рыночной стоимости на тот момент По предварительным итогам бирже удалось вернуть 99 7 ошибочно начисленного объёма из 1 786 BTC которые успели продать было возвращено 93 Сильная сторона коммуникации Bithumb оперативная локализация ущерба и попытка успокоить ситуацию цифрами Быстрое признание внутренней ошибки для доверия критично что не было взлома и данные пользователей не скомпрометированы Оперативные ограничительные меры в течение 35 минут после инцидента Bithumb ограничила торговлю и вывод денег по аккаунтам связанным с ошибочными начислениями Публичные цифры по восстановлению переводят историю из эмоций в контролируемую плоскость и снижают панические домыслы Главная проблема информационный хаос вокруг масштаба ошибки из за чего рынок стал заполнять вакуум фантазиями Репутационно это хуже даже самого сбоя В материале Reuters надзор прямо трактует инцидент как доказательство того что нужны более жёсткие правила для виртуальных активов На практике это обычно превращается в обязательные стандарты внутреннего контроля и аудита требования к управлению рисками и инцидентами возможно отдельные нормы к массовым промо Ещё один важный регуляторный момент связан с тем могла ли криптобиржа раздать больше чем имела Регуляторы всех стран активно выступают за проверяемость резервов криптокомпаний и устранение призрачных активов в системах учёта Такая трактовка делает локальную историю про внутреннюю ошибку триггером для изменения целых рынков Финтехно

Сбер готовится запустить кредиты для корпоративных клиентов под залог криптовалюты и обсуждает с Банком России разработку нормативной базы пишет Reuters За эту неделю это второй такой анонс после Совкомбанка Разница в том что Сбер ставит на инфраструктуру и нормативную базу а Совкомбанк на продукт и скорость Хотя в центре внимания обоих очевидно не только майнеры но и любые компании владеющие криптоактивами Со стороны обоих банков логичный шаг на фоне регуляторных инициатив по легализации криптовалют в России Reuters прямо говорит про возросший интерес со стороны корпоративных клиентов Следующий шаг приземление криптозалога в банковский стандарт чтобы масштабировать подход на большой корпсегмент Финтехно

За прошлый год Система быстрых платежей выросла в полтора раза по сумме операций до 103 трлн рублей а их количество увеличилось в 1 4 раза до 18 3 млрд операций Примерно 50 млн каждый день Вся аналитика Банка России про развитие СБП выглядит мощно и в целом позитивно но есть нюансы СБП глобально всё ещё про переводы а не про торговлю в структуре операций доминирует P2P а торговая модель пока растёт и в довольно спокойном темпе Было 1 14 млрд покупок на 2 трлн рублей в четвёртом квартале 2024 стало 1 43 млрд и 2 5 соответственно Для сравнения переводов было 3 4 млрд на 25 9 трлн рублей СБП хорошо приживается там где дорог эквайринг и важна простота около 80 подключённых ТСП малый и средний бизнес Большая доля переводов между своими счетами в разных банках 4 из 10 Это не обязательно плохо но это сильный маркер банковской конкуренции люди активно гоняют деньги между банками и любые попытки их удержать прямо влияют на экономику банковского бизнеса потому что тягаться с СБП комиссиями невыгодно Финтехно

Т Банк первым на рынке запустил онлайн передачу данных о выданных кредитах в бюро кредитных историй обновление информации теперь занимает 10 15 минут вместо привычных 1 2 дней Онлайн передача уже запущена по автокредитам со всеми четырьмя квалифицированными БКИ План к концу этого года перевести в такой режим данные по всем кредитным продуктам Мошенникам будет сложнее брать несколько кредитов подряд слепая зона в кредитных данных уменьшается а точность решений по выдачам растёт С 2027 года передача данных по кредитам в течение 30 минут будет обязательной для всех банков Т Банк активно выступал за внедрение этой инициативы Более актуальный профиль долговой нагрузки важен и для клиентов и для рынка в целом Это напрямую влияет на долю проблемных кредитов расходы на резервы и экономику антифрода меньше дополнительных проверок и самих кейсов дешевле расследования У Т Банка в конце прошлого года появилось собственное бюро кредитных историй Т БКИ Оно уже получило лицензию и включено Банком России в официальный реестр но пока находится в промышленной эксплуатации Финтехно

BNPL в России из удобной дешёвой рассрочки превратился в массовую альтернативу кредиту объём рынка по итогам прошлого года достиг 940 млрд рублей оценка сервиса Долями Т Банк Рост примерно в 2 5 раза к 2024 около 300 млрд и это при том что проникновение ещё небольшое доля BNPL в общем объёме розницы в 2024 году была 0 5 а в 2025 1 1 Главный драйвер не любовь к платежам частями а макроэкономика высокие ставки и регуляторные ограничения по кредитам Классические займы POS кредитные карты потребительские кредиты дорожают и часть спроса перетекает в инструменты которые проще и дешевле И такая миграция всегда меняет расстановку сил на рынке Часть процентных и комиссионных доходов уходит в другой контур это усиливает ставки в борьбе за контроль BNPL сценариев при покупке Особенно на фоне регуляторных ограничений по сумме покупок частями 50 тыс рублей с 1 апреля Финтехно

Доступ к цифровым сервисам в режиме ограниченного интернета будет привилегией тех кто выполнил требования по контролю и хранению коммуникаций ФСБ запретила добавлять в белые списки ресурсы банков которые не начали установку систем оперативно розыскных мероприятий СОРМ РБК пишет что из за этого в них нет основных приложений Сбера Т Банка и Газпромбанка То что одни из самых массовых банков могут оказаться менее доступными в особых режимах связи это конечно парадокс и очень наглядная демонстрация силы Такие жёсткие стимулы всегда значительно ускоряют унификацию инфраструктуры под требования При этом у истории два аспекта инфраструктурный размещение ресурсов в РФ согласования и регуляторно силовой статус ОРИ СОРМ Они могут работать параллельно и давать странные результаты когда часть сервисов экосистемы доступна а ключевой банковский фронт нет Например в белом списке есть сервисы СберМобайл и Т Мобайл Для людей это проблема жалобы на то что при ограничениях интернета не открываются приложения и сайты крупных банков идут минимум с осени и обсуждаются в том числе на банковских форумах Цена вопроса не только деньги и сроки внедрения но и внутренняя политика безопасности выбор корпоративных мессенджеров подрядчиков и архитектуры Чем больше банк тем дороже и сложнее процесс Финтехно