invest_science_channel

Реальные ставки в России снизились не так сильно как номинальные 4 5 месяцев назад по ОФЗ можно было зафиксировать доходность 16 17 годовых сегодня 13 14 Ставки снизились на 3 процентных пункта За тот же период времени снижение доходностей ОФЗ ИН составило около двух процентных пунктов всё ещё можно зафиксировать реальную доходность на уровне около 8 годовых на 5 лет Это означает что к дате погашения вы получите компенсацию роста цен в стране плюс 8 годовых сверху в виде роста и купонов Многие недооценивают насколько редко встречается такая ситуация Обычно ради 4 6 годовых сверх инфляции люди готовы вкладывать в акции а в России уже долгое время даже самые безопасные инструменты предлагают такую огромную доходность Не удивлюсь если спустя пару лет значения вернутся к обычным уровням и инвесторы будут вкладывать деньги под 2 3 годовых сверх инфляции в ОФЗ ИН либо серьёзно рисковать ради более высокого результата в акциях

Счета в Interactive Brokers можно будет пополнять криптовалютой! По крайней мере, такой вариант рассматривается. Об этом заявил основатель и глава Interactive Brokers Томас Петтерфи в интервью Reuters. По его словам, компания работает над внедрением мгновенного пополнения счетов с помощью криптовалюты – круглосуточно и без выходных. Interactive Brokers планируют запустить собственный стейблкоин, но, по данным Reuters, счёт можно будет пополнить и другими стейблкоинами.

На этой неделе ЦБ снизит ставку, вероятно, до 18%. Ставки по вкладам в России тоже продолжают снижаться – всё сложнее искать варианты с доходностью выше 20% годовых. Но найти ещё можно! Обязательно воспользуюсь ФинУслугами, если ранее этого не делали. Всё просто: указываете сумму и срок – получаете множество вариантов банковских вкладов, которые можно открыть не выходя из дома. По некоторым вкладам базовая ставка сразу высокая, а по некоторым нужно указать промо-код BONUS55 для получения дополнительного бонуса до 5% годовых . Например: 500 тыс руб на 3 месяца – 22% годовых. 300 тыс руб на полгода – 22% годовых. 100 тыс руб на год – около 20% годовых с учётом бонуса. Пополнение и вывод - без комиссии. Деньги застрахованы на 1.4 млн руб, всё стандартно. Сам давно воспользовался Ссылка на подбор вкладов: Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840.

Ранее я писал про риск введения дополнительного налога на дивиденды для инвесторов в акции США. Но этот риск, к счастью, не реализовался. Большой пакет новых законов, принятый в Америке, в целом пока никак не повлиял на налоговые условия и на частных инвесторов-нерезидентов, хотя обсуждались разные варианты, включая даже введение налога на вывод денег из США. Кстати, я начал инвестировать на американском фондовом рынке при первом президентском сроке Трампа и хорошо помню, что многие тогда опасались вкладывать именно из-за "нестабильного" американского лидера и из-за торговой войны США и Китая. Кажется, история повторяется.

Недавно я рассказывал, что российские пенсионные фонды инвестируют крайне консервативно, что является одной из причин, по которой размер вашей будущей пенсии, вероятно, будет смешным. И вот Банк России выступает с предложением отменить лимит на максимальную долю акций в портфеле пенсионных фондов. Интересно, что ещё недавно зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявлял, что отмена лимита не приведёт к росту доли акций в пенсионных фондах, ведь они сейчас далеки до достижения этого лимита: ограничение на текущий момент составляет 40%, а на практике фонды используют менее 10%. Другие предложения, кстати, весьма хороши: разрешить инвестировать в ликвидные акции, не входящие в индекс Мосбиржи, повысить долю иных рисковых активов, ограничить максимальную долю одного эмитента в портфеле. Всё это положительно сказывается на диверсифицикации и ожидаемой доходности. Я не клоню к тому, что теперь ваши пенсионные накопления будут разумно инвестированы. Лишь предлагаю обратить внимание на косвенные рекомендации ЦБ, которые звучат весьма разумно для долгосрочных инвесторов.

Хорошие новости! Уже в этом году ИИС индивидуальные инвестиционные счета у российских брокеров будут застрахованы. Об этом на днях сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По аналогии с банковскими вкладами, застрахованы будут суммы до 1.4 млн рублей. Вероятно, страховка будет распространяться только на новые ИИС третьего типа, которые были запущены в 2024 году. Если закон действительно будет принят, то ИИС-3 становится ещё более актуальным – даже для тех, кто не платит НДФЛ. Кроме того, появляется больше смысла иметь несколько таких счетов по закону можно открывать до трёх , поскольку, судя по всему, завтрахован будет каждый из них. Тем самым общую застрахованную сумму можно увеличить до 4.2 млн рублей 1.4 млн руб × 3 .

Налог на дивиденды в России могут снизить или отменить. Сегодня на конференции НАУФОР сразу два чиновника намекнули, что правительство рассмотривает возможность снижения налога на дивиденды, а то и полное освобождение от него при некоторых условиях. «Сейчас идет дискуссия о том, чтобы не облагать дивиденды налогом, но тогда ты должен их держать дольше на ИИСе» - заявил заместитель министра финансов Иван Чебесков. Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам, также считает, что «надо подумать о том, чтобы освободить дивиденды от налогов — или хотя бы снизить ставки. Это станет хорошим стимулом для вложений в акции». В случае отмены налога на дивиденды например, при инвестировании через ИИС , ручное копирование индекса путём покупки отдельных акций станет значительно выгоднее вложений через инвестиционные фонды БПИФы . Сейчас БПИФы на индекс Мосбиржи берут около 0.7-1% в год за управление, но эта комиссия компенсируется отсутствием налогов на дивиденды БПИФы его не платят . Если налогов не будет в обоих случаях, то при определенных навыках и наличии свободного времени можно будет обгонять БПИФы почти на 1% в год, покупая отдельные акции в заданных пропорциях.

Пока россияне переживают за свои сбережения и опасаются заморозки вкладов, власти Испании запретили гражданам снимать крупные суммы наличных без объяснения причин. Потрясающий прецедент. Теперь в Испании для снятия кэша со своего счёта на сумму от 3000€ необходимо за 24 часа сообщить о своих намерениях налоговой службе, указав сумму и цель получения ваших собственных денег. Если сумма превышает 100 000€, уведомление необходимо отправлять за 72 часа. В ответ налоговая пришлёт документ, который необходимо предъявить в банке для снятия наличных. Если же удастся снять деньги без предварительного уведомления налоговой службы, то вам грозит штраф до 10%. Почитав подробнее об этом, я узнал, что похожие ограничения действуют и в других странах Европы. Похоже, мы приближаемся к реальности, в которой «товарищ майор» будет решать, достаточно ли убедительна ваша причина для снятия собственных денег — а если нет, вас отправят «на пересдачу». В таком мире особенно интересная жизнь будет у людей, которые держат значительные суммы в криптовалюте и однажды захотят купить на эти сбережения что-то дороже телефона. P.S. В комментариях многие пишут, что крипту относительно легко можно обменять на наличные. Это так, но проблема в том, что максимальную сумму покупок за наличные также постепенно ограничивают.

Легендарный Уоррен Баффет покинет пост гендиректора Berkshire Hathaway в конце 2025 года, сообщает Bloomberg. Активами будет управлять преемник – Грег Абель. В этом году Баффету удаётся существенно обгонять индекс S&P 500 впервые за долгое время: ранее около 20 лет результаты были почти одинаковыми . На фоне этого многие инвесторы вновь стали задумываться — может, стоит отказаться от идеи широкого рынка и просто доверить деньги человеку, который умеет стабильно обыгрывать его? Но оказывается, когда вся ваша стратегия строится вокруг 94-летнего профессионала, всегда есть риск, что что-то пойдет не так. Кто бы мог подумать! Ирония в том, что если вы нашли «профессионала» возрастом всего лишь 40–50 лет, то у него, как правило, ещё недостаточно длинная история обыгрывания рынка. А значит, невозможно с уверенностью сказать, что его высокая доходность — это не просто результат везения.

На Мосбирже запустились торги заблокированными ценными бумагами – это сотни американских акций и ETF Finex. Ранее внебиржевые торги этими бумагами проводил только брокер «Т-Инвестиции». Покупать такие активы всё ещё могут только квалифицированные инвесторы, а продавать - кто угодно. Это может сильно искажать баланс спроса и предложения. Если вы хотите избавиться от заблокированных бумаг с дисконтом, стоит это учитывать: возможно, дисконт «несправедливо» большой хотя он и сокращался в последние месяцы . А если у вас есть статус квала и вы задумываетесь над покупкой заблокированных бумаг с большим дисконтом, напомню, что это может оказаться крайне невыгодным из-за налогов. Без лишней необходимости я бы не стал участвовать в этих торгах.