VoprosFin

Количество ипотечных кредитов уменьшилось на четверть По данным Центробанка, в марте было выдано 117 026 ипотечных кредитов на 447,2 млрд руб. Это на 24% меньше по количеству и на 21,45% по объему, чем в марте прошлого года. Однако, выдачи по программам господдержки растут – в марте 2023 года было выдано льготных ипотек на 286 млрд руб., а в марте 2024 года уже на 325 млрд руб. Вне льготных программ объемы ипотеки сократились, соответственно, с 183 до 122 млрд руб. Выдачи с начала года постепенно растут. Минимальные показатели были в январе, в феврале объем и количество выдач выросли на 22% и 26% соответственно, в марте еще на 34% и 22%. Впрочем, эта ситуация традиционна для начала года. Средневзвешенный срок выплаты ипотеки достигает 25 лет. Ситуация объясняется высокими ипотечными ставками по рыночным программам, ростом цен за год и ужесточением условий льготной ипотеки. При этом подогревает активность на рынке ожидаемое окончание или модификация льготных ипотечных программ с 1 июля нынешнего года. Несмотря на снижение в декабре лимитов льготных кредитов в столичных регионах, увеличение первого взноса по ипотеке на новостройки и требование крупными банками комиссий с застройщиков в начале года – выдачи ипотеки на строящееся жилье а, в основном, льготные программы касаются новостроек не слишком снизились. Если в марте прошлого года на покупку жилья по договорам долевого участия было выдано 45 тыс. кредитов, то в марте 2024 года – 42,2 тыс. А объемы льготных выдач даже выросли – с 220 млрд до 223 млрд. руб. 8

Россияне возвращаются домой До 45% релокантов, покинувших Россию в 2022 году, вернулись обратно. Об этом сообщает Bloomberg со ссылкой на данные экспертов и аналитиков. Например, в Турции в 2023 году количество выданных краткосрочных виз на жительство сократилось более чем в два раза по сравнению с 2022 годом – с 132 тысяч до 60 тысяч. В Грузии число россиян, покинувших страну за тот же период, увеличилось в шесть раз и составило 35,3 тысячи человек. По мнению экспертов, процесс обратной миграции в Россию будет продолжаться. Это связано с тем, что многие россияне за границей не чувствуют себя стабильно и сталкиваются с ущемлением прав со стороны местных жителей и учреждений. По подсчётам специалистов «Альфа-банка», в 2022 году из России уехали 1,1 миллиона человек, что составляет около 1,5% рабочей силы. 8

В России обновился исторический минимум безработицы Безработица в России в марте 2024 года продолжила снижение, опустившись до 2,7% или 2 млн человек, и в очередной раз обновив исторический минимум, следует из данных Росстата. По данным статистики, количество людей в возрасте от 15 лет и старше, которые готовы и могут работать, составляет 75,6 миллиона человек. Из них 73,6 миллиона – занятые в сфере экономики. Оставшиеся 2 миллиона человек не имеют работы, но активно ищут её и готовы приступить к выполнению обязанностей в ближайшее время. Доля безработных женщин в марте составила 53,2%. Средний возраст людей, которые находятся в поиске работы, – 38,8 года. Уровень занятости населения составил 60,9%, среди них доля женщин – 48,7%, говорится в докладе. При этом Росстат зафиксировал более низкий уровень занятости сельских жителей по сравнению с городскими – 54,9% и 62,9% соответственно. Средняя продолжительность поиска работы у женщин составила 5,8 месяца, у мужчин – 5,4 месяца. Росстат в марте зафиксировал рост на 1,9 п.п. тех, кто искал работу от одного до трех месяцев. По данным ведомства, доля таких безработных составила 28,9%, из них 31,6% кандидатов проживают в городской местности, 24,5% – в сельской. Более 12 месяцев пытались трудоустроиться 12,9% человек. Согласно данным исследования, для поиска работы 22,4% человек обращались в службы занятости населения, 65,6% – к друзьям, родственникам и знакомым. По данным Роструда, по итогам марта на учете состояли 0,5 млн граждан, не занятых трудовой деятельностью. 0,4 млн человек получили статус безработного, из них 0,3 млн человек оформили пособие по безработице. В ноябре 2023 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина называла дефицит кадров основной проблемой экономики России. При этом в регуляторе отмечали поддержание бизнесом высоких темпов роста зарплат. 8

Запрет обращения криптовалют в России В новой редакции законопроекта о регулировании сферы криптовалют депутаты предложили запретить обращение криптовалют в России с 1 сентября 2023 года. Однако для тестовых проектов Центрального банка, которые будут проводиться в рамках экспериментального правового режима ЭПР , планируется сделать исключение. Законопроект был принят в первом чтении 19 апреля, а 26 апреля авторы инициативы внесли изменения в его редакцию. В новой версии законопроекта были добавлены технические уточнения. Например, в документе объясняется, что можно считать организацией обращения цифровой валюты в России. Это может быть переход цифровой валюты от одного человека к другому, если хотя бы одна из сторон сделки является российским юридическим или физическим лицом, находящимся в России не менее 183 дней в течение следующего года с момента сделки. Также обращением цифровой валюты считается перевод, при котором используются объекты российской информационной инфраструктуры. В действующем законодательстве есть запрет на расчёты в криптовалюте на территории России, но нет запрета на её обращение. Законопроектом предлагается запретить с 1 сентября 2023 года обращение цифровой валюты, за исключением случаев, когда это необходимо для тестовых проектов Центробанка, проводимых в рамках экспериментального правового режима. 8

ЦБ сохранил ключевую ставку Совет директоров ЦБ РФ принял решение сохранить ключевую ставку без изменений, сообщает издание «MK». На уровне в 16% показатель находится с 18 декабря прошлого года. При этом годовая инфляция – важнейший фактор для принятия решения по ставке регулятором – к середине апреля выросла до 7,83% с мартовского значения в 7,72% и февральского – в 7,69%. Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global: «Решение ЦБ РФ оставить ключевую ставку без изменений связано с тем, что в марте, по данным Росстата, помесячная инфляция снизилась по сравнению с февралём до 0,39%, то есть почти вдвое. Годовая инфляция в марте осталась практически стабильной на уровне 7,7%. То есть можно сказать, что высокая ключевая ставка в 16% годовых уже начала приносить первые результаты, хотя о переломе тенденции от роста к снижению годовой инфляции говорить пока рано. Рубль может не отреагировать на решение по ключевой ставке 26 апреля, так как оно кажется хорошо предсказуемым. Скорее всего, до конца месяца доллар будет колебаться в рамках 92-95 рублей, а евро – в диапазоне 98-101 рубля. Сохранение ключевой ставки ЦБ РФ на текущем уровне будет означать, что процентные ставки банков также не будут меняться, то есть высокие проценты по вкладам и по кредитам останутся прежними. Для вкладчиков такая ситуация – хороший шанс накопить на будущее, хотя бы на крупные покупки, на отдых, положив деньги в надёжный банк под 14-17% годовых. А вот с кредитами лучше не торопиться, если только вы не собираетесь брать ипотеку или автокредит, участвуя в одной из льготных программ». 8

Минус роста зарплат в России Глава ЦБ Эльвира Набиуллина объяснила, что высокие зарплаты грозят подъемом инфляции, так как для этих денег не будет хватать товаров и услуг по старым ценам. Поэтому регулятор скорректировал свою политику с целью ограничения слишком большого расширения спроса, сообщают РИА Новости. Высокий рост зарплат в стране наблюдается с начала 2023 года, напомнила Набиуллина. Свой вклад в ситуацию вносит нехватка кадров, произошедшая на фоне увеличения спроса на труд и уменьшения предложения. В условиях нехватки людей компаниям приходится увеличивать зарплаты для привлечения новых сотрудников или удержания действующих. В дальнейшем рост зарплат должен коррелировать с ростом производительности труда. Это позволит избежать роста инфляции. Ранее глава ЦБ предупредила об опасности выдачи «бесплатных» или дешевых денег отдельным отраслям экономики. Такой подход приведет к ухудшению условий кредитования для всех прочих предприятий, что вызовет нарушение баланса. В пятницу Банк России в третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 16 процентов годовых. Рост цен возвращается к целевому показателю медленнее, чем ожидали в феврале, заключил регулятор. 8

Российские брокеры заработали 34 млрд рублей Брокеры в 2023 году заработали 34 млрд рублей чистой прибыли притом, что в 2022 году был убыток сопоставимого размера. «Коммерсант» провел анализ деятельности 100 брокерских компаний по итогам 2023. За год выручка от профильной деятельности брокеров выросла почти в полтора раза – до 74 млрд рублей, из них свыше 56 млрд составили брокерские комиссии. А самыми быстрорастущими стали доходы от услуг размещения ценных бумаг. Инвестиционные компании, выступающие организаторами или андеррайтерами размещений, выиграли от роста активности эмитентов на восстанавливающемся после кризиса 2022 года рынке. Что привело к увеличению доходов брокеров: Рост клиентской базы. В 2023 году выросло как количество инвесторов, так и их активность. Популярность автоматизированной торговли. Растет спрос на стратегии автоследования и другие подобные инструменты. И брокерские комиссии там намного выше. Оптимизация расходов. Большая часть участников рынка в минувшем году озаботилась сокращением издержек, и это отразилось на их финансовом результате. Аналитики ждут продолжения роста заработка брокеров в 2024 году. В частности, его должны обеспечить новые размещения на рынке IPO и рост популярности таких инструментов, как инвесткопилки и фонды денежного рынка, а еще – появление в продуктовой линейке брокеров цифровых финансовых активов. 8

Текучесть кадров достигла максимума Валовой оборот рабочей силы в российской экономике в 2023 году достиг рекордного значения за последние 30 лет, согласно исследованию Центра трудовых исследований Высшей школы экономики. Как отмечается в исследовании, в 2020 году, на фоне пандемии, межфирменный оборот рабочей силы снизился до минимальных значений, но с 2021 года он начал быстро расти, и сегодня до трети сотрудников меняют место работы ежегодно. У роста текучести кадров есть две главные причины, отмечают эксперты. Во-первых, это рост экономики, а во-вторых, ее перестройка, начавшаяся из-за изменений спроса в период пандемии и продолжившаяся после введения западных санкций против России. Чаще всего работники меняют работодателей в секторе услуг – в 2023 году абсолютным лидером по числу вакантных мест был гостинично-ресторанный бизнес. При этом в промышленном секторе текучесть кадров гораздо ниже. Если сотрудники продолжат менять места работы с нынешней частотой, это во многом обесценит инвестиции в их обучение, которые компании наращивали последние два года, а также увеличит расходы на наем и увольнение. Сейчас бизнесу важно контролировать текучесть кадров, чтобы минимизировать негативные последствия и сохранить инвестиции в персонал. 8

Российская экономика в 2025 году Министерство экономического развития представило сценарий развития российской экономики на период до 2027 года, сообщает издание "MK". Согласно этому сценарию, ожидается умеренный рост ВВП, стабильное повышение доходов населения и плавное ослабление рубля. В целом, прогноз выглядит реалистично. Однако, есть вопрос относительно показателя инфляции, который, согласно прогнозу, должен вернуться к 4% уже в следующем году. Хотелось бы понять, каким образом это произойдет, если сейчас инфляция почти в два раза выше, а потребительские цены продолжают расти из месяца в месяц. Базовый вариант прогноза, который является целевым для правительства, предполагает рост ВВП на 2,8% в текущем году и на 2,3% в 2025 году. По оценкам Минэкономразвития, такая динамика будет достигнута за счет увеличения внутреннего спроса, потребительской активности, зарплат и социальных расходов, а также наращивания объемов бюджетных вливаний и частных инвестиций. Среди рисков, упомянутых в документе, – замедление мировой экономики, особенно основных торговых партнеров РФ, санкционное давление и дефицит кадров на внутреннем рынке труда. Предполагается, что реальные располагаемые доходы населения вырастут в 2025 году на 3%, реальные зарплаты – на 2,8%, инфляция снизится до 4%, а курс рубля к доллару преодолеет отметку в 100 в конце года и продолжит снижаться. Основной мотивацией в докладе Минэка, является уверенность в том, что у экономики есть все предпосылки для дальнейшего устойчивого развития. Однако, здесь возникает принципиальное расхождение с недавним заявлением ЦБ, согласно которому экономика "отклоняется вверх от траектории сбалансированного роста". То есть, регулятор указывает на продолжающийся "перегрев" – ситуацию, когда спрос потребительский и со стороны бизнеса опережает возможности предложения, а потенциал наращивания ВВП упирается в свой потолок. 8

50 миллиардов рублей на видеоигры Согласно исследованию, проведенному в первом квартале 2024 года, российские игроки потратили 49 миллиардов рублей на приобретение новых видеоигр. За весь прошлый год этот показатель составил 161 миллиард рублей. Самыми популярными играми в первом квартале стали Helldivers 2, Baldur’s Gate 3 и Warhammer 40,000: Rogue Trader. Как сообщила изданию «Ведомости» исполнительный директор онлайн-школы геймдева XYZ School часть Ultimate Education Эмма Юсова, в начале каждого года наблюдается увеличение спроса на видеоигры. Это связано с повышением активности игроков в январские праздники и с появлением свободных средств благодаря годовым премиям и другим выплатам. Кроме того, многие получают видеоигры в качестве подарков на 23 февраля и 8 марта. Ранее в России было предложено создать реестр импортируемых видеоигр для усиления борьбы с контрафактом. В этот перечень попадут все дистрибьюторы и наименования игр, которые будут одобрены с точки зрения содержания. 8