sovetiadvokata

В Госдуме хотят ограничить число кредитов для россиян до двух В Госдуме выступили с инициативой ограничить число потребительских кредитов на одного гражданина. Об этом заявил депутат Думы Сергей Колунов. По его мнению, банки и МФО должны одобрять единовременно не более двух займов. Таким способом власти смогут помочь гражданам избавится от кредитной зависимости. «Это пугающая статистика. Такое количество кредитов, естественно, приводит к попыткам найти способ их «обнулить», списать долги. На этом фоне появляются мошенники, которые за деньги готовы «освободить от долгов», расцветают микрофинансовые организации МФО , которые даже не интересуются количеством уже взятых займов, загоняя граждан в кредитную яму», — заявил депутат Госдумы Сергей Колунов. Между тем, депутат позабыл, что в России уже и так действуют механизмы, препятствующие выдаче новых займов закредитованным гражданам, включая показатель долговой нагрузки ПДН и повышенные макропруденциальные надбавки по кредитам с предельной долговой нагрузкой выше 50%. Эксперты и юристы отмечают, что ограничение числа кредитов может способствовать сокращению уровня закредитованности населения, но также может противоречить принципам свободы договора и ограничивать права граждан на получение финансовых услуг. Кроме того, существует риск роста теневого рынка кредитования и активизации нелегальных кредиторов. Депутаты скорее всего не понимают, что люди берут несколько кредитов не от азарта, а от нужды. ________________ "Юридическая консультация" в: Telegram Сайт Youtube Дзен Вконтакте

​Законопроект о «периоде охлаждения» при выдаче кредитов могут внести в ГД осенью В Госдуме совместно с ЦБ работают над законопроектом о приостановке банками выдачи кредита на сумму от 200 тыс. рублей на два дня, если сочтут, что заемщик берет его под воздействием мошенников. Для людей это будет дополнительная защита от мошенников. Но для реализации инициативы потребуется разработать методику, по которой банки будут определять, что обратившийся за кредитом клиент находится под воздействием механизмов социальной инженерии. Это важно, чтобы не было ошибки и приостановка не затронула заемщиков, которым срочно нужны деньги, скажем, на лекарства или операцию. Ведь срок получения кредита увеличится. Поэтому совместно с ЦБ отрабатывается эта методика. Этой осенью этот законопроект будет внесен в Госдуму. Впервые глава ЦБ Эльвира Набиуллина упомянула об этой мере в феврале. Изначально предполагалось, что механизм будет работать при выдаче кредитов от 1 млн рублей, а приостановка продлится два дня. Затем в конце июля в Совете Федерации глава ЦБ предложила ввести «период охлаждения» перед выдачей кредита на сумму от 200 тыс. рублей на два дня и для мелких сумм на несколько часов, если банк заметит признаки мошенничества. При этом в ЦБ готовы обсуждать сроки и отсечки по суммам. Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк

Госдума приняла в первом чтении законопроект о штрафах для коллекторов - будут покладистее! Законопроект о новых штрафах для коллекторов прошел первое чтение в Государственной думе РФ. Депутаты согласовали изменения в КоАП РФ, ужесточающие ответственность для взыскателей. Согласно законопроекту, предлагается штрафовать юридические лица за незаконное использование в своем наименовании словосочетания «профессиональная коллекторская организация». Сумма наказания составит 50 тыс. рублей для должностных лиц и 300 тыс. рублей для юрлица. Административная ответственность также предусматривается за нарушение требований Федеральной службы судебных приставов ФССП об ограничении использования одного или нескольких способов взаимодействия с должником. Речь идет о том, что связываться с должником имеют право только кредитор, его представитель и новый кредитор, к которому перешло право требования, имеющий статус кредитной организации или ПКО. При этом должник должен дать свое согласие на коммуникацию. Если эти требования будут нарушены, предусматривается штраф в размере до 500 тыс. рублей для физических лиц, для должностных лиц — до 1 млн рублей или дисквалификация на срок до года. Для юрлиц предлагается ввести штраф до 2 млн рублей. «Принятие законопроекта позволит усовершенствовать механизмы защиты прав граждан от недобросовестных действий при осуществлении возврата просроченной задолженности и создаст условия для достижения цели административного наказания — предупреждение совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами», — сказано в пояснительной записке к законопроекту. Осталось подождать принятия закона и посмотреть, напугает ли он коллекторов и станут ли они более законопослушными. Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк

Коллекторы рассказали, на какие категории у них делятся должники. Как у колбасы... Должники делятся на четыре категории, и в зависимости от типа клиента коллекторы предлагают разные варианты решения, рассказал РИА Новости директор коллекторского агентства АБК входит в группу Сбербанка Максим Колосков. "Мы так условно делим клиентов на два типа — лояльные и нелояльные. Иногда делят на четыре категории: может, хочет, не может, не хочет. И в зависимости от того, какой это клиент, мы предлагаем разные инструменты", — рассказал он. По его словам, если клиент хочет заплатить, но не может, предлагаются рассрочки, потому что агентству невыгодно на него тратить ресурсы. Если клиент нелояльный, то приходится обращаться в суд и искать более дешевые механизмы, чтобы клиента побудить выйти на контакт и заплатить. "В целом, все настроены на то, чтобы клиент как-нибудь, что-то но платил. Лучше, чем мы будем взыскивать принудительно или принудительно применять меру банкротства. Это все очень дорого и в итоге не формирует доверительного отношения клиента", — добавил Колосков. Также он отметил, что время, в которое должник начинает гасить свой долг, зависит от того, на какой стадии удается с ним договориться. Есть люди, которые потеряли работу и примерно месяц-два не понимают последствий, думают, что надо скрываться. А когда видят, что долг растет кратно, понимают, что так не может бесконечно продолжаться и проще договориться. Часто, по словам Колоскова, коллекторы договариваются с лояльными должниками о частичном списании долга и предлагают погасить весь долг оплатой его незначительной части. Что конечно-же интересно гражданам. Скорее всего здесь коллектор имел ввиду выкуп должником долга по договору цессии. Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк

​Школы стали рекламировать кредиты на обучение в вузах и колледжах Государство приучает к платному образованию с помощью льготного кредитования, а банки потирают руки - появляется новый ручеёк клиентов. В администрациях образовательных учреждений убеждают, что платить репетиторам для подготовки к поступлению нет смысла, рациональнее идти на коммерческое отделение, взяв кредит на учёбу. Рост стоимости высшего образования и дефицит бюджетных мест вынуждает всё больше семей платить за учёбу детей. В последние годы вузы активно продвигают образовательные кредиты. На сайтах учебных заведений подробно рассказывается про преимущества банковского продукта. В период заключения договоров на платное обучение в вузах работают представители банков, готовые оформить студенту кредит на месте. В принципе ничего удивительного. Россия - капиталистическая страна. В США и Европе большинство детей получают высшее образование в кредит. Там - капитализм и у нас - тоже. У российских банков пока нет чёткого представления о возможностях заёмщиков по возврату денежных средств после окончания обучения. Тем временем в США долг граждан по студенческим кредитам в 2023 году достиг 1,75 трлн долларов. Белый дом решил простить долги 804 тыс. заёмщиков при условии внесения 240 или 300 платежей на момент списания, это эквивалентно 20 и 25 годам выплат Минобрнауки поспешило успокоить родителей будущих абитуриентов, что повышения цен на обучение в вузах, подведомственных министерству, не ожидается, а точечный рост не превысит уровня официальной инфляции. На деле 20-процентное подорожание платных образовательных программ показал первый же вуз, опубликовавший расценки на следующий год. По итогам 2024 года банки ожидают по меньшей мере двухкратный рост выдачи образовательных кредитов. Без платных мест вузам не выжить, но у населения становится меньше средств, чтобы их оплачивать. Как решать проблему - власти пока не знают. Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк

В прошлом посте речь шла о том, что банки встревожены ростом случаем банкротства граждан через суд и МФЦ и считают эту тенденцию угрозой для своей деятельности. Странная позиция. Тут в СМИ появилась информация, что прибыль российских банков в августе взлетела на 42%. «Капитал вырос благодаря полученной прибыли. Увеличение АВР связано с расширением кредитования и сопровождающим его ростом макронадбавок +9% за месяц , доля которых в АВР превысила 7%», — отмечает регулятор. По итогам августа количество прибыльных банков выросло до 261, а их доля от общего числа банков - до около 82%. Общая доля прибыльных банков в активах сектора с начала года осталась на уровне 98%. То есть у банков дела идут просто классно и денег очень много. А у граждан-клиентов? Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк

На Ямале приставы больше года незаконно не прекращали исполнительное производство Ямальские приставы в течение года у местного жителя ннезаконно блокировали счета в банке. Об этом сообщили в окружном надзорном ведомстве. Так, в Лабытнанги в рамках исполнительного производства была арестована ипотечная квартира для погашения задолженности: это произошло летом 2023 года. Сотрудники управления Федеральной службы судебных приставов не закрыли производство по исполнительному документу. В связи с этим продолжали действовать ограничения на использование денежных средств должника. Прокурор Лабытнанги направил руководителю УФССП России по ЯНАО представление с требованием устранить выявленные нарушения законодательства. По результатам рассмотрения представления исполнительное производство было прекращено, а незаконные ограничения на использование банковского счета должника сняты. Было выявлено, что такие случаи не были единичными. Приставы не только своевременно не снимали аресты со счетов граждан после, но и умудрялись не исполнять требование закона о сохранении прожиточного минимума должника по его заявлению. Деньги списывались под чистую и людям не оставалось средств на жизнь. Среди пострадавших от неправомерных действия приставов есть даже пенсионеры. Решается вопрос о возбуждении уголовного дела в отношении "наиболее отличившихся" приставов региона. Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк

В России установят новый способ решения проблемы кредитных долгов граждан Центробанк планирует ввести обязательную процедуру "комплексного урегулирования" долгов по кредитам. Об этом сообщил начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей Центробанка ЦБ РФ Алексей Чирков, представляя соответствующий законопроект. Согласно документу, между банком и заемщиком будет заключаться соглашение об изменении условий выплаты по кредитам. Суть законопроекта заключается в том, что кредиторы будут должны предложить должнику план работы с задолженностью, при котором он сможет погасить долг. Соглашение между кредитором и заемщиком будет действовать 30 дней. За этот период ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с должника деньги даже через суд. При этом Чирков также отметил, что в первую очередь важна посильность платежа, но инструменты для этого будут определяться самими организациями. Однако ими могут быть только уменьшение процентной ставки, увеличение срока выплаты кредита или уменьшение неустойки. Прощать сам долг или хотя бы его часть ставшим должниками гражданам - разработчики законопроекта не планируют. То есть новый способ помощи должникам - это обычные, старые формы реструктуризации и рефинансирования задолженностей - не пользующиеся спросом у граждан. Представитель ЦБ уточнил, что законопроект о комплексном урегулировании долгов может быть внесен в Госдуму в осеннюю сессию. Срок его вступления в силу будет комфортным для кредиторов, чтобы они могли автоматизировать процессы. То есть - не скоро. Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк

Госдума рассмотрит законопроект об увеличении срока кредитных каникул для военнослужащих Правительство России внесло в Госдуму законопроект, в котором предусмотрено продление льготного периода по кредитным каникулам с 30 до 180 дней для тех, кто служит в армии по контракту или был мобилизован. Соответствующий документ размещен на сайте парламента. Сегодня военнослужащие имеют право обратиться в кредитную организацию с просьбой предоставить им кредитные каникулы. Сделать это можно в любой момент действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2024 года. Льготный период рассчитывается на срок мобилизации или контракта с учетом дополнительных 30 дней. Внесенная инициатива предлагает увеличить этот период до 180 дней. Кроме того, законопроект предлагает прощать военнослужащим, получившим госнаграду, кредиты, кроме ипотеки, а также прощать долги за ЖКХ. Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк

​Коллекторов накажут ещё сильнее Госдуме рекомендовали принять в первом чтении законопроект о новых штрафах для коллекторов. Размер штрафов для коллекторских агентств за нарушение правил взаимодействия с должниками может достигнуть 2 млн рублей. Соответствующий законопроект рассмотрели на заседании Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству 16 сентября и рекомендовали принять. Авторы инициативы предлагают накладывать финансовые санкции на организации, которые нарушают порядок взаимодействия с должниками — совершают несанкционированные звонки, отправляют СМС-сообщения и уведомления на портале «Госуслуг». Зафиксировать изменения планируется на уровне Кодекса об административных правонарушениях КоАП . По задумке авторов законопроекта, в КоАП должны появиться штрафы как минимум за два вида правонарушений. Первое предполагает, что коллектор продолжает «давить» на должника даже в том случае, если судебный пристав вынес постановление об ограничении взаимодействия с клиентом. Предполагается, что нарушитель этого правила должен будет отдать в казну от 50 до 100 тыс. рублей. При этом сумма штрафа для юридических лиц будет составлять от 200 до 300 тыс. рублей. Гораздо большие санкции ждут взыскателей, которые продолжают общаться с должником, несмотря на ограничения, которые устанавливает текущее законодательство. В этом случае размер штрафа для должностных лиц составит от 100 тыс. до 1 млн рублей. Компания же будет вынуждена выплатить от 200 тыс. до 2 млн рублей. Скоро для коллекторов уже реальностью станет правило - купил долг и помалкивай! Сайт Ютуб Рутуб Дзен Вк